Дело № 2-112/...
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Нижний Новгород
Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Рекуновой Т.В., при секретаре Решетниковой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (ОАО) к Костровой М.А о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л :
ОАО Сбербанк РФ обратился в суд с иском к Костровой М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании своих требований указал, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Кострова М.А. получила кредит «Ипотечный» на покупку <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, в сумме ... руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 12,25 % годовых. После предоставления надлежаще оформленных документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу филиала АК Сбербанка РФ (ОАО) - Сормовского отделения №, страхового полиса/договора страхования, предусмотренного п.п. 1.2. кредитного договора, а также заявления, предусмотренного п. ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 11,75 % годовых. В соответствии со срочным обязательством к кредитному договору погашение ссуды происходит ежемесячно в размере ... руб. плюс проценты за время пользования, начиная с ДД.ММ.ГГГГ
В обеспечение возвратности ссуды и процентов за пользование Кострова М.А. предоставила в установленный шестимесячный срок свидетельство о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ с зарегистрированной ипотекой в силу закона, подтверждающее целевое использование кредита.
Кострова М.А. нарушает свои обязательства, взятые по договору, платежи вносились ею нерегулярно и в меньшей сумме. Претензия банка от ДД.ММ.ГГГГ, направленная ей, осталась без удовлетворения. Последний платеж по ссуде был произведен ДД.ММ.ГГГГ, однако его хватило на частичную уплату просроченных процентов и неустоек. Сумма долга Костровой М.А. составляет ... руб. ... коп., которая складывается из просроченного основного долга - ... руб. ... коп., процентов - ... руб... коп., неустойки - ... руб. ... коп.
Согласно п. 4.4 кредитного договора Сбербанк вправе взыскать всю выданную ссуду в принудительном порядке: при образовании необеспеченной задолженности, неисполнении или ненадлежащем исполнение обязательств по договору по погашению кредита и уплате процентов. В связи с этим истец просит взыскать с Костровой М.А. просроченную задолженность в сумме ... руб. ... коп., а также госпошлину в размере ... руб. ... коп.
В период нахождения данного дела в суде, ДД.ММ.ГГГГ истец уменьшил исковые требования, просит взыскать с ответчицы просроченную задолженность в размере ... руб. ... коп., а также госпошлину в сумме ... руб. ... коп.
В период нахождения данного дела в суде, истец увеличил исковые требования, просит взыскать с ответчицы задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. ... коп. и госпошлину в сумме ... руб. ... коп., а также задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору в сумме ... руб. ... коп. и госпошлину в сумме ... руб. ... коп., всего ... руб... коп. и госпошлину в размере ... руб. ... коп. Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, находящееся по адресу: г.Н.Новгород, <адрес>, согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ и кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ В обосновании своих требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ в банк поступило исковое заявление от Топчего А.В. с повесткой о привлечении банка в качестве соответчика по делу о признании недействительным договора купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: г.Н.Новгород, <адрес>, на приобретение которой Кострова М.А. оформила ипотечный кредит в банке в сумме ... руб. ДД.ММ.ГГГГ после ознакомления с вышеуказанным делом кредитным комитетом банка было принято решение о досрочном взыскании всей суммы ссудной задолженности, и расторжении кредитного договора с Костровой М.А. по причине угрозы признания сделки недействительной и последующей потерей залогового имущества (квартиры) и как следствие причинением действиями Костровой М.А. существенного имущественного ущерба банку.
В судебном заседании представитель истца - Кошкина О.В., действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования поддержала в полном объеме, просила взыскать задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на предмет ипотеки - <адрес>..
Ответчица Кострова М.А. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещалась телеграммами по адресу <адрес> и по адресу <адрес>.
В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
В соответствии со ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Согласно требованиям ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившейся ответчицы, т.к. Костровой М.А. в нарушение указанных норм не представлено доказательств уважительных причин неявки в суд, о месте и времени рассмотрения дела извещена, об отложении рассмотрения дела не просила.
Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд считает требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор № (л.д. ...), в соответствии с которым Костровой М.А. предоставлен кредит «ипотечный» в сумме ... руб. под 12,25% годовых на покупку квартиры, находящейся по адресу <адрес> на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его в размере, в сроки и на условиях договора (п.1.1).
После предоставления заемщиком кредитору надлежаще оформленных документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу кредитора, страхового полиса/договора страхования и трехстороннего соглашения между страховой компанией, кредитором и заемщиком о порядке работы со страховым возмещением, предусмотренных п. 5.3.4. договора, а также заявления, предусмотренного п. 5.3.11. договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 11,75% годовых с даты, указанной кредитором в уведомлении о принятии положительного решения по заявлению заемщика (п. 1.2.).
