Дело № 2-958/2011года РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия В составе председательствующего Юркиной С.И. При секретаре Петровой А.И. С участием представителя истца Акционерного коммерческого Банка «МОРДОВПРОМСТРОЙБАНК»- Открытое Акционерное Общество Чернушкиной Е.П., ответчика Дергалиной О.В. Рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Саранске 24 августа 2011 года гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Банка «МОРДОВПРОМСТРОЙБАНК»- Открытое Акционерное Общество к Дергалиной Ольге Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, установил: Акционерный коммерческий Банк «МОРДОВПРОМСТРОЙБАНК» - Открытое Акционерное Общество (используется сокращенное наименование - ОАО КБ «МПСБ») обратился в суд с иском к Дергалиной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований истец указал, что между ним и ответчицей заключен кредитный договор с физическим лицом (гражданином) №, в соответствии с которым истец предоставил истице кредит в сумме 1 518 000 рублей на приобретение жилья общей площадью 32.70 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, сроком пользования кредитом с 15 октября 2008 года по 15 октября 2023 года, с уплатой на сумму кредита процентов за пользование в размере 15,75 процента годовых до наступления срока погашения кредита. Кредит обеспечивается предоставленным ответчицей залогом недвижимого имущества - однокомнатной квартиры, расположенной, по адресу: <адрес>, приобретенной полностью за счет средств кредита. Залог оформлен закладной. Ответчица нарушила свои обязательства по кредитному договору (пункт 39), с 28 февраля 2011 года перестала ежемесячно уплачивать истцу сумму кредита и проценты, в связи, с чем истец имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор, взыскать всю сумму кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и повышенных процентов, предусмотренных условиями кредитного договора, и обратить взыскание на обеспечение. Общая сумма задолженности по состоянию на 03 августа 2011 года составляет 1 566 714 рублей 06 копеек, из которых: - задолженность по кредиту - 1 450 388 рублей, - задолженность по процентам в размере 15,75% годовых - 114 439 руб. 19 коп.; - задолженность по процентам в размере 31, 5 % годовых - 1 886 руб. 87 коп. На основании изложенного и статей 307, 309, 310, 334, 348, 349, 350 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит: взыскать в его пользу с ответчицы сумму задолженности по кредитному обязательству в размере 1 566 714 рублей 06 копеек и обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчице Дергалиной О.В.: однокомнатную квартиру, общей площадью 32,70 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества для реализации на публичных торгах в сумме 1 418 000 рублей. В судебном заседании представитель истца ОАО КБ «МПСБ» Чернушкина Е.П. поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в заявлении. В судебном заседании ответчица Дергалина О.В. признала исковые требования о взыскании задолженности по кредиту в размере 1 450 388 рублей, и об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество с установлением начальной продажной цены заложенного имущества для реализации на публичных торгах в сумме 1 418 000 рублей. Исковые требования о взыскании процентов по кредитному договору с 21 февраля 2011 года не признала по тем основаниям, что она 21.02.2011 года обратилась к истцу с заявлением о принятии заложенного недвижимого имущества в счет оплаты сумм по кредитному договору. Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 15 октября 2008 года между истцом ОАО КБ «МПСБ» и ответчицей Дергалиной О.В. заключен кредитный договор с физическим лицом (гражданином) № ИФ-29, в соответствии с которым истец предоставил истице кредит в сумме 1 518 000 рублей на приобретение жилья общей площадью 32.70 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>. Срок пользования кредитом с 15 октября 2008 года по 15 октября 2023 года, с уплатой на сумму кредита процентов за пользование в размере 15,75 процента годовых до наступления срока погашения кредита, в том числе по информационному расчету (пункт 10.1), и в размере двойной процентной ставки, указанной в пункте 10.1. - при нарушении срока возврата кредита, в том числе по информационному расчету, а также, в случае досрочного взыскания кредита с даты принятия иска банка судом, за весь период просрочки, обусловленного кредитным договором срока погашения кредита (неисполнения решения суда) до его фактического возврата (пункт 10.2). Кредит обеспечивается предоставленным ответчицей залогом недвижимого имущества - однокомнатной квартиры, расположенной, по адресу: <адрес>, приобретенной ответчицей в собственность полностью за счет средств кредита. Право собственности Дергалиной О.В. на указанную квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 27 октября 2008 года, запись регистрации №. Залог оформлен закладной в порядке, установленном законом. Закладная выдана Дергалиной О.В. 19.01.2009 года. В закладной предмет ипотеки оценен в размере 1 418 000 рублей. Из пояснений сторон и материалов дела усматривается, что ответчица с 28.02.2011 года не исполняет свои обязанности по кредитному договору, не оплачивает ежемесячно сумму кредита и проценты на сумму кредита. Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с пунктом первым статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Пункт первый статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Согласно пункту первому статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Пункт первый статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 39 кредитного договора, заключенного между ОАО КБ «МПСБ» и ответчицей, предусматривает право банка на досрочное расторжение договора в одностороннем порядке, и взыскание суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и неустоек в виде процентов, предусмотренных условиями договора, в случаях: непогашения заемщиком кредита согласно графика погашения кредита срочного обязательства в течение двух месяцев подряд; непогашения заемщиком процентов за пользование кредитом в течение двух месяцев подряд. Поскольку ответчица не выполняет условия кредитного договора, не оплачивает более двух месяцев подряд суммы, предусмотренные кредитным договором - сумму кредита и процентов, то исковые требования истца о досрочном взыскании с неё сумм по договору кредита основаны на законе и условиях кредитного договора. Истцом заявлены требования к истице о взыскании суммы в размере 1 566 714 рублей 06 копеек, из которых: - задолженность по кредиту - 1 450 388 рублей, - задолженность по процентам в размере 15,75% годовых - 114 439 руб.19 коп.; - задолженность по процентам в размере 31, 5 % годовых - 1 886 руб. 87 коп. Правильность произведенного расчета указанной суммы, в том числе суммы процентов, представленного истцом, сторонами не оспаривалась, поэтому суд берет за основу данный расчет. Доводы ответчицы о том, что сумма процентов за пользование кредитом и повышенные проценты не подлежат взысканию в связи с тем, что она 21.02.2011 года в добровольном порядке предложила истцу принять в счет оплаты сумм по договору заложенное недвижимое имущество, являются несостоятельными. Пункт 11 кредитного договора устанавливает, что проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно на сумму фактически предоставленного кредита до момента его погашения. Не имеет место удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, заложенного по договору об ипотеке, без обращения в суд (во внесудебном порядке), поскольку отсутствует соглашение между залогодержателем и залогодателем, заключенное по правилам статьи 55 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)". Не подлежит удовлетворению заявление ответчицы об уменьшении размера начисленных процентов в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку данная правовая норма предоставляет право суду уменьшить неустойку. А в силу положений статьи 394 Гражданского кодекса Российской Федерации, условий кредитного договора проценты за пользование кредитом и повышенные проценты не относятся к неустойке. Так проценты за пользование кредитом являются вознаграждением за пользование кредитом (пункт 10 договора), повышенные проценты предоставляют собой плату за услуги банка (пункт 10.2.) Таким образом, исковые требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчицы в пользу истца следует взыскать 1 566 714 рублей 06 копеек. Пункт первый стати 334 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. В соответствии с пунктом первым статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В силу пункта первого статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Поскольку установлено, что ответчица не исполняет с февраля 2011 года условия кредитного договора, обязательства по которому обеспечивается залогом недвижимого имущества, и не имеются основания для отказа в обращении взыскания на имущество, заложенное по кредитному договору, предусмотренные статьей 54.1. Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", то исковые требования истца об обращении взыскания на предмет залога являются обоснованными и подлежат удовлетворению. В соответствии с пунктом вторым статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы. Общая сумма задолженности по кредитному договору, обеспеченному залогом недвижимости, составляет 1 566 714 рублей 06 копеек. Следовательно, сумма, подлежащая уплате истцу из заложенного имущества составляет 1 566 714 рублей 06 копеек. Суд считает, что следует определить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с его залоговой оценкой, указанной в закладной - 1 418 000 рублей. Стороны не представили суду доказательства, свидетельствующие о другой стоимости предмета ипотеки, и не ходатайствовали о назначении экспертизы для определения стоимости заложенного имущества, они не оспаривали данную цену имущества. В соответствии с частью первой статьи 98 ГПК Российской Федерации с ответчицы следует взыскать 20 033 руб. 57 коп. - расходы по оплате государственной пошлины. Руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации,суд решил: Удовлетворить исковые требования Акционерного коммерческого Банка «МОРДОВПРОМСТРОЙБАНК»- Открытое Акционерное Общество к Дергалиной Ольге Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. Взыскать с Дергалиной Ольги Викторовны в пользу Акционерного коммерческого Банка «МОРДОВПРОМСТРОЙБАНК»- Открытое Акционерное Общество 1566 714 рублей 06 копеек - сумму задолженности по кредитному договору № от 15 октября 2008 года, 20 033 руб. 57 коп. - расходы по оплате государственной пошлины, а всего 1 586 747 рублей 63 копейки ( один миллион пятьсот восемьдесят шесть тысяч семьсот сорок семь рублей шестьдесят три копейки) Обратить взыскание в счет погашения взысканной суммы на заложенное имущество, принадлежащее Дергалиной Ольге Викторовне на праве собственности: однокомнатную квартиру общей площадью 32.70 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>. Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня принятия его судом в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Пролетарский районный суд г. Саранска. Председательствующий-подпись Справка: мотивированное решение суда изготовлено 29 августа 2011 года. Судья Пролетарского районного Суда г. Саранска С.И.Юркина - подпись Копия верна - судья Пролетарского Райнного суда г. Саранска С.И.Юркина Секретарь суда Т.В.Русланова Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-958/2011 года в Пролетарском районном суде г. Саранска.
"Об ипотеке (залоге недвижимости)" в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.