ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ город Казань 21 мая 2012 года Приволжский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Бисерова А.Ф., при секретаре Гарифовой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Альфа-Банк» к Гиззатуллину Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и оплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки. В обоснование иска, указав, что ДД.ММ.ГГГГ стороны в офертно-акцептном порядке заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита №, с установленными процентами за пользование кредитом - <данные изъяты> годовых. Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> рублей. Кредит подлежал возврату путем внесения ежемесячных платежей не менее <данные изъяты> рублей. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, но принятые на себя обязательства не исполняет, не вносит ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, начисленные проценты - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, штрафы и неустойки - <данные изъяты> рублей, <данные изъяты> копеек. По изложенным основаниям истец заявляет к ответчику требования в приведенной формулировке. Представитель истца в судебное заседание не явился, до судебного заседания представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик на судебном заседании в соответствии с положениями ст. 39 ГПК РФ исковые требования признал в полном объеме. Заслушав явившихся участников процесса, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему. В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства - кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить про центы на нее. Пункт 2 вышеназванной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы статьей 809-818 ГК РФ. Согласно статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. В части 2 статьи 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Гизатуллин Р.Р. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением на получение персонального кредита. В п. 1 заявления, Гизатуллин Р.Р. просит рассмотреть возможность заключения соглашения о кредитовании, заключить договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц, открыть счет кредитной карты с выбранной валютой, осуществлять кредитование на условиях, указанных в Общих условиях кредитования, указанных в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, согласованных им, выдать кредитную карту. Данное обстоятельство подтверждается представленными истцом: анкетой-заявлением от ДД.ММ.ГГГГ № и не оспаривается ответчиком. Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. На основании ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В ч. 1 ст. 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Таким образом, оферта Гизатуллина Р.Р. была акцептована ОАО «Альфа-Банк» с даты выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ год, и соответственно условием погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Таким образом, суд приходит к выводу, что Гизатуллин Р.Р. является оферентом, а заключенный между ним и ОАО «Альфа-Банк» договором присоединения, условия которого определены банком в стандартных формах и приняты ответчиком, который присоединился к предложенному договору. В ч.1. ч.2 ст.819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с представленными суду документами, ответчику был открыт счет №, и произведены первые операции ДД.ММ.ГГГГ. Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из них: основной долг - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки., проценты - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов- <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Сумма предъявленная к взысканию ответчиком не оспаривается, который указывает, что действительно в течение длительного периода свыше 1 года не осуществлял исполнение кредитных обязательств. Вместе с этим, исходя из представленных истцом документов, ответчиком произведено погашение задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, которая не может быть повторно взыскана с него. При анализе условий заключенного договора, суд исходит из ст.421 ГК РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора, и принимает во внимание правила п.1 ст.422 ГК РФ, которые предусматривают обязательное соответствие договора императивным нормам права, действующим в момент его заключения. Согласно п. 1.6 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», утвержденных приказом ОАО «Альфа-Банк» №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, либо в уведомлении об изменении условий кредитования. При таких обстоятельствах, с учетом положений ч. 1 ст. 819 ГК РФ, ответчик обязан в силу закона оплачивать проценты на сумму заемных денежных средств, а потому сумма процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек подлежит взысканию с ответчика. На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п. 4 Общих условий выдачи кредита ОАО «Альфа-Банк», утвержденных приказом ОАО «Альфа-Банк» №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, неустойка взимается в размере, равном процентной ставке по кредиту от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга за каждый день просрочки. С ДД.ММ.ГГГГ неустойка взимается в размере 1% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности процентам на счет Банка. Таким образом, суд приходит к выводу, что заявленные к взысканию суммы штрафов и неустойки носит компенсационный характер, за несвоевременное исполнение обязанностей по оплате задолженности. В статье 333 ГК РФ установлено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает, что начисленная сумма процентов в повышенном размере в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, о чем указывает ответчик, а поэтому полагает необходимым в силу статьи 333 ГК РФ снизить ее размер до <данные изъяты> рублей. Следовательно, в этой части исковые требования подлежат удовлетворению частично. В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковое заявление удовлетворить частично. Взыскать с Гиззатуллина Р.Р. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде основного долга <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, неустойки <данные изъяты> рублей и оплаченную государственную пошлину <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд РТ через Приволжский районный суд г. Казани в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Копия верна: Судья: А.Ф. Бисеров Решение в окончательной форме принято. 25.05.2012 года