Дело № 2-63/... г. Р Е Ш Е Н И Е Именем РФ ДД.ММ.ГГГГ Приокский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего: судьи Кшнякиной Е.И. при секретаре: Егоровой Е.А. рассмотрев в открытом судебном заседаниигражданское дело по иску Колосова М.И. к ОАОНКБ "РБ" о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, встречному иску ОАОНКБ "РБ" к Колосову М.И. о взыскании задолженности по комиссии за снятие денежных средств со счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, У С Т А Н О В И Л : Колосов М.И. обратился в суд с иском к ответчику с вышеуказанными требованиями. В обоснование исковых требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО НКБ "РБ" был заключен договор об открытии вклада "до востребования" №. Согласно данного договора банк обязуется принять от вкладчика денежные средства на неопределенный срок и возвратить эту сумму по первому требованию, выплатить на нее проценты, вкладчик имеет право совершать по вкладу приходные и расходные операции наличными деньгами, либо путем безналичных перечислений. Каких-либо комиссий, вознаграждений для банка за снятие наличных денежных средств договором не предусмотрено. В ДД.ММ.ГГГГ истцу на счет были перечислены денежные средства от ООО "Т" в исполнение судебного решения <адрес> районного суда г. Нижнего Новгорода в сумме ... рублей. В ДД.ММ.ГГГГ он снял данные денежные средства, а именно: ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей, при этом ответчик при выдаче наличных денежных средств удержал с истца ... рублей. Через месяц ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил истцу письмо, в котором указал, что ему установлены повышенные тарифы на снятие наличных денежных средств в размере ... % от суммы операции, ссылаясь на то, что банком сделан вывод о том, что перечисление денежных средств по исполнительному листу является подозрительной операцией. Истец считает, что своими действиями ответчик ущемляет его права как потребителя и оказывает ему некачественные услуги. Согласно ст. 37 ФЗ "О защите прав потребителей" потребитель обязан оплачивать только оказанные ему услуги в порядке и сроки установленные договором. Истцу никаких услуг на сумму ... рублей ответчик не оказывал, то есть данные денежные средства удержаны с него и присвоены ответчиком незаконно. Основывая свои требования на нормах закона ст. ст. 29, 37 ФЗ «О защите прав потребителей», истец просит суд взыскать с ОАО НКБ "РБ" ... рублей и проценты за пользование его денежными средствами исходя из ставки ... % годовых на день вынесения судебного решения. ( л.д. ... ). В порядке ст.39 ГПК РФ увеличил исковые требования в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами за период по ДД.ММ.ГГГГ, указав, что ДД.ММ.ГГГГ банком было удержано ... рублей, срок пользования денежными средствами ... дня, сумма процентов составляет ... руб. ; ДД.ММ.ГГГГ удержано ... руб., сумма процентов составляет : ... руб. ; ДД.ММ.ГГГГ удержано ... руб., сумма процентов составляет : ... руб. Всего истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ... руб. ( л.д. ... ). ДД.ММ.ГГГГ от ответчика открытого акционерного общества НКБ "РБ" поступило встречное исковое заявление к Колосову М.И. о взыскании задолженности и процентов за пользование чужими денежными средствами. ( л.д. ... ). В обоснование заявленных требований ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Колосовым М.И. был заключен договор об открытии вклада "До востребования" №, согласно которого банк обязуется принять от Колосова М.И. денежные средства на неопределенный срок, и возвратить эту сумму с уплатой процентов по первому требованию. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета, если иное не предусмотрено правилами главы 44 ГК РФ или не вытекает из существа договора банковского вклада. Согласно п. 5.1 договора услуги банка, не связанные с исполнением настоящего договора, оказываются вкладчику на коммерческой основе в соответствии с тарифами, установленными банком. В ДД.ММ.ГГГГ на вклад Колосова М.И., открытый по вышеуказанному договору банковского вклада, согласно исполнительному листу, выданному <адрес> районным судом г. Нижнего Новгорода, безналичным путем поступили денежные средства в размере ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ - ... рубля, ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей, на общую сумму ... рублей. Вкладчик осуществил снятие наличных денежных средств в следующие сроки: ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей; ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей; ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей; ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей; ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей. На общую сумму ... рублей. На дату снятия вкладчиком денежных средств, в банке действовали тарифы за банковские услуги, утвержденные Протоколом Правления Банка № от ДД.