дело № 2-4491/11

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2011 года

Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Вильданова Р.А.,

при секретаре Хайруллиной Г.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИЛ к Кокшину В.Н. о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

КИЛ обратился в суд с иском к Кокшину В.Н. о взыскании задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Кокшиным В.Н (далее - заемщик, либо должник) и ЗАО «Дельта -        далее - Банк) был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA ELECTION для физических лиц №.

В соответствии с п. 2 и п. 4 договора банк вправе выпустить и передать клиенту кредитную карту (далее - Карта), открыть текущий счет в рублях, а так же представить клиенту кредит в пределах установленного банком лимита кредита.

Выпуск карты, открытие и обслуживание счета, предоставление кредита осуществляется на основании кредитного договора, общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «Дельта Банк» (далее-общие условия) и тарифов «Тарифы по рублевым кредитным картам VISA для физических лиц (далее - Тарифы).

Ответчику ДД.ММ.ГГГГ была предоставлена карта, о чем свидетельствует подпись в договоре о ее получении. В соответствии с условиями кредитного договора (п. 9), заемщику был установлен лимит кредита (сумма) в размере 10 000 рублей. Первая расходная операция была произведена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по ссудным счетам

В соответствии с п. 1 кредитного договора заемщик выразил согласие с установленным лимитом кредита, обязался соблюдать условия кредитного договора, общие условия, тарифы, в том числе сроки и порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий, осуществления уплаты минимальной части задолженности в сроки, установленные в приложении № к кредитному договору.

В соответствии с п. 1.11 раздела VI «Особенности предоставления и обслуживания кредитной карты VISA» общих условий в случае предоставления банком кредита клиент обязуется совершать операции в пределах неиспользованного лимита кредита с учетом комиссий, установленных тарифами, возвратить банку денежные средства, полученные в кредит с уплатой всех комиссий, процентов и иных плат в соответствии с тарифами с соблюдением предусмотренного общими условиями порядке.

В соответствии с тарифами заемщику за пользование кредитом была установлена процентная ставка за кредит в размере 25 % годовых.

В соответствии с п. 1.9 Раздела VI «Особенности предоставления и обслуживания кредитной карты VISA» общих условий проценты за кредит начисляются на остаток задолженности по кредиту, отраженному на ссудном счете в соответствии с тарифами.

В соответствии с п. 2.1 Раздела VI «Особенности предоставления и обслуживания кредитной карты VISA» клиент обязался погашать задолженность перед банком по всем операциям, включая но не ограничиваясь: комиссию, начисленную банком за ведение счета, суммы начисленные за выпуск и обслуживание Карты/Дополнительных Карт, суммы начисленных процентов за кредит, сумму кредита, суммы превышения лимита кредита, неустойку за превышение лимита кредита, в сроки и в порядке установленные тарифами и общими условиями. Клиент предоставил банку право в безакцептном порядке списывать со счета денежные средства в счет погашения его задолженности пред банком по договору. Погашение задолженности производиться путем списания денежных средств со счета клиента. Под уплатой задолженности понимается дата списания банком денежных средств в счета погашения задолженности по договору.

Очередность списания денежных средств установлена в п. 2.3.2 Раздела VI «Особенности предоставления и обслуживания кредитной карты VISA».

Минимальная часть задолженности - часть задолженности, подлежащая погашению в платежный период, включающая в себя: начисленную на сумму превышения лимита кредита неустойка, сумму превышения лимита кредита, начисленные просроченные проценты за кредит, начисленные проценты за просроченную сумму кредита, просроченную сумму кредита, начисленные проценты за кредит, установленную тарифами минимальную часть кредита, подлежавшую погашению в платежный период, комиссии и штрафы, установленные тарифами, и платы за пользование услугами.

В пункте 3 приложения № к кредитному договору установлена минимальная величина эффективной процентной ставки - 5,30 % годовых и максимальная величина процентной ставки - 33,3 % годовых.

Начиная с 27 июля 2007 года заемщик не исполняет условия кредитного договора по погашению задолженности, что подтверждается отчетом по договору.

Согласно п. 3.2 Раздела VI «Особенности предоставления и обслуживания кредитной карты VISA» общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом условий, установленных тарифами, договором и настоящими общими условиями банк вправе требовать погашения задолженности.

Таким образом, общая сумма общего долга заемщика перед банком по кредитному договору составила 63 473 рубля 91 копейка, в том числе: основной долг 26 258 рублей 64 копейки, начисленные проценты 8 248 рублей 08 копеек, проценты при просрочке погашения задолженности 15 546 рублей 12 копеек, штрафы 4 766 рублей 44 копейки, комиссии 8 654 рубля 63 копейки.

На просьбы истца о необходимости надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик не отвечает.

23 сентября 2009 года между банком и КИЛ был заключен договор № уступки прав требований (далее - договор цессии).

Согласно п. 1.1 договора цессии банк передал КИЛ права требования, банку на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу договора цессии, имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, и связанные с требованием права, а КИЛ указанные права требования от банка на условиях и в порядке определенном в договоре цессии.

Поэтому просил взыскать с ответчика Кокшина В.Н. в пользу КИЛ сумму общей задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной VISA для физических лиц Плюс № от «24» мая 2004 г. в размере 63 473 рубля 91 копейка и расходы по госпошлине в размере 2 104 руля 22 копейки.

