Дело № 2-1494/... г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Нижний Новгород
Приокский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Рекуновой Т.В., при секретаре Решетниковой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО "М" к Федотову С.В. о взыскании суммы,
У С Т А Н О В И Л:
ЗАО "М" обратилось в суд с иском к Федотову С.В. о взыскании суммы, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ Федотов С.В. обратился в Нижегородский филиал ЗАО "М" с заявлением на оформление кредитной карты. Данное заявление Федотов С.В. просил рассматривать как предложения (оферты): об открытии банковского счета, об оформлении кредитной карты, о выдаче кредита путем установления кредитного лимита по карте; на основании данного заявления был заключен кредитный договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счет, выдана кредитная карта (размер процентной ставки, а также пеней и комиссий установлен в Тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора).
В заявлении Федотов С.В. выразил согласие с тем, что заявление, в случае его одобрения (принятия предложения) банком, вместе с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифами составляет договор между ним и банком об открытии банковского счета, выпуске и обслуживании кредитной карты банка и предоставлении кредита.
В соответствии с условиями за пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами банка, из расчета 365, високосный год - 366 календарных дней в году. Согласно тарифам базовая процентная ставка за пользование кредитом составляет 3 % в месяц. В заявлении Федотов С.В. подтвердил, что ознакомлен, понимает и полностью согласен со всеми условиями и положениями условий и тарифов, и обязуется неукоснительно соблюдать их. Условия и тарифы являются неотъемлемой частью договора. Федотовым С.В. были совершены многократные операции по снятию наличных денежных средств. В целях надлежащего исполнения условий договора Федотов С.В. должен был ежемесячно погашать задолженность путем внесения минимальных платежей на счет. Порядок ежемесячного погашения задолженности по кредиту, процентам и комиссиям установлен тарифами. Согласно тарифам Федотов С.В. должен был ежемесячно (до конца месяца, следующего за отчетным) осуществлять минимальные платежи в размере 7 % от остатка задолженности на конец отчетного периода. В нарушении условий договора обязательства ответчиком не исполнялись. Согласно тарифам за несвоевременное погашение кредита взимается комиссия в размере 1% от общей суммы задолженности, но не менее ... рублей.
Задолженность по кредитному договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб. ... коп., из них задолженность по кредиту - ... руб. ... коп., задолженность по процентам - ... руб. ... коп., задолженность по комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа - ... руб., штраф (фиксированная часть) - ... руб., штраф (процентная составляющая) - ... руб. ... коп. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. ... коп.
Представитель истца Абина А.И. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Федотов С.В. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Из материалов дела видно, что судебные повестки, направленные по месту регистрации и фактического проживания ответчика, возвращены в суд по причине «истек срок хранения».
В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Согласно требований ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.
С учетом мнения представителя истца и в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, т.к. им в нарушение указанных норм не представлено доказательств уважительных причин неявки в суд, о месте и времени рассмотрения дела извещен, об отложении рассмотрения дела не просил.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1,2 ст. 846 ГК РФ
1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Согласно ст. 850 ГК РФ
1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 819 ГК РФ
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По делу установлено, что Федотов С.В. ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением к банку, содержащим просьбу заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил оформить на его имя карту - кредитка «Универсальная», открыть ему банковский счет, предоставить по карте кредитный лимит в сумме ... рублей (л.д. ...).
Также в заявлении указано, что акцепт оферты заявителя (ответчика) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию банковского счета, выпуску и обслуживанию кредитной карты и предоставлении кредита.
В данном заявлении указано, что заявитель Федотов С.В. ознакомлен, понимает, полностью согласен со всеми условиями и положениями Условий выпуска и обслуживания кредитных карт («Условия») и Тарифами ООО "М" и обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы.
Согласно п. 1 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитных карт: Договор - заключенный между Банком и Держателем банковской карты, является смешанным и включает в себя элементы банковского счета, банковского вклада и кредитного договора. Договор состоит из Заявления, Условий и правил предоставления банковских услуг, Памятки клиента, Тарифов.
Договор считается вступившим в силу с момента внесения Клиентом денежных средств в сумме, предусмотренной в Заявлении (п.5.1. Условий).
