Дело Номер обезличен г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года Приокский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе:
председательствующего - судьи Волковой И.Ю.,
при секретаре - Смирновой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества "М" к Денцовой В.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ЗАО "М" (далее по тексту банк) обратилось в суд с иском к Денцовой В.И. с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... руб. ... коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере ... руб.
В обоснование своих требований банк ссылается на то, что Дата обезличена года Денцова В.И. обратилась в Нижегородский филиал ЗАО "М" с заявлением на оформление кредитной карты. Данное заявление Денцова В.И. просила рассматривать как предложения (оферты): об открытии банковского счета, об оформлении кредитной карты, о выдаче кредита путем установления кредитного лимита по карте; на основании данного заявления был заключен кредитный договор Дата обезличенаг., открыт счет, выдана кредитная карта, установлен кредитный лимит по карте в размере ... руб. (размер процентной ставки, а также пеней и комиссий установлен в Тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора).
В заявлении Денцова В.И. выразила согласие с тем, что заявление, в случае его одобрения (принятия предложения) банком, вместе с условиями выпуска с обслуживания кредитных карт (далее-условия) и тарифами составляет договор между Денцовой В.И. и банком об открытии банковского счета, выпуске и обслуживании кредитной карты банка и предоставлении кредита.
В нарушение условий договора обязательства по договору надлежащим образом Денцовой В.И. не исполнялись.
Согласно Тарифам за несвоевременное погашение кредита взимается комиссия в размере ...% от общей суммы задолженности, но не менее ... рублей.
Задолженность по кредитному договора по состоянию на Дата обезличенаг составляет: задолженность по кредиту - ... руб., задолженность по процентам - ... рублей, задолженность по комиссии - ... руб., штраф (фиксированная часть) - ... руб., штраф (процентная составляющая) - ... руб.
В судебном заседании представитель истца иск поддержал.
Ответчица Денцова В.И. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, что следует из уведомления (судебная повестка получена Дата обезличена г. по месту регистрации ответчицы: ..., г...., ул...., д...., кВ....); заявлений от ответчицы об отложении судебного разбирательства по уважительной причине либо о рассмотрении дела в ее отсутствие не поступило.
В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Согласно п.2 ст.116 ГПК РФ в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату.
В соответствии со ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Согласно требований ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.
Как следует из заявления Денцовой В.И. об отмене заочного решения, ее место жительства не изменялось л.д....); копию заочного решения она получила, процессуальные права ей разъяснены л.д....); на основании данного заявления заочное решение отменено, о чем Дата обезличена г. вынесено определение; однако в судебное заседание Дата обезличена г. Денцова В.И. также не явилась, хотя была надлежащим образом извещена.
В связи с этим суд находит, что ответчица отказалась от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы, т.к. ей в нарушение указанных норм не представлено доказательств уважительных причин неявки в суд, о месте и времени рассмотрения дела извещена, об отложении рассмотрения дела не просила, место жительства ответчицы не изменялось, что подтверждается уведомлениями, имеющимися в материалах дела.
Заслушав доводы представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 846 ГК РФ: "1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами".
Согласно ст. 850 ГК РФ "1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное".
Согласно ст. 819 ГК РФ: "По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее".
В соответствии со ст. 810 ГК РФ: "Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа".
В соответствии со ст. 809 ГК РФ: "Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором".
Денцова В.И. Дата обезличена года обратилась с заявлением к банку, содержащим просьбу заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя карту - кредитка ... тарифный план «... дней», открыть ей банковский счет, для осуществления операций по карте, с лимитом кредитования ... рублей, базовая процентная ставка по кредиту ... % в месяц на остаток задолженности. л.д....)
Также в заявлении указано, что акцепт оферты заявителя (ответчика) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты, об оформлении кредитной карты, о выдаче кредита путем установления кредитного лимита по карте, оформлении срочного банковского вклада «...».
В данном заявлении указано, что заявитель Денцова В.И. ознакомлена, понимает, полностью согласна со всеми условиями и положениями Условий и правил предоставления банковский услуг («Условия») и Тарифами и обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы.
Согласно п. 1 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитных карт: Договор - заключенный между Банком и Держателем банковской карты, является смешанным и включает в себя элементы банковского счета, банковского вклада и кредитного договора. Договор состоит из: Заявления, Условий и правил предоставления банковских услуг, Памятки клиента, Тарифов.
Договор считается вступившим в силу с момента внесения Клиентом денежных средств в сумме, предусмотренной в Заявлении.(п.5.1.)
