О ВЗЫСКАНИИ ЗАДОЛЖЕННОСТИ



Дело № 2-1492/11

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации             4 июля 2011 года                                                        г. Ростов-на-Дону

Пролетарский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе: председательствующего судьи Шведенко М.В.,

с участием адвоката Буйновской Е.Е.,

при секретаре Чебанян Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Интеза» в лице Южного филиала ЗАО «Банк Интеза» к ИП Кальметьевой Т.Х., Кальметьеву И.Х., Болдыревой Г.И. о досрочном взыскании солидарно задолженности по кредитному договору и договорам поручительства, обращении взыскания на залоговое имущество,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось ЗАО «Банк Интеза» в лице Южного филиала ЗАО «Банк Интеза» к ИП Кальметьевой Т.Х., Кальметьеву И.Х., Болдыревой Г.И. о досрочном взыскании солидарно задолженности по кредитному договору и договорам поручительства, обращении взыскания на залоговое имущество, ссылаясь на следующие обстоятельства.

20 августа 2008 г. между ИП Кальметьевой Т.Х. (Далее - Заемщик) и ЗАО «Банк Интеза» (Далее - Банк) был заключен Кредитный договор КД № РД/09-481, (именуемый в дальнейшем Кредитный договор)., в соответствии с которым Заемщик получил денежные средства (кредит) в сумме 2 100 000 (два миллиона сто тысяч) рублей, сроком на 60 месяцев, то есть, до 05.09.2013 года, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке 17% годовых. Порядок оплаты был установлен Кредитным договором, сроки оплаты согласованы сторонами в Графике возврата кредита и уплаты процентов.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору были заключены договора поручительства, договора залога, а именно:

Договор поручительства № РД/09-481/П-1 от 20.08.2008 г., поручителем по которому выступает Кальметьев И.Х., который принял на себя солидарную ответственность за исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору в полном объеме;

Договор поручительства № РД/09-481/П-2 от 20.08.2008 г., поручителем по которому выступает Болдырева Г.И., которая приняла на себя солидарную ответственность за исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору в полном объеме.

Договор об ипотеке № РД/09-481/3-1 от 21.08.2008 г., залогодателем по которому выступает Кальметьев И.Х., индивидуальные признаки, документы, подтверждающие право собственности Залогодателя, оценка имущества указаны в договоре залога.

Согласно иска, по условиям кредитного договора банк выполнил свои обязательства в полном объеме, открыл ответчику личный банковский счет, перечислил сумму кредита на личный банковский счет заемщика. Срок полного погашения кредита истекает 05.09.2013г.Истец указывает, что должником неоднократно нарушались условия договора, денежные средства в погашение кредита перечислялись несвоевременно с просрочкой платежа по графику платежей, предусмотренного договором.

Со стороны банка предпринимались попытки досудебного урегулирования разногласий, в адрес ответчиков высылались требования о досрочном возврате кредита, но до настоящего времени в адрес банка никаких заявлений со стороны должников не поступали. Задолженность до сих пор не погашена.

По состоянию на 25.04.2011 г. за ответчиком по Кредитному договору числится задолженность перед ЗАО «Банк Интеза» в размере 1 296 894 руб. 94 коп., в том числе по основному долгу 1 234 897 руб. 54 коп., сумма процентов 48 638 руб. 34 коп., неустойка (пеня) - 13 359 руб. 06 коп..

Указывая изложенное, истец просит взыскать солидарно с ИП Кальметьевой Т.Х., Кальметьева И.Х., Болдыревой Г.И. в пользу ЗАО «Банк Интеза» задолженность по Кредитному договору КД № РД/09-481 от 20.08.2008г. в размере 1 296 894 (один миллион двести девяносто шесть тысяч восемьсот девяносто четыре руб. ) 94 коп., в том числе по основному долгу 1 234 897 руб. 54 коп., сумма процентов 48 638 руб. 34 коп., неустойка (пеня) - 13 359 руб. 06 коп..

