Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 19 сентября 2011 г. Районный суд Пролетарского района г. Ростова-на-Дону в составе: Председательствующего Галицкой В.А. При секретаре Тищенко Р.А. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Антикредит» в интересах Литвина Дмитрия Александровича к ООО «Русфинанс банк» о защите прав потребителей, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением к ООО «Русфинанс банк», ссылаясь на то, что Литвин Д.А. 11.12.2006 г. с ответчиком заключил кредитный договор № 302705-Ф на получение кредита в размере 322046 руб., сроком возврата до 11.12.2011 г. В соответствии с абз. 8 п. 2 ст. 45 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. "О защите прав потребителей" общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) для осуществления своих уставных целей вправе обращаться в суды с заявлениями в защиту прав потребителей и законных интересов отдельных потребителей (группы потребителей, неопределенного круга потребителей). Абз. 2 п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» установлено, что если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у Литвина Д.А. возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Поскольку, согласно ст. 153 ГК под сделкой понимаются действия физических и юридических лиц направленные на установление, изменение или прекращения гражданских прав и обязанностей. Так вот эти действия гр. Литвин Д.А. и Банк совершали ежемесячно, банк вел ссудный счет, а Литвин Д.А. платил комиссию, поэтому срок исковой давности исчисляется с момента каждой оплаты, а не с момента заключения Договора. В судебном заседании истец и представитель истца по доверенности Сулин А.В. требования иска поддержали в полном объеме. Ответчик в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом. Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика. Изучив материалы дела, выслушав лиц участвующих в деле, суд считает, что требования иска подлежат удовлетворению. В судебном заседании установлено, что Литвин Д.А. 11.12.2006 г. с ответчиком заключил кредитный договор № 302705-Ф на получение кредита в размере 322046 руб., сроком возврата до 11.12.2011 г., что подтверждается кредитным договором (л.д. 5-7).ООО « Русфинанс Банк» (далее - Банк) сообщает, что 11.12.2006 г. между Вами и Банком был заключен кредитный договор № 302705 - Ф сроком до 11.12.2011 г. (далее - Договор):Сумма Кредита-322046,00 рублей;Размер процентов за пользование Кредитом (процентная ставка) составляет -9,00 % годовых;Ежемесячный платеж по кредитному договору составляет - 8939,47 рублей.По состоянию на 21.06.2011г.: Общая сумма задолженности составляет - 67278,78 руб. в том числе: просроченный долг - 30889,15 руб. просроченные проценты - 303,92 руб. повышенные проценты на просроченную задолженность - 276,65 руб. повышенные проценты на просроченные проценты - 2,62 руб. проценты за текущий месяц - 172,84 руб. комиссия - 2254,32 руб. Остаток ссудной задолженности - 33379,28 руб. Открытый по кредитному договору от 11 декабря 2006г. ссудный счет служит для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде, он не предназначен по своей правовой природе для расчетных операций, его ведение - обязанность Банка перед Банком России, в связи с чем ведение ссудного счета Банком не является услугой, предоставляемой заемщику. Таким образом, включение Банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, что в соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" является основанием для признания такого условия недействительным. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации). В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем является верным вывод суда о ничтожности данного условия договора. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, постольку является правильным и вывод суда, что уплаченная во исполнение этого условия договора сумма подлежит взысканию в пользу истца. Имеются основания для взыскания с Банка компенсации морального вреда в пользу истца, штрафа в доход местного бюджета основан на нормах Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" и установленных обстоятельствах. Также, в силу ст. 1107 ГК РФ лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения. На основании п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средствСтавка рефинансирования на основании Указания Банка России от 29.04.2011 № 2618-У "О размере ставки рефинансирования Банка России" с 03.05.2011 г установлена в размере 8.25% годовых. 15.06.2011 г. (вх. 37/ГРБ -06/11) Литвин Д.А. обратился в Банк с претензией и требованием о возврате выплаченных сумм за ведение и обслуживание ссудного счета за период с 28.07.2008 г. по 30.05.2011 г. в сумме 78901,20 руб., однако требования потребителя Банк не исполнил. В силу ст.ст. 15. Закона, 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. На основании изложенного и руководствуясь ст. 194- 198 ГПК РФ, суд Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Литвина Дмитрия Александровича комиссию - 78901, 20 руб, проценты за пользование чужими денежными средствами - 9 645,05 руб, моральный вред - 5000 руб. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Региональной общественной организации по защите прав потребителей «Антикредит» штраф - 23 386,56 руб., расходы на представителя - 10 000 руб. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход Федерального бюджета - штраф - 23 386,56 руб. Решение может быть обжаловано в Ростоблсуд через суд Пролетарского района г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней. Председательствующий: Галицкая В.А.
Р Е Ш И Л: