Дело №2-1077/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 19 апреля 2011 года Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: председательствующего судьи Костяевой А.А., при секретаре Нестеренко И.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт», в лице филиала ЗАО «Банк Русский Стандарт» в г. Ростове-на-Дону, к Копытиной ФИО6 о взыскании задолженности по договору о карте, УСТАНОВИЛ: ЗАО «Банк Русский Стандарт», в лице филиала ЗАО «Банк Русский Стандарт» в г. Ростове-на-Дону, обратилось в суд с иском к Копытиной О.А. о взыскании задолженности по договору о карте, ссылаясь в обоснование своих требований на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ Копытина О.А. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя карту, открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета. При подписании заявления ДД.ММ.ГГГГ Копытина О.А. указала, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты она обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна. В заявлении Копытина О.А. также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом Банка ее предложения (оферты) о заключении Договора о предоставлении и обслуживании карты являются действия Банка по открытию ей счета. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п. 1. ст. 434 ГК РФ. В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение за ключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, по лучившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными право выми актами или не указано в оферте). Согласно п. 1.8., п. 2.2. и п.п. 2.2.2 Условий по картам, которые наряду с Тарифами по кар там являются составными и неотъемлемыми частями договора, а также в соответствии со ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ, договор о предоставлении и обслуживании карты заключается путем приня тия (акцепта) Банком заявления (оферты) Клиента. При этом договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента. Акцептом Банком оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию Клиенту банковского счета. Банк получил оферту Копытиной О.А. на заключение Договора о карте, рассмотрел ее и акцептовал путем совершения конклюдентных действий, а именно, открыл банковский счет №. Таким образом, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Копытиной О.А. был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках заключенного договора Банк выпустил на имя Копытиной О.А. карту «Русский Стандарт» и направил ее лично клиенту, предоставил ответчику возможность получить кредит путем кредитования счета карты в пределах установленного лимита. В соответствии с условиями заключенного Договора кредит предоставлялся ответчику на следующих условиях: размер процентов по кредиту - 23% годовых; ежемесячная комиссия за обслуживание банковского счета - 1, 9%; плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита - 4, 9%, но не менее <данные изъяты> руб., сумма минимального ежемесячного платежа - 4% от суммы установленного лимита. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик воспользовалась денежными средствами, предоставленными Банком, произведя несколько расходных операций с использованием карты на общую сумму <данные изъяты> руб., в результате чего за ней образовалась задолженность, погашение которой Копытина О.А. должна осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами по картам. В соответствии с Условиями заключенного Договора Банк произвел кредитование счета должника на сумму неуплаченных в срок процентов, комиссий и плат по Договору. Ответчик не выполнила принятые на себя обязательства по Договору о карте и не произвела оплату минимальных платежей в сроки, указанные в счетах-выписках, направленных Банком в ее адрес, вследствие чего задолженность по кредиту оказалась непогашенной. ДД.ММ.ГГГГ Копытиной О.А. был сформирован и направлен Заключительный Счет-выписка, в соответствии с которым до ДД.ММ.ГГГГ она должна была оплатить сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копеек, однако, в установленный срок оплата произведена не была. В соответствии с п. 4.23 Условий по картам за нарушение сроков оплаты сумм, предусмотрена неустойка в размере 0, 2% от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Пролетарского района г. Ростова-на-Дону по заявлению ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Копытиной О.А. задолженности по Договору о карте, неустойки и расходов по оплате государственной пошлины был вынесен судебный приказ. Однако Копытиной О.А. были поданы возражения относительно исполнения судебного приказа, который был отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ. Однако истец не требует расторжения Договора о карте, а предъявляет требование ответчику досрочно возвратить оставшуюся сумму задолженности по данному Договору. Указывая на изложенное, истец просит суд взыскать с Копытиной О.А. следующие суммы: - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма задолженности по Договору о карте; - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном Счете-выписке; - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма государственной пошлины. Представитель истца - Бейсов С.М., действующий по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме, дал пояснения, аналогичные изложенным в иске. Ответчица Копытина О.А. судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не сообщила. Дело рассмотрено в отсутствие ответчицы, в порядке ст. 167 ГПК РФ. Выслушав представителей истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная ор ганизация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит), заемщику в размере и на условиях определенных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную (денежную сумму и уплатить причитающиеся проценты. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах, определенных договором. Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуще ствления такого платежа. Статьей 851 ГК РФ предусматривается правило о том, что в случаях, предусмотренных до говором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денеж ными средствами, находящимися на счете клиента. В соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора другой стороной. При этом существенными признаются такие нарушения, которые влекут для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора. Из материалов дела следует, что в заявлении на получение потребительского кредита и карты «Русский Стандарт» от ДД.ММ.ГГГГ имеется отметка о том, что Копытина О.А. получила кредитную карту «Русский Стандарт» (л.д. №). С условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифами ознакомлена, понимает и полностью с ними согласна (л.д. №). В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик воспользовалась денежными средствами, предоставленными Банком, что следует из операций по счету (л.д. №), произведя несколько расходных операций с использованием карты на общую сумму <данные изъяты> руб., в результате чего за ней образовалась задолженность, погашение которой Копытина О.А. должна осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами по картам. В соответствии с Условиями заключенного Договора Банк произвел кредитование счета должника на сумму неуплаченных в срок процентов, комиссий и плат по Договору. Что касается выполнения условий Договора о карте со стороны ответчика, то суд приходит к следующему. Копытина О.А. получила кредитную карту, пользовалась ею, что подтверждается счетами-выписками, выпиской из лицевого счета № по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №). Данные выписки содержат полную информацию движения по счету. Таким образом, суд приходит к выводу, что со стороны Копытиной О.А. имеются нарушения договора о карте, которые привели к образованию кредиторской задолженности. Определяя размер задолженности, подлежащий взысканию с Копытиной О.А., суд исходит из следующего. ДД.ММ.ГГГГ Копытиной О.А. был сформирован и направлен Заключительный Счет-выписка, в соответствии с которым до ДД.ММ.ГГГГ она должна была оплатить сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д. №), однако, в установленный срок оплата произведена не была. В соответствии с п. 4.23 Условий по картам за нарушение сроков оплаты сумм, предусмотрена неустойка в размере 0, 2% от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Пролетарского района г. Ростова-на-Дону по заявлению ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Копытиной О.А. задолженности по Договору о карте, неустойки и расходов по оплате государственной пошлины был вынесен судебный приказ. Однако Копытиной О.А. были поданы возражения относительно исполнения судебного приказа, который был отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №). По смыслу п. 2 ст. 421 ГК РФ). В подписанном лично заявлении от ДД.ММ.ГГГГ ответчик просила открыть на ее имя банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, и подтвердила, что ознакомлена, по нимает, обязуется соблюдать Условия по картам и Тарифы по картам. Согласно Условиям по картам, Счет - это открытый на имя Клиента банковский счет, ис пользуемый для учета Операций и проведения взаиморасчетов в соответствии с Договором о карте №. Карта «Русский Стандарт» предусматривает ее использование в каче стве инструмента безналичных расчетов и может использовать как денежные средства Клиента, находящихся на его банковском счете, так и кредитные средства, предоставленные Банком (п. 1.5. Положения ЦБ РФ №-П). В соответствии со ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредит предоставляется Банком клиентам на условиях возвратности, платности и срочности. Согласно представленному истцом расчету (л.д. №), сумма задолженности по кредиту составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них: - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма основного долга; - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма неустойки за нарушение сроков оплаты основного долга. Данный расчет соответствует закону, не вызывает сомнения у суда, является арифметически верным, в связи с чем его возможно положить в основу решения, в части определения размера подлежащей взысканию задолженности. Ответчик в судебное заседание не явился, своих возражений относительно заявленных требований и доказательств к ним не представил, расчет, представленный истцом, не оспорил, в связи с чем, в соответствии со ст. 150 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по имеющимся в нем материалам. В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, суд, признавая подлежащей уплате неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, считает необходимым уменьшить размер подлежащей уплате суммы неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, до <данные изъяты> руб. При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по Договору о карте подлежат частичному удовлетворению В силу ст. 98 ГКРФ с Копытиной О.А. в пользу банка подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3751 руб. 48 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд, РЕШИЛ: Взыскать с Копытиной ФИО7 в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумму неустойки - <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек. В удовлетворении остальной части иска - отказать. Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней. Мотивированное решение изготовлено 22.04.2011 года. Судья