Дело № 2-233/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
С.Глядянское 15 ноября 2011г.
Притобольный районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Трифоновой М.Н.
При секретаре Жилинской Ю.И.
Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Копыловой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору.
У С Т А Н О В И Л:
ООО « Русфинанс Банк»( далее Банк) обратился в суд с иском к Копыловой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с кредитным договором № заключенным между ООО « Русфинанс Банк»( далее Банк) и Копыловой Т.В., в соответствии с установленными в заявлении об открытии текущего счета и предоставлении кредита, условиями, ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей. Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет Заемщика. ООО « Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия Заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств. Таким образом, Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору. Согласно п.3 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора №( состоящего из заявления об открытии банковского счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов и графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. Согласно п.3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом Банком. Согласно п.3.3 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату возврата кредита, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий п.п.3.4 кредитного договора и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору. В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составила- <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе:<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.- текущий долг по кредиту;<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.- срочные проценты на сумму текущего долга; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.- просроченный кредит; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.- просроченные проценты. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп..
В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени слушания извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал просьбу рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Копылова Т.В. иск не признала, показала, что ДД.ММ.ГГГГ. с ООО « Русфинанс Банк» в <данные изъяты> офисе был заключен кредитный договор, путем подачи ею заявления. Согласно договора ей был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей на <данные изъяты> месяцев. Согласно графику платежей, она должна ежемесячно, не позднее 15 числа каждого месяца вносить на открытый на её имя счет в Банке, <данные изъяты> рублей. Ввиду финансовых сложностей и невозможности вносить плату в установленном размере, с ДД.ММ.ГГГГ по устному согласованию с сотрудниками Банка, она стала вносить ежемесячный платеж в размере <данные изъяты> рублей до 20 числа каждого месяца. По её мнению срок погашения кредита отсрочился. Какого - либо документа, перерасчета платежа, не составлялось. Ей было разъяснено, что в случае внесения ею меньшей, чем предусмотрено графиком платежей суммы, ей ежемесячно будет начисляться штраф в размере <данные изъяты> рублей, на что она дала согласие. В ДД.ММ.ГГГГ г. она узнала, о незаконном взимании с неё платы за обслуживание ссудного счета, в связи с чем, она обратилась к мировому судье, и в её пользу с Банка была взыскана сумма в размере <данные изъяты> рублей. После решения суда она продолжала платить по согласованной с сотрудником Банка пониженной ставке. Так как с представителем Банка она согласовала размер и сроки платежа, считает, что требования о досрочном возврате суммы кредита к ней предъявлены не обоснованно.
Выслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.
Установлено, что истцом с ответчиком Копыловой Т.В. ДД.ММ.ГГГГ г. заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №, согласно условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев на условиях ежемесячной уплаты процентов по ставке <данные изъяты> % годовых и частичного погашения основного долга.
В соответствии с п. 3.1 «Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №6»(далее Общих условий), задолженность заемщика в соответствии с настоящими условиями погашается путем уплаты ежемесячных платежей, размер и срок уплаты которых указываются в графике платежей, предоставленном ООО « Русфинанс Банк», согласно ст.2.2.5 названных Условий ( л.д. 11).
Как следует из графика платежей, плата за кредит производится не позднее 15 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей.( л.д.12)
Согласно п.3.3. Общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей. В силу п. 3.4 вышеназванных общих условий клиент обязан обеспечивать наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа, указанного в графике, не позднее даты, указанной в графике платежей
Ч.9 ст. 30 Федерального закона от 02.12. 1990г. № 395-1 « О банках и банковской деятельности»( введена Федеральным законом от 08.04. 2008г.№ 46-ФЗ) предусматривает, что кредитная организация обязана определить в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику -физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика- физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
График содержит информацию о процентной ставке по кредиту.
Размер платы за пользование кредитом составил <данные изъяты> % в год от суммы задолженности по кредиту.
В соответствии с п.п.3.1 Общих условий, и графика платежей, заемщик обязался погашать кредит путем внесения ежемесячных платежей в установленном размере.
За нарушение сроков платежа п.6.1 Общих условий установлен штраф за просроченный платеж в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и не погашенного в срок.
