Дело № 2-2072/... г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской ФедерацииДД.ММ.ГГГГ г. Нижний Новгород
Приокский районный суд в составе председательствующего судьи Ящерицына В.Н., при секретаре Хлоповой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Нижегородский коммерческий банк «Р.» к Черновой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Первоначально ОАО НКБ «Р.» обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО НКБ «Р.» (далее по тексту - Банк) заключило с Черновой Е.В. (ранее Беляновой Е.В.) (далее по тексту - Заёмщик) договор о предоставлении кредита № (далее по тексту - кредитный договор).
В соответствии с указанным договором заемщику был предоставлен кредит в размере ... рублей под ... % годовых со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ с целью покупки автомобиля. Сумма предоставленного кредита была перечислена на р/счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ В качестве обеспечения своих обязательств по договору, заемщик предоставил в залог автотранспортное средство марки <данные изъяты>, выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, модель, № двигателя №, кузов №, шасси (рама) отсутствует, оранжевого цвета, государственный регистрационный знак №, зарегистрированный в <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, (паспорт транспортного средства <данные изъяты> выдан <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, св-во о регистрации транспортного средства № <данные изъяты>, выдано <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ), по Договору Залога автотранспортного средства №з от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее заемщику на праве собственности.
Согласно п. 2.2. договора залога, стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет ... рублей.
Согласно условиям кредитного договора заемщик должен был выполнять свои обязательства по возврату кредита и начисленных на него процентов ежемесячно, по частям, согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщиком допущено много случаев просрочки внесения платежей в счет погашения выданного кредита и начисленных на него процентов.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ банк направил в адрес заемщика претензию с требованием о досрочном возврате всей оставшейся суммы предоставленного кредита вместе с причитающимися процентами и начисленной неустойкой.
В предусмотренный претензией срок заемщик не исполнил требования банка и не направили ответ на претензию, что свидетельствует об отказе от добровольного исполнения своих обязательств по кредитному договору.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчицы перед ОАО НКБ «Р.» составляла: сумма основного долга - ... руб.; сумма просроченного основного долга - ... руб.; проценты, подлежащие к уплате, по основному долгу - ... руб.; проценты, подлежащие к уплате, по просроченному основному долгу - ... руб.; неустойка, подлежащая к уплате, по просроченному основному долгу и просроченным процентам - ... руб.
В соответствии с п. 4.2. договора залога автотранспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ, начальная цена реализации заложенного имущества устанавливается в размере залоговой стоимости, уменьшенной на ... процентов. Из этого следует, что начальная продажная цена предмета залога по договору №з составляет ... - ... % = ... рублей.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме ... руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.; обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога автотранспортного средства №з от ДД.ММ.ГГГГ: автотранспортное средство марки <данные изъяты>, выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, модель, № двигателя №, кузов №, шасси (рама) отсутствует, оранжевого цвета, государственный регистрационный знак №, зарегистрированный в <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, (паспорт транспортного средства <данные изъяты> выдан <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о регистрации транспортного средства № <данные изъяты>, выдано <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ), принадлежащее заемщику на праве собственности; определить начальную продажную цену заложенного имущества по договору № залога автотранспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, с которой начинаются торги, в размере ... руб.
В судебном заседании представитель истца уточнил исковые требования. Задолженность ответчицы на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб. ... коп. в том числе: основная задолженность - ... руб. ... коп., просроченная задолженность - ... руб., просроченные проценты - ... ... руб. ... коп., проценты на дату - ... руб. ... коп., неустойка - ... руб.
Истец просит взыскать с ответчицы Черновой Е.В. (ранее Беляновой Е.В.) задолженность в сумме ... руб. ... коп., расходы по уплате госпошлины в сумме ... руб. ... коп.; в остальном исковые требования остались без изменения.
В судебном заседании представитель истца Сайко Е.Л. по доверенности уточненные исковые требования поддержала.
На день рассмотрения дела ответчица Белянова Е.В. сменила фамилию с Беляновой на Чернову Е.В., согласно представленного свидетельства о заключении брака.
Ответчица Чернова Е.В. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие с участием своего представителя.
Представитель ответчицы - Кузьменко Л.А. по доверенности уточненные исковые требования признала, просила снизить размер неустойки.
С учетом мнения представителей сторон и в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчицы.
Заслушав объяснения представителей сторон, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Согласно ст. 348 ГК РФ
1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ
1. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
2. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.
Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
3. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть заключено в любое время.
Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть включено в договор о залоге.
Такое соглашение может быть признано судом недействительным по иску лица, права которого нарушены таким соглашением.
4. Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество.
5. В случае неисполнения залогодателем соглашения об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке допускается, если иное не предусмотрено законом, на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.
6. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:
1) для заключения договора о залоге имущества физического лица требовалось согласие или разрешение другого лица либо органа;
2) предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества;
3) залогодатель отсутствует и установить место его нахождения невозможно;
4) предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам;
5) договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно;
6) законом установлены иные случаи.