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором предварительным в порядке ст. 429 ГК РФ о предстоящей продаже <адрес>, находящейся в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ( п. 2.1., п. 2.1.2.).
Кредитор открывает заемщику ссудный счет № ( п. 3.1.).
Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1. договора (п. 4.1.).
Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции с текущего счета (при совершении платежей в валюте Российской Федерации) или со счета банковской карты (п. 4.2.).
Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, т.ч. окончательным (п. 4.3.).
Из материалов дела следует, что сумма кредита была перечислена на счет Костровой М.А., следовательно, кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ Кострова М.А. обратилась к истцу с заявлением о предоставлении отсрочки по погашению основного долга сроком на 12 месяцев.
Решением комитета по предоставлению кредитов частным клиентам, ответчице была предоставлена отсрочка в погашение основного долга (без увеличения общего срока кредитования) сроком на 12 месяцев при условии оплаты на момент предоставления, просроченной задолженности по кредитному договору (л.д. ...).
Как следует из лицевого счета, Костровой М.А., с ДД.ММ.ГГГГ платежи по погашению кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита поступать перестали (л.д. ...).
Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно условиям кредитного договора:
При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом вносится заемщиком в валюте кредита (п. 4.4.).
Кредитор имеет право:
Потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: а) неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором;
б) полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств или ухудшения его условий по обстоятельствам за которые кредитор не отвечает;
в) отсутствия страхования/продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору, в соответствии с п. 2.2. договора или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования, или не заключения трехстороннего соглашения в соответствии с п. 2.2. договора;
г) неисполнения заемщиком его обязательств, предусмотренных п.п. 5.3.3-5.3.6 договора (п. 5.2.5.).
В силу ст.ст. 810,811 ГК РФ и условий кредитного договора задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. ... коп., а также задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору в сумме ... руб. ... коп. подлежат взысканию с Костровой М.А. в пользу истца. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является правильным.
Не могут быть приняты во внимание возражения ответчицы, представленные в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ в той части, что при заключении договора банк не выдал ей график погашения кредита. Поскольку кредитным договором не предусматривалось выдача графика. Срочным обязательством № (л.д. ...) Кострова М.А. обязалась производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме ...., а также одновременно с платежами по основному долгу уплачивать проценты в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Не подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу <адрес>.
В соответствии со ст. 8 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.
Договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона.
К обязательствам, возникшим из договора об ипотеке, применяются общие положения Гражданского кодекса РФ об обязательствах (ст. ст. 307 - 419 ГК РФ).
В соответствии со ст. 179 Гражданского кодекса РФ
1. Сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
2. Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пункте 1 настоящей статьи, то потерпевшему возвращается другой стороной все полученное ею по сделке, а при невозможности возвратить полученное в натуре возмещается его стоимость в деньгах. Имущество, полученное по сделке потерпевшим от другой стороны, а также причитавшееся ему в возмещение переданного другой стороне, обращается в доход Российской Федерации. При невозможности передать имущество в доход государства в натуре взыскивается его стоимость в деньгах. Кроме того, потерпевшему возмещается другой стороной причиненный ему реальный ущерб.
Решением Приокского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ...), вступившим в законную силу, признан недействительным договор купли-продажи квартиры находящейся по адресу <адрес>, заключенный между Костровой М.А. и Топчим А.В. Признана также недействительной запись о регистрации договора купли-продажи, внесенная УФРС по Нижегородской области в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ
Кроме того, признан недействительным договор ипотеки, заключенный между Сберегательным банком РФ (ОАО) и Костровой М.А. на объект недвижимости: квартира (жилое), площадь: общая ... кв. м, этаж ..., адрес объекта: <адрес>. Этим же решением признана недействительной запись о регистрации ипотеки в пользу истца, внесенную УФРС по Нижегородской области в пользу АК Сбербанка РФ (ОАО) на указанную квартиру.
В соответствии со ст. 42 ФЗ «Об ипотеке» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.
В случаях, когда имущество, являющееся предметом ипотеки, изымается у залогодателя в установленном федеральным законом порядке на том основании, что в действительности собственником этого имущества является другое лицо (виндикация), ипотека в отношении этого имущества прекращается. Залогодержатель после вступления в законную силу соответствующего решения суда вправе требовать досрочного исполнения обязательства, которое было обеспечено ипотекой.
Таким образом, истец вправе требовать взыскания с Костровой М.А. досрочного исполнения обязательств, обеспеченных ипотекой квартиры.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию госпошлина по увеличенным исковым требованиям в сумме ... руб. (л.д. ...), всего подлежит взысканию госпошлина в сумме ... руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Костровой М.А в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей ... копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек и за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей ... копеек и госпошлину в сумме ... руб. ... коп., всего ... рублей ... копеек (...).
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение 10 дней через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода.
Судья: Т.В.Рекунова