Дело № 2-6205/10
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И ЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 декабря 2010 года город Казань
Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Валиевой Л.Ф.,
при секретаре Багрове Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА БАНК» к Сабитовой Р.Р. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указывая, что между ним и Сабитовой Р.Р. ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение о кредитовании № на сумму 45 500 рублей под 24 % годовых. Однако, заемщик в установленный срок не вносит предусмотренные соглашением суммы в счёт погашения долга, а также не уплачивает проценты за пользование кредитом, тем самым грубо нарушает условия соглашения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Сабитовой Р.Р. имеется задолженность в размере 50 842, 64 рублей, в том числе: просроченный основной долг 43232,20 рублей, начисленные проценты 3023,96 рублей, комиссия за обслуживание счета 3243,86 рублей, штрафы и неустойки 1342,62 рублей. Истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность в сумме 50842,64 рублей, а также в возврат госпошлины 1725,28 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии, заявленные требования поддержала в полном объеме.
Ответчица в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела в ее отсутствие не заявляла.
Поскольку представитель истца согласен на вынесение по настоящему делу заочного решения, то суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного разбирательства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства - кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2 вышеназванной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы статьей 809-818 ГК РФ.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Сабитовой Р.Р., на основании заявления последней на получение кредита (заявления-оферты) и акцепта ОАО «АЛЬФА-БАНК» (подтверждении о принятии заявления-оферты), было заключено соглашение о кредитовании № на условиях срочности, возвратности и платности, согласно которому Сабитовой Р.Р. был предоставлен кредит в размере 45 500,00 рублей с уплатой 24 % годовых.
В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.
Таким образом, заключенный между сторонами договор по своей природе является кредитным.
Руководствуясь п.1 ст. 431, п.2 ст. 432, п.1 ст. 435 ГК РФ суд признает акцептом действия истца, поскольку он согласился с условиями безотзывной оферты Сабитовой Р.Р.
Согласно кредитного договора № банк предоставил кредит Сабитовой Р.Р. в сумме 45 500,00 рублей путем перечисления денежных средств на расчетный счет № потребительской карты.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи потребительской карты, ответчик обязался погашать кредит и проценты ежемесячно путем внесения ежемесячных платежей 11-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
Вместе с тем, как установлено в судебном заседании, Сабитова Р.Р. после получения кредита систематически нарушала сроки возврата очередных платежей по кредиту.
Согласно расчета задолженности ОАО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Сабитова Р.Р. имеет задолженность по кредиту в размере 50842,64 рублей, в том числе: 43232,20 рублей - сумма задолженности по основному долгу, 3023,96 рублей - сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 57,50 рублей - сумма неустойки за несвоевременную уплату процентов (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 378,01 рублей - сумма неустойки за несвоевременную уплату основного долга (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), 3243,86 рублей - комиссия за обслуживание текущего счета, 107,11 рублей - сумма штрафа на комиссию за обслуживание счета, 800,00 рублей - сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что Сабитовой Р.Р. в нарушение условий договора не вносились в установленные сроки суммы в счёт погашения кредита, а также суммы по процентам за пользование кредитом, что является основанием для требований кредитора о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа и соответствующих процентов.
С учётом вышеизложенного, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части взыскания задолженности по кредитному договору и процентов за пользование кредитом.
Требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение (обслуживание) кредита и штрафа на комиссию за обслуживание счета в сумме удовлетворению не подлежат, поскольку комиссия за открытие, ведение (обслуживание) ссудного счета представляет собой скрытую форму процентов за пользование кредитом, что противоречит п.1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», так как данные условия кредитного договора, ущемляют права потребителя, установленные законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей и признаются недействительными. Условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета, что является обязанностью банка. Комиссии за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Согласно расчету, представленному в суд истцом, общая сумма, подлежащая оплате ответчиком, составляет 262 781,50 рублей. Данная сумма, в том числе, включает в себя комиссию за обслуживание текущего счета в размере 19 355,69 рублей и штраф за комиссию за обслуживание счета в размере 128,87 рублей; сумма фактически уплаченная ответчиком составляет 211 938,86 рублей (л.д. 32).
Принимая во внимание вышеизложенное, суд приходит к выводу, что из общей суммы подлежащей оплате, необходимо исключить размер комиссии за обслуживание текущего счета и штраф на комиссию за обслуживание текущего счета и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в общей сумме 31358,08 рублей (262781,50 - 211938,86 - 19355,69 - 128,87).
Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1140,74 рублей, уплата которой истцом подтверждается платежным поручением.
На основании вышеизложенного и, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 233-244, 328 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск ОАО «АЛЬФА БАНК» к Сабитовой Р.Р. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить частично.
Взыскать с Сабитовой Р.Р. в пользу ОАО «АЛЬФА БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании в размере 31358,08 (тридцать одна тысяча триста пятьдесят восемь рублей 08 коп.) рублей и в возврат государственной пошлины 1140,74 рублей, в остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявление об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Приволжский районный суд г. Казани.
Судья
Приволжского районного суда г. Казани Л.Ф.Валиева