Согласно ст. 350 ГК РФ
1. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
2. Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с п.10. ст.28.1 ФЗ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.
Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НКБ «Р.» и Беляновой Е.В. заключен договор № о предоставлении кредита в размере ... рублей под ... % годовых со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ с целью покупки автомобиля; согласно условиям кредитного договора заемщик должен был выполнять свои обязательства по возврату кредита и начисленных на него процентов ежемесячно, по частям, согласно графика платежей; в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей, предусмотренных в пунктах 3.1.1., 3.1.3 договора заемщик выплачивает банку неустойку в размере ...% от суммы кредита, а также возмещает банку причиненные нарушением убытки сверх неустойки; в случае просрочки исполнения обязательств по договору, за исключением случая, предусмотренного в п.4.1.2 виновная сторона выплачивает неустойку в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на момент неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства от суммы предоставленного кредита за каждый день просрочки, а также причиненные нарушением убытки сверх неустойки; банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и начисленных процентов, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом (л.д.9-14).
Кредит в размере ... руб. получен Черновой Е.В. (ранее Беляновой Е.В.) ДД.ММ.ГГГГ (л.д....).
Следовательно, истец выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в полном объеме.
В обеспечение исполнения обязательств ответчицей по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога №; предметом залога является приобретаемое заемщиком за счет кредитных средств автотранспортное средство марки <данные изъяты>, выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, модель, № двигателя № кузов №, шасси (рама) отсутствует, оранжевого цвета, государственный регистрационный знак №, зарегистрированный в <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, (паспорт транспортного средства <данные изъяты> выдан <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, св-во о регистрации транспортного средства № <данные изъяты>, выдано <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ), принадлежащее заемщику на праве собственности (л.д....). Стоимость предмета залога составляет ... руб.
На основании п. 1.1., 2.4. договора залога автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, залогом обеспечивается возврат кредита в размере и в сроки, предусмотренные договором о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечиваются обязательства заёмщика по уплате процентов за пользование денежными средствами, по уплате неустойки в случае несвоевременного возврата кредита, по уплате судебных расходов, обеспечиваются обязательства по возмещению убытков, причиненных залогодержателю просрочкой исполнения заемщиком основного обязательства, а также расходов, вызванных обращением взыскания на предмет залога и его реализацией. Залог обеспечивает требования залогодержателя (Банка) в том объёме, какой они имеют к моменту удовлетворения, что соответствует требованиям ст. 337 ГК РФ.
Требования истца о выплате просроченной задолженности (л.д....) ответчицей не исполнены.
Как следует из расчета истца и выписки из лицевого счета, Чернова Е.В. нарушила свои обязательства по внесению платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет ... руб. ... коп., из которых основная задолженность - ... руб. ... коп., просроченная задолженность - ... руб., просроченные проценты - ... руб. ... коп., проценты на дату - ... руб. ... коп., неустойка - ... руб., что ответчицей не оспаривается, а поэтому в силу ст.810 ГК РФ и условий кредитного договора с нее подлежит взысканию указанная сумма; расчет истца судом проверен, является правильным.
Вместе с тем, по мнению суда, размер начисленной неустойки в сумме ... руб. является явно несоразмерным последствиям допущенных нарушений обязательства.
В соответствии с условиями Кредитного договора, неустойка по своей сути является штрафной санкцией за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств по данному договору.
Как следует из ст.330 ГК РФ «1. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства».
Согласно ст.333 ГК РФ «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса».
Суд с учетом правоотношений сторон, суммы кредитного договора, причин нарушения обязательств заемщиком, считает возможным в соответствии со ст.333 ГК РФ уменьшить размер неустойки до ... руб.
Кроме того, поскольку ответчица Чернова Е.В. в обеспечение исполнения своих обязательств по кредитному договору предоставила залог в виде принадлежащего ей транспортного средства, то в силу ст.ст.334,349,350 ГК РФ и условий договора залога (п.3.3.6., 4,2) на данное транспортное средство надлежит обратить взыскание, определив его начальную цену реализации в размере залоговой стоимости, уменьшенной на ...%, что составит: ... - ...% = ... рублей.
Кроме того, с Черновой Е.В. в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина за подачу искового заявления (л.д....) в размере ... руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 6, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с Черновой Е.В. в пользу Открытого Акционерного Общества Нижегородский коммерческий банк «Р.» задолженность по кредитному договору в размере ... рублей 24 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рубля 36 копеек.
Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ - автотранспортное средство марки <данные изъяты>, выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, модель, № двигателя №, кузов №, шасси (рама) отсутствует, оранжевого цвета, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, зарегистрированный в <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, (паспорт транспортного средства <данные изъяты> выдан <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, св-во о регистрации транспортного средства № <данные изъяты>, выдано <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ), принадлежащее Черновой Е.В. (ранее Беляновой) на праве собственности, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере ... рублей.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение 10 дней через Приокский районный суд г.Нижний Новгород.
Судья - Ящерицын В.Н.