Дело № 2-138/2011ДД.ММ.ГГГГ
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Приозерский городской суд Ленинградской области
в составе: судьиМорозовой О.Ю.
при секретаре:Андреевой О.И.
с участием ответчика Цветковской Ирины Викторовны
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Цветковской Ирине Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ,
УСТАНОВИЛ:
ООО « Русфинанс Банк» обратилось в Приозерский городской суд с иском к Цветковской И.В., в котором просило суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
В обоснование заявленного требования истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО « Русфинанс Банк» и Цветковской И.В. заключен кредитный договор №-ф от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику представлен кредит на сумму <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли- продажи автомобиля.
В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа, однако в нарушение кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений.
В результате неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, перед ООО «Русфинанс Банк» образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> руб., которую истец просит взыскать с ответчика.
В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, обратился с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя(л.д.74).
Ответчик – Цветковская И.В. в судебном заседании заявленные требования признала частично, просила вычесть <данные изъяты> рублей из общей суммы задолженности ООО « Русфинанс банк» согласно кредитного договора №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в связи с тем, что данная сумма была уплачена банку за открытие ссудного счета, а поскольку ссудный счет не относится к банковским счетам, то действия по его открытию и ведению не относится к банковским операциям, за совершение которых банк вправе устанавливать плату. Задолженность была указана по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Истец продолжает совершать платежи, в том числе и с учетом суммы за открытие ссудного счета, а именно: ДД.ММ.ГГГГ уплачена сумма <данные изъяты> руб.,ДД.ММ.ГГГГ уплачена сумма <данные изъяты> рублей. Просила вычесть сумму <данные изъяты> рублей из общей суммы задолженности.
Исследовав материалы дела, оценивая собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 и ч.2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из кредитного договора.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Цветковской И.В. заключен кредитный договор №-ф от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит для покупки автотранспортного средства (л.д.15-16).
По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ Цветковская И.В. приобрела у <данные изъяты>» автомобиль <данные изъяты> года выпуска (л.д. 31-32)
Порядок и сроки возврата кредита и уплаты процентов определены в п. 10 Кредитного договора, в соответствии с которым Заемщик обязан обеспечивать наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа <данные изъяты> коп, в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.
Из ч.1 положений ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Условиями кредитного договора (п.26) предусмотрено право Кредитора в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии, в случае если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
В соответствии со статьями 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день.
В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора за ведение и обслуживание ссудного счета Цветковской И.В. выплачена единовременная комиссия в размере <данные изъяты> рублей, которая уплачивается в первый платеж.
Операции по открытию ссудного счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами (Информационное письмо ЦБ РФ от 29.08.2003 N 4). Таким образом, открытие ссудного счета - это прямая обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком РФ, которая возникает в силу названных положений законодательства, в силу которых открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.
С учетом названных норм условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными.
Статьей 16 Закона « О защите прав потребителей» предусмотрен прямой запрет обуславливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением иных товаров, работ и услуг.
Ни одним нормативным документом, включая руководяще - разъясняющие указания Центрального Банка РФ не установлена обязанность банка, принимающего платежи от заемщика, взимать комиссию за открытие и ведение ссудного счета.
Гражданским кодексом установлено, что банк может взимать с клиентов плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах.
Перечень банковских операций и сделок, которые вправе совершать банки, установлен ст.5 Закона о банках.
Поскольку ссудный счет не относится к банковским счетам, то действия по его открытию и ведению не относятся к банковским операциям, за совершение которых банк вправе установить плату. Кроме того, ведение ссудного счета не является услугой, которую потребитель обязан оплатить, так как такая услуга оказывается для ЦБ РФ и является обязанностью банка, через который проводятся операции, а не банка-кредитора.
Следовательно, сумма, указанная в договоре в размере <данные изъяты> руб. за ведение ссудного счета, не подлежит включению в сумму задолженности по кредитному договору с Цветковской И.В., поскольку возложение на заемщика обязанности уплаты за ведение (открытие ссудного счета) изначально нельзя считать правомерным.
Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору у Цветковской И.В. перед Банком истцом определена задолженность в сумме <данные изъяты> руб.
Из приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ года следует, что ответчик произвела платеж в пользу истца на сумму <данные изъяты> рублей (л.д.105).
Из приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчик произвела платеж в пользу истца на сумму <данные изъяты> рублей (л.д.106).
Согласно п.27 Кредитного договора уведомление Кредитора с требованием досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и комиссия может быть послано в адрес Заемщика заказным письмом с уведомлением о вручении либо передано простым вручением.
ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику претензию с предложением в 10-тидневный срок исполнить свои обязательства по кредитному договору путем погашения задолженности ( л.д.14).
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором не предусмотрено возвращение займа частями (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку, заемщиком – Цветковской И.В. обязательства по кредитному договору исполнены частично, суд приходит к выводу о том, исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Цветковской Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению частично.
Исходя из изложенных обстоятельств иск ООО «Русфинансбанк» подлежит удовлетворению с учетом расчета:
<данные изъяты>
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Цветковской Ирине Викторовне о взыскании в задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.
Взыскать с Цветковской Ирины Викторовны ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> зарегистрированной по адресу: <адрес>, фактически проживающей по адресу: <адрес> <адрес>, в пользу ООО «Русфинансбанк» задолженность по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> <данные изъяты>. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в коллегию по гражданским делам Ленинградского областного суда в течение 10 дней через Приозерский городской суд.
СудьяО.Ю. Морозова.