ММ.ГГГГ и вступившие в силу с ДД.ММ.ГГГГ (срок действия по ДД.ММ.ГГГГ). Пунктом 16.2 указанных тарифов установлено, что снятие физическим лицом наличных денежных средств с депозитных и иных счетов, поступивших безналичным путем по исполнительным листам осуществляется с уплатой комиссии 0,8 % от снимаемой суммы, однако п. 16.5 тарифов установлено, что в случае совершения сомнительных операций, подпадающих в сферу действия Федерального Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» за снятие денежных средств предусмотрена комиссия в размере 10 % от снимаемой суммы. При анализе операций по перечислению денежных средств на вклад Истца по вышеуказанному исполнительному листу Банком было установлено, что операции произведены с необоснованной поспешностью, денежные средства снимались клиентом в день поступления, либо на следующий день после поступления, при запросе Банком дополнительных сведений и документов, клиентом представлена неполная информация, документально неподтвержденная, установлено отсутствие очевидной связи между характером и родом деятельности клиента с услугами, за которыми клиент обращается к Банку, наличие одних и тех же участников, совпадающие адреса места нахождения организаций, осуществляющих данные операции. Согласно абз. 5,12,13 п. 4.1.1 Правил внутреннего контроля банка, данные действия соответствуют общим признакам, свидетельствующим о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Однако в нарушение договора Истец комиссию банка оплатил в размере ... рублей, а именно: Приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей; Приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей; Приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей; Приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей; Приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей, т.е. задолженность Вкладчика Колосова М.И. перед банком за оплату комиссии по вышеуказанным операциям составила ... рублей. Сумма начисленных процентов за пользование чужими денежными средствами, исходя из размера учетной ставки рефинансирования ЦБ РФ действовавшей в период образовавшейся задолженности на сумму долга ... рублей составляет - ... рублейисходя из расчета, изложенного в исковом заявлении ( л.д. ... ). Общая сумма задолженности Колосова М.И. с учетом процентов за пользование чужими денежными средствами составила ... рублей. Основывая свои требования на нормах ст. ст. 307, 309, 395 ГК РФ истец просит суд взыскать с Колосова М.И. комиссию Банка за снятие физическим лицом наличных денежных средств с депозитных и иных счетов, поступивших безналичным путем в размере ... рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму задолженности ... рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму задолженности ... рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере ... рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей. ( л.д. ... ). В судебном заседании представитель истца Новиков Р.В., действующий в порядке передоверия по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. ... ), исковые требования Колосова М.И. поддержал в полном объеме, указал, что в ДД.ММ.ГГГГ от ООО «Т» во исполнение решения <адрес> районного суда г.Нижнего Новгорода на счет Колосова М.И., открытый в ОАО НКБ «РБ», были перечислены денежные средства в сумме ... руб. При снятии денежных средств с расчетного счета, банк путем обмана и насилия, поставив истца в безвыходное положение, взыскал с него в свой доход, ссылаясь на Федеральный закон № 115-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ... % от снятой суммы, утверждая, что данная сделка носит сомнительный характер. Действительно, вышеуказанным Федеральным законом, инструкциями и письмами Центробанка РФ, правилами внутреннего контроля ОАО НКБ «РБ» возлагаются обязанности финансового мониторинга за операциями, проводимые через расчетные счета банка. Но в соответствии с вышеуказанными нормативными актами мониторинг проводится негласно, а в случае выявления сомнительных сделок, банк обязан сообщить о данных сделках в уполномоченные органы, сообщать же о самом факте контроля, результате проверки, клиентам категорически запрещено, что отражено в ФЗ № 115-ФЗ от 07.08.2001г., инструкциях ЦБ, Правилах внутреннего контроля ОАО НКБ «РБ». Банк потребовав с истца денежные средства, сообщил ему о наличии данной проверки, тем самым совершив административное правонарушение, предусмотренное ст.15.27 КоАП РФ. Взыскав с Колосова М.