Дело № 2-1210/...                                                                                   .

Р Е Ш Е Н И Е

    ДД.ММ.ГГГГ Приокский районный суд города Нижнего Новгорода

в составе: судьи Чирковой М.А.

при секретаре Королевой Е.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шашунькина К.М. к ООО «ХКФ» о взыскании суммы,

у с т а н о в и л :

    Шашунькин К.М. обратился с иском к ООО «ХКФ» о взыскании суммы. В обоснование требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключен кредитный договор, сумма кредита составила ... руб со сроком погашения на ... года. Свои обязательства исполнил в полном объеме по графику по ДД.ММ.ГГГГ. При внесении платежей оплачивал комиссию за предоставление кредита в сумме ... руб (...% от суммы кредита). Всего оплатил комиссию за предоставление кредита ... руб. Также ответчиком ему навязана дополнительная услуга - страхование в сумме ... руб, за минусом стоимости которого выдан кредит. Просит взыскать указанные суммы как полученные неосновательно, взыскать проценты за пользование денежными средствами за весь период и до исполнения решения суда исходя из ...% годовых из расчёта суммы долга ... руб, компенсацию морального вреда ... руб.

    Истец в судебное заседание не явился, его представитель по доверенности и по ордеру адвокат Плешкан И.А. исковые требования поддержал.

    Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. В отзыве на иск указано, что при заключении кредитного договора истцу предоставлялась вся необходимая информация о полной стоимости кредита, с условиями договора истец согласился. Условия по оплате комиссии за предоставление кредита включены в договор по соглашению с заёмщиком. При заключении договора заёмщик имел право предложить условия кредита, отличающиеся от указанных в договоре, однако истцом этого сделано не было. Комиссия за предоставление кредита является платой за кредит наряду с процентами, рассчитывается единовременно в дату предоставления кредита за осуществление банком комплекса мероприятий, направленных на получение клиентом кредита, и в соответствии с условиями договора уплачивается заёмщиком в рассрочку в составе ежемесячных платежей.

    Расходы по оплате страховки возмещению не подлежат, т.к. банк не оказывает услуг по страхованию, не является стороной по договору страхования, не является получателем денежных средств (страхового взноса) уплаченных истцом в пользу страховщика, предоставление кредита не зависит от наличия или отсутствия страховки. Факт причинения морального вреда истцу доказательствами не подтверждён.

Заслушав представителя истца, проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

    В соответствии со ст.9 ФЗ № 15-ФЗ от 26.01.1996г «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В соответствии со ст.13 Закона РФ от 07.02.1992г № 2300-1 «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

    В соответствии со ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

    Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ООО «ХКФ» заключен кредитный договор (заявка на открытие банковских счетов/Анкета заёмщика), сумма кредита составила ... руб со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, сумма к выдаче ... руб, страховой взнос ... руб, ежемесячный платёж ... руб, количество платежей ..., дата уплаты первого платежа ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту ...% годовых, полная стоимость кредита (годовых) ... %, комиссия за предоставление кредита ... % ежемесячно от размера кредита. Решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заёмщика на страхование у страховщика (л.д. ...).

    Договор состоит из заявки, условий договора, графика погашения, сообщения банка о подтверждении заключения договора (при отсутствии в заявке подписей должностных лиц и печати банка) и тарифов банка а также приложения к договору - бланка уведомления страховщика о наступлении страхового случая (п. 4 ч.1 условий договора).

    В соответствии с условиями договора, ежемесячный платёж по договору включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии или её часть (комиссия за предоставление кредита), уплачиваемую в каждый процентный период, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п. 5 ч.1 условий договора).

    В соответствии с п.1 ч.4 условий договора, заёмщик обязан погашать задолженность по кредиту путём уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора, включая график погашения.

    Т.о. согласно условиям договора и графика платежей на истца возложена обязанность по оплате банку комиссии за предоставление кредита ... % (... руб) ежемесячно (л.д....).

    В тот же день Шашунькиным К.М. получены денежные средства в сумме ... руб.

    ДД.ММ.ГГГГ, одновременно с заключением кредитного договора, между истцом и ООО «Ч» заключен договор страхования, что подтверждается выдачей страхового полиса, страховая сумма ... руб, выгодоприобретатели: ООО «ХКФ» в части суммы, причитающейся банку по договору о предоставлении кредита, номер которого совпадает с номером страхового полиса, рассчитанной на дату зачисления страховой выплаты на счёт банка, но не более страховой суммы; застрахованный (наследники застрахованного в случае его смерти) - в остальной части страховой суммы. Страховая премия ... руб (л.д. ...).

    Из заявления на страхование видно, что договор страхования считается заключённым на момент принятия страхователем от страховщика страхового полиса, выданного на основании настоящего заявления и правил страхования. Заявитель проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «ХКФ» решения о предоставлении ему кредита.

    В соответствии с приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, банком допускается обращение граждан с просьбой заключить договор на условиях, отличающихся от условий, утверждённых решением Правления ООО «ХКФ».

    Как видно из графика погашения, при внесении платежей истец оплачивал комиссию за предоставление кредита в сумме ... руб. Всего оплатил комиссию за предоставление кредита ... руб. Исполнение истцом своих обязанностей по погашению задолженности в полном объёме ответчиком не оспаривалось.

ГК РФ предусматривает лишь одну форму вознаграждения по кредитному договору - проценты за пользование кредитом. Других платежей по кредитному договору ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.

    С учетом изложенного, действия ООО «ХКФ» по взиманию с Шашунькина К.М. комиссии за предоставление кредита ущемляют установленные законом права потребителя, неправомерны.

    С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма всех внесенных платежей по оплате комиссии за предоставление кредита в размере ... руб, а также проценты за пользование денежными средствами, вносимыми ежемесячно в размере ... руб, в общей сложности за ... дней в сумме ... руб исходя из ставки рефинансирования, установленной на день подачи иска ...% годовых. С учётом обстоятельств дела суд считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер подлежащей уплате суммы за пользование чужими денежными средствами до ... руб. Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию ... руб.

    Количество дней определено из расчета: с момента оплаты в банк каждого платежа за ведение счета в размере ... руб до дня рассмотрения дела.

    Оснований для взыскания процентов на будущее нет.

    Сумма страховой премии, уплаченная в пользу ООО «Ч», в размере ... руб, взысканию с ответчика не подлежит, т.к. ООО «ХКФ» не является стороной по договору страхования, денежные средства не получало, неосновательного обогащения не возникло.

    С ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме ... руб. Размер компенсации определен с учетом конкретных обстоятельств дела, характера и степени нарушения прав истца как потребителя.

    Доводы ответчика о том, что условие по взиманию комиссии за предоставление кредита добровольно установлено соглашением сторон, являются необоснованными, поскольку согласно условиям договора, истец мог получить кредит только при условия уплаты данного тарифа. Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещает включать в договор условия, ущемляющие права потребителя в соответствии с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, даже по обоюдному соглашению сторон.

    В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в федеральный бюджет в размере ... руб от требований имущественного характера и ... руб от требований неимущественного характера, всего ... руб.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

    Иск удовлетворить в части.

    Взыскать с ООО «ХКФ» в пользу Шашунькина К.М. .... руб, в возмещение морального вреда ... руб, госпошлину в госдоход в сумме ... руб.

    В остальной части иска отказать.

    Решение может быть обжаловано Нижегородский областной суд в течение 10 дней через Приокский районный суд.

Судья М.А. Чиркова