Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 марта 2011 года г. Тула
Привокзальный районный суд г. Тулы в составе:
председательствующего Иваниной Т.Н.,
при секретаре Маклиной Е.А.,
с участием
представителя истца АКБ «Русславбанк» (ЗАО) по доверенности Кружкова А.Н.,
ответчика Беляева В.Н..
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г.Тулы гражданское дело № 2-414/11 по иску АКБ «Русславбанк» (ЗАО) к Беляеву В.Н. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,
у с т а н о в и л:
АКБ «Русславбанк» (ЗАО) обратился в суд с иском к Беляеву В.Н. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, мотивируя свои требования тем, что между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и Беляевым В.Н. заключен договор потребительского кредита от 19.01.2009 года, по которому последний получил кредит в сумме 100000 рублей под 38% годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета не взималась. Сумма кредита зачислена банком с ссудного на ЛБС, открытый Беляевым В.Н. без обеспечения. С 19.04.2010 года до настоящего времени погашения задолженности по договору потребительского кредита от 19.01.2009 года не производились. В связи с тем, что заемщик прекратил выполнение взятых на себя обязательств, банк вынужден обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав. За пользование кредитом заемщику начислены проценты в сумме 3007 рублей 16 коп., неустойка (пеня) за просрочку платежа в сумме 51845 рублей 44 коп. Согласно договору о предоставлении потребительского кредита от 19.01.2009 года банк имеет право досрочно взыскать выданный кредит, причитающиеся ему проценты и неустойку. В настоящее время размер задолженности Беляева В.Н. перед АКБ «Русславбанк» (ЗАО) составляет 66505 рублей 59 коп., в том числе: сумма основного долга - 11652 руб. 99 коп.; проценты по кредиту – 3007 руб. 16 коп.; неустойка (пеня) за просрочку платежа – 51845 руб. 44 коп. Просит суд расторгнуть договор потребительского кредита * от 19.01.2009 года, заключенный между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и Беляевым В.Н.; взыскать с Беляева В.Н. в пользу АКБ «Русславбанк» (ЗАО) задолженность по договору потребительского кредита * от 19.01.2009 года в сумме 66505 рублей 59 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2195 рублей 17 коп.
Представитель истца по доверенности Кружков А.Н. в судебном заседании поддержал исковые требования по изложенным обстоятельствам, просил удовлетворить их в полном объеме.
Ответчик Беляев В.Н. в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований истца, однако просил уменьшить неустойку.
Выслушав объяснения представителя истца по доверенности Кружкова А.Н., ответчика Беляева В.Н., исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.1 ст. 160 ГК Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
Как видно из п. 2, 3 ст. 434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1).
В соответствии со ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1).
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2).
В силу ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что 19.01.2009 года между Калужским филиалом АКБ «Русславбанк» (ЗАО) в г. Тула и Беляевым В.Н. заключен договор потребительского кредита *, по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 100000 рублей, на срок 18 месяцев, с процентной ставкой 38% годовых. Кредит предоставляется на срок до 18.07.2010 года. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей до 18-го числа каждого месяца в размере 7359 рублей 59 коп.
В соответствии с заявлением (офертой) о предоставлении потребительского кредита Беляев В.Н. обязался погашать предоставленный кредит, начисленные по нему проценты путем совершения очередных ежемесячных платежей не позднее дня ежемесячного платежа, согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора потребительского кредита. Беляеву В.Н. предоставлена вся информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита. Все расходы по данному кредиту ему разъяснены и понятны.
С правами и обязанностями ответчик Беляев В.Н. был ознакомлен с момента подписания заявления (оферты).
По форме названный кредитный договор отвечает требованиям ст. 428, 820 ГК РФ, то есть, заключен в письменной форме.
С момента заключения кредитного договора Беляев В.Н. неоднократно производил погашение кредита с просрочкой.
Как усматривается из заявления (оферты), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита, в том числе, непогашение в срок задолженности по кредиту, по уплате процентов Беляев В.Н. согласен с тем, что банк имеет право взимать неустойку (пени) в размере 150 рублей за каждый день наличия просрочки платежа (части, частей платежа или платежей). Пени начисляются, начиная со дня возникновения просрочки по день внесения заемщиком на банковский счет (по день зачисления на банковский счет при безналичном перечислении заемщиком средств из другого банка) денежных средств в сумме, достаточной для погашения просроченной задолженности, включительно. Размер начисленных пеней за любой факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств заемщиком не может превысить общей суммы платежей, указанных в графике. Банк имеет право либо в одностороннем порядке расторгнуть договор потребительского кредита, либо досрочно взыскать выданный кредит, причитающиеся ему проценты, в случае неисполнения заемщиком условий договора потребительского кредита: неисполнения обязательств по ежемесячному погашению кредита, процентов в соответствии с установленным графиком.
Из представленных истцом документов видно, что АКБ «Русславбанк» (ЗАО) выполнил свои обязательства перед ответчиком Беляевым В.Н., ему был открыт текущий банковский счет * в рублях РФ, предоставлены денежные средства в размере 100000 рублей, которые ответчик получил. Указанное обстоятельство подтвердил в судебном заседании Беляев В.Н.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, истец 18.02.2011 года уведомил Беляева В.Н. об одностороннем отказе банка от исполнения условий кредитного договора с 27.02.2011 года и предъявил требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользованием кредитом и иных платежей, предусмотренных кредитным договором. Предложил в срок до 26.02.2011 года включительно добровольно исполнить требование о досрочном погашении кредита путем внесения на счет, с которого производится списание в счет погашения кредита, денежных средств в размере, достаточном для погашения кредита, уплаты процентов за пользованием кредитом, а также комиссий и неустойки, начисленных на дату исполнения обязательства. В случае неисполнения требования о досрочном погашении кредита банк оставляет за собой право принять меры к принудительному взысканию задолженности по кредитному договору в судебном порядке.
В установленные банком сроки и по настоящее время Беляевым В.Н. принятые на себя обязательства не исполнены.
Согласно предоставленного истцом расчета, задолженность Беляева В.Н. перед АКБ «Русславбанк» (ЗАО) по кредиту и процентам по кредиту составляет 14660 рублей 15 коп.
Судом проверен расчет задолженности ответчика Беляева В.Н. перед АКБ «Русславбанк»24 (ЗАО), сомневаться в предоставленном расчете у суда не имеется оснований, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора.
Как следует из искового заявления АКБ «Русславбанк» (ЗАО), задолженность по кредиту и процентам за пользование кредитом не погашена Беляевым В.Н. и на момент разрешения спора судом, что свидетельствует о нарушении ответчиком положений ст. 819 ГК РФ и заключенного с ним кредитного договора.
Поскольку судом установлен факт нарушения Беляевым В.Н. возложенных на него обязательств по погашению кредита, суд, исходя из приведенных выше положений закона и заключенного между сторонами кредитного договора, приходит к выводу о состоятельности требований истца в части взыскания в его пользу с ответчика основного долга по кредиту в размере 11652 рублей 99 коп. и процентов по кредиту 3007 рублей 16 коп., в общей сумме 14660 рублей 15 коп.
Разрешая требования истца о взыскании с Беляева В.Н. долга по уплате пени за просрочку платежа в сумме 51845 рублей 44 коп., которые исходя из положений ст. ст. 330, 331 ГК РФ и условий кредитного договора по своему существу являются требованиями о взыскании неустойки, то суд с учетом положений ст. 333 ГК РФ считает необходимым уменьшить ее ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства с 51845 рублей 44 коп., предъявленных истцом ко взысканию, до 6000 рублей, удовлетворив данные исковые требования АКБ «Русславбанк» (ЗАО) частично.
На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая, что ответчик Беляев В.Н. не исполняет своих обязательств перед истцом по кредитному договору, что свидетельствует о недобросовестном отношении с его стороны к выполнению условий заключенного договора, то суд считает необходимым исковые требования АКБ «Русславбанк» удовлетворить частично, взыскав с Беляева В.Н. в пользу АКБ «Русславбанк» (ЗАО) денежные средства в сумме 20660 рублей 15 коп. (11652 рублей 99 коп. + 3007 рублей 16 коп. + 6000 рублей).
В силу ст.98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Суд находит возможным удовлетворить требования истца о возложении на ответчика расходов по оплате им государственной пошлины за подачу иска в сумме 2195 рублей 17 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования АКБ «Русславбанк» (ЗАО) удовлетворить частично.
Расторгнуть договор потребительского кредита * от 19.01.2009 года, заключенный между АКБ «Русславбанк» (ЗАО) и Беляевым В.Н..
Взыскать с Беляева В.Н. в пользу АКБ «Русславбанк» (ЗАО) задолженность по договору потребительского кредита * от 19.01.2009 года в сумме 20660 рублей 15 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2195 рублей 17 коп., а всего взыскать 22855 рублей 32 коп.
Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы в Привокзальный районный суд г. Тулы в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 01.04.2011 года
Председательствующий Т.Н. Иванина