И. денежные средства за легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, Банк оказал услугу за которую предусмотрена уголовная ответственность по ст.174 УК РФ. То есть фактически Банк предлагает своим клиентам платные услуги по легализации ( отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма. Считает, что сделка, по которой истцом получены денежные средства не может являться сомнительной, так как денежные средства перечислены были по исполнительному листу на основании определения суда, вступившего в законную силу. Утверждение Банка о том, что суд является некоммерческой организацией, решение о факте сомнительной сделки принимаемое сотрудниками службы безопасности банка является ничтожным, оскорбляющим судебную власть РФ. Считает, что денежные средства могли быть взысканы только за банковские услуги, не запрещенные законодательством РФ, удержание же с истца денежных средств в сумме ... рублей является незаконным и действия банка подпадают под ст.ст.169,179 ГК РФ, 29, 37 ФЗ «О защите прав потребителей». ( л.д. ... ). Представитель истца Новиков Р.В. встречный иск Банка не признал. Представители ответчика ОАО НКБ «РБ» Сайко Е.Л., Харитонова О.Г., Вахрамов П.А., действующие по доверенности ( л.д. ...), иск Колосова М.И. не признали, встречный иск поддержали, указав следующее. В ДД.ММ.ГГГГ. на вклад Колосова М.И., открытый по договору от ДД.ММ.ГГГГ безналичным путем от ООО «Т» поступили денежные средства по исполнительному листу на основании определения Нижегородского суда от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. При снятии денежных средств истцом была оплачена комиссия банка в размере ... рублей согласно п.16.5 тарифов, в соответствии с которым в случае совершения сомнительных операций, подпадающих в сферу действия Федерального Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» за снятие денежных средств предусмотрена комиссия в размере ...% от снимаемой суммы. Сторонами п.5.1 договора согласовано условие об обязанности вкладчика оплачивать услуги банка в соответствии с утвержденными тарифами. Кредитные организации в целях пресечения совершения сомнительных операций по обналичиванию денежных средств устанавливают повышенные тарифы. Решение об отнесении той или иной сделки к категории «сомнительных, подозрительных» и применении повышенных тарифов принимается кредитной организацией самостоятельно в каждом конкретном случае, согласно Правилам внутреннего контроля Банка, в которых содержится программа мониторинга операций, подлежащих обязательному контролю, и критерии выявления и признаки необычных сделок. При осуществлении проверки были установлены признаки необычных, сомнительных сделок, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации ( отмывания) доходов, полученных преступным путем, а именно : необоснованная поспешность в проведении операции, на которой настаивает клиент; зачисление на счет клиента по одному основанию от одного контрагента сумм денежных средств, превышающих ... рублей; наличие одних и тех же участников, совпадающие адреса места нахождения организаций, осуществляющих такие операции; клиентом при запросе банком дополнительных сведений, представлена неполная информация, документально неподтвержденная. На основании проведенной проверки Банком установлено, что операции по перечислению денежных средств на счет истца от ООО «Т» по исполнительному листу имели необычный характер и отнесены к сомнительным операциям, подпадающим в сферу действия Федерального Закона № 115-ФЗ. В связи с чем, истец должен был оплатить Банку комиссию за снятие денежных средств в размере ...% в соответствии с п.16.5 тарифов Банка, действующим на тот период времени. Право на отказ Банка от совершения операций, признанных подозрительными, сомнительными, ни законодательство, ни акты Банка России не предусматривают. Необходимая информация о предоставляемой услуге была доведена до вкладчика надлежащим образом и факт согласия вкладчика с действующими тарифами подтверждается внесением комиссионного вознаграждения вкладчиком самостоятельно по приходно-кассовым ордерам. ( л.д. ... ). Выслушав представителей сторон, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему. Согласно ст.834 ГК РФ 1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. 2. Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426). 3. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада. Статья 836. Форма договора банковского вклада 1. Договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со ст.845 ГК РФ 1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. 3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. В силу ст.846 ГК РФ 1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. 