Дело № 2-917/11
Решение
Именем Российской Федерации
«28» марта 2011 года
Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Кривенковой М.М.
при секретаре Казарян Л.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кроман Инвестментс Лимитед к Кузьменко Наталье Николаевне о взыскании задолженности по договору на выпуск рублевой кредитной карты VISA для физических лиц,
УСТАНОВИЛ:
В суд обратилось Кроман Инвестментс Лимитед с иском к Кузьменко Н.Н. о взыскании задолженности в размере №,21 рублей, ссылаясь на следующие обстоятельства.
30.01.2007 года Кузьменко Наталья Николаевна и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» заключили Договор № № на выпуск рублевой кредитной карты VISA для физических лиц, согласно которому Заемщику передается рублевая кредитная карта VISACLASSICINSTANT для физических лиц, открывается счет для обеспечения расчетов по Карте, и представляется Кредит.
Выпуск Карты, открытие Счета и выдача Кредита осуществляется на основании Договора, Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Тарифов «Рублевые кредитные карты VISACLASSICINSTANT для физических лиц Плюс», которые являются неотъемлемой частью Договора. В соответствии с условиями Договора, Общими условиями, Тарифами Банк 30.01.2007 года выдал Заемщику Карту, что подтверждается подписью Заемщика в получении карты в разделе Заявления «Отметка о получении карты»; открыл Счет № №, выдал Кредит, путем установления лимита в размере № рублей.
Первая операция по Карте была проведена клиентом 31.01.2007 г., что подтверждается Отчетом по Договору.
В период до 12.04.2007 г. Заемщик надлежащим образом исполнял свои обязательства по Кредитному договору по погашению Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом.
Однако, начиная с 12.04.2007 г. Заемщик не исполняет условия Кредитного договора по погашению Задолженности, что подтверждается выпиской со Счёта.
На просьбы Истца о необходимости надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору, Ответчик не отвечает и не реагирует, что может свидетельствовать о нежелании Ответчика возвращать сумму Кредита.
До настоящего времени ответчик не исполнил обязательство по возврату Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом, а также штрафных процентов.
23 сентября 2009 года между Банком и КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMANINVESTMENTSLIMITED) был заключен Договор № № уступки прав требований. В результате КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMANINVESTMENTSLIMITED) принял права требования от Банка на условиях и в порядке определенном в Договоре цессии.
В соответствии с Тарифами, в случае несвоевременного погашения задолженности по Кредиту, Банк вправе потребовать с Заемщика, а Заемщик обязан оплатить:
- штраф за несвоевременное и/или неполное погашение Задолженности - 700 рублей - Штраф взимается I раз в месяц за каждый случай возникновения просроченной задолженности по состоянию на установленную договором дату платежа плюс 15 календарных дней. Указанный штраф может взиматься не более 2 раз подряд;
- штраф за несвоевременное и/или неполное погашение Задолженности, при длительности просрочки более 180 календарных дней 20 % от суммы просроченных начисленных процентов за кредит; просроченной суммы Кредита; сумм, превышающих Лимит Кредита, неуплаченных в истекших Платежных периодах - Штраф начисляется единовременно. Под длительностью просрочки следует понимать период, в течении которого по Договору имеется непогашенная просроченная сумма Кредита на начало каждого календарного дня периода. Штраф может не взиматься по решению банка.
Сумма штрафных процентов составляет №,23 руб.
Таким образом, общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет №,21 руб., в том числе: основной долг №,30, проценты при просрочке погашения задолженности №,06, штрафы №,23, комиссии №,05.
Указывая на изложенное истец обратился в суд с настоящим иском.
Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, просившего рассмотреть дело в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Ответчик извещался о времени и месте проведения судебных заседаний по всем имеющимся в деле адресам, в том числе и по адресу регистрации, указанному в справе ОАСР УФМС России по Ростовской области (л.д.109) 22.03.2011г. в суд поступило сообщение о том, что ответчик по месту регистрации не проживает (л.д.112)
В соответствии с требованиями ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
В порядке ст. 50 ГПК РФ суд назначил адвоката для представления интересов ответчика (л.д.113)
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1.1 договора цессии, ст. 811 ГК РФ банк имеет право требовать от заемщика досрочного возврата всей сумы кредита и уплаты начисленных на него процентов.
В судебном заседании установлено, что 30.01.2007 года Кузьменко Наталья Николаевна и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» заключили Договор № № на выпуск рублевой кредитной карты VISA для физических лиц, согласно которому Заемщику передается рублевая кредитная карта VISACLASSICINSTANT для физических лиц, открывается счет для обеспечения расчетов по Карте, и представляется Кредит.
Выпуск Карты, открытие Счета и выдача Кредита осуществляется на основании Договора, Общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Тарифов «Рублевые кредитные карты VISACLASSICINSTANT для физических лиц Плюс», которые являются неотъемлемой частью Договора. В соответствии с условиями Договора, Общими условиями, Тарифами Банк 30.01.2007 года выдал Заемщику Карту, что подтверждается подписью Заемщика в получении карты в разделе Заявления «Отметка о получении карты»; открыл Счет № №, выдал Кредит, путем установления лимита в размере № рублей.
Тарифами предусмотрены следующие выплаты:
-Процентная ставка за кредит - 56% годовых;
-Штраф за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности - 2% от суммы неуплаченной в срок Задолженности;
- Минимальная часть кредита, подлежавшая погашению в платежный период - 6,5 % кредита, от непогашенной суммы кредита.
Первая операция по Карте была проведена клиентом 31.01.2007 г., что подтверждается Отчетом по Договору.
В соответствии с п. 1.1 Раздела 7 Общих условий Банк предоставляет Клиенту Кредит на условиях срочности, возвратности, платности.
В соответствии с п. 7 Кредитного Договора Заемщик выразил согласие с Лимитом Кредита, установленным Банком, сроками и порядком возврата Кредита, уплаты процентов и размером процентной ставки, установленными в Тарифах и общих условиях.
Проценты за последний день пользования Кредитом (день полного погашения суммы основного долга по Кредиту) подлежат уплате в следующую ближайшую Дату платежа.
В период до 12.04.2007 г. ответчик надлежащим образом исполняла свои обязательства по Кредитному договору по погашению Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом.
Однако, начиная с 12.04.2007 г. Кузьменко Н.Н. не исполняет условия кредитного договора по погашению задолженности, что подтверждается выпиской со счёта (л.д.19-25)
До настоящего времени ответчик не исполнил обязательство по погашению долга.
23 сентября 2009 года между Банком и КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMANINVESTMENTSLIMITED) был заключен Договор № № уступки прав требований. Согласно п. 1.1 Договора цессии Банк передал КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMANINVESTMENTSLIMITED) права требования, принадлежащие Банку на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами- заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу Договора цессии, включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, и другие связанные с требованием права, а КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД (CROMANINVESTMENTSLIMITED) принял указанные права требования от Банка на условиях и в порядке определенном в Договоре цессии (л.д.86-100)
В соответствии с Тарифами, в случае несвоевременного погашения задолженности по Кредиту, Банк вправе потребовать с Заемщика, а Заемщик обязан оплатить:
- штраф за несвоевременное и/или неполное погашение Задолженности - 700 рублей - Штраф взимается I раз в месяц за каждый случай возникновения просроченной задолженности по состоянию на установленную договором дату платежа плюс 15 календарных дней. Указанный штраф может взиматься не более 2 раз подряд;
- штраф за несвоевременное и/или неполное погашение Задолженности, при длительности просрочки более 180 календарных дней 20 % от суммы просроченных начисленных процентов за кредит; просроченной суммы Кредита; сумм, превышающих Лимит Кредита, неуплаченных в истекших Платежных периодах - Штраф начисляется единовременно. Под длительностью просрочки следует понимать период, в течении которого по Договору имеется непогашенная просроченная сумма Кредита на начало каждого календарного дня периода. Штраф может не взиматься по решению банка.
Сумма штрафных процентов составляет №,23 руб.
По расчетам истца общая сумма задолженности по состоянию на 24.09.2009 г. составляет № руб., из которых (л.д.26):
- Основной долг №,30
- Проценты при просрочке погашения задолженности №,06
- Штрафы №,23
- Комиссии №,05
Данный расчет является арифметически верным.
Ответчик расчет представленный истцом не оспорил, вместе с тем суд не может согласиться с размером включенной в данный расчет штрафной неустойки по следующим основаниям.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
В силу ч. 3 ст. 55 Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона такого его условия, как размер неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.
Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения договорных обязательств и др.
Оценивая возможность применения данной нормы, суд считает возможным учесть формальное соответствие договорной и законной неустойки, а также определяет ее соразмерность исходя из того, отвечает ли неустойка характеру отношений сторон.
Из материалов дела не усматриваются какие-либо существенные негативные последствия для истца, связанные с нарушением обязательства ответчиком. Истцом не представлено суду доказательств, подтверждающих наличие у него возможных убытков, вызванных нарушением ответчиком установленной договором обязанности.
Таким образом, размер неустойки заявленной ко взысканию признается судом несоответствующим последствиям нарушения обязательств ответчицей.
В связи с изложенным, суд считает возможным снизить размер штрафной неустойки до № рублей.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в сумме № руб. 38 коп.
При таких обстоятельствах исковые требования Кроман Инвестс Лимитед подлежат частичному удовлетворению на основании кредитного договора и договора цессии, ст.ст. 811, 819 ГК РФ.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Кроман Инвестментс Лимитед удовлетворить частично.
Взыскать с Кузьменко Натальи Николаевны в пользу Кроман Инвестментс Лимитед кредиторскую задолженность в размере № руб. 98 коп, из которых основной долг № руб.30 коп., задолженность по процентам № руб.06 коп., комиссии № руб. 05 коп., штрафы № руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере № руб. 38 коп., а всего № рубля 36 коп. (№ № рубля 36 коп.)
В остальной части иска отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней со дня изготовления в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 31 марта 2011 года.
Судья: