дело № 2-1250/12 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ город Казань 06 марта 2012 года Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Л.Ф. Валиевой, при секретаре Ю.Н. Зубковой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Г.Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленного требования, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении кредита в размере 149690 рублей 00 копеек на неотложные нужды. Согласно заявлению о предоставлении кредита и условиям кредитования истцом был открыт ответчику банковский счёт №. Кредит был предоставлен ответчику путём зачисления суммы кредита в размере 149690 рублей 00 копеек на счёт ответчика в день открытия счёта. ДД.ММ.ГГГГ указанная сумма была перечислена со счёта ответчика в безналичном порядке на счёт организации, указанной в заявлении, что подтверждается выпиской по счёту. Истец в полном объёме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно графику платежей погашения задолженности погашение кредита должно осуществляться ежемесячными платежами в сумме 7178 рублей 05 копеек. Однако ответчиком обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов не исполняются. Задолженность ответчика составляет 83148 рублей 40 копеек. Истец просит досрочно взыскать с ответчика всю задолженность по кредитному договору в размере 83148 рублей 40 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2700 рублей 00 копейки. В судебном заседании представитель истца - Х.А.Ф., действующий по доверенности, заявленные требования поддержал. Ответчица в судебное заседание по вызову суда не явилась. О месте и времени рассмотрения гражданского дела извещена путём направления судебной повестки в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. С ходатайством об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела по существу в своё отсутствие не обращалась. Реализация права лиц, участвующих в судебном разбирательстве, на непосредственное участие в судебном процессе, осуществляется по собственному усмотрению этих лиц своей волей и в своем интересе. В связи с этим, не затягивая рассмотрение гражданского дела по существу, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчицы в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражает. Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено статьями 819-821 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Г.Л.И. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 149690 рублей 00 копеек сроком на 36 месяцев по<адрес>% годовых. В соответствии с пунктами 3.1.1, 3.1.2 действующих в ОАО «Национальный банк «Траст» Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, являющихся неотъемлемой частью заключенного сторонами кредитного, плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами. Для осуществления планового погашения задолженности по кредиту клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, обеспечивает наличие на счёте или зачисление на иной счёт, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа (л.д. 6). При анализе условий заключенного сторонами договора, суд исходит из нормы статьи 421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора и принимает во внимание правила ч. 1 статьи 422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения. Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей. Факт исполнения истцом обязательства по выдаче кредита ответчику подтверждается выпиской из лицевого счёта за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-29). Как следует из искового заявления и представленных истцом расчёта задолженности по кредитному договору (л.д. 40) и выписки из лицевого счёта Г.Л.И. по кредитному договору, ответчиком были нарушены условия договора, касающиеся своевременного возврата полученного кредита и уплаты процентов. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 83148 рублей 40 копеек, из которых, основной долг по кредиту - 70262 рубля 14 копеек, просроченные проценты - 2287 рублей 39 копеек, комиссия за расчётно-кассовое обслуживание - 3682 рубля 38 копеек, штраф за пропуск платежей - 6100 рублей 00 копеек, проценты на просроченный долг - 816 рублей 49 копеек. Оснований не доверять предоставленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку начисление ответчику задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора. Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчика суммы займа, процентов и штрафа подлежат удовлетворению, поскольку они основаны на законе и вытекают из взятых на себя ответчиком обязательств по заключенному с истцом договору. При этом суд не находит оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика комиссии за расчётное обслуживание в сумме 3682 рубля 38 копеек, поскольку не основаны на законе. Статья 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусматривает, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Согласно пункту 4 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» правила осуществления расчётов в Российской Федерации устанавливает Банк России. В соответствии со статьёй 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Порядок открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами. Кредитная организация обязана определить в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заёмщику - физическому лицу, а также указать перечень и размеры платежей заёмщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Согласно пункту 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утверждённого Банком России ДД.ММ.ГГГГ за N 54-П, предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заёмщика физического лица, под которым в целях указанного Положения понимается также счёт по учету сумм привлечённых банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Положение «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденное Банком России ДД.ММ.ГГГГ за №-П, предусматривает, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудный счет не является банковским, по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации и Положения ЦБ РФ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврату (погашению)» используется для отражения в балансе кредитной организации образования и погашения ссудной задолженности, а именно, операций по предоставлению заемщикам, возврату ими денежных средств (кредитов) по кредитным договорам. Открытие и ведение ссудного счета не может расцениваться как самостоятельная банковская услуга поскольку является обязанностью кредитной организации. Доводы истца о том, что между сторонами имеется соглашения об открытии банковского счёта, поскольку сторонами заключен смешанный договор (кредитный договор и договор банковского счета), и с предоставлением кредита банк ведёт текущий счёт ответчика, не являются основанием для взыскания с ответчика указанной комиссии. Судом установлено, что предоставление ответчику кредита производилось истцом с выдачей банковской карты, что следует из заявления ответчика и расписок о получении карты. В соответствии с пунктом 2.3 утверждённого Банком России ДД.ММ.ГГГГ Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» N 266-П клиент - физическое лицо, являющийся резидентом, может осуществлять с использованием кредитных карт предусмотренные данным пунктом банковские операции за счёт предоставляемого кредита в валюте Российской Федерации без использования банковского счёта. При указанных обстоятельствах, включение кредитной организацией в кредитный договор условия об уплате комиссии за открытие и ведение счета, а также последующие действия по взиманию указанной платы ущемляют установленные законом права потребителя. Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных части 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 79466 рублей 02 копеек, а также 2583 рублей 98 копеек в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины. На основании изложенного, руководствуясь статьями 233 - 237, 244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд Р Е Ш И Л : Исковое заявление открытого акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» к Г.Л.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Г.Л.И. в пользу ОАО Национальный банк «ТРАСТ» задолженность по кредитному договору в сумме 79466 (семьдесят девять тысяч четыреста шестьдесят шесть) рублей 02 копейки, а также 2583 (две тысячи пятьсот восемьдесят три) рублей 98 копеек в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины. В остальной части иска отказать. Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Приволжского районного суда города Казани Республики Татарстан: Л.Ф. Валиева