Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
04 октября 2010 года город Тула
Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:
председательствующего Сониной А.В.
при секретаре Скоровой А.Ю.,
с участием
ответчика Левченко О.О.,
ответчика Кузменкова А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Левченко О.О., Кузменкову А.М. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Левченко О.О., Кузменкову А.М. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредиту в размере 1 080 962 руб. 05 коп., включающую в себя: кредит – 908 195 руб. 53 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 141 817 руб. 17 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом – 28 256 руб. 38 коп., пени за несвоевременное погашение кредита – 2 692 руб. 97 коп., обращении взыскания на заложенное имущество: однокомнатную квартиру общей площадью 31,0 кв. м, жилой 16,6 кв. м, находящуюся по адресу: г. Тула, Привокзальный район, ..., ул. ..., д. *, кв. *, установив первоначальную продажную цену в размере 1 450 000 руб., мотивируя свои требования тем, что 09.07.2008 года между Банком ВТБ 24 и Левченко О.О. был заключен кредитный договор № * о предоставлении кредита в сумме 918 000 руб. сроком на 242 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом 12,95 процентов годовых, кредитным договором установлено, что кредит предоставляется для целевого использования – приобретения в совместную собственность ответчиков однокомнатной квартиры, общей площадью 31,0 кв. м, жилой 16,6 кв. м, находящейся по адресу: Тульская область, Привокзальный район, ..., ул. ..., д. *, кв. * за сумму 1 000 000 руб. В силу п. 2.4.1 кредитного договора права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству обеспечиваются залогом (ипотекой) квартиры и подлежат удостоверению закладной и солидарным поручительством Кузменкова А.М.. Кредитор исполнил сои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив должнику денежные средства в сумме 918 000 руб. Пунктом 4.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой предоставления кредита по день фактического возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности. Согласно п. 4.3.8 кредитного договора первый платеж по кредиту включает проценты на период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно. В последующие 240 месяцев платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно не ранее 20 числа и не позднее 17 часов 30 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца, и включают в себя единый ежемесячный аннуитетный платеж в размере 10 722,38 руб. Последний платеж включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по начисленным процентам. В случае неисполнения обязательства по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. Исполнение должником обязательств по возврату кредита, уплате процентов обеспечивается поручительством Кузменкова А.М. по договору поручительства от 30.06.2008 г. № *. Ответственность поручителя и должника является солидарной, поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и должник. Аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом не производятся с мая 2009 года. В связи с чем, истец бы вынужден обратиться в суд.
Представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Цецерская Е.Н. в судебное заседание не явилась. О времени и месте слушания дела извещалась надлежащим образом. Представила письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в ее отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик Левченко О.О. в судебном заседании исковые требования признала, и не возражала против их удовлетворения.
Ответчик Кузменков А.М. в судебное заседании исковые требования признал, и не возражал против их удовлетворения.
В соответствии со ст.167 ГПК Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившегося лица, надлежащим образом извещенного о слушании дела.
Выслушав мнение ответчиков, исследовав письменные материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования в полном объеме по следующим основаниям:
Так в соответствии со ст. 39 ГПК Российской Федерации ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
Суд принимает признание иска ответчиками, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.
В силу ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 810 ч. 1 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 813 ГК Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а так же при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Судом установлено, что 09 июня 2008 года между Банком ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) и Левченко О.О. (заемщиком) был заключен Кредитный договор * по условиям которого Банк (кредитор) обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 918 000 руб. для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, расположенной по адресу: г. Тула, Привокзальный район, ..., ул. ..., д. *, кв. *, состоящей из 1 (одной) жилых комнат, имеющей общую площадь 31,0 кв. м, жилую площадь 16,6 кв. м, за цену 1 000 000 рублей РФ в общую совместную собственность Заемщика и поручителя (Кузменкова А.М.) сроком на 242 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях установленных договором.
Подпунктом 2.4.1 договора права кредитора на получение исполнения по денежному обязательству обеспечиваются залогом (ипотекой) квартиры и подлежат удостоверению закладной и солидарным поручительством Кузменкова А.М..
Заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора.
Подпунктом 5.4.1 договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени, в том числе при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению аннуитетных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев.
Подпунктом 5.4.3 договора предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 14 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге кредитора в обеспечение исполнения обязательств заемщика.
Согласно п.п. 6.1 договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.
Подпунктами 6.3.-6.4 договора предусмотрено, что в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до дате ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки.
В случае неисполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения, заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки.
С правами и обязанностями Ответчик Левченко О.О. была ознакомлена с момента подписания кредитного договора.
Данный факт подтверждается и тем обстоятельствам, что Левченко О.О. предпринимала меры для погашения кредита, внося денежные суммы в Банк.
Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.
Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
Из представленных истцом документов усматривается, что Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) выполнил свои обязательства перед ответчиком Левченко О.О., перечислив кредит в размере 918 000 руб. в соответствии с кредитным договором № * от 0906.2008, согласно распоряжению № * от 09.06.2010 г. на имя Левченко О.О. (мемориальный ордер № * от 09.06.2008 г.)
Левченко О.О. исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, не производятся с мая 2009 года, что подтверждается расчетом задолженности.
16.04.2010 года в адрес Левченко О.О. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности № *, согласно которому на основании пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк ВТБ 24 (ЗАО) извещает последнюю о намерении расторгнуть кредитный договор с 14.06.2010 года. И просит погасить задолженность. Сообщено, что по состоянию на 13 апреля 2010 года задолженность по кредиту составляет 1 028 415,10 руб. из которых: задолженность по основному долгу 915 852,27 руб., пени 15941,64 руб., просроченная задолженность по процентам 96621,19 руб.
В установленный Банком срок обязательства по Кредитному договору Левченко О.О. не исполнены.
Судом также установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору № * от 09.06.2010 года между Банком, и Кузменковым А.М. 09.06.2008 года был заключен Договор поручительства № *, в соответствии с которым поручителю Кузменкову А.М. известны все условия кредитного договора, в том числе: сумма кредита – 918 000, 00 рублей; срок – 242 месяца, исчисляемый с даты предоставления кредита заемщику, и подлежащий погашению ежемесячно аннуитетными платежами. Размер Аннуитетного платежа составляет 10 722,38 руб. Сумма обязательств по ежемесячной уплате процентов по кредиту по ставке 12,95 процентов годовых.
На основании п.п. 2.1 договора поручительства № * от 09.06.2008 года поручитель принимает на себя обязательства солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с настоящим договором за исполнение заемщиком обязательство по вышеуказанному кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения обязательства по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита, а именно, но не исключительно:
Сумме обязательств по возврату кредита в размере 918 000 руб. РФ, предоставленном сроком на 242 месяца исчисляемым с даты предоставления кредита заемщику, и подлежащей погашению ежемесячно аннуитетным платежами. Размер аннуитетного платежа будет составлять 10 722,38 руб.; сумме обязательств по ежемесячной уплате процентов по кредиту по ставке 12,95 процентов годовых; сумме обязательств по уплате кредитору неустоек в виде пени в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки; сумме обязательств по уплате кредитору неустоек в виде пени в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по уплате процентов в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки; сумме комиссий и расходов кредитора по исполнению и/или обеспечению исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а также судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору.
С правами и обязанностями ответчик Кузменков А.М. был ознакомлен с момента подписания договора поручительства.
На основании договора поручительства кредитор имеет право при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, как
В части осуществления заемщиком ежемесячного платежа по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и пеней при просрочке в исполнении обязательств, так и в части осуществления заемщиком платежа по полному возврату кредита, включая платеж по полному досрочному возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и пеней при просрочке в исполнении обязательств, направить поручителю письменное уведомление не менее чем одним из доступных средств связи (факс, почта, телеграф, электронная почта) с требованием об исполнении поручителем обязательств по настоящему договору с указанием задолженности заемщика, исчисленной в соответствии с кредитным договором и подлежащей оплате поручителем.
В силу ст. 361 ГК Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В силу ст. 363 ГК Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом и договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В связи с неисполнением должником Левченко О.О. обязательств перед Банком по кредитному договору, 16.04.2010 года поручителю Кузменкову А.М. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности № *, согласно которому банк намерен расторгнуть кредитный договор 14.06.2010 года. Сообщено, что по состоянию на 13 апреля 2010 года задолженность по кредиту составляет 1 028415,10 руб. из которых: задолженность по основному долгу 915 852,27 руб., пени 15941,64 руб., просроченная задолженность по процентам 96 621,19 руб.
В установленный Банком срок обязательства по Кредитному договору ни Левченко О.О., ни Кузменковым А.М. не исполнены.
Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № * от 09.06.2008 года между банком (залогодержателем), Левченко О.О. и Кузменковым А.М. была составлена закладная, основанием возникновения является кредитный договор № * от 09.06.2008 года, заключенный между первоначальным залогодержателем и залогодателем – должником, копия которого является приложением к настоящей закладной (далее кредитный договор), предметом ипотеки является квартира, состоящая из одной комнаты, общей площадью 31 кв. м, жилой площадью 16,6 кв. м, на 4 этаже, расположенная по адресу: г. Тула, Привокзальный район, ..., ул. ..., д. *, кв. *.
Подпунктом 6.2.3 предусмотрено обращение взыскания на предмет ипотеки его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.
С правами и обязанностями ответчик Левченко О.О. и Кузменков А.М. были ознакомлены с момента подписания договора.
Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 Гражданского Кодекса Российской Федерации.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Статьей 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (ч. 3 ст. 350 ГК Российской Федерации).
Цена на 1-ую квартиру планировки «хрущевка» в районе расположения объекта оценки колеблется от 1 400 000 до 1 850 000 руб., что подтверждается отчетом № * от 30.05.2008 года ЗАО «Фирма «Оценщик» об оценке рыночной стоимости 1-но комнатной квартиры, расположенной по адресу: г. Тула, Привокзальный район, ..., ул. ..., д. *, кв. *.
Учитывая, что с мая 2009 года условия Кредитного договора № * от 09.06.2008 года и условия договора поручительства № * в части погашения кредита и уплаты процентов Левченко О.О. и Кузменковым А.М. не выполняются. 16.04.2010 года ответчикам были направлены то досрочном истребовании задолженности и расторжении кредитного договора. Однако в установленный Банком срок обязательства по кредитному договору ответчиками исполнены не были.
Истцом представлен подробный расчет задолженности ответчиков Левченко О.О. и Кузменкова А.М., которая составляет 1 080 962, 05 руб., из которых:
Кредит – 908 195,53 руб.,
Плановые проценты за пользование кредитом – 141 817,17 руб.,
Пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом – 28 256,38 руб.,
Пени за несвоевременное погашение кредита – 2692,97 руб.
Проанализировав представленный расчет, суд, находит его правильным, сомневаться в его правильности у суда нет оснований.
Таким образом, поскольку ответчики не исполняют своих обязательств перед Банком, что свидетельствует о недобросовестном отношении с их стороны к выполнению условий договоров, то суд считает необходимым исковые требования ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить в полном объеме, расторгнуть кредитный договор от 09.06.2008 года № *, заключенный между банком и Левченко О.О., взыскать солидарно с Левченко О.О. и Кузменкова А.М. задолженность по кредиту в сумме 1 080 962, 05 руб., из которых: кредит – 908 195,53 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 141 817,17 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом – 28 256,38 руб., пени за несвоевременное погашение кредита – 2692,97 руб., путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно однокомнатную квартиру общей площадью 31,0 кв. м, жилой 16,6 кв. м, находящуюся по адресу: г. Тула, Привокзальный район, ..., ул. ..., д. * кв. *, установив первоначальную продажную цену в размере 1 450 000 руб.
В силу ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат возмещению понесенные истцом судебные расходы по оплате госпошлины при подаче искового заявления в суд пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 21 604 руб. 81 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд
р е ш и л:
исковые требования ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить в полном объеме.
Расторгнуть кредитный договор № * от 09 июня 2008 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Левченко О.О..
Взыскать с Левченко О.О. и Кузменкова А.М. в солидарном порядке задолженность по Кредитному договору № * от 09.06.2008 года в размере 1 080 962 руб. 05 коп., в том числе: кредит – 908 195 руб. 53 коп., плановые проценты за пользование кредитом – 141 817 руб. 17 коп., пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом – 28 256 руб. 38 коп., пени за несвоевременное погашение кредита – 2 692 руб. 97 коп., путем обращения взыскания на заложенное имущество однокомнатную квартиру общей площадью 31 кв. м, жилой 16,6 кв. м находящуюся по адресу: г. Тула, Привокзальный район, ..., ул. ..., д. *, кв. *.
Определить начальную продажную цену однокомнатной квартиры общей площадью 31,0 кв. м, жилой 16,6 кв. м, находящейся по адресу: г. Тула, Привокзальный район, ..., ул. ..., д. *, кв. * в размере 1 450 000 руб.
Взыскать в солидарном порядке с Левченко О.О. и Кузменкова А.М. в пользу ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) государственную пошлину в размере 21 604 руб. 81 коп.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы в Привокзальный районный суд г. Тулы в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированный текст решения изготовлен 06.10.2010 года.
Председательствующий