Дело №2-1578\...г. З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ Приокский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе: председательствующего - судьи Волковой И.Ю., при секретаре - Смирновой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кроман И.Л. к Тараканову В.Б. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита, у с т а н о в и л : Истец обратился в суд с иском к Тараканову В.Б. с требованиями: взыскать с ответчика Тараканова В.Б. сумму общей задолженности по Договору о предоставлении потребительского кредита в наличной форме ПЛЮС № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., расходы по госпошлине в размере ... руб. В обоснование своего иска истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Таракановым В.Б. (далее - Заемщик, либо Должник) и ЗАО «ДМБ» (далее - Банк) был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс № (далее - Кредитный договор). В соответствии с условиями Кредитного договора, Общими условиями обслуживания физических лиц в ЗАО «ДМБ» (далее - Общие условия) и Тарифами «Потребительский кредит в наличной форме Плюс «Б» (далее -Тарифы), Заемщику был представлен кредит в сумме ... рублей (далее - Кредит). Кредит был предоставлен Заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем выдачи кредита наличными деньгами через кассу банка, что подтверждается Расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В период до ДД.ММ.ГГГГ Заемщик надлежащим образом исполнял свои обязательства по Кредитному договору, по погашению Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом. Однако начиная с ДД.ММ.ГГГГ Заемщик не исполняет условия Кредитного договора по погашению Задолженности. На ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась задолженность в сумме ... руб., из которых: основной долг - ... руб., начисленные проценты - ... руб., проценты при просрочке погашения задолженности ... руб., штрафы - ... руб., комиссии - ... руб. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и КРОМАН И.Л. был заключен Договор № уступки прав требований (далее- Договор цессии). Согласно п. ... Договора цессии Банк передал КРОМАН И.Л. права требования, принадлежащие Банку на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами- заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу Договора цессии, включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, и другие связанные с требованием права, а КРОМАН И.Л. принял указанные права требования от Банка на условиях и в порядке определенном в Договоре цессии. В исковом заявлении истец ссылается на положения ст.ст. 363, 809,811, 819 ГК РФ. В судебное заседание представитель истца не явился, о слушании дела надлежащим образом извещен от него поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик в суд не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен судебными повестками, копии иска направлены; причина неявки неизвестна, сообщений об уважительных причинах неявки от него не поступало, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем вынесено определение. Третье лицо ЗАО «ДМБ» в судебное заседание не явилось, о слушании дела надлежащим образом извещено, причина неявки не известна. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица. Изучив материалы дела, суд находит заявление подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям. Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 846 ГК РФ: "1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. 2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами". Согласно ст. 850 ГК РФ "1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. 2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное". Согласно ст. 819 ГК РФ: "По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее". В соответствии со ст. 810 ГК РФ: "Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа". В соответствии со ст. 809 ГК РФ: "Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором". Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Таракановым В.Б. (далее - Заемщик, либо Должник) и ЗАО «ДМБ» (далее - Банк) был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме Плюс № (далее - Кредитный договор). В соответствии с условиями Кредитного договора, Общими условиями обслуживания физических лиц в ЗАО «ДМБ» (далее - Общие условия) и Тарифами «Потребительский кредит в наличной форме Плюс «Б» (далее -Тарифы), Заемщику был представлен кредит в сумме ... рублей (далее - Кредит), процентная ставка ... %, общая сумма платежа - ... руб., ежемесячный платеж в погашение задолженности по кредиту исходя из суммы кредита ... руб., страховой взнос -... руб., дата платежа ... число месяца, дата предоставления платежа - ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ. (л.д....). Тараканов В.Б. с условиями предоставления кредита, тарифами (л.д....) был ознакомлен, с ними согласился, для заключения договора предоставил свои паспортные данные, телефон, сообщил место работы. Из условий договора следует: п. ... Кредитного Договора представление кредита осуществляется только в полной сумме кредита в кассе Банка в течение рабочего дня. Кредит был предоставлен Заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем выдачи кредита наличными деньгами через кассу банка, что подтверждается Расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.(л.д....) В соответствии с п. ... Кредитного договора процентная ставка, срок на которой предоставляется кредит, размер и условия осуществления выплат по Кредитному договору указаны в п. ... Приложения № к Кредитному Договору. Тарифами установлена Ежемесячная комиссия за обслуживание Кредита в размере ...% от суммы представленного Кредита. В соответствии с условиями Договора для погашения задолженности Заемщику был открыт текущий счет в рублях РФ (отражен в п. ... Приложения № к Кредитному договору), а для учета - Ссудный счет ( Отражен в Отчете к Договору) (далее - Счет). В соответствии с п. ... Раздела ... Общих условий Банк предоставляет Клиенту Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. ... Кредитного Договора Заемщик обязался соблюдать условия Договора, Общих условий, тарифов, в том числе: возвратить Кредит, уплатить начисленные проценты на условиях, определенных Общими условиями, и, в частности, осуществлять Ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в Приложении № Кредитного договора. Ежемесячный платеж- платеж в погашение Кредита и уплату начисленных процентов за пользование Кредитом в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, а также в уплату комиссий, предусмотренных Тарифами. Суммы Ежемесячных платежей в течение всего срока кредитования одинаковы (кроме суммы последних платежей, которые Клиент должен уточнить в Банке в соответствии с условиями Договора). Сумма Ежемесячного платежа может быть перерассчитана в случае изменения процентной ставки за пользование Кредитом в соответствии с условиями Тарифов, а также в случае осуществления частичного досрочного погашения Задолженности. Клиент должен самостоятельно уточнить в Банке дату последнего платежа в случае, если она не указана в Договоре, (абзац 3 Раздела 7 Общих условий). Согласно п. ... Приложения № к Кредитному договору и п. ... Раздела ... Общих условий Ежемесячный платеж должен быть уплачен не позднее Даты платежа в соответствующем месяце. Под уплатой понимается списание Банком со Счета денежных средств в погашение задолженности по Договору. Для этого Клиент должен каждый месяц заблаговременно до наступления Даты платежа обеспечивать наличие на Счете денежных средств, соответствующих размеру Ежемесячного платежа. Согласно п. ... Раздела ... Общих условий Банк производит списание денежных средств со Счета в счет погашения Ежемесячного платежа в установленную Договором Дату платежа (дату последнего платежа). При этом Банк вправе произвести списание денежных средств со Счета не позднее рабочего дня, следующего за Датой платежа или датой зачисления денежных средств на Счет (в зависимости от того, что наступит позднее). Дата платежа- под датой платежа понимается 08 часов 00 минут по местному времени установленной Договором даты для уплаты Ежемесячных платежей (абзац ... Раздела ... Общих условий.) Проценты за кредит в соответствии п. ... Раздела ... Общих условий начисляются в последний день Процентного периода, рассчитывая их исходя из остатка суммы основного долга по Кредиту на начало каждого дня Процентного периода, а также проценты на просроченную часть суммы основного долга по Кредиту по повышенной процентной ставке, если уплата повышенных процентов предусмотрена Тарифами. Процентный период- временной период (интервал), за который Банк осуществляет начисление процентов, подлежащих уплате в составе Ежемесячного платежа. Процентный период устанавливается в следующем порядке: первый Процентный период начинается со дня, следующего за днём предоставления Кредита на Счёт Клиента, и заканчивается в дату, предшествующую первой Дате платежа, установленной Договором. Каждый последующий Процентный период начинается на следующий день после окончания предыдущего Процентного периода и заканчивается в следующем календарном месяце в дату, предшествующую Дате платежа, установленную Договором (для последнего Процентного периода - в Дату последнего платежа, установленную Договором. Проценты за последний день пользования Кредитом (день полного погашения суммы основного долга по Кредиту) подлежат уплате в следующую ближайшую Дату платежа. Согласно п. ... Раздела ... Общих условий Банк ежемесячно начисляет комиссию за обслуживание Кредита в дату, предшествующую установленной в Договоре Дате платежа, или в аналогичную календарную дату по окончании Срока кредита при условии наличия по состоянию на окончание указанной даты остатка непогашенного Кредита. Согласно п. ... Раздела ... Общих условий Клиент предоставляет Банку право в безакцептном порядке (без дополнительного распоряжения Клиента) списывать суммы денежных средств, находящихся на Счете Клиента в счет погашения Задолженности по Договору. Погашение Задолженности производится путем списания Банком денежных средств со Счета Клиента. При этом под уплатой Задолженности понимается дата списания Банком денежных средств в счет погашения Задолженности по Договору. Согласно п. ... Раздела ... Общих условий Полным погашением Задолженности считается возврат Кредита и начисленных процентов, а также уплата в полном размере всех начисленных в соответствии с Договором и Тарифами сумм, включая комиссию за досрочное погашение Кредита, если такая комиссия установлена Тарифами. В период до ДД.