дело № 2-4022/11 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ город Казань 26 июля 2011 года Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Янсона А.С., при секретаре Абдрахмановой Л.Н., с участием представителя истца - ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерной компании «Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А.» к Вечкитовой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Акционерная компания «Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А.» обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, процентов за пользование заёмными средствами по ставке <данные изъяты> годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно и обращении взыскания на заложенное имущество - двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу <адрес>, <адрес> посредством продажи с публичных торгов. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКИБ «АКИБАНК» и ответчиком был заключен кредитный договор № и ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев на приобретение в собственность двухкомнатной квартиры, общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящейся по адресу: <адрес>. Указанная квартира была приобретена ответчиком на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет кредитных, на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщика по указанному кредитному договору, о чем указано в свидетельстве о государственной регистрации права собственности на квартиру. Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по кредитному договору являлся ОАО АКИБ «АКИБАНК», права которого, как залогодержателя и кредитора, удостоверены закладной, оформленной ответчиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКИБ «АКИБАНК» передало права по закладной ЗАО «Центр Жилищной Ипотеки». ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Центр Жилищной Ипотеки» передало права по закладной ЗАО АБ «ГПБ Ипотека». ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АБ «ГПБ-Ипотека» предал свои права по закладной истцу. Передача прав подтверждена отметками о передаче прав на закладной. Ответчик взятые на себя обязательства по возврату займа и уплаты процентов надлежащим образом не исполнял. В соответствии с п.п. 5.2, 5.3 договора займа и п.6.1 закладной за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек основной долг, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек пени за просроченный к уплате основной долг, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек пени за просроченные к уплате проценты. Кроме того, в силу п. 3.2 кредитного договора, пункта 2 статьи 809 ГК РФ на сумму основного долга после составления расчета, то есть с ДД.ММ.ГГГГ и до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты, установленные кредитным договором (<данные изъяты> годовых). В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств владелец закладной, в данном случае истец, вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. В судебном заседании представитель истца - ФИО2, действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, исковые требования поддержал в полном объёме. Ответчик в судебное заседание по вызову суда не явилась. О месте и времени рассмотрения извещена путём направления судебной повестки в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ). С ходатайством об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела по существу в своё отсутствие не обращалась. Реализация права лиц, участвующих в судебном разбирательстве, на непосредственное участие в судебном процессе, осуществляется по собственному усмотрению этих лиц своей волей и в своем интересе. Таким образом, неявку ответчика в судебное заседание на рассмотрение гражданского дела суд расценивает как её волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации указанного права. В связи с этим, не затягивая рассмотрение гражданского дела по существу, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражает. Выслушав пояснения представителя истца и исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено статьями 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Судом установлено, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ филиал ОАО «АКИБАНК» в городе Казани предоставил Вечкитовой С.Н. кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых для приобретения двухкомнатной квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., стоимостью <данные изъяты> рублей. При анализе условий заключенного сторонами договора, суд исходит из нормы статьи 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора и принимает во внимание правила ч. 1 статьи 422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения. Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 ГК РФ и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей. Факт передачи кредита истцом ответчику в размере <данные изъяты> рублей подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 31). В соответствии с пунктом 1.4.1 кредитного договора кредит обеспечен ипотекой в силу закона (л.д. 17). Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу пункта 3 статьи 334 ГК РФ залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. В соответствии со статьёй 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ (ред. от 17.07.2009) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Согласно свидетельству о государственной регистрации права серии № № на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ за Вечкитовой С.Н. зарегистрировано право собственности на <адрес> <адрес> <адрес> <адрес>. В свидетельстве указано существующее ограничение (обременение) права - ипотека (л.д. 16). Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой, в случае просрочки по внесению очередного ежемесячного платежа залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество (пункты 5.1, 7.1 Условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной). Согласно этой же закладной и договорам купли-продажи закладных ДД.ММ.ГГГГ права залогодержателя перешли от ОАО Акционерный коммерческий ипотечный банк «АКИБАНК» к ЗАО «Центр Жилищной Ипотеки», от ЗАО «Центр Жилищной Ипотеки» к ЗАО АБ «ГПБ-Ипотека». ДД.ММ.ГГГГ ЗАО АБ «ГПБ-Ипотека» передало свои права по закладной акционерной компании «Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А.», зарегистрированной в Торговом реестре компаний Люксембурга за №. В силу пункта 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененной ипотекой. В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Как было указано выше, истец свои обязательства выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет Вечкитовой С.Н. В соответствии с разделом № 3 кредитного договора Вечкитова С.Н. приняла на себя обязательство по возврату Банку кредита путем погашения основного долга и процентов в виде уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, который составлял <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (л.д.18). Судом установлено, что ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет. 03 марта 2011 года ЗАО «Центр жилищной ипотеки» ответчику направило требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в связи с допущением просрочки внесения ежемесячного аннуитетного платежа более 30 дней. Однако ко дню рассмотрения иска требование ответчиком не исполнено (л.д. 51). Согласно пункту 3.3.2 кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца. Если последнее число календарного месяца приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем. В соответствии с пунктами 3.1, 3.2, 4.1.1, 4.1.2 кредитного договора, разделом 4 закладной Вечкитова С.Н. обязалась возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 12,75% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. Пункты 5.2 и 5.3 кредитного договора за нарушение сроков возврат кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов предусматривают начисление Банком пеней в размере 0,2 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д. 23). В соответствии с изложенными условиями кредитного договора ответчику по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ начислена задолженность по кредиту в общем размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - основной долг, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - пени за просроченный к уплате основной долг, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - пени за просроченные к уплате проценты. В соответствии с частью 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Статья 337 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Согласно части 1 статьи 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. К залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке (ст. 1 Закона). В силу статьи 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. В пункте 3 статьи 350 Гражданского кодекса РФ закреплено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Согласно части 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона (пп. 6 введен Федеральным законом от 18.12.2006 N 232-ФЗ). Из закладной от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в соответствии с отчетом № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости квартиры для целей залога, составленного ЗАО «Независимая Консалтинговая Компания «СЭНК» рыночная стоимость <адрес>, расположенной в <адрес> <адрес>, составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 40). Исходя из установленных по делу обстоятельств, условий обязательства, участниками которого является ответчик, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и необходимости удовлетворения иска в полном объеме. На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (ГПК РФ) с ответчика в пользу истца подлежит взысканию <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковое заявление акционерной компании «Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А.» к Вечкитовой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. Взыскать с Вечкитовой С.Н. в пользу акционерной компании «Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А.»: - задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; - проценты за пользование заёмными средствами по ставке <данные изъяты> годовых, начисленные на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ; - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины. Во исполнение решения суда обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности Вечкитовой С.Н. квартиру, находящуюся по адресу <адрес>, <адрес>, <адрес>, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Приволжского районного суда города Казани Республики Татарстан А.С. Янсон Решение вступило в законную силу 16 августа 2011 года