Дело № 2-208/12 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 05 июня 2012 года Приволжский районный суд г. Казани РТ в составе: председательствующего судьи Малковой Я.В., при секретаре Власовой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» к Артюшиной И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Артюшиной И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что в соответствии с условиями кредитного договора (при ипотеке в силу закона) № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Артюшиной И.В. ЗАО ГКБ «Автоградбанк» предоставило кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ответчика комнаты жилой площадью <данные изъяты> кв.м., находящейся в двухкомнатной квартире, расположенной по адресу: <адрес>. Кредит в размере <данные изъяты> рублей был зачислен на счет ответчика ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ комната была оценена в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается заключением <данные изъяты> и указано в закладной. Государственная регистрация договора купли-продажи комнаты была произведена ДД.ММ.ГГГГ. Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, составленной ответчиком первоначальному залогодержателю ЗАО ГКБ «Автоградбанк». В настоящее время законным владельцем закладной является <данные изъяты>. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости комнаты, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> рублей. По условиям кредитного договора до момента реализации комнаты на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательств, на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. <данные изъяты> просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей, начисленные пени - <данные изъяты> рублей; начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации комнаты (в зависимости какое из событий наступит ранее) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности ответчику комнату, жилой площадью <данные изъяты> кв.м., находящуюся в двухкомнатной квартире по адресу: <адрес>, в том числе: определить способ реализации комнаты в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость комнаты в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Определением Приволжского районного суда г. Казани от ДД.ММ.ГГГГ сторона истца заменена на ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов», поскольку к указанному юридическому лицу перешли все права по закладной на основании договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ. В судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ представитель истца ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» в связи с тем, что Казанский филиал ОАО «АльфаСтрахование» частично погасило задолженность ответчика перед истцом, уменьшил исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ и просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей, начисленные пени - <данные изъяты> рублей; начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации комнаты (в зависимости какое из событий наступит ранее) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых на сумму просроченного платежа; начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа; обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности ответчику комнату, жилой площадью <данные изъяты> кв.м., находящуюся в двухкомнатной квартире по адресу: <адрес>, в том числе: определить способ реализации комнаты в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость комнаты в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. В настоящем судебном заседании представитель истца уточненные исковые требования поддержал. Законный представитель ответчика - Артюшин В.Н. в судебное заседание не явился, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не заявлял, о времени и месте судебного заседания была извещен. Представители третьих лиц без самостоятельных требований относительно предмета спора отдела по опеке и попечительству МКУ «Администрация Приволжского района» ИК МО г.Казани, ЗАО ГКБ «Автоградбанк», ОАО «АльфаСтрахование», будучи извещены, в судебное заседание не явились. Поскольку представитель истца согласен на вынесение по настоящему делу заочного решения, то суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие законного представителя ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания. Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, проверив расчеты исковой суммы, суд приходит к следующему. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов по договору. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО ГКБ «Автоградбанк» и Артюшиной И.В. был заключен кредитный договор за №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под 14 % сроком на 240 месяцев для приобретения в собственность ответчика комнаты жилой площадью <данные изъяты> кв.м., находящейся в двухкомнатной квартире, расположенной по адресу: <адрес>. Денежные средства в размере <данные изъяты> рублей были зачислены ДД.ММ.ГГГГ на счет Артюшиной И.В., что подтверждается ордером-распоряжением. По условиям кредитного договора заемщик обязалась осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором. Согласно п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: ипотека комнаты, страхование жизни и потеря трудоспособности Артюшиной И.В., по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор, страхование риска утраты и повреждения предмета ипотеки - комнаты, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор, страхование риска утраты права собственности на комнату, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор. По условиям кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных процентов заемщик уплачивает кредитору пени размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. Согласно заключению <данные изъяты> комната была оценена в размере <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы произведена регистрация договора купли-продажи комнаты, расположенной по адресу: <адрес>. Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, составленной ответчиком первоначальному залогодержателю ЗАО ГКБ «Автоградбанк». Пунктом 4 закладной установлено, что залогодержатель вправе передать свои права по настоящей закладной другому лицу и передать саму закладную, имеет право на удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. На основании договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» в настоящее время является законным владельцем закладной. <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> Поскольку жизнь и потеря трудоспособности Артюшиной И.В. были застрахованы, ОАО «АльфаСтрахование» частично погасило задолженность ответчика по кредитному договору. Согласно ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.. . В силу ч.3 абз.1 ст. 334 ГК РФ, залог возникает в силу договора. В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному право залога на имущество, обремененной ипотекой. В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно п.4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору в том числе: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В силу п.4.4.3 кредитного договора банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 30 календарных дней. Как следует из расчета исковых требований по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей, начисленные пени - <данные изъяты> рублей. На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В ходе рассмотрения дела установлено, что Артюшиной И.В. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей не погашена. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей, начисленные пени - <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> рублей. Как следует из представленного истцом расчета, им предъявлена ко взысканию сумма причитающихся процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. В то же время условиями кредитного договора предусмотрено, что проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита, подлежащей возврату по день окончательного возврата кредита включительно (п.3.2. договора). В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств по кредитному договору, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда. Согласно п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Учитывая, что размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество необоснованными и подлежащими отклонению. При этом суд принимает во внимание, что в связи с частичным погашением страховой компанией задолженности по кредитному договору просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, не имеется, а требования истца о взыскании задолженности основаны на положениях статьи 811 Гражданского кодекса РФ. Таким образом, на момент рассмотрения дела оснований, предусмотренных законом, для обращения взыскания не имеется. В то же время, по мнению суда, в случае наличия оснований, указанных в ст. 348 Гражданского кодекса РФ истец вправе обратиться с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество. Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате гос.пошлины в размере <данные изъяты> рублей пропорционально размеру удовлетворенных требований. Руководствуясь ст. ст. 233-238 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования удовлетворить частично. Взыскать с Артюшиной И.В. в пользу ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» задолженность по договору в размере <данные изъяты> рублей., проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения обязательств по кредитному договору, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда, а также расходы по оплате гос.пошлины в размере <данные изъяты> рублей. В остальной части иска отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Я.В. Малкова