Дело № 2-13/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
С.Глядянское 10 января 2012г.
Притобольный районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Трифоновой М.Н.
При секретаре Ловыгине А.Н.
Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества « ВУЗ- банк» к Грибачёвой Зинаиде Васильевне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.
.
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество « ВУЗ -банк»( далее ОАО « ВУЗ –банк») обратилось в суд с иском к Грибачёвой Зинаиде Васильевне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту.
Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. ответчик заключил с ОАО « ВУЗ –банк» кредитный договор № и получил кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей, сроком на 60 месяцев. Согласно п.п. 1.3 и п.п 3.1.1. Договора ответчик обязался погашать кредит до 23 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ., равными по сумме платежами, согласно графику платежей, оформленному по форме приложения № 1 к договору, который является неотъемлемой его частью. В п.п.4.2 договора предусмотрены пени в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Истец выполнил свои обязательства и перечислил ДД.ММ.ГГГГ. на счет ответчика кредит в размере <данные изъяты> рублей. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик неоднократно нарушил сроки исполнения своих обязательств по договору, производил платежи с нарушением графика. Следовательно банк лишился того, на что рассчитывал при заключении договора- надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, что является основанием для расторжения договора по требованию одной из сторон по решению суда в соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ. Ответчику было предложено расторгнуть договор, однако ответа на предложение не поступило. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп - основной долг; плата за пользование кредитом – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп; пени по просроченной плате за пользование кредитом- <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В соответствии со ст. 415 ГК РФ банк частично прощает долг в части взыскания пени по основному долгу и по просроченным процентам, снизив их до <данные изъяты> рублей, и просит взыскать с ответчика – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.- основной долг; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.- плата за пользование кредитом; <данные изъяты> руб.- пени по просроченному основному долгу; <данные изъяты>.- пени по просроченной плате за пользование кредитом. В соответствии с п.п.5.3,п.п.5.3.1 кредитного договора банк вправе требовать досрочного возврата кредита с установлением даты его возврата и расторжения договора. Просит взыскать с ответчика <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расторгнуть кредитный договор и взыскать уплаченную банком государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом и в срок, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Грибачёва З.В. иск признала, показала, что кредитный договор был ею подписан, с графиком платежей она ознакомлена. Первое время она регулярно вносила плату, но ввиду изменения её материального положения, последние два года она по кредиту не платит. С расчетом требований она согласна. Все суммы, ранее внесенные ею в счет уплаты по кредиту учтены.
Заслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Судом установлено, что истцом с ответчиком Грибачёвой З.В. ДД.ММ.ГГГГ года был заключен кредитный договор №. Согласно условий которого истец передал ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев на условиях ежемесячной уплаты процентов по ставке 12% в год, а заемщик взял обязательства ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. равными по сумме платежами погашать сумму кредита и проценты. В случае несвоевременного погашения кредита заемщик обязуется уплачивать кредитору неустойку (л.д.7-11). Таким образом, Грибачёва З.В. взяла на себя обязательство погашать кредит и проценты по нему.
В соответствии с п. 1.3. договора плата за пользование кредитом указывается в графике платежей -приложении №1, который является неотъемлемой частью договора( л.д.9-11).
Как следует из графика платежей, плата за пользование кредитом в месяц рассчитывается по формуле и равна остатку задолженности на текущую дату, умноженной на количество дней, прошедших с момента последнего платежа по кредиту, и умноженных на 1,20%
Ч.9 ст. 30 Федерального закона от 02.12. 1990г. № 395-1 « О банках и банковской деятельности»( введена Федеральным законом от 08.04. 2008г.№ 46-ФЗ) предусматривает, что кредитная организация обязана определить в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику -физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика- физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.График содержит информацию о размере среднемесячной переплаты по кредиту в процентах -1, 77 %, а также полную сумму, подлежащую выплате за весь период, на который предоставлен кредит( л.д.9-11). Данное условие кредитного договора не допускает двусмысленного толкования. Таким образом, плата за пользование кредитом, выраженная в процентах, является процентами на сумму кредита, предусмотренными ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. Иное не вытекает из текста договора и соответствует правилам делового оборота, согласно которым банковские учреждения выдают кредит только с условиями выплаты процентов за пользование денежными средствами. В соответствии с п.п.1.3, 3.1.1 кредитного договора и графика платежей ( приложение № 1 к кредитному договору) заемщик обязался погашать кредит путем внесения ежемесячных платежей. За нарушение сроков платежа п.4.2 договора установлена пеня в размере 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны ( кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет права требовать от должника исполнения его обязательств. В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим. Согласно выписки из лицевого счета, денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей были перечислены ДД.ММ.ГГГГ.. на счет ответчика, которые она получил ДД.ММ.ГГГГ.Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, о последствиях нарушения заемщиком договора займа( ст. 811), применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекают из его существа. В силу п.п.1, п.п. 2 п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных законом или договором. Неоднократно нарушая график платежа, а с ДД.ММ.ГГГГ. прекратив погашать задолженность по кредиту, заемщик существенно нарушил договор. п. 5.3, 5.3.1. Кредитного договора предусмотрено право банка на расторжение и досрочное взыскание всей задолженности по кредитному договору в случаях просрочки заемщиком уплаты ежемесячного платежа. Направленное заказной корреспонденцией в досудебном порядке ответчику требование истца о досрочном погашении всей задолженности по кредиту оставлено без удовлетворения( л.д.28, 29). Нарушая условия договора, о ежемесячном погашении кредита и процентов, Грибачёва З.В. нарушила свои обязательства, в связи с чем, кредитный договор в соответствии с п. 5.3 договора подлежит расторжению. Согласно условиям кредита, в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашении задолженности по кредиту, ответчик выплачивает Банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика пени по просроченному основному долгу в сумме <данные изъяты> руб. и пени по просроченным процентам в сумме <данные изъяты> коп.. Учитывая снижение истцом части размера пени по просроченному основному долгу и просроченной плате за пользование кредитом, суд не находит оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, считая данные штрафные санкции обоснованными и соразмерными основному долгу. В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ при подаче в суд общей юрисдикции искового заявления имущественного характера подлежит уплате государственная пошлина исходя из цены иска от <данные изъяты> рубля до <данные изъяты> рублей- <данные изъяты> рублей плюс 3 % суммы, превышающей <данные изъяты> рублей. Учитывая, цену иска в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., уплате подлежит государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Факт уплаты истцом государственной пошлины подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп ( л.д.32) На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, судР Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества « ВУЗ- банк» к Грибачёвой Зинаиде Васильевне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО « ВУЗ-банк» и Грибачёвой Зинаидой Васильевной, расторгнуть.
Взыскать с Грибачёвой Зинаиды Васильевны в пользу ОАО « ВУЗ –банк» задолженность по кредитному договору в сумме- <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.- основной долг; <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.- плата за пользование кредитом; <данные изъяты> руб.- пени по просроченному основному долгу; <данные изъяты>.- пени по просроченной плате за пользование кредитом.
Взыскать с Грибачёвой Зинаиды Васильевны в пользу открытого акционерного общества « ВУЗ-банк» возврат государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Притобольный районный суд Курганской области
Судья: М.Н. Трифонова.