2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. В соответствии со ст.849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Согласно ст.858 ГК РФ Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. Согласно ст.3 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия: доходы, полученные преступным путем, - денежные средства или иное имущество, полученные в результате совершения преступления; легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, - придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления, за исключением преступлений, предусмотренных статьями 193, 194, 198, 199, 199.1 и 199.2 Уголовного кодекса Российской Федерации; операции с денежными средствами или иным имуществом - действия физических и юридических лиц с денежными средствами или иным имуществом независимо от формы и способа их осуществления, направленные на установление, изменение или прекращение связанных с ними гражданских прав и обязанностей; уполномоченный орган - федеральный орган исполнительной власти, принимающий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в соответствии с настоящим Федеральным законом; внутренний контроль - деятельность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма; организация внутреннего контроля - совокупность принимаемых организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, мер, включающих разработку правил внутреннего контроля, назначение специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля; осуществление внутреннего контроля - реализация организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, правил внутреннего контроля, а также выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, по документальному фиксированию сведений (информации) и их представлению в уполномоченный орган, по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров; идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных настоящим Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий; Согласно ст.6 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 1. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций: 1) операции с денежными средствами в наличной форме: 3) операции по банковским счетам (вкладам): Согласно ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 3. В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона. 10. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают такие операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на два рабочих дня с даты, когда распоряжения клиентов об их осуществлении должны быть выполнены, и не позднее рабочего дня, следующего за днем приостановления операции, представляют информацию о них в уполномоченный орган в случае, если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых имеются полученные в установленном в соответствии с пунктом 2 статьи 6 настоящего Федерального закона порядке сведения об их участии в террористической деятельности, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем таких организации или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организации или лица. При неполучении в течение указанного срока постановления уполномоченного органа о приостановлении соответствующей операции на дополнительный срок на основании части третьей статьи 8 настоящего Федерального закона организации осуществляют операцию с денежными средствами или иным имуществом по распоряжениюклиента, если в соответствии с законодательством Российской Федерации не принято иное решение, ограничивающее ее осуществление. 11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона. 12. Приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НКБ «РБ» и Колосовым М.И. («Вкладчик») был заключен договор № банковского вклада «До востребования», в соответствии с условиями которого Банк обязуется принять от Вкладчика денежные средства (вклад) на неопределенный срок, возвратить эту сумму и выплатить на неё проценты по первому требованию (л.д. ...). Согласно ст.1 п.2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий. В соответствии со ст.834 ч.3 ГК РФ к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада. В соответствии со ст.845 ГК РФ 1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Согласно п.5.1 договора услуги Банка, не связанные с исполнением настоящего договора, оказываются Вкладчику на коммерческой основе в соответствии с тарифами, установленными Банком (л.д. ...). С ДД.ММ.ГГГГ вступили в силу тарифы, взимаемые за банковские услуги, утвержденные Протоколом Правления Банка № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ...). Пунктом 16.2 указанных тарифов предусмотрено, что снятие физическим лицом наличных денежных средств с депозитных и иных счетов, поступивших безналичным путем по исполнительным листам осуществляется с уплатой комиссии ... % от снимаемой суммы (л.д. ...). Пунктом 16.5 тарифов установлено, что в случае совершения сомнительных операций, подпадающих в сферу действия Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» за снятие денежных средств предусмотрена комиссия в размере ... % от снимаемой суммы ( л.д. ... ). Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Колосовым М.И. и ООО «Т» был заключен договор поручения №, согласно которому ООО «Т» обязался совершить действия по поиску и приобретению недвижимого имущества для Колосова М.И. (л.д. ...). ДД.ММ.ГГГГ Колосовым М.И. на основании квитанции к приходному кассовому ордеру № в кассу ООО «Т» были внесены денежные средства в сумме ... рублей ( л.д. ... ). В дальнейшем, в связи с неисполнением ООО «Т» принятых на себя обязательств, Колосов М.И. обратился в <адрес> районный суд г.Нижнего Новгорода с требованием о взыскании денежных средств внесенных по указанному договору поручения. Определением <адрес> районного суда г.Нижнего Новгорода от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску Колосова М.И. к ООО «Т» о защите прав потребителей, утверждено мировое соглашение, по условиям которого ООО «Т» в счет удовлетворения заявленных Колосовым М.И. требований о взыскании денежных средств, внесенных по договору поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, выплачивает Колосову М.И. денежные средства в сумме ... рублей. Указанные денежные средства выплачиваются в срок до ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме. Колосов М.И. не настаивает на удовлетворение заявленных требований к ООО «Т» в оставшейся части. Судебные расходы, понесенные по делу сторонами друг другу не возмещаются (л.д....). Определение Нижегородского районного суда г.Нижнего Новгорода вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ...). Поскольку требования истца в срок (до ДД.ММ.ГГГГ), установленный в определении суда, добровольно исполнены не были, истец обратился с заявлением о выдаче исполнительного листа. ДД.ММ.ГГГГ был выдан исполнительный лист на принудительное исполнение вступившего в законную силу определения суда. Содержание исполнительного листа соответствует содержанию определения Нижегородского районного суда, имеет четкую формулировку о взыскании с ООО «Т» в пользу Колосова М.И. денежных средств в размере ... рублей, внесенных по договору поручению № от ДД.ММ.ГГГГ В ДД.ММ.ГГГГ на вклад Колосова М.И., открытый по вышеуказанному договору банковского вклада от ДД.ММ.ГГГГ, согласно исполнительному листу, выданному <адрес> районным судом г. Нижнего Новгорода, безналичным путем поступили денежные средства в размере : ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ - ... рубля, ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей, на общую сумму ... рублей (л.д. ...). Колосов М.И. осуществил снятие наличных денежных средств в следующие сроки: ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей; ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей; ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей; ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей; ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей. На общую сумму 17 ... рублей (л.д. ...). Пунктом 16.5 тарифов установлено, что в случае совершения сомнительных операций, подпадающих в сферу действия Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» за снятие денежных средств предусмотрена комиссия в размере ... % от снимаемой суммы (л.д. ...). Согласно ст.858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. Одним из нормативных актов, разрешающих приостановление операций по счету, является Федеральный закон от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В частности, ст.4 указанного закона регламентирует меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, среди которых есть: обязательные процедуры внутреннего контроля, обязательный контроль, запрет на информирование клиента о принимаемых в отношении него мерах. В соответствии с п.2 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ банк обязан в целях предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, разработать правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, которые должны быть утверждены ЦБ РФ и должны включать порядок документального фиксирования необходимой информации, а также критерии выявления и признаки необычных сделок с учетом деятельности Банка. В ОАО НКБ «РБ» разработаны и утверждены правила внутреннего контроля банка, в которых содержится программа мониторинга операций, подлежащих обязательному контролю, и выявлению подозрительных операций (л.д. ...). При проведении проверки, банком было установлено, что операции по перечислению денежных средств на счет истца Колосова М.И. по исполнительному листу имели необычный характер и были отнесены банком к сомнительным операциям, подпадающим в сферу действия Федерального закона № 115-ФЗ. В связи с чем, Колосов М.И. должен был, как считает банк, оплатить комиссию за снятие денежных средств в размере ... % на основании п.16.5 тарифов банка. Распоряжением председателем Правления ОАО НКБ «РБ» от ДД.ММ.ГГГГ для предотвращения операций, направленных на обналичивание денежных средств на основании полученной и проверяемой негативной информации установлены повышенные тарифы на снятие наличных денежных средств с вкладного счета Колосова М.И. в размере ... % от суммы с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ...). Из материалов дела следует, что истец оплатил банку комиссию в размере ... рублей, а именно : на основании приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей; на основании приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей; на основании приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей; на основании приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей; на основании приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ - ... рублей ( л.д. ... ). ДД.ММ.ГГГГ в адрес Колосова М.И. направлено сообщение, в котором банк разъяснил, что совершаемые по счету операции относятся к сомнительным, в ходе проведения дополнительной проверки сделаны выводы о подозрительном характере операций, в связи с чем истцу установлены повышенные тарифы на снятие наличных денежных средств в размере ... % от суммы операции (л.д. ...). Суд полагает, что перечисление на счет Колосова М.И. денежных средств по исполнительному листу, выданному на основании определения Нижегородского районного суда, вступившего в законную силу, которым фактически суд обязал ООО «Т» выплатить Колосову М.И. денежные средства, внесенные им по договору поручения, не может являться сомнительной сделкой, подпадающей в сферу действия Федерального закона № 115-ФЗ по следующим основаниям. В силу ст. 13 ГПК РФ 1. Суды принимают судебные постановления в форме судебных приказов, решений суда, определений суда, постановлений президиума суда надзорной инстанции. 2. Вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации. В соответствии со ст.39 ч.1,2 ГПК РФ … стороны могут окончить дело мировым соглашением. Суд не принимает отказ от иска, признание иска ответчиком и не утверждает мировое соглашение сторон, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. Утверждая мировое соглашение, суд указал в определении, что считает возможным утвердить мировое соглашение, поскольку оно направлено на мирное урегулирование возникшего правового конфликта, не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов сторон и других лиц (л.д. ...). Таким образом, суд не установил противозаконность совершенной между ООО «Т» и Колосовым М.И. сделки договора поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и внесения денежных средств по договору, не пришел к выводу о том, что денежные средства получены в результате совершения преступления, напротив, утвердил мировое соглашение, по которому ООО «Т» приняло на себя обязательство по выплате Колосову М.И. денежных средств в сумме ... руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме (л.д. ...). В соответствии со ст.29 ч.1 Закона «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуги, если им обнаружены существенные отклонения от условий договора. Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками оказанной услуги. В соответствии со ст.37 Закона «О защите прав потребителей» потребитель обязан оплатить оказанные ему услуги в порядке и в сроки, которые установлены договором с исполнителем. Оплата оказанных услуг производится посредством наличных или безналичных расчетов в соответствии с законодательством Российской Федерации. При использовании наличной формы расчетов оплата услуг потребителем производится в соответствии с указанием исполнителя путем внесения наличных денежных средств исполнителю, либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности, если иное не установлено федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. При этом обязательства потребителя перед исполнителем по оплате услуг считаются исполненными в размере внесенных денежных средств с момента внесения наличных денежных средств соответственно исполнителю, либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности. В соответствии с заключенным между истцом и Банком договором банковского вклада, Банк осуществляет проведение финансовых операций по счету клиента, соответствующих законодательству РФ. Банк в связи с выполнением положений Федерального закона №115-ФЗ, осуществлением внутреннего контроля за денежными операциями, производящимися по счету Колосова М.И., в ходе которого банк пришел к выводу, что совершаемые по счету операции по снятию денежных средств относятся к сомнительным сделкам, связанным с легализацией (отмыванием) доходов, не ограничил Колосова М.И. в возможности пользования денежными средствами, перечисленными на счет от ООО «Т», а напротив, совершил операцию с денежными средствами, оказав услугу по снятию истцом денежных средств, полученных, как посчитал Банк, преступным путем. Действия банка в данном случае противоречат действующему гражданскому законодательству, в частности ст.169 ГК РФ и являются незаконными. Как следует из материалов дела, операции, проводимые по снятию денежных средств со счета Колосова М.И., Банк признал сомнительными. В соответствии со ст.169 ГК РФ Сделка, совершенная с целью, заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна. При наличии умысла у обеих сторон такой сделки - в случае исполнения сделки обеими сторонами - в доход Российской Федерации взыскивается все полученное ими по сделке, а в случае исполнения сделки одной стороной с другой стороны взыскивается в доход Российской Федерации все полученное ею и все причитавшееся с нее первой стороне в возмещение полученного. При наличии умысла лишь у одной из сторон такой сделки все полученное ею по сделке должно быть возвращено другой стороне, а полученное последней либо причитавшееся ей в возмещение исполненного взыскивается в доход Российской Федерации. Вместе с тем, любая легализационная сделка незаконна, ничтожна, является противной основам правопорядка и нравственности. Поэтому, если банк посчитал операцию, проводимую истцом по счету по снятию денежных средств сомнительной, то Банк в соответствии с требованиями ст.858 ч.3 ГК РФ вправе был ограничить права клиента по распоряжению денежными средствами, находящимися на счете. Вместе с тем, банк, считая данную операцию сомнительной, направленной на легализацию доходов, оказывает услугу по снятию денежных средств со счета, при этом удерживает в свою пользу комиссионный сбор в качестве вознаграждения за расчетное обслуживание клиентов, как это указано в приходно-кассовых ордерах (л.д. ...). Установленный Банком повышенный «заградительный тариф» на снятие наличных денежных средств в размере ... % при совершении сомнительных операций, фактически является мерой гражданско-правовой ответственности, и не может быть взыскан Банком в свою пользу. В силу статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме. Внесение Колосовым М.И. по приходным кассовым ордерам комиссии в размере ... % за снятие денежных средств со счета не является его добровольным волеизъявлением, поскольку носит вынужденный характер, и обусловлено необходимостью получения денежных средств. Из объяснений представителя ОАО НКБ «РБ» следует, что в ходе устной беседы истцу было сообщено о том, что данная операция отнесена к сомнительной сделке, тариф по ней составляет ... %, без уплаты ... % истец не мог бы снять денежные средства (л.д. ...). Таким образом, снятие денежных средств зависело от оплаты комиссии в размере ... %. Оказание услуги по снятию денежных средств, поступивших на счет истца по исполнительному листу, повлекло за собой незаконное возложение на потребителя расходов, связанных с оплатой ... % банковского тарифа, следовательно, Банк неосновательно получил от истца ... рублей. В соответствии с п.16.2 тарифов при снятии физическим лицом наличных денежных средств со счета, поступивших безналичным путем по исполнительным листам, Банк взимает плату (комиссию) в размере ... % от выдаваемой суммы. Осуществление операции по снятию зачисленных на счет истца Колосова М.И. денежных средств является банковской услугой, подлежащей оплате в соответствии с установленными Банком Тарифами в размере ... %. В данном случае Колосов М.И. должен был оплатить Банку комиссию за снятие денежных средств в размере ... %, что составляет ... рублей (... % от суммы ... руб.). Следовательно, взыскиваемая с Банка денежная сумма ... рублей подлежит уменьшению до ... руб. = (...). В соответствии со ст.395 ГК РФ 1. За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В связи с неправомерным удержанием денежных средств в сумме ... рублей, с Банка в пользу истца на основании ст.395 ГК РФ подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами исходя из ставки рефинансирования, действующей на момент вынесения решения (как заявлено в иске) ... % годовых (указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №). Расчет процентов : ДД.ММ.ГГГГ по приходно-кассовым ордерам № и № было принято от Колосова М.И. ... руб. и ... руб. Период просрочки пользования чужими денежными средствами составил : с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ... дней ... руб. ДД.ММ.ГГГГ по приходно-кассовому ордеру № было принято от Колосова М.И. ... руб. Период просрочки пользования чужими денежными средствами составил : с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ... дня ... руб. ДД.ММ.ГГГГ по приходно-кассовым ордерам № и № было принято от Колосова М.И. ... руб. и ... руб. Период просрочки пользования чужими денежными средствами составил : с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ... дня ... руб. Общая сумма процентов составит ... руб. Суд считает, что оснований, предусмотренных законом для снижения суммы процентов в порядке ст.333 ГК РФ не имеется. Исходя из содержания данной правовой нормы снижение неустойки судