о взыскании кредиторской задолженности



Дело № 2-147/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации31 марта 2011 года г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе председательствующего судьи Шведенко М.В.,

при секретаре Чебанян Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала к Фоменко Ларисе Валерьевне, Селезневой Валентине Ивановне о взыскании кредиторской задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Росбанк» в лице Ростовского филиала обратилось в суд с иском к Фоменко Ларисе Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, как к наследнику Фоменко Ларисы Анатольевны, умершей ДД.ММ.ГГГГ В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Фоменко Л.А. был заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, по которому были предоставлены денежные средства в сумме 200 000 руб., со ставкой по кредиту 20 % годовых, сроком на 36 месяцев. Согласно условиям кредитного договора банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно: открыл ответчику личный банковский специальный счет, перечислил сумму кредита на личный банковский счет заемщика. Снятие и пользование денежными средствами клиентом осуществлялось посредством использования банковской пластиковой карты. Срок полного погашения кредита истек ДД.ММ.ГГГГ Истец указывает, что ответчиком нарушились условия договора по погашению задолженности, п 5.1., 6.1.1, а именно денежные средства в счет погашения кредита не вносились.

На основании вышеизложенного и согласно п. 6.4.2, кредитного договора, ст.811,819 ГК РФ Банк имеет право требовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных на него процентов, а Заемщик, в свою очередь, обязан исполнить предъявленное требование не позднее срока, указанного в требовании.

Также истец указывает, что Банку стало известно, что заемщик Фоменко Л.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ, а ее наследником по закону является Фоменко Л.В.

Согласно расчету сумма задолженности по кредиту составляет: просроченная задолженность по основному долгу - 94 623, 79 руб.; начисленные проценты - 45 193, 95 руб., комиссия за ведение ссудного счета - 9800 руб. Общая задолженность по кредитному договору составляет: 149 617,74 руб.

Указывая изложенное, истец просил взыскать с Фоменко Л.В. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в лице Ростовского филиала сумму кредиторской задолженности в размере 149 617,74 руб., а также взыскать с ответчика судебные расходы за уплату госпошлины в сумме сумму 4 192, 35 руб.

23.11.2010 г. по ходатайству представителя истца к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники Фоменко Ларисы Анатольевны - Селезнева Валентина Ивановна, Селезнев Анатолий Васильевич.

В ходе судебного разбирательства по вышеуказанному гражданскому делу ответчиком Фоменко Л.М. в лице ее представителя Микитинского Р.А. было представлена копия свидетельства о смерти ответчика Селезнева Анатолия Васильевича, умершего ДД.ММ.ГГГГ, и заявлено ходатайство о приостановлении производства по настоящему гражданскому делу до определения правопреемника Селезнева А.В.

Определением Пролетарского районного суда г. Ростова-на-Дону от 15.12.2010г. приостановлено производство по гражданскому делу по иску ОАО АКБ «Росбанк» в лице Ростовского филиала к Фоменко Ларисе Валерьевне, Селезневой Валентине Ивановне, Селезневу Анатолию Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до установления правопреемника ответчика Селезнева Анатолия Васильевича, умершего ДД.ММ.ГГГГ

Согласно копии наследственного дела № открытого после смерти Селезнева А.В., его наследниками являются: Селезнева В.И., Фоменко Л.В. и Фоменко В.В. Однако истцовой стороной требования к указанным лицам - не заявлены, в связи с чем дело рассмотрено судом в порядке ст.196 ГПК РФ - в пределах заявленных исковых требований.

Представитель истца в судебное заседание не явился, истцовая сторона извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом; дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ - по заявлению представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие истцовой стороны.

Ответчик Фоменко Л.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.101); дело рассмотрено в отсутствии ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ, с участием представителя Микитинского Р.А., действующего на основании доверенности, который в судебном заседании исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» признал частично, а именно в части задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 123 021,89 руб., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в сумме 84 181,49 руб., проценты в сумме 38 840,40 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3 660,44 руб. (л.д.118). В остальной части просил иск оставить без удовлетворения.

Ответчик Селезнева В.И. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом; дело рассмотрено в отсутствии ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав явившегося представителя ответчика Фоменко Л.В., исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу положений ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В судебном заседании с необходимостью и достаточностью установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Фоменко Л.А. был заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, по которому были предоставлены денежные средства в сумме 200 000 руб., со ставкой по кредиту 20 % годовых, сроком на 36 месяцев. Согласно условиям кредитного договора банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно: открыл ответчику личный банковский специальный счет, перечислил сумму кредита на личный банковский счет заемщика. Снятие и пользование денежными средствами клиентом осуществлялось посредством использования банковской пластиковой карты. Срок полного погашения кредита истек ДД.ММ.ГГГГ

Судом установлено, что ответчиком нарушились условия договора по погашению задолженности, п. 5.1., 6.1.1, а именно денежные средства в счет погашения кредита не вносились.

