Дело № 2 – 418/2012

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

Приволжский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Виноградовой Е.В.,

при секретаре Смирновой Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Приволжске 13 августа 2012 года гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к ФИО2 о расторжении договора о потребительском кредитовании и взыскании суммы долга,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее ООО ИКБ «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности в сумме 265726 рублей 75 копеек.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен Договор о потребительском кредитовании №, в виде акцептованного заявления оферты. В соответствии с данным Договором ООО ИКБ «Совкомбанк», выполнив свое обязательство, предоставило ответчику денежные средства в размере 236842 рубля 11 копеек под 33 % годовых, на 60 месяцев, с правом досрочного возврата. ФИО2 обязался выплатить сумму займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ и оплатить проценты по займу. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности, оговоренные в кредитном договоре, нарушил п.п. 4.1, 4.1.1 Условий кредитования, а именно допустил просрочку оплаты, нарушая график платежей. Всего произвел восемь платежей, последний из которых ДД.ММ.ГГГГ, более от него платежей не поступало. Таким образом, с его стороны были нарушены сроки и порядок возврата суммы кредита, оплаты соответствующих процентов, что явилось основанием для выставления требования банка о досрочном возврате задолженности по кредиту. В адрес должника ДД.ММ.ГГГГ было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору. В связи с чем предлагалось в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить сумму задолженности. В соответствии с разделом «Б» Договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, при нарушении срока возврата кредита должником уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательства по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

В связи с вышеизложенным, за нарушение условий Договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» просит расторгнуть данный договор и взыскать с ФИО2 сумму задолженности по нему в размере 265726 рублей 75 копеек, из которых: 222514 рублей 66 копеек - просроченная ссуда, 33321 рубль 97 копеек – просроченные проценты, 7701 рубль 91 копейка – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 2188 рублей 21 копейка – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, а также расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» ФИО1 в ходе судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ заявленные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении. Пояснил, что ответчиком производилось внесение платежей в погашение кредита восемь раз до ДД.ММ.ГГГГ включительно, более платежей не поступало.

Представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом. Обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие, указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебные заседания не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался установленным гражданско-процессуальным законодательством способом. Однако, судебная корреспонденция, направленная по месту регистрации по адресу: <адрес>, к судебному заседанию ДД.ММ.ГГГГ возвращена в суд по истечении срока хранения с отметкой – нет дома, а к судебному заседанию ДД.ММ.ГГГГ - возвращена в суд по истечении срока хранения с отметкой, что адресат по данному адресу прописан, но не проживает (л.д. 32, 48), а направленная по месту его фактического проживания по адресу: <адрес>, к судебному заседанию ДД.ММ.ГГГГ возвращена в суд по истечении срока хранения с отметкой – нет дома, а к судебному заседанию ДД.ММ.ГГГГ - возвращена в суд с неразборчивой отметкой – истек срок хранения либо выбытие адресата (л.д. 37, 49). В соответствии с Актом невручения повестки ответчику, представленным представителем истца ООО ИКБ «Совкомбанк» ФИО1 (л.д. 51), последним ДД.ММ.ГГГГ в 16.00 часов осуществлялся выезд для вручения судебной повестки ответчику ФИО2 по адресу: <адрес>. Адресата по указанному адресу дома не оказалось, но со слов соседей ответчик фактически проживает по данному адресу. Повестка оставлена в почтовом ящике.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствии ответчика ФИО2.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению, по следующим основаниям:

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 58 Постановления Пленумов Верховного Суда и Высшего Арбитражного Суда от 01.07.1996 года № 6/8 РФ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

Судом установлено, что фактически ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 путем акцепта истцом заявления ответчика был заключен Договор о потребительском кредитовании №, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику кредит на сумму 236842 рубля 11 копеек, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 33 %, суммой ежемесячного платежа 8104 рубля 74 копейки, единовременной компенсацией страховых премий в сумме 56842 рубля 11 копеек, а ФИО2 обязалась надлежащим образом исполнять обязательства по данному договору, в части возврата кредита, уплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций и возмещения других расходов банка по возмещению исполнения обязательств по указанному Договору. Данный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление - оферту о предоставлении кредита на потребительские нужды, Условия кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, График платежей.

Указанные обстоятельства подтверждаются:

- Заявлением – офертой о заключении Договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11), в соответствии с которым ФИО2 обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с просьбой о предоставлении кредита в размере 236842 рубля 11 копеек, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 33 % годовых, единовременной компенсацией страховых премий в сумме 56842 рубля 11 копеек, согласно которому акцептом оферты ответчика о заключении договора являются действия истца по открытию ответчику банковского счета №;

- Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д. 39-43), согласно п. 1 которых «Договор о потребительском кредитовании» – это договор, заключенный между банком и заемщиком, согласно которому банк при наличии свободных ресурсов обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков, предусмотренные договором о потребительском кредитовании. Договор о потребительском кредитовании состоит из заявления-оферты заемщика и настоящих условий кредитования. Согласно п. 3.3.2 которых банк предоставляет заемщику кредит в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет - 1. Заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита;

- Графиком платежей (л.д.10), согласно которому размер ежемесячного платежа составляет 8104 рубля 74 копейки.

С указанными документами ФИО2 ознакомился, что подтверждается его подписью (л.д. 10-12).

Судом установлено, что ООО ИКБ «Совкомбанк» свои обязательства по договору перед ответчиком ФИО2 выполнило в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, путем зачисления суммы кредита в размере 236842,11 рублей со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования на открытый банковский счет ФИО2 №.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-16), согласно которой кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере 236842,11 рублей на открытый для этой цели ДД.ММ.ГГГГ счет №, в соответствии с разделом «В» заявления-оферты (л.д. 11), устанавливающим совершение банком действий по акцепту путем предоставления суммы кредита на открытый банковский счет №.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что ответчик ФИО2 не исполнил взятых на себя обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, установленных заявлением – офертой о заключении договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11), в соответствии с которым последний обязуется исполнять обязательства по данному договору, в части возврата кредита, уплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций и возмещения других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по указанному Договору; а также п.п. 4.1.1, 4.1.2, 3.5 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, являющихся неотъемлемой частью Договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39-43), согласно которым заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором о потребительском кредитовании, уплатить банку проценты за пользование кредитом, комиссию и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков, предусмотренные Договором о потребительском кредитовании. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с графиком.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету клиента ФИО2 № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-16), в соответствии с которой ответчик ФИО2, в нарушение условий Договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, вносил платежи в погашение кредита в полном объеме лишь восемь раз, последний – ДД.ММ.ГГГГ, после чего никаких действий по возврату кредита, уплате процентов не предпринимал и платежей не вносил.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 5.2.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, являющихся неотъемлемой частью Договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей, то есть если имели место два и более месяца, а их общая продолжительность составила более 15 календарных дней (л.д. 41).

Согласно п.п. 5.3 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, являющихся неотъемлемой частью Договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении … Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту… В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных банку (л.д. 41).

Кредитором в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено Уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 18-20), которым ООО ИКБ «Совкомбанк» потребовал от ФИО2 досрочного исполнения обязательств по Договору о потребительском кредитовании, предоставив срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование исполнено ответчиком не было.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления – оферты, а также при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты, а именно 120 процентов годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки, на основании заявления-оферты о заключении договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11) и ст. 6.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, являющихся неотъемлемой частью Договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 42).

Согласно расчету, предоставленному истцом, на ДД.ММ.ГГГГ по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик не доплатил истцу сумму задолженности по нему в размере 265726 рублей 75 копеек, из которых: 222514 рублей 66 копеек - просроченная ссуда, 33321 рубль 97 копеек – просроченные проценты, 7701 рубль 91 копейка – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 2188 рублей 21 копейка – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (л.д. 7-9). Расчет задолженности по данному Договору проверен судом и является верным.

Таким образом, на основании вышеизложенного у истца возникло право требования с ответчика ФИО2 принудительного исполнения обязательств по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, которым последний и воспользовался, обратившись в Приволжский районный суд. Данное требование истца о взыскании с ответчика ФИО2 просроченной ссуды, просроченных процентов, штрафных санкций за просрочку уплаты процентов и кредита - законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только в случае существенного нарушения договора другой стороной.

Неисполнение ответчиком ФИО2 принятых на себя обязательств по исполнению Договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно нарушение срока возврата кредита, срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, санкций за несвоевременное исполнение договора, суд считает существенным нарушением условий договора ответчиком. В связи с чем требования истца о расторжении Договора о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины. Факт несения расходов по оплате государственной пошлины в размере 5857 рублей 26 копеек подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

В порядке ст. 98 ч.1 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования истца о возмещении ответчиком понесенных судебных расходов, в состав которых в соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ входит государственная пошлина.

На основании изложенного, ст. ст. 807 - 811 ГК РФ, руководствуясь ст. ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть Договор о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» и ФИО2

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк»:

- 222514 (двести двадцать две тысячи пятьсот четырнадцать) рублей 66 копеек - просроченную ссуду по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ;

- 33321 (тридцать три тысячи триста двадцать один) рубль 97 копеек - просроченные проценты по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ;

- 7701 (семь тысяч семьсот один) рубль 91 копейку – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ;

- 2188 (две тысячи сто восемьдесят восемь) рублей 21 копейку – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита по Договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ,

- 5857 (пять тысяч восемьсот пятьдесят семь) рублей 26 копеек - расходы по оплате государственной пошлины.

Ответчик ФИО2 вправе подать в Приволжский районный суд Ивановской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием в заявлении на перечень обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого заочного решения.

Заочное решение суда также может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Приволжский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.В. Виноградова