ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 ноября 2010 года г. Тула
Привокзальный районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Иваниной Т.Н.,
при секретаре Маклиной Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г.Тулы гражданское дело № 2-1677/10 по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Хазовой О.Ю. о взыскании задолженности по кредиту,
у с т а н о в и л:
ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Хазовой О.Ю. о взыскании задолженности по кредиту, мотивируя свои требования тем, что 18.01.2008 года банк ВТБ 24 (ЗАО) и Хазова О.Ю. заключили кредитный договор, путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденным приказом по банку от 29.01.2007 года. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 150000 рублей на срок до 17 января 2013 года с взиманием за пользование кредитом 22 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания согласия на кредит. В соответствии с п. 1.6 правил данные правила и согласие на кредит в совокупности являются кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и подписания согласия на кредит. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме 18.01.2008 года, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 150000 рублей. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. Таким образом по состоянию на 21.09.2010 года включительно задолженность по кредитному договору составляет 387835 рублей 77 коп., из которых: 135901 рублей 70 коп. – основной долг по кредиту, 53965 рублей 25 коп. – плановые проценты по кредиту, 100425 рублей 87 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, 97542 рублей 95 коп. - пени за несвоевременное погашение кредита. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, считают, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора. Просят взыскать с Хазовой О.Ю. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредиту в сумме 387835 рублей 77 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7078 рублей 36 коп.
Представитель истца по доверенности Галактионов А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме. В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного надлежащим образом, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Хазова О.Ю. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, не сообщила суду об уважительных причинах неявки, не представила письменных возражений на иск и доказательств в обоснование возражений, не просила рассмотреть дело в её отсутствие.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело с согласия представителя истца рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по представленным доказательствам.
Изучив письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
Согласно п.1ст. 160 ГК Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Как видно из п. 2, 3 ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1).
В соответствии со ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2).
В силу ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что 18.01.2008 года ВТБ 24 (ЗАО) и Хазова О.Ю. заключили кредитный договор * путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели в сумме 150000 рублей, сроком до 17.01.2013 года, с процентной ставкой 22 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 1-го числа каждого месяца в размере 4142 рубля 84 коп.
В соответствии с согласием на кредит и правилами кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) Хазова О.Ю. обязалась погашать предоставленный кредит равными частями в даты, указанные в графике погашения. Хазовой О.Ю. предоставлена вся информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита. Все расходы по данному кредиту ей разъяснены и понятны.
С правами и обязанностями ответчик Хазова О.Ю. была ознакомлена с момента подписания согласия на кредит.
По форме названный кредитный договор отвечает требованиям ст. 428, 820 ГК РФ, то есть, заключен в письменной форме.
Как усматривается из правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). При этом устанавливается очередность погашения задолженности, а именно: просроченные проценты на кредит, просроченная сумма основного долга по кредиту; проценты на кредит; сумма основного долга по кредиту; неустойка. Банк имеет право досрочно взыскивать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и /или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленной банком даты досрочного взыскания. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок, банк осуществляет досрочное взыскание.
Из представленных истцом документов видно, что ВТБ 24 (ЗАО) выполнил свои обязательства перед ответчиком Хазовой О.Ю., ей был открыт текущий банковский счет * в рублях, предоставлены денежные средства в размере 150000 рублей, которые ответчик получила.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, 18.08.2010 года истец уведомил Хазову О.Ю. об одностороннем отказе банка от исполнения условий кредитного договора с 21.09.2010 года и предъявил требование о досрочном погашении кредита в полном объеме, а также уплате причитающихся процентов за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 20.09.2010 года. В случае неисполнения требования о досрочном погашении кредита банк оставляет за собой право принять меры к принудительному взысканию.
В установленные банком сроки и по настоящее время Хазова О.Ю. принятые на себя обязательства не исполнены.
Согласно предоставленного истцом расчета, задолженность Хазовой О.Ю. перед ВТБ 24 (ЗАО) составляет 387835 рублей 77 коп.
Судом проверен расчет задолженности ответчика Хазовой О.Ю. перед ВТБ 24 (ЗАО), сомневаться в предоставленном расчете у суда не имеется оснований, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора.
Как следует из искового заявления ВТБ 24 (ЗАО), задолженность по кредиту и процентам за пользование кредитом не погашена Хазовой О.Ю. и на момент разрешения спора судом, что свидетельствует о нарушении ей положений ст. 819 ГК РФ и заключенного с ней кредитного договора.
Поскольку судом установлен факт нарушения Хазовой О.Ю. возложенных на неё обязательств по погашению кредита, суд, исходя из приведенных выше положений закона и заключенного между сторонами кредитного договора, приходит к выводу о состоятельности требований истца в части взыскания в его пользу с ответчика основного долга по кредиту в размере 135901 рублей 70 коп. и плановых процентов по кредиту 53965 рублей 25 коп., в общей сумме 189866 рублей 95 коп.
Что касается требований истца о взыскании с Хазовой О.Ю. долга по уплате пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в сумме 100425 рублей 87 коп. и пени за несвоевременную уплату кредита в сумме 97542 рублей 95 коп., в общей сумме 197968 рублей 82 коп., которые исходя из положений ст. ст. 330, 331 ГК РФ и условий кредитного договора с ответчиком по своему существу являются требованиями о взыскании неустойки, то суд с учетом положений ст. 333 ГК РФ считает необходимым уменьшить ее ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства с 197968 рублей 82 коп., предъявленных истцом ко взысканию, до 80000 руб., удовлетворив данные исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) частично.
На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая, что ответчик Хазова О.Ю. не исполняет своих обязательств перед истцом по кредитному договору, что свидетельствует о недобросовестном отношении с её стороны к выполнению условий заключенного договора, то суд считает необходимым исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить частично, взыскав с Хазовой О.Ю. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) денежные средства в сумме 269866 рублей 95 коп. (135901 рублей 70 коп. + 53965 рублей 25 коп. + 80000 рублей)
В силу ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Суд находит возможным удовлетворить требования истца о возложении на ответчика расходов по оплате им государственной пошлины за подачу иска пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 5898 рублей 67 коп.
Руководствуясь ст.ст. 235, 198 ГПК Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить частично.
Взыскать с Хазовой О.Ю. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в сумме 269866 рублей 95 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5898 рублей 67 коп., всего взыскать 275765 рублей 62 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы в Привокзальный районный суд г. Тулы в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 26.11.2010 года.
Председательствующий Т.Н. Иванина