Р Е Ш Е Н И Е

ДД.ММ.ГГГГ Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода

в составе: судьи Чирковой М.А.

при секретаре Королевой Е.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО НКБ «Р.» к Латушкиной Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с иском к ответчице о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований ссылается на то, что с ответчицей ДД.ММ.ГГГГ заключен договор о предоставлении кредита № и выданы денежные средства в сумме ... руб под ...% годовых, с условием возврата по графику, на покупку автомобиля. Срок возврата ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ с заёмщиком заключено дополнительное соглашение к договору, в соответствии с которым сторонами согласован новый график погашения задолженности. С ДД.ММ.ГГГГ заёмщик неоднократно нарушал график внесения платежей по кредиту и процентам за его использование, осуществлял платежи несвоевременно, образовалась задолженность, начислена неустойка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила: по основному долгу ... руб, просроченному основному долгу ... руб, процентам ... руб, проценты по просроченному основному долгу ... руб, неустойка в общей сумме ... руб. Общая сумма задолженности составляет ... руб. Просит взыскать указанную сумму, взыскать в возмещение расходов по оплате госпошлины ... руб.

Ответчица в судебном заседании иск признала частично, пояснила, что действительно брала кредит у истца, погашала несвоевременно, образовалась задолженность. Возражала против взыскания неустойки в заявленном размере, считает сумму завышенной. Просила снизить размер долга на сумму внесенной комиссии за ведение ссудного счета.

Заслушав представителя истца, ответчицу, проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.9 ФЗ № 15-ФЗ от 26.01.1996г «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», п. 1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В соответствии со ст.13 Закона РФ от 07.02.1992г № 2300-1 «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

В соответствии со ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО НКБ «Р.» заключило договор № о предоставлении кредита с Латушкиной Т.В. (л.д. ...).

В соответствии с договором Латушкиной Т.В. предоставлены денежные средства (кредит) в сумме ... руб на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой в соответствии с графиком, под ...% годовых.

Согласно п. 2.4.1 кредитного договора, заёмщик обязуется уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере ... % годовых, плату за ведение ссудного счёта: комиссию за ведение ссудного счёта единовременно в день выдачи кредита в размере ... руб (...% от суммы выдаваемого кредита, но не более ... руб), комиссию за пролонгацию кредитного договора единовременно в день пролонгации кредита из расчёта ...% от суммы кредита, но не менее ... руб.

Денежные средства ответчице выданы (л.д. ...).

ДД.ММ.ГГГГ с заёмщиком заключено дополнительное соглашение к договору, в соответствии с которым сторонами согласован новый график погашения задолженности (л.д. ...).

В соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утв. Банком России 26.03.2007г. № 302-П условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.      Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ.

С учетом изложенного, действия истца по взиманию комиссии за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителя, неправомерны.

Ответчица выплачивает кредит несвоевременно, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ банк в адрес ответчика направил письмо с требованиями погасить образовавшуюся задолженность, однако долг не погашен.

В соответствии с п.3.4.4. кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и процентов за пользование кредитом, в т.ч. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, использование кредита не по назначению (л.д. ...).

Из условий кредитного договора также следует, что заёмщик несёт ответственность за просрочку возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в виде уплаты неустойки в размере четырёхкратной ставки рефинансирования Банка России, действующей на момент неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, за каждый день просрочки. При исчислении просрочки в расчёт принимаются также начисленные на день возврата кредита проценты за пользование кредитом (п.4.1.2).

Ответчица Латушкина Т.В обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитными средствами не выполняет, следовательно с неё в пользу истца надлежит взыскать всю оставшуюся сумму кредита (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) ... руб, просроченный основной долг ... руб, проценты по основному долгу ... руб, проценты по просроченному основному долгу ... руб, за вычетом комиссии за ведение ссудного счёта ... руб, всего ... руб.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в сумме ... руб и ... руб, всего ... руб. С учётом обстоятельств дела суд считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер подлежащей уплате неустойки до ... руб.

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию ....

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ОАО НКБ «Р.» удовлетворить в части.

Взыскать с Латушкиной Т.В. в пользу ОАО НКБ «Р.» задолженность по кредитному договору в размере ... (...) рублей ... коп, расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рубля ... коп.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Приокский районный суд г.Нижнего Новгорода в течение 10 дней.

Судья М.А. Чиркова