ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2011 года г. Тула

Привокзальный районный суд г.Тулы в составе:

председательствующего Михайловой Г.М.,

при секретаре Кабановой Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г.Тулы гражданское дело № 2-811/11 по иску ВТБ 24 ( ЗАО) к Андреевой Е.В. об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ВТБ 24 ( ЗАО) обратился в суд с иском к Андреевой Е.В. об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 16.11.2009 года между истцом и индивидуальным предпринимателем Т. было заключено кредитное соглашение №* о предоставлении кредита в сумме 900000 рублей сроком на 1095 дней с даты, следующей за датой предоставления кредита с взиманием за пользование кредитом 19% годовых. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив денежные средства в сумме 900000 рублей 24.11.2009 года. По наступлению срока погашения кредита Заемщик производил платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору несвоевременно и не в полном объеме, а с ноября 2010 года платежи в счет погашения задолженности по кредиту заемщиком не производились. Исполнение заемщиком ИП Т. обязательств по возврату кредита, уплате процентов, возмещению убытков, а так же издержек Банка связанных со взысканием задолженности заемщика, обеспечивается договором об ипотеке №* от 16.11.2009 года, заключенным между банком и Андреевой Е.В., в залог передано недвижимое имущество, а именно: жилой дом, назначение жилой дом, 1-этажный, общей площадью 41,1 кв.м., без отопления, инв. № *, лит.А1, А2 по адресу: г.Тула, ул. ...., д.* Стороны оценили предмет ипотеки в размере 736800 рублей. Поскольку заемщиком допущены нарушения условий кредитного соглашения в части уплаты начисленных процентов, возврата основного долга истец потребовал от ответчика, являющегося также поручителем, досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок до 21.02.2011 года, направив в адрес ответчика уведомление о ненадлежащем исполнении обязательств по договору поручительства. Данное письмо Банка оставлено без удовлетворения. Задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 19.05.2011 год составляет 722544 рублей, из которых: 676878руб.95 коп. кредит; 39859 руб.35 коп. плановые проценты за пользование кредитом; 1829 руб.18 коп. пени за несвоевременную уплату процентов; 3976 руб.70 коп. пени за несвоевременное погашение кредита.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: жилой дом, назначение жилой дом, 1-этажный, общей площадью 41,1 кв.м., без отопления, инв. № *, лит.А1, А2 по адресу: г.Тула, ул....., д.* установив начальную продажную стоимость в размере 736800 рублей, взыскать с ответчика Андреевой Е.В. в пользу ЗАО ВТБ 24 расходы по уплате госпошлины в сумме 4000 рублей.

Представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) по доверенности Севагина О.М. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства дела, извещена надлежащим образом, представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором указала на поддержание заявленных исковых требований в полном объеме, о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик Андреева Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, по месту жительства, путем направления извещения через почтовое отделение, заказным письмом с уведомлением и путем направления телеграммы, которая вручена ей лично, о причинах неявки в суд не сообщила, не просила дело рассмотреть в ее отсутствие или отложить в связи с невозможностью явки в суд по уважительной причине. Письменный отзыв или возражения на иск и доказательства в их обоснование в суд не представила.

Учитывая, что ответчик надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства дела, с согласия истца, суд в соответствии со ст.233 ГПК РФ рассмотрел дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между ВТБ 24 (ЗАО) и ИП Т. 16.11.2009 года было заключено кредитное соглашение №*, в соответствии с условиями которого, Банк взял на себя обязательство предоставить заемщику Т. кредит в размере 900000 руб., а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты в размере 19 % годовых, срок возврата кредита 1095 дней (36 месяцев).

С приведенными в договоре условиями, а равно правами и обязанностями стороны по договору были ознакомлены с момента подписания кредитного договора.

Каких-либо данных свидетельствующих о том, что при оформлении кредитного договора были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ.

Из представленного мемориального ордера №* от 24.11.2009 года видно, что ВТБ 24 ( ЗАО) выполнил свои обязательства перед ИП Т., перечислив ему денежные средства в размере 900000 руб. на ссудный счет.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1.11 Кредитного соглашения исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, возмещению убытков, причиненных банку неисполнением обязательств по кредитному соглашению, а также издержек Банка, связанных с взысканием задолженности заемщика, обеспечивается договором об ипотеке №* от 16.11.2009, заключенным между Банком и Андреевой Е.В.

Согласно п.1.1 Договора об ипотеке №* от 16.11.2009 года, заключенного между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Андреевой Е.В. в обеспечение исполнения обязательств заемщика ИП Т. по кредитному соглашению * от 16.11.2009 года, залогодатель передал залогодержателю в залог

(ипотеку) следующее имущество (далее предмет залога) без залога земельного участка. Жилой дом, 1-этажный, общей площадью41, 1 кв.м., без отопления, инв. № *, лит. А1, лит. А2, расположенный по адресу: г. Тула, ул. ...., д. *.

Соглашением сторон по договору об ипотеке установлена стоимость предмета ипотеки в размере 736800 руб.( пункт 1.3 договора).

Согласно п.5.1 вышеуказанного договора об ипотеке, договор считает заключенным и вступает в силу с даты его государственной регистрации.

Указанный договор об ипотеке зарегистрирован в Управлении федеральной регистрационной службы по Тульской области 20.11.2009 года №*, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 02.08.2011 года № *

Согласно п.5.7. Особых условий кредитного соглашения к кредитному договору, все платежи должны быть получены кредитором в полной сумме. В случае, если при осуществлении платежа в пользу кредитора заемщик по любым причинам должен будет уплатить с указанной суммы какие бы то ни было налоги, пошлину, сборы и т.п., сумма платежа должна быть увеличена таким образом, чтобы кредитором была получена полная сумма платежа, подлежащая уплате заемщиком в соответствии с настоящим соглашением.

Пунктом 5.8 соглашения предусмотрено, что заемщик вправе полностью или частично досрочно погасить кредит и/или проценты по кредиту, письменно уведомив об этом кредитора не позднее чем за 10 рабочих дней до даты предполагаемого досрочного погашения кредита и/или процентов по кредиту, только с письменного согласия кредитора.

Пунктом 1.12 Кредитного договора предусмотрено, что в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям, начисленным кредитором в соответствии с соглашением, на сумму соответствующей просроченной задолженности, начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности.

В соответствии с п.4.6 особых условий кредитного соглашения, кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита или приостановить предоставление кредита и/или потребовать выполнения заемщиком обязательств по соглашению досрочно в случае наступления одного из нижеперечисленных событий: заемщик не выполнит какие-либо обязательства перед кредитором по соглашению или любому договору, заключенному с кредитором (п.4.6.1), заемщик просрочит любой из причитающихся кредитору со стороны заемщика платежей по любому договору, заключенному между ними (п.4.6.2), лица, с которыми кредитором заключены договоры о залоге и/или договоры поручительства, в обеспечение исполнения обязательств заемщика по соглашению, не выполнят или выполнят ненадлежащим образом обязательства, предусмотренные указанными договорами (п.4.6.3).

Пункт 4.7. Особых условий соглашения гласит, если при наступлении указанных событий кредитор принял решение об осуществлении права предусмотренного п.4.6 Особых условий соглашения, кредитор должен предварительно известить заемщика о своем решении путем направления соответствующего письменного уведомлении за 5 рабочих дней до осуществления указанных выше прав.

Согласно расчета задолженности по кредитному договору № * от 24.11.2009 года, Т.. не исполняет должным образом свои обязательства перед кредитором, в результате чего образовалась просроченная задолженность в размере 722544 руб. 18 коп, из которых: пени 1829 руб. 18 коп., текущие проценты не оплаченные в срок 39859 руб. 35 коп., основной долг 676878 руб. 95 коп., пени за просроченную задолженность 3976 руб. 70 коп.

Судом проверен расчет задолженности Т. перед Банком ВТБ 24

( ЗАО), представленный истцом по состоянию на 27.05.2011 года, суд согласен с данным расчетом, поскольку он выполнен в соответствии с условиями Кредитного договора и требованиями закона, не оспорен ответчиком Андреевой Е.В.

В силу п.1 ст. 334 ГК РФ по договору залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п. 3 названной статьи ГК РФ залог возникает в силу договора.

По смыслу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещения убытков причиненного просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1. ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

На основании п.1. ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2 ст. 349 ГК РФ удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.4 ст.349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.

Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному соглашению между ЗАО ВТБ 24 и Андреевой Е.В. был заключен договор об ипотеке №* от 16.11.2009 года, в соответствии с которым залогодателю Андреевой Е.В. известны все условия кредитного договора, в том числе: сумма кредита – 900000 рублей (п.1.1.1 договора); срок возврата кредита – 1095 дней (36 месяцев) (п.1.1.4 договора); процентная ставка за пользование кредитом – 19% годовых (п.1.1.2 договора); погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком в соответствии с порядком погашения кредита и уплаты процентов (п.1.1.5), уплата неустойки в виде пени в размере 0,1%, начисляемых на сумму соответствующей просроченной задолженности по кредиту за каждый день просрочки (п.1.1.6).

Оценивая указанный договор залога, суд считает, что как по форме, так и по содержанию он соответствует требованиям ст.ст. 334-341 ГК РФ и ст. 10 Закона РФ от 29.05.92 № 2872-1 (в редакции от 26.07.06 г.) «О залоге».

В силу положений ст.ст. 23, 24 названного Закона Залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

С правами и обязанностями ответчик Андреева Е.В. была ознакомлена с момента подписания договора ипотеки. Данный договор заключен в письменной форме, подписан залогодателем лично, а, следовательно, одобрен и принят им.

Существо договоров свидетельствует о том, что залогодатель принял на себя обязательство перед Банком по исполнению обязательства по кредитному соглашению №* от 16.11.2009 года за счет заложенного имущества по договору ипотеки № * от 16.11.2009 года.

Таким образом, договор ипотеки содержит указания на взятые залогодателем обязательства и на лица в этих обязательствах.

В силу ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ).

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (п. 4 в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ).

В силу ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В соответствии с п.2.4.5 договора ипотеки, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства по основаниям, предусмотренным в кредитном соглашении, при нарушении залогодателем обязательств, предусмотренных п.п. 2.1.1, 2.1.2, 2.1.7 настоящего договора.

ЗАО ВТБ 24 31.01.2011 года направило в адрес Андреевой Е.В. требование о досрочном погашении кредита, в связи с нарушением заемщиком Т. условий кредитного соглашения от 16.11.2009 года в части сроков погашения кредита и уплаты процентов.

На основании договора поручительства от 16.11.2009 года №* Андреева Е.В. несет солидарную ответственность с заемщиком за исполнение им обязательств по указанному кредитному соглашению. В связи с тем, что заемщик не исполнил свои обязательства по кредитному договору, на основании п.3.1 договора поручительства ЗАО ВТБ 24 просил погасить кредит в полном объеме не позднее 21 февраля 2011 года.

На основании договора об ипотеке от 16.11.2009 года №* в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению и/или при наступлении условий истребования кредита Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Залогодатель вправе в любое время до момента реализации предмета залога прекратить обращение взыскания на заложенное имущество посредством исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.3 договора об ипотеке, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае наличия просрочки более 15 календарных дней при осуществлении очередного ежемесячного платежа по возврату кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с кредитным соглашением. При допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению очередных ежемесячных платежей по возврату кредита более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, если требование залогодержателя о досрочном возврате кредита и процентов за пользование им не будет удовлетворено залогодателем в течение 14 дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании.

В соответствии с Законом РФ от 29.05.1992 года №2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, определяется решением суда.

В соответствии с п.1.4 Договора об ипотеке стороны оценили предмет ипотеки в размере 736800 рублей.

Поскольку заемщиком не выполнены обязательства перед Банком по кредитному соглашению, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий заключенного договора, то суд считает необходимым исковые требования ВТБ 24 ( ЗАО) удовлетворить в полном объеме, обратить в пользу ЗАО ВТБ 24 взыскание на переданное в залог имущество по договору об ипотеке № * от 16.11.2009 года, заключенному в обеспечение исполнение обязательств по кредитному соглашению № * от 16.11.2009 года, жилой дом, назначение жилой дом, 1-этажный, общей площадью 41,1 кв.м., без отопления, инв. № *, лит.А1, А2 по адресу: г.Тула, ул....., д.*, принадлежащий Андреевой Е.В. на праве собственности, определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере, соответствующем условию его залоговой стоимости, указанной в договоре об ипотеке в сумме 736800 рублей.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ).

ВТБ 24 ( ЗАО) при подаче иска в суд уплатил государственную пошлину в размере 4000 руб.

Поскольку иск подлежит удовлетворению в полном объеме, то с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 235, 237, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ВТБ 24 ( ЗАО) к Андреевой Е.В. об обращении взыскания на предмет залога удовлетворить в полном объеме.

Обратить в пользу ВТБ 24 ( ЗАО) взыскание на переданное в залог имущество по договору об ипотеке № * от 16.11.2009 года, заключенному в обеспечение исполнение обязательств по кредитному соглашению № * от 16.11.2009 года, жилой дом, назначение жилой дом, 1-этажный, общей площадью 41,1 кв.м., без отопления, К № *, расположенный по адресу: г.Тула, Привокзальный район, ...., ул. ...., д.№*, принадлежащий по праву собственности Андреевой Е.В.

Установить начальную продажную стоимость предмета залога - жилого дома, назначение жилой дом, 1-этажный, общей площадью 41,1 кв.м., без отопления, расположенного по адресу: г.Тула, Привокзальный район, ...., ул....., д.* в размере 736800 рублей.

Взыскать с Андреевой Е.В. в пользу ВТБ 24 ( ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда, путем подачи кассационной жалобы в Привокзальный районный суд г. Тулы в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено в совещательной комнате.