ММ.ГГГГЗаемщик надлежащим образом исполнял свои обязательства по Кредитному договору - по погашению Кредита и уплате процентов за пользование Кредитом. Однако начиная с ДД.ММ.ГГГГЗаемщик не исполняет условия Кредитного договора по погашению Задолженности, что подтверждается выпиской со Счёта. (л.д....) В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии с п. ... Раздела ... Общих условий, в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком условий Кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного погашения Задолженности. Тараканову В.Б. истцом было направлено требование о досрочном истребовании кредита (л.д....). Добровольно Тараканов В.Б. не погасил образовавшуюся задолженность. В соответствии с Тарифами, в случае несвоевременного погашения задолженности по Кредиту, Банк вправе потребовать с Заемщика, а Заемщик обязан оплатить: штраф за несвоевременное и/или неполное погашение Задолженности, подлежавшей погашению в текущем месяце - ...% от суммы неуплаченной в срок, что составило ... руб. - Штраф начисляется на неуплаченную в срок сумму Задолженности по состоянию на окончание ...-го (...) дня после установленной Договором Даты платежа (в случае, если указанная неуплаченная в срок Задолженность превышает ... % от суммы Ежемесячного платежа с учетом начисленных в отчетном периоде штрафов и процентов на неуплаченную в срок сумму Кредита, подлежавшего уплате в истекшую Дату платежа) Штраф за несвоевременное и/или неполное погашение Задолженности, подлежавшей погашению в текущем месяце при длительности просрочки ... календарных дней. Штраф начисляется если: - по состоянию на окончание ...-го дня после первой неуплаты в срок Задолженности (на сумму которой был начислен штраф за несвоевременное и/или неполное Также установлено, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и КРОМАН И.Л. был заключен Договор № уступки прав требований (далее- Договор цессии). Согласно п. ... Договора цессии Банк передал КРОМАН И.Л. (...) права требования, принадлежащие Банку на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами- заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу Договора цессии, включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, и другие связанные с требованием права, а КРОМАН И.Л. принял указанные права требования от Банка на условиях и в порядке определенном в Договоре цессии. (л.д....) Истцом представлен расчет задолженности Тараканова В.Б. (л.д....), который ответчиком не оспаривался. Таким образом, Тараканов В.Б. нарушил свои обязательства по внесению платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в настоящее время задолженность составляет: задолженность по кредиту ... руб., задолженность по процентам - ... руб., проценты при просрочке погашения задолженности - ... руб., а всего: ... руб., а поэтому в силу ст.810 ГК РФ и условий кредитного договора, а также договора цессии с ответчика подлежит взысканию указанная сумма; расчет истца судом проверен, является правильным. Требования истца о взыскании долга по уплате комиссии в размере ... руб. суд находит необоснованным, так как из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счета и используются для отражения и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено. Суд вправе по своей инициативе при отсутствии встречного иска или возражений заемщика признать данное условие кредитного договора ничтожным и отказать в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в этой части, поскольку такие условия договора противоречат федеральному закону и являются ничтожными. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить Банку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Истец просит взыскать с ответчика установленную договором неустойку в сумме ... руб. Суд в силу ст. 333 ГК РФ, находит размер неустойки явно несоразмерным и снижает его до ... руб. Кроме того, с Тараканова В.Б. в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина за подачу искового заявления (л.д....) пропорционально размеру удовлетворенных требований - в размере ... руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск удовлетворить частично. Взыскать с Тараканова В.Б. пользу Кроман И.Л. задолженность по кредитному договору в размере ... рубль ... коп., неустойку в размере ... руб. (... руб.) расходы по уплате госпошлины в размере ... руб. ... коп.. В остальной части иска отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Приокского райсуда г.Н.Новгорода - И.Ю. Волкова . . . . . .а
погашение Задолженности в порядке определенном Тарифами) имеется неуплаченная в срок Задолженность, превышающая ... % от суммы Очередного платежа, подлежавшего погашению в Платежном периоде, и - по состоянию на окончание ...-го дня после второй подряд неуплаты в срок Задолженности сохраняется неуплаченная в срок Задолженность по первому просроченному платежу, превышающая ... % от суммы первого неуплаченного в срок платежа. Штраф насчитывается на ...-ый день при сумме Задолженности более ... рублей.