ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 июня 2011 года город Тула
Привокзальный районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Михайловой Г.М.,
при секретаре Кабановой Г.М.,
с участием
представителя истца по доверенности Гарбузова И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г.Тулы гражданское дело №2-644/11 по иску Хорошавиной Т.П. к ОАО «Страховое общество ЖАСО» о признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, о понуждении к исполнению обязанностей, предусмотренных договором страхования,
у с т а н о в и л:
Хорошавина Т.П. обратилась в суд с иском к ОАО «Страховое общество ЖАСО» о признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, о понуждении к исполнению обязанностей, предусмотренных договором страхования, мотивируя свои требования тем, что между ней и ответчиком заключен договор добровольного страхования транспортного средства – полис АПС №* от 24.05.2010 года. Застрахованным имуществом по рискам Автокаско («ущерб» и «хищение») по данному договору является, принадлежащий ей на праве собственности автомобиль Toyota Avensis, гос. рег. знак * регион. Страховая премия в размере 46852 руб. была полностью уплачена истицей. 18.11.2010 года автомобилю были причинены механические повреждения, в результате действий неизвестного лица. В целях поиска виновного лица она обратилась в милицию. В соответствии с постановлением от 24.11.2010 года в возбуждении уголовного дела было отказано. В указанном постановлении также были зафиксированы повреждения, причиненные автомобилю. 08.12.2010 года она обратилась в « Страховое общество ЖАСО» с заявлением о выплате страхового возмещения, и предоставила все необходимые документы. 04.02.2011 года ответчик письменно отказал в выплате страхового возмещения, мотивируя тем, что обстоятельства образования повреждений на вышеуказанном автомобиле и время их образования не установлены. Считает данный отказ незаконным, поскольку необходимые документы, в том числе и копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела, были предоставлены ей при обращении в « Страховое общество ЖАСО». Просила признать отказ ОАО «Страхового общества ЖАСО» в выплате страхового возмещения незаконным, принудить ответчика к исполнению обязанностей, предусмотренных договором страхования.
Истец Хорошавина Т.П. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, не просила дело слушанием отложить в связи с невозможностью явки в суд по уважительной причине.
Представитель истца по доверенности Гарбузов И.В. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по вышеизложенным основаниям, просил их удовлетворить, признать отказ ОАО «Страхового общества ЖАСО» в выплате страхового возмещения незаконным и принудить ответчика к исполнению обязанностей, предусмотренных договором страхования.
Представитель ответчика ОАО «Страхового общества ЖАСО» по доверенности Мильшина Г.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства дела извещена надлежащим образом, путем вручения судебной повестки нарочно, о причинах неявки в суд не сообщила, не просила дела слушанием отложить в связи с невозможностью явки по уважительной причине, доказательств подтверждающих уважительность причин неявки в суд не представила. В письменных возражениях на иск указала на непризнание исковых требований в полном объеме, мотивируя тем, что в постановлении от 24.11.2010 года в возбуждении уголовного дела было отказано, обстоятельства образования повреждений транспортного средства не выяснены, что является основанием для отказа в выплате страхового возмещения.
В соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие не явившихся в судебное заседание истца Хорошавиной Т.П., представителя ответчика ОАО «Страхового общества ЖАСО», в порядке заочного судопроизводства.
Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, материал проверки, суд приходит к следующему.
Из объяснений представителя истца, материала проверки сообщения о преступлении №* от 18.11.2010 года, судом установлено, что 18 ноября 2010 года около 15 часов 10 минут Хорошавина Т.П. припарковала автомобиль Toyota Avensis, гос. рег. знак * регион на обочине, напротив д.* по ул..... г.Тулы. Через непродолжительный период времени, она обнаружила на автомобиле механические повреждения. Для установления лиц, виновных в причинении ущерба и обстоятельств, причинения повреждений она незамедлительно обратилась 18.11.2010 года в ОМ № * УВД ТО.
Из протокола осмотра места происшествия от 18.11.2010 года видно, что при осмотре транспортного средства Toyota Avensis, рег. знак * регион были обнаружены механические повреждения в виде: двух вмятина левом заднем крыле, сломанного зеркала заднего вида, трещин на лобовом стекле.
Согласно постановления УУМ ОМ №* УВД по г.Туле ст.лейтенанта милиции З.., в возбуждении уголовного дела было отказано на основании ст. 24 ч. 1 п. 1 УПК РФ, за отсутствием событий преступлений, предусмотренных ст.ст.167 ч.1 УК РФ, 168 УК РФ, так как повреждения, имеющиеся на указанном автомобиле, не повлекли за собой невозможности его использования по целевому назначению и не повлекли за собой ущерба, ставящего заявителя в трудное материальное положение. Причинение значительного ущерба является оценочным понятием и может быть инкриминировано лишь в случае реального наступления указанного последствия, при этом значительный ущерб устанавливается не только из стоимости поврежденного имущества, но также из материального положения потерпевшего и значимости для него этого имущества. Наличие значительности причиненного ущерба возможно в том случае, когда ущерб создает угрозу жизненного важным интересам гражданина, ведет к резкому ухудшению финансового положения заявителя, либо повреждения приводят к невозможности целевого назначения имущества. Данные повреждения на автомобиле не могут рассматриваться в качестве вышеуказанного.
Согласно полиса страхования транспортных средств и сопутствующих рисков серия АПС № * ОАО «Страховое общество ЖАСО» (страховщик) и Хорошавина Т.П. (страхователь) заключили договор страхования в соответствии с «Правилами страхования транспортных средств и сопутствующих рисков» от 07.10.2009 года ( далее по тексту Правила), которые являются неотъемлемой частью Полиса.
Из договора добровольного страхования транспортного средства и сопутствующих рисков АПС № * усматривается, что Хорошавина Т.П. застраховала автомобиль Toyota Avensis, 2008 года выпуска, идентификационный номер *, рег. знак * регион, по рискам « КАСКО». Срок действия договора с 27.05.2010 года по 26.05.2011 года.
Страховая премия в сумме 46852 рублей единовременно уплачена Хорошавиной Т.П. 24.05.2010 года, что подтверждается квитанцией № *, таким образом, судом установлено, что Хорошавина Т.П. полностью исполнила свои обязательства по договору страхования.
Ответчик не представил суду доказательств, опровергающих наличие вышеуказанных договорных отношений.
В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.
В соответствии со ст. 927 ГК Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.
В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
В соответствии с пунктом 1 статьи 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об объекте страхования, а также о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы и сроке действия договора.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932).
Статьей 943 ГК РФ установлено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон N 4015-1) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и Законом N 4015-1 и содержат в том числе положения о страховых случаях.
В силу п. 2 ст. 9 Закона N 4015-1 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии с условиями заключенного договора Правила страхования транспортных средств и сопутствующих рисков от 07.10.2009 г. являются неотъемлемой частью договора.
Согласно п.1.5.1 Правил, страховщик обязан при страховом случае произвести страховую выплату в установленные Правилами страхования срок.
В соответствии с п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.
Согласно абзацу второму того же пункта законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
По смыслу этой нормы соответствующие случаи могут быть предусмотрены только законом, а не договором.
Таким образом, из приведенных норм ГК РФ следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.
Между тем статья 964 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет сторонам право установления в договоре страхования оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.
Согласно п.2.5.1.3 «Правил страхования транспортных средств и сопутствующих рисков», при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь (выгодоприобретатель) обязан в срок не позднее 5 рабочих дней с момента, как ему стало известно, письменно, или любым фиксированным способом связи известить страховщика или его представителя о причинении ущерба застрахованному автомобилю, а также ДО.
Хорошавина Т.П. обратилась в ОАО «Страховое общество ЖАСО» с заявлением №* о происшедшем событии по договору добровольного страхования автотранспорта 08 декабря 2010 года, указав, что событие произошло 18.11.2010 года на ул....., д.*, а также указав обстоятельства и какие конкретно были причинены механические повреждения транспортному средству. Из приложения к заявлению о выплате страхового возмещения видно, что истица приложила к заявлению все необходимые документы, в том числе постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.
ОАО «Страховое общество ЖАСО» в письменной форме 04.02.2011 года уведомило Хорошавину Т.П. об отказе в выплате страхового возмещения по тем основаниям, что она обратилась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения по прошествии 5 дней после произошедшего события 18.11.2010 года, а так же в связи с тем, что обстоятельства и время образования механических повреждений автомобиля не установлены.
Однако несвоевременное уведомление страховщика о страховом случае не может служить препятствием для выплаты страхового возмещения.
Согласно п.2.5.1.4 Правил страхователь обязан представить страховщику справку из компетентных органов ГИБДД, МВД и др.) с описанием повреждений транспортного средства и обстоятельств события.
В постановлении ОМ №* УВД по г.Туле об отказе в возбуждении уголовного дела от 24.11.2010 года, который истица предоставляла ответчику вместе с заявлением о выплате страхового возмещения, указаны обстоятельства при которых были причинены механические повреждения, а именно во время парковки автомобиля возле дома № * по ул. .... в г. Туле, в отсутствие истицы, в результате действий неустановленных в ходе проверки лиц.
Согласно п.2.3.1 Правил страхования, страховым случаем является гибель, утрата или повреждение застрахованного транспортного средства или установленного на нем дополнительного оборудования в результате событий, указанных в п.2.3.2 настоящих Правил, и повлекшие обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Пунктом 2.3.2.1 Правил страхования предусмотрено, что страховщик обеспечивает страховую защиту по договору страхования от риска совершения противоправных действий третьими лицами в отношении ТС, в том числе хищения или повреждения отдельных частей и/или деталей застрахованного автомобиля.
При таких обстоятельствах суд считает, что вследствие повреждения автомобиля Хорошавиной Т.П. неустановленными лицами наступил страховой случай, следовательно, и обязанность страховщика по выплате страхового возмещения, а потому исковые требования истца подлежат удовлетворению.
В разделе 2.7 Правил страхования транспортных средств и сопутствующих рисков указано, что страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения если страхователь не выполнил обязанности, предусмотренные настоящими Правилами, не представил страховщику документы, предусмотренные настоящими Правилами.
Доводы ОАО « Страхового общества ЖАСО» о том, что истица не обратилась к ним с заявлением о выплате страхового возмещения в течение 5 дней после наступления страхового случая, суд находит несостоятельными.
Пунктом 2.5.1.2 Правил предусмотрено, что страхователь при наступлении страхового случая обязан незамедлительно сообщить об этом в ГИБДД или иные компетентные органы.
Как было установлено, Хорошавина Т.П. обратилась в ОВД №* г.Тулы с заявлением о принятии мер 18.11.2010 года, указав, что обратилась в органы для получения страхового возмещения по системе «Автокаско».
В п.2.5.1.4 Правил прописано, что при наступлении страхового случая страхователь обязан представить страховщику письменное заявление о выплате страхового возмещения с указанием известных на дату подачи заявления обстоятельствах страхового случая и следующие документы, по риску «ущерб» одними из которых являются: справка из компетентных органов (ГИБДД, МВД и др.) с описанием повреждений автомобиля и обстоятельств события.
Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела было вынесено только 24.11.2011 года, которое и было предоставлено истцом страховщику вместе с заявлением о выплате страхового возмещения.
На основании изложенного, суд находит требования истицы Хорошавиной Т.П. о признании отказа ОАО «Страхового общества ЖАСО» в выплате страхового возмещения незаконным, о понуждении ответчика к исполнению обязательств, предусмотренных договором страхования обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233, 237 ГПК Российской Федерации, суд
р е ш и л:
исковые требования Хорошавиной Т.П. к ОАО «Страховое общество ЖАСО» о признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, о понуждении к исполнению обязательств удовлетворить в полном объеме.
Признать отказ ОАО «Страховое общество ЖАСО» в выплате страхового возмещения Хорошавиной Т.П. по страховому случаю, произошедшему 18.11.2010 года незаконным.
Обязать ОАО «Страховое общество ЖАСО» исполнить обязательства по выплате страхового возмещения, по страховому случаю, имевшему место быть 18.11.2010 года, в соответствии с условиями договора серии АПС № * заключенному с Хорошавиной Т.П..
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда, путем подачи кассационной жалобы в Привокзальный районный суд г. Тулы в течении 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течении десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления
Решение в окончательной форме изготовлено в совещательной комнате.
Председательствующий Г.М.Михайлова