Клиент имеет право ежемесячно перечислять на счет сумму регулярных поступлений; минимальная сумма регулярного поступления денежных средств Вкладчика на вклад - ... рублей РФ, максимальная сумма увеличения средств на вкладе - ... рублей для вкладов в российских рублях или эквивалент данной суммы для вкладов в иностранной валюте по курсу ЦБ РФ на дату открытия вклада, в течение каждого месяца, считая от даты заключения договора (п.5.2)
Начисление процентов по вкладу начинается со дня, следующего за днем поступления денежных средств на депозитный счет, и осуществляется за каждый календарный день, исходя из фактического количества дней в году, в ставке, действующей на дату заключения договора; проценты начисляются в конце срока вклада и выплачиваются в первый банковский день по окончании срока вклада путем зачисления на депозитный счет. День возврата вклада включается в период начисления процентов.
Причисление процентов на вклад производится в последний день срока вклада; при этом начисление процентов причисляются к сумме вклада. Дальнейшее начисление процентов производится на общую сумму. (п.5.6.)
После получения банком от клиента необходимых документов, а также Заявления, Банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставлении на карту Кредита, но не гарантирует предоставление последнего. Клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера Кредита, установленного Банком, и дает право Банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного Кредита. Решение о предоставлении Кредита на карту осуществляется при обращении клиента путем запроса на авторизацию желаемой суммы транзакции (путем обращения через банкомат или торговый терминал) (п.6.1)
Погашение Кредита - пополнение Картсчета Держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на Картсчет Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании Договора. (п.6.3)
Сроки и порядок погашения по Кредиту по банковским картам с установленным Минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора. Платеж включает плату за пользование Кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту. (п.6.4)
Срок погашения процентов по Кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц (п.6.5.)
За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование Просроченным Кредитом и Овердрафтом) Держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами (п.6.6.1).
Проценты за пользование Кредитом ( в том числе просроченным кредитом и Овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца. (п.6.6.2)
Банк имеет право требовать досрочного исполнения Долговых обязательств в целом или в определенный Банком доли в случае неисполнения Держателем и/или Доверенным лицом Держателя своих Долговых и других обязательств по этому Договору (п.6.8.) л.д. ...)
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.
Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 432 ГК РФ: "1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной".
Согласно ст. 434 ГК РФ "1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами".
Имеющееся в материалах дела Заявление заемщика о предоставлении кредита и зачисления его на именную карту ""М"" заемщику, а также неотъемлемые части Договора, а именно Условия и правила предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты и Тарифы по картам ""М"", содержат сведения относительно суммы предоставления кредита, условий кредитования, процедуры погашения полученной суммы.
Тарифы по кредитным картам на обслуживание продуктового ряда «...» ""М"" «...» ... тарифный план «... дней», являющиеся неотъемлемой частью договора, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте:
процентная ставка за пользование кредитом в режиме «льготного периода» - ...% годовых на остаток задолженности в течение ... дней по каждой транзакции
базовая процентная ставка за пользования кредитом по окончании «льготного периода» (в месяц, на остаток задолженности) - ...%
Порядок ежемесячного погашения задолженности по кредиту, процентами и комиссиями (минимальный платеж) - ...% от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее ... рублей. л.д....)
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Истцом представлена выписка со счета Денцовой В.И. о произведенных операциях л.д....), из которой усматривается, что заемщик Дата обезличена года снял со счета ... рублей, впоследствии ежемесячно по октябрь ... года Денцова В.И. вносила денежные средства в сумме ... рублей, но после этого в течение недели снова снимала денежные суммы в размере внесенной. л.д....)
В заявлении об отмене заочного решения ответчица не оспаривала получение суммы кредита.
Как следует из расчета истца и выписки из лицевого счета, Денцова В.И. нарушила свои обязательства по внесению платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в настоящее время задолженность составляет ... руб., из которых сумма основного долга ... руб., задолженность по уплате процентов - ... руб. задолженность по комиссии (пени за несвоевременное погашение кредита, согласно Тарифам) - ... руб., общая задолженность - ... руб., штраф (фиксированная часть) - ... руб., штраф (процентная составляющая) - ... руб. в соответствии с п.11.6 Условий и Правил, а поэтому в силу ст.810 ГК РФ и условий кредитного договора с ответчицы подлежит взысканию указанная сумма; расчет истца судом проверен, является правильным.
Кроме того, с Денцовой В.И. в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина за подачу искового заявления л.д....) в размере ... руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск удовлетворить.
Взыскать с Денцовой В.И. в пользу Закрытого акционерного общества "М" задолженность по кредитному договору в размере ... (...) рублей ... копеек, расходы по уплате госпошлины в размере ... (...) рубля ... копейки.
Решение суда может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Приокский районный суд г.Н.Новгорода в течение 10 дней.
Судья Приокского райсуда г.Н.Новгорода - И.Ю. Волкова
...
Решение вступило в законную силу
Судья: (И.Ю. Волкова)
Подлинное решение хранится в гр. деле Номер обезличен
в Приокском районном суде г.Нижнего Новгорода
...
...