Дело № 2-1613/... г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Нижний Новгород
Приокский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Рекуновой Т.В., при секретаре Решетниковой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «А» к Шуваракову С.А. о взыскании суммы,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «А» обратилось в суд с иском к Шуваракову С.А. о взыскании суммы, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительской карты № №. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам потребительской карты, открытия и кредитования счета по потребительской карте, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ... руб., которая была перечислена заемщику, проценты за пользование кредитом - ... % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 24 числа каждого месяца в размере платежа, не менее минимального. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В соответствии с п.п. 7.1-7.8 общих условий в случае нарушения должником сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка в размере ... % годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовавшейся задолженности начисляется штраф в размере ... руб. Кроме того, при нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере ... % годовых от суммы неисполненного обязательства.
Задолженность по потребительской карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб. ... коп., из них просроченный основной долг - ... руб. ... коп., начисленные проценты - ... руб. ... коп., комиссия за обслуживание счета - ... руб. ... коп., штрафы и неустойки - ... руб. ... коп.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ... руб. ... коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. ... коп.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в письменном заявлении дело просил рассмотреть в свое отсутствие.
Ответчик Шувараков С.А. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Согласно адресной справке Отдела адресно-справочной работы УФМС России по Нижегородской области, Шувараков С.А. зарегистрирован по месту жительства по <адрес>. По указанному адресу ответчику была направлена судебная повестка о вызове в суд на ДД.ММ.ГГГГ Из материалов дела видно, что судебная повестка возвращена в суд по причине «истек срок хранения».
В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Согласно требований ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.
Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, т.к. им в нарушение указанных норм не представлено доказательств уважительных причин неявки в суд, о месте и времени рассмотрения дела извещен, об отложении рассмотрения дела не просил.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1,2 ст. 846 ГК РФ
1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Согласно ст. 850 ГК РФ
1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 819 ГК РФ
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ 1. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По делу установлено, что Шувараков С.А. ДД.ММ.ГГГГ обратился к банку с заявлением на получение кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, содержащим просьбу открыть ему текущий кредитный счет в валюте РФ, используемый в рамках соглашения о кредитовании, заключить с ним соглашение о кредитовании на условиях, изложенных в общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, в редакции, действующей на момент заполнения анкеты-заявления, и предложения об индивидуальных условиях предоставления кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, в соответствии с которыми, предоставить кредит с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями на условиях, указанных в предложении об индивидуальных условиях кредитования и в порядке, установленном общими условиями кредитования. Желаемая сумма кредита - ... руб. ... коп., желаемый срок кредита - ... месяцев.
Также в заявлении Шувараков С.А. указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты об открытии текущего кредитного счета являются действия банка по открытию ему текущего кредитного счета, акцептом его оферты о заключении соглашения о кредитовании является зачисление суммы кредита, указанной в предложении об индивидуальных условиях предоставления кредитования на текущий кредитный счет. Дата заключения соглашения о кредитовании подтверждается выпиской по текущему кредитному счету. В заявлении Шувараков С.А. указал, что ознакомлен, понимает, полностью согласен с общими условиями кредитования, тарифами банка для физических лиц по обслуживанию кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, предоставляемого клиентам в соответствии с общими условиями кредитования и предложением об индивидуальных условиях предоставления кредита (л.д. ...).
Согласно Общим условиям предоставления физическим лицам потребительской карты: Потребительская карта - выпущенная в соответствии с соглашением о потребительской карте банковская карта, предназначенная для совершения клиентом операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком, или собственных денежных средств клиента, находящихся на счете потребительской карты.
Соглашение о потребительской карте - соглашение, заключенное между банком и клиентом путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента, содержащегося в предложении об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты, либо путем принятия (акцепта) клиентом предложения (оферты) банка, содержащегося в кредитном предложении, а также настоящие общие условия по потребительской карте и правила пользования потребительской картой.
В соответствии с п. 1.3 Общих условий предоставления физическим лицам потребительской карты акцептом банка предложения клиента об открытии счета потребительской карты является открытие банком клиенту счета потребительской карты.
В соответствии с п. 1.4 стороны заключают соглашение о потребительской карте одним из следующих способов: 1.4.1 посредством акцепта банком анкеты-заявления и предложения об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты клиента. В данном случае соглашение о потребительской карте считается заключенным между сторонами с даты установления банком лимита овердрафта; 1.4.2 посредством акцепта клиентом кредитного предложения банка. В этом случае соглашение о потребительской карте считается заключенным между сторонами с даты активации потребительской карты. Лимит овердрафта устанавливается банком не позднее 6 рабочих дней с момента активации потребительской карты.
В соответствии с п. 3.2 за обслуживание потребительской карты банк ежегодно взимает комиссию в соответствии с Тарифами.
В соответствии с п. 4.1 банк осуществляет кредитование счета потребительской карты при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете потребительской карты в размере, не превышающем установленный Лимит овердрафта.
Лимит овердрафта устанавливается в соответствии с соглашением о потребительской карте и указывается в предложении об индивидуальных условиях кредитования либо сообщается клиенту в телефонном центре (п. 4.2)
Датой предоставления кредита является дата списания суммы кредита со счета потребительской карты (п.4.3).
За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, рассчитанные исходя из ставки, установленной соглашением о потребительской карте, указанной в предложении об индивидуальных условиях кредитования либо в кредитном предложении (п. 4.6).
За пользование суммой несанкционированного перерасхода, клиент уплачивает банку проценты, рассчитанные исходя из ставки, установленной тарифами (п. 4.7).