На основании вышеизложенного и согласно п. 6.4.2, кредитного договора, ст.811,819 ГК РФ Банк имеет право требовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных на него процентов, а Заемщик, в свою очередь, обязан исполнить предъявленное требование не позднее срока, указанного в требовании.

Таким образом, анализ законодательства и фактических обстоятельств дела позволяет сделать вывод, что между сторонами заключен кредитный договор, соответствующий требованиям ГК РФ, с обязательством заемщика вернуть денежные средства в сумме 200 000 руб. с причитающимися процентами, срок исполнения договора - не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Кредитным договором установлено, что заемщик обязан осуществлять поэтапное погашение кредита и процентов по нему; при значительном нарушении заемщиком условий кредитного договора, каковым считается хотя бы разовое нарушение заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей по кредиту, банк вправе требовать досрочного погашения оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

В силу п. 5.4.3., 6.1. кредитного договора, ст. 811, 819 ГК РФ банк имеет право требовать от заемщика досрочного возврата всей сумы кредита и уплаты начисленных на него процентов и пени, а заемщик, в свою очередь обязан исполнить предъявленное требование о досрочном возврате кредита.

Согласно представленных истцовой стороной письменных доказательств, задолженность по кредиту на момент рассмотрения дела составляет 149617,74 руб., и состоит из:

- просроченная задолженность по основному долгу - 94 623, 79 руб.;

- начисленные проценты - 45 193, 95 руб.;

- комиссия за ведение ссудного счета - 9800 руб.

В части взыскания комиссии за ведение ссудного счета, суд приходит к следующему.

Возложение на потребителя обязательства по оплате услуг по открытию и ведению ссудного счета в связи с предоставлением кредита является нарушением Закона РФ "О защите прав потребителей".

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, а условие договора, устанавливающее взыскание указанных платежей - ничтожно.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает платежи, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, в связи с чем исковые требования банка подлежат удовлетворению частично.

Согласно представленному ответной стороной расчету задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 123021,.89 руб., и состоит из:

- просроченная задолженность по основному долгу - 84181,49 руб.;

- начисленные проценты - 38840,40 руб.;

Представленный ответной стороной расчет соответствует закону, проверен судом, является арифметически верным, истцовой стороной в судебном заседании не оспорен, в связи с чем суд полагает возможным положить данный расчет в основу решения в части определения размера подлежащей взысканию задолженности.

Судом установлено, что Фоменко Л.А. умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18), а ее наследником по закону является Фоменко Л.В., Селезнева Валентина Ивановна, Селезнев Анатолий Васильевич.

Селезнев Анатолий Васильевич умер ДД.ММ.ГГГГ, однако требования банка к его наследникам - не заявлены.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно материалов наследственного дела, заведенного после смерти Фоменко Л.А., Фоменко Л.В. приняла наследство, открывшееся после смерти Фоменко Л.А., в виде 2/4 долей в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>; Селезнева В.И. - 1/4 долю в праве собственности на указанную квартиру. Стоимость принятого наследства превышает размер долга наследодателя перед истцом.

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора и положениями ст.ст.363, 819, 1175 ГК РФ ответчики по делу - Фоменко Л.В. и Селезнева В.И. солидарно обязаны выплатить истцу сумму кредиторской задолженности в размере 123021,89 руб.

В соответствии со ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Учитывая, что признание иска ответчиком Фоменко Л.В. не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов других лиц, суд считает возможным принять признание иска ответчиком Фоменко Л.В., поскольку это процессуальное право лица, участвующего в деле, реализованное им добровольно и осознано через уполномоченного надлежащей доверенностью представителя. Последствия признания иска представителю ответчика разъяснены и понятны, о чем имеется его подпись в приложении к протоколу судебного заседания.

В силу ст.56 ГПК РФ гражданский процессуальный закон возлагает на стороны бремя предоставления суду доказательств в подтверждение как доводов обоснования, так и доводов опровержения исковых требований. Истцовой стороной расчет представленный ответной стороной не оспорен.

Таким образом, исследовав все обстоятельства дела в их совокупности, оценив представленные доказательства в их взаимной связи, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала к Фоменко Ларисе Валерьевне, Селезневой Валентине Ивановне о взыскании кредиторской задолженности подлежат удовлетворению частично в сумме 123021,89 руб., в остальной части в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу указанной нормы закона, с Фоменко Ларисы Валерьевны и Селезневой Валентины Ивановны солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления госпошлина в сумме 3 660,44 руб. пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала к Фоменко Ларисе Валерьевне, Селезневой Валентине Ивановне о взыскании кредиторской задолженности - удовлетворить частично.

Взыскать с Фоменко Ларисы Валерьевны, Селезневой Валентины Ивановны солидарно в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Ростовского филиала сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 123 021,89 руб., в том числе просроченная задолженность по основанному долгу в сумме 84 181,49 руб., проценты в сумме 38 840,40 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3 660,44 руб., а всего 126 682,33 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме 05.04.2011 г.

Мотивированное решение составлено 05.04.2011 г.

Судья: М.В. Шведенко