На судебное разбирательство представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик иск признал частично, при этом просил отказать в удовлетворении требований об уплате комиссий за ведение ссудного счета, а также уменьшить размер неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд исходит из нижеследующего.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положения статей 59 и 60 ГПК РФ регламентируют относимость и допустимость доказательств в гражданском судопроизводстве.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Кокшиным В.Н и ЗАО «Дельта» был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты VISA ELECTION для физических лиц №.

В соответствии с п. 2 и п. 4 договора банк вправе выпустить и передать клиенту кредитную карту (далее - Карта), открыть текущий счет в рублях, а так же предоставить клиенту кредит в пределах установленного банком лимита кредита.

Выпуск карты, открытие и обслуживание счета, предоставление кредита осуществляется на основании кредитного договора, общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО «Дельта Банк» (далее-общие условия) и тарифов «Тарифы по рублевым кредитным картам VISA для физических лиц (далее - Тарифы).

Кокшину В.Н. ДД.ММ.ГГГГ была предоставлена карта, о чем свидетельствует подпись в договоре о ее получении. В соответствии с условиями кредитного договора (п. 9), заемщику был установлен лимит кредита (сумма) в размере 10 000 рублей. Первая расходная операция была произведена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по ссудным счетам

В соответствии с п. 1 кредитного договора заемщик выразил согласие с установленным лимитом кредита, обязался соблюдать условия кредитного договора, общие условия, тарифы, в том числе сроки и порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий, осуществления уплаты минимальной части задолженности в сроки, установленные в приложении № к кредитному договору.

В соответствии с п. 1.11 раздела VI «Особенности предоставления и обслуживания кредитной карты VISA» общих условий в случае предоставления банком кредита клиент обязуется совершать операции в пределах неиспользованного лимита кредита с учетом комиссий, установленных тарифами, возвратить банку денежные средства, полученные в кредит с уплатой всех комиссий, процентов и иных плат в соответствии с тарифами с соблюдением предусмотренного общими условиями порядке.

В соответствии с тарифами заемщику за пользование кредитом была установлена процентная ставка за кредит в размере 25 % годовых.

В соответствии с п. 1.9 Раздела VI «Особенности предоставления и обслуживания кредитной карты VISA» общих условий проценты за кредит начисляются на остаток задолженности по кредиту, отраженному на ссудном счете в соответствии с тарифами.

В соответствии с п. 2.1 Раздела VI «Особенности предоставления и обслуживания кредитной карты VISA» клиент обязался погашать задолженность перед банком по всем операциям, включая но не ограничиваясь: комиссию, начисленную банком за ведение счета, суммы начисленные за выпуск и обслуживание Карты/Дополнительных Карт, суммы начисленных процентов за кредит, сумму кредита, суммы превышения лимита кредита, неустойку за превышение лимита кредита, в сроки и в порядке установленные тарифами и общими условиями. Клиент предоставил банку право в безакцептном порядке списывать со счета денежные средства в счет погашения его задолженности пред банком по договору. Погашение задолженности производиться путем списания денежных средств со счета клиента. Под уплатой задолженности понимается дата списания банком денежных средств в счета погашения задолженности по договору.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик не исполняет условия кредитного договора по погашению задолженности, что ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспаривалось.

Согласно п. 3.2 Раздела VI «Особенности предоставления и обслуживания кредитной карты VISA» общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом условий, установленных тарифами, договором и настоящими общими условиями банк вправе требовать погашения задолженности.

Таким образом, общая сумма общего долга заемщика перед банком по кредитному договору составила 63 473 рубля 91 копейка, в том числе: основной долг 26 258 рублей 64 копейки, начисленные проценты 8 248 рублей 08 копеек, проценты при просрочке погашения задолженности 15 546 рублей 12 копеек, штрафы 4 766 рублей 44 копейки, комиссии 8 654 рубля 63 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ между банком и КИЛ был заключен договор № уступки прав требований (далее - договор цессии).

Согласно п. 1.1 договора цессии банк передал КИЛ права требования, банку на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу договора цессии, имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, и связанные с требованием права, а КИЛ указанные права требования от банка на условиях и в порядке определенном в договоре цессии.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом вышеуказанной нормы и конкретных обстоятельств дела, принимая во внимание период просрочки исполнения обязательств, суд считает, что размер неустойки подлежит уменьшению до 8 000 рублей, и размер штрафа- до 1 000 рублей.

Требования о взыскании комиссии в размере 8 654 рубля 63 копейки суд считает не основанными на законе, поскольку нарушают права ответчика как потребителя. Ведение комиссии по обслуживанию ссудного счета является обязанностью банка. Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к п. 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с Кокшина В.Н. в пользу КИЛ сумму основного долга в размере 26 258 рублей 64 копейки, начисленные проценты в размере 8 248 рублей 08 копеек, проценты за просрочку погашения задолженности в размере 8 000 рублей, штраф в размере 1 000 рублей и в возврат госпошлины 1 505 рублей 20 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Приволжский районный суд г. Казани в течение 10 дней со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Приволжского

районного суда г. Казани РТ                                                      Р.А. Вильданов