Проценты, предусмотренные п.4.6 и п.4.7 общих условий по потребительской карте, начисляются банком за фактическое количество дней пользования кредитом и/или несанкционированным перерасходом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов со счета потребительской карты и зачисления суммы процентов на счет банка. Начисление процентов по кредиту и/или несанкционированному перерасходу производится на сумму основного долга по кредиту и/или несанкционированному перерасходу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и/или несанкционированного перерасхода и до даты погашения кредита и/или несанкционированного перерасхода (включительно). Начисленные на дату начала платежного периода проценты должны быть уплачены клиентом в течение платежного периода одновременно с уплатой минимального платежа. При непогашении минимального платежа в платежный период, проценты начисляются в вышеуказанном порядке на сумму кредита за вычетом минимального платежа (п. 4.8).
Погашение задолженности по соглашению о потребительской карте осуществляется клиентом в соответствии с настоящими общими условиями по потребительской карте и тарифами (п. 5.1).
Клиент в течение платежного периода обязан погашать минимальные платежи, начисленные на дату начала платежного
периода проценты за пользование кредитом, и комиссию за обслуживание счета потребительской карты, предусмотренную тарифами банка (п. 5.2).
Размер минимального платежа и платежный период устанавливаются в соответствии с соглашением о потребительской карте и
указываются в предложении об индивидуальных условиях кредитования либо в кредитном предложении (п.5.3).
Клиент обязуется в течение срока действия соглашения о потребительской карте уплачивать минимальные платежи, проценты за пользование кредитом, а также штрафы, пени и комиссии, предусмотренные общими условиями по потребительской карте и тарифами банка в порядке и сроки, установленные соглашением о потребительской карте (п. 6.2.1).
Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по соглашению о потребительской карте в соответствии с законодательством РФ (п.7.1).
При нарушении срока возврата минимального платежа клиент уплачивает банку пени в размере ... % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п. 7.2).
При нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере ... % годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (п. 7.3).
При нарушении срока уплаты комиссии за обслуживание счета потребительской карты, клиент уплачивает банку пени в размере 50 % годовых от суммы просроченной комиссии за обслуживание счета потребительской карты за каждый день просрочки (п. 7.4).
При нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода средств, клиент уплачивает банку пени в размере ... % годовых от суммы просроченной задолженности по несанкционированному перерасходу за каждый день просрочки (п. 7.5).
При нарушении срока уплаты процентов по несанкционированному перерасходу, клиент уплачивает банку пени в размере ... % годовых от суммы просроченных процентов по несанкционированному перерасходу за каждый день просрочки (п. 7.6).
За образование просроченной задолженности, клиент уплачивает банку штраф в размере ... рублей (п. 7.7).
Соглашение о потребительской карте считается заключенным между сторонами с даты открытия счета потребительской карты клиенту либо с даты активации потребительской карты, в зависимости от того, каким из указанных в п. 1.4 общих условий по потребительской карте способов заключалось соглашение о потребительской карте, и действует в течение неопределенного срока (п. 8.1.).
Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности и расторгнуть соглашение о потребительской карте в следующих случаях:
при возникновении просроченной задолженности;
при блокировке и/или аресте любого счета клиента, открытого в банке;
при возбуждении и/ или возобновлении против клиента судебных разбирательств, результатом которых может явиться ухудшение финансового положения клиента;
при наложении ареста на имущество клиента;
при возбуждении в суде дела о несостоятельности (банкротстве) клиента;
при нарушении клиентом условий соглашения о потребительской карте, а также условий иных договоров и соглашений, заключенных между сторонами (п. 8.4) (л.д. ...).
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.
Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 432 ГК РФ
1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 434 ГК РФ
1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.
Имеющееся в материалах дела заявление заемщика на оформление кредитной карты, а также неотъемлемые части Договора, а именно Общие условия предоставления физическим лицам потребительской карты содержат сведения относительно суммы предоставления кредита, условий кредитования, процедуры погашения полученной суммы.
Истцом представлены выписки со счета Шуваракова С.А. о произведенных операциях (л.д. ...), из которых усматривается, что он в разное время снимал со счета денежные средства на общую сумму ... руб. ... коп., при этом ... руб. ... коп. им было погашено. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ После этого денежные средства не вносились, тем самым, ответчик нарушил свои обязательства по соглашению о кредитовании.
Истцом указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Шуваракова С.А. по потребительской карте составляет ... руб. ... коп., из них просроченный основной долг - ... руб. ... коп., начисленные проценты - ... руб. ... коп., комиссия за обслуживание счета - ... руб. ... коп., штрафы и неустойки - ... руб. ... коп. Расчет истца судом проверен (л.д. ...), ответчик по расчету возражений не представил.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из представленных истцом документов следует, что проценты за пользование кредитом по ставке ... % годовых ничем не предусмотрены, данных о том, что ответчик с условиями о взимании процентов был ознакомлен, истцом не представлено, в связи с чем, требования истца о взыскании с Шуваракова С.А. процентов за пользование денежными средствами удовлетворению не подлежат.
Таким образом, в силу ст.810 ГК РФ и условий кредитного договора с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме ... руб. ... коп.
Кроме того, с Шуваракова С.А. в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина за подачу искового заявления (л.д. ...) в размере ... руб. ... коп., пропорционально удовлетворенным исковым требованиям
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск удовлетворить.
Взыскать с Шуваракова С.А. в пользу Открытого акционерного общества «А» задолженность в размере ... рубля ... копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере ... рубль ... копеек, всего ... рублей ... копеек (...) рублей ... копеек.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение 10 дней через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода.
Судья Т.В. Рекунова