Взыскать солидарно с ИП Кальметьевой Т.Х., Кальметьева И.Х., Болдыревой Г.И. в пользу ЗАО «Банк Интеза» расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 684 руб. 48 коп., уплаченной истцом.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по Договору об ипотеке № РД/09-481/3-1 от 21.08.2008 г., принадлежащее Кальметьеву И.Х., а именно: Жилой дом, площадью 104 кв.м. (жилой 55,9 кв.м., литер А, сарай, площадью 10,7 кв.м., литер Б). Адрес (местоположение): Россия, <адрес>

Определить начальную продажную цену имущества по оценке, указанной в Дополнительном соглашении № 1 от 15.09.200г. к Договору об ипотеке № РД/09-481/3-1 от 21.08.2008 г. (п. 1), а именно: 1 380 000 (один миллион триста восемьдесят тысяч) рублей.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по Договору об ипотеке № РД/09-481/3-1 от 21.08.2008 г., принадлежащее Кальметьеву И.Х., а именно: Земельный участок, площадью 601 кв.м. (целевое назначение земли населенных пунктов). Адрес (местоположение): Россия, <адрес>

Определить начальную продажную цену имущества по оценке, указанной в Дополнительном соглашении № 1 от 15.09.200г. к Договоре об ипотеке № РД/09-481/3-1 от 21.08.2008 г. (п. 1), а именно 720 000 (семьсот двадцать тысяч) рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.126); дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Ответчики - ИП Кальметьева Т.Х., Кальметьев И.Х., Болдырева Г.И.в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом по последнему известному месту жительства, при таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие ответчиков - в порядке ст.119 ГПК РФ с учетом их извещения по последнему известному месту жительства.

Суд, выслушав адвоката Буйновскую Е.Е.., назначенного судом представителем ответчиков в порядке ст. 50 ГПК РФ, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В судебном заседании с необходимостью и достаточностью установлено, что 20 августа 2008 г. между ИП Кальметьевой Т.Х. и ЗАО «Банк Интеза» был заключен Кредитный договор КД № РД/09-481, в соответствии с которым Заемщик получил денежные средства (кредит) в сумме 2 100 000 рублей, сроком на 60 месяцев, то есть, до 05.09.2013 года, приняв на себя обязательства возвратить кредит частями и уплатить проценты за кредит по ставке 17 % годовых. Порядок оплаты был установлен Кредитным договором, сроки оплаты согласованы сторонами в Графике возврата кредита и уплаты процентов (л.д. 15-17).

Согласно условиям кредитного договора банк выполнил свои обязательства в полном объеме, открыл ответчику личный банковский счет, перечислил сумму кредита на личный банковский счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № 03201 от 05.09.2008 г.. В соответствии с условиями договора срок полного погашения кредита истекает 05.09.2013 г. Однако должником неоднократно нарушались условия договора, денежные средства в погашение кредита перечислялись несвоевременно с просрочкой платежа по графику предусмотренного договором.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору были заключены договора поручительства:

Договор поручительства № РД/09-481/П-1 от 20.08.2008 г., поручителем по которому выступает Кальметьев И.Х., который принял на себя солидарную ответственность за исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору в полном объеме (л.д.19,20)

Договор поручительства № РД/09-481/П-2 от 20.08.2008 г., поручителем по которому выступает Болдырева Г.И., которая приняла на себя солидарную ответственность за исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору в полном объеме (л.д.21,22).

В силу положений ст.ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части; при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст.364 ГК РФ поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства; поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

Со стороны банка предпринимались попытки досудебного урегулирования разногласий, в адрес ответчиков высылались требования о досрочном возврате кредита, но до настоящего времени в адрес банка никаких заявлений со стороны должников не поступало; задолженность до настоящего времени не погашена.