Клиент имеет право ежемесячно перечислять на счет сумму регулярных поступлений; минимальная сумма регулярного поступления денежных средств Вкладчика на вклад - ... рублей РФ, максимальная сумма увеличения средств на вкладе - ... рублей для вкладов в российских рублях или эквивалент данной суммы для вкладов в иностранной валюте по курсу ЦБ РФ на дату открытия вклада, в течение каждого месяца, считая от даты заключения договора (п.5.2)
Начисление процентов по вкладу начинается со дня, следующего за днем поступления денежных средств на депозитный счет, и осуществляется за каждый календарный день, исходя из фактического количества дней в году, в ставке, действующей на дату заключения договора; проценты начисляются в конце срока вклада и выплачиваются в первый банковский день по окончании срока вклада путем зачисления на депозитный счет. День возврата вклада включается в период начисления процентов (п.5.4.).
Причисление процентов на вклад производится в последний день срока вклада; при этом начисление процентов причисляются к сумме вклада. Дальнейшее начисление процентов производится на общую сумму (п.5.6.)
После получения банком от клиента необходимых документов, а также Заявления, Банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту Кредита, но не гарантирует предоставление последнего. Клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера Кредита, установленного Банком, и дает право Банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного Кредита. Решение о предоставлении Кредита на карту осуществляется при обращении клиента путем запроса на авторизацию желаемой суммы транзакции (путем обращения через банкомат или торговый терминал) (п.6.1)
Погашение Кредита -пополнение Картсчета Держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на Картсчет Держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов Клиента на основании Договора (п.6.3).
Сроки и порядок погашения по Кредиту по банковским картам с установленным Минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора. Платеж включает плату за пользование Кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту (п.6.4).
Срок погашения процентов по Кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц (п.6.5.).
За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование Просроченным Кредитом и Овердрафтом) Держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами (п.6.6.1).
Проценты за пользование Кредитом (в том числе просроченным кредитом и Овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (п.6.6.2).
Банк имеет право требовать досрочного исполнения Долговых обязательств в целом или в определенный Банком доли в случае неисполнения Держателем и/или Доверенным лицом Держателя своих Долговых и других обязательств по этому Договору (п.6.8.)
При нарушении клиентом сроков платежей по любому из денежных обязательств, предусмотренных договором, более чем на 90 дней, клиент обязан уплатить банку штраф в размере ... руб. +5 % от суммы задолженности по кредитному лимиту, с учетом начисленных и просроченных процентов и комиссий (п. 11.6) (л.д. ...).
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.
Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 432 ГК РФ
1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 434 ГК РФ
1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.
Имеющееся в материалах дела заявление заемщика на оформление кредитной карты, а также неотъемлемые части Договора, а именно Условия и правила предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты и Тарифы по картам "М" содержат сведения относительно суммы предоставления кредита, условий кредитования, процедуры погашения полученной суммы.
Тарифы по кредитным картам на обслуживание продуктового ряда «Кредитка» "М" «Универсальная» VISA тарифный план «30 дней», являющиеся неотъемлемой частью договора, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте:
процентная ставка за пользование кредитом в режиме «льготного периода» - 0% годовых на остаток задолженности в течение 30 дней по каждой транзакции
базовая процентная ставка за пользования кредитом по окончании «льготного периода» (в месяц, на остаток задолженности) - 3%
комиссия за несвоевременное погашение (взимается ежемесячно при наличии просроченных обязательств в сумме более ... руб. на протяжении 5 и более календарных дней) - 1% от общей суммы задолженности, но не менее ... руб.
порядок ежемесячного погашения задолженности по кредиту, процентами и комиссиями (минимальный платеж) - 7% от остатка задолженности на конец отчетного периода, но не менее ... рублей.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Истцом представлена выписка со счета Федотова С.В. о произведенных операциях (л.д. ...), из которой усматривается, что он с карты в марте ... года снимал со счета денежные средства, не произвел ни одного платежа в счет погашения задолженности, процентов, тем самым, нарушив свои обязательства по внесению платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет ... руб. ... коп., из них задолженность по кредиту - ... руб. ... коп., задолженность по процентам - ... руб. ... коп., задолженность по комиссии за несвоевременное внесение минимального платежа -... руб., штраф (фиксированная часть) - ... руб., штраф (процентная составляющая) - ... руб. ... коп.
Расчет задолженности, представленный истцом (л.д. ...), судом проверен, является правильным.
Следовательно, в силу ст.810 ГК РФ и условий кредитного договора с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме ... руб... коп.
Кроме того, с Федотова С.В. в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления - ... руб. ... коп. (л.д. ...
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск удовлетворить.
Взыскать с Федотова С.В. в пользу Закрытого акционерного общества "М" задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере ... рублей ... копеек, всего ... рублей ... копеек (...) рублей ... копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение 10 дней через Приокский районный суд <адрес>.
Судья Т.В. Рекунова