Таким образом, ответчик взяла на себя обязательства погашать кредит и проценты на условиях, предусмотренных договором в соответствии с графиком платежей.
Копылова показала в судебном заседании, что ввиду материальных трудностей, по устной договоренности с менеджером Банка, она с ДД.ММ.ГГГГ. стала вносить ежемесячный платеж в меньшем размере, в сумме <данные изъяты> рублей, изменен также был и срок внесения платежа, до 20 числа месяца. При этом, представитель Банка указал о ежемесячном начислении штрафных санкций в размере <данные изъяты> рублей.
Решением мирового судьи судебного участка № <данные изъяты> района <данные изъяты> области, в порядке исполнения обязанностей мирового судьи судебного участка № № <данные изъяты> района <данные изъяты> области ДД.ММ.ГГГГ по иску Копыловой Т.В. к ООО « Русфинанс Банк» принято решения о признании недействительным п.2.2.1 « Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 6» являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. о взимании единовременной комиссии за обслуживание ссудного счета. С ООО « Русфинанс Банк» в пользу Копыловой Т.В. взыскана комиссия за ведение ссудного счета, уплаченная ею по договору.
Сумма ежемесячного платежа, за исключением суммы ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета по договору составила -<данные изъяты> руб.
Согласно выписке из лицевого счета с ДД.ММ.ГГГГ. ответчик стала вносить в счет погашения платы за кредит ежемесячно по <данные изъяты> руб., то есть в сумме, менее указанной в графике платежей, с нарушением срока оплаты платежа.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Каких - либо доказательств, об изменении условий договора в части размера ежемесячного платежа, срока внесения платежа, а также крайней даты погашения кредита, ответчиком суду не представлено.
В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны ( кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ., денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей были перечислены на счет ответчика.
Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация( кредитор) обязуется предоставить денежные средства( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, о последствиях нарушения заемщиком договора займа( ст. 811), применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекают из его существа.
Ответчик нарушил п.3.4 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № 6, не обеспечив наличие денежных средств на счете в сумме не ниже ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, чем нарушил условия договора.
Копылова не исполнила свои обязательства по заключенному договору кредитования надлежащим образом, допустила неоднократную просрочку возврата кредита и процентов, нарушение графика платежа, что следует из истории погашения по договору.
Согласно условиям кредитного договора, в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашении задолженности по кредиту, в срок, предусмотренный договором, ответчик выплачивает Банку штраф в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, указанного в графике платежей и не погашенного в срок.
В силу ст.330 ГК РФ неустойкой( штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно расчету задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ. начисление штрафов приостановлено. Общий долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составил <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.- текущий долг по кредиту; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп- срочные проценты на сумму текущего долга; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.- просроченный кредит; <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.- просроченные проценты.( л.д. 70-73)
Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика -<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе:<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.- текущий долг по кредиту;<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.- срочные проценты на сумму текущего долга; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.- просроченный кредит; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.- просроченные проценты.
Учитывая внесение ответчиком платежа до рассмотрения дела в суде, суд считает необходимым удовлетворить заявленные требования частично, в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. А в случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче в суд общей юрисдикции искового заявления имущественного характера подлежит уплате государственная пошлина исходя из цены иска от 20 001 рубля до 100 000 рублей- 800 рублей плюс 3 % суммы, превышающей 100 000рублей. Учитывая размер удовлетворенных требований, возмещению подлежит сумма в размере-<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Факт уплаты истцом государственной пошлины при подаче искового заявления подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Копыловой Татьяне Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с Копыловой Татьяны Владимировны в пользу ООО « Русфинанс Банк» задолженность по Договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере – <данные изъяты> ( <данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек, в том числе: текущий долг по кредиту – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; срочные проценты на сумму текущего долга - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; просроченный кредит-<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп; просроченные проценты-<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В остальной части заявленных требований отказать за необоснованностью.
Взыскать с Копыловой Татьяны Владимировны в пользу ООО « Русфинанс Банк» возврат государственной пошлины в сумме - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение 10 дней через Притобольный районный суд Курганской области.
Судья: подпись