Таким образом, анализ законодательства и фактических обстоятельств дела позволяет сделать вывод, что между сторонами заключен кредитный договор, соответствующий требованиям ГК РФ, с обязательством заемщика вернуть денежные средства в сумме 2 100 000 руб. с причитающимися процентами, срок исполнения договора - не позднее 05.09.2013 г., исполнение обязательства заемщиков обеспечено поручительством Кальметьева И.Х., Болдыревой Г.И. и залогом имущества, принадлежащего Кальметьеву И.Х.,а именно: Жилой дом, площадью 104 кв.м. (жилой 55,9 кв.м., литер А, сарай, площадью 10,7 кв.м., литер Б), и земельный участок, площадью 601 кв.м. по адресу: <адрес>.

Кредитным договором установлено, что заемщик обязан осуществлять поэтапное погашение кредита и процентов по нему; при значительном нарушении заемщиком условий кредитного договора, каковым считается хотя бы разовое нарушение заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей по кредиту, банк вправе требовать досрочного погашения оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами.

На основании ст.ст. 810 и 819 ГК РФ и в соответствии со статьями 1, 2 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены Кредитным договором и Графиком возврата кредита и уплаты процентов, согласно которому возврат кредита должен был производиться Заемщиком полностью 30.01.2015 г.

В судебном заседании установлено, что заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушения Графика платежей и условий договора, что исчерпывающе подтверждено материалами дела.

Согласно ст. 8 Кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возвращения выданного кредита при нарушении Заемщиком условий кредитного договора.

В соответствии со ст. 5 Кредитного договора в случае неполучения Банком денежных средств от Заемщика в размере и в сроки, определенные Графиком возврата кредита и уплаты процентов, Заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,22 % от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно представленных истцовой стороной письменных доказательств, по состоянию на 25.04.2011 г. за ответчиком по Кредитному договору числится задолженность перед ЗАО «Банк Интеза» в размере 1 296 894 (один миллион двести девяносто шесть тысяч восемьсот девяносто четыре руб.) 94 коп., в том числе по основному долгу 1 234 897 руб. 54 коп., сумма процентов 48 638 руб. 34 коп., неустойка (пеня) - 13 359 руб. 06 коп..

Представленный истцовой стороной расчет соответствует закону, не вызывает сомнения у суда, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем суд полагает возможным положить данный расчет в основу решения, в части определения размера подлежащей взысканию задолженности.

Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора и положениями ст.ст.363, 819 ГК РФ ответчики солидарно обязаны выплатить истцу сумму кредиторской задолженности в размере 1 296 894 руб. 94 коп.

Договорами поручительства предусмотрено, что поручитель обязался отвечать за исполнение Кальметьевой Т.Х. всех обязательств перед кредитором по кредитному договору от 20.08.2008 г.; поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора от 20.08.2008 г. и согласен отвечать за исполнение Кальметьевой Т.Х. его обязательств полностью, в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Кальметьевой Т.Х.

В силу положений ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга; кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Поскольку поручитель несет солидарную ответственность за надлежащее исполнение обязательств заемщиком не только по оплате основного долга, но и суммы начисленных процентов, неустойки, поручители - Кальметьев И.Х. и Болдырева Г.И. отвечают за ненадлежащее исполнение Кальметьевой Т.Х. обязательств по кредитному договору от 20.08.2008 г. в полном объеме.

Также в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору был заключен Договор об ипотеке № РД/09-481/3-1 от 21.08.2008 г., залогодателем по которому выступает Кальметьев И.Х., индивидуальные признаки, документы, подтверждающие право собственности Залогодателя, оценка имущества указаны в договоре залога (л.д.23-35).

На основании п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 3 ФЗ РФ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

Согласно ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом.

Анализ установленных обстоятельств по делу, а также положений норм права, указанных выше, позволяет суду сделать вывод о том, что ответчик Кальметьева Т.Х. нарушила принятые обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора от 20.08.2008 года, в связи с чем у нее перед банком имеется задолженность в размере 1 296 894, 94 руб.

Исковые требования об обращении взыскания на предмет залога, при обстоятельствах, когда заемщиком - ответчиком по делу, нарушены обязательства по кредитному договору, соответствуют положениям указанных выше норм права.

Обсуждая вопрос об определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд учитывает, что стороны при оценке имущества указали в Дополнительном соглашении № 1 от 15.09.200г. к Договоре об ипотеке № РД/09-481/3-1 от 21.08.2008 г. (п. 1) стоимость жилого дома в размере 1 380 000 (один миллион триста восемьдесят тысяч) рублей, и земельного участка в размере 720 000 рублей, что позволяет в силу статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации признать условие договора об оценке предмета залога согласованным. Доказательств, опровергающих стоимость имущества, ответной стороной суду не представлено. При рассмотрении дела судом не установлено обстоятельств, влияющих на определение размера начальной цены залогового имущества.

Таким образом, анализ установленных по делу обстоятельств, позволяет суду сделать вывод о том, что с ответчиков в пользу банка подлежит взысканию задолженность по состоянию на 25.04.2011 г. по Кредитному договору в размере 1 296 894 руб. 94 коп., в том числе по основному долгу 1 234 897 руб. 54 коп., сумма процентов 48 638 руб. 34 коп., неустойка (пеня) - 13 359 руб. 06 коп.., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 18 684 руб. 48 коп.. Указанный размер задолженности подлежит взысканию из стоимости заложенного имущества, являющегося предметом ипотеки.

В соответствии с пунктом 3 статьи 54 Федерального закона от 21.07.1997 N 119-ФЗ "Об исполнительном производстве" продажа недвижимого имущества должника осуществляется путем проведения торгов специализированными организациями, имеющими право совершать операции с недвижимостью, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

С учетом положений указанной нормы права, суд полагает возможным определить способ реализации заложенного имущества, путем проведения торгов, в порядке установленном ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу указанной нормы закона, солидарно с ответчиков в пользу ЗАО «Банк Интеза» в лице Южного филиала ЗАО «Банк Интеза» подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления госпошлина в размере 18 684 руб. 48 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Банк Интеза» в лице Южного филиала ЗАО «Банк Интеза» к ИП Кальметьевой Т.Х., Кальметьеву И.Х., Болдыревой Г.И. о досрочном взыскании солидарно задолженности по кредитному договору и договорам поручительства, обращении взыскания на залоговое имущество, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ИП Кальметьевой Т.Х., Кальметьева И.Х., Болдыревой Г.И. в пользу ЗАО «Банк Интеза» задолженность по Кредитному договору КД № РД/09-481 от 20.08.2008г. в размере 1 296 894 (один миллион двести девяносто шесть тысяч восемьсот девяносто четыре) руб. 94 коп., в том числе по основному долгу 1 234 897 руб. 54 коп., сумма процентов 48 638 руб. 34 коп., неустойка (пеня) - 13 359 руб. 06 коп.., а также расходы по оплате государственной пошлины 18 684 руб. 48 коп., а всего 1 315 579, 42 руб.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по Договору об ипотеке № РД/09-481/3-1 от 21.08.2008 г., принадлежащее Кальметьеву И.Х.,

а именно: Жилой дом, площадью 104 кв.м. (жилой 55,9 кв.м., литер А, сарай, площадью 10,7 кв.м., литер Б). Адрес (местоположение): Россия, <адрес>, определив начальную продажную цену имущества в размере 1 380 000 (один миллион триста восемьдесят тысяч) рублей.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по Договору об ипотеке № РД/09-481/3-1 от 21.08.2008 г., принадлежащее Кальметьеву И.Х., а именно: Земельный участок, площадью 601 кв.м. (целевое назначение земли населенных пунктов). Адрес (местоположение): Россия, <адрес>, определив начальную продажную цену имущества в размере 720 000 (семьсот двадцать тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 11.07.2011 г.

Судья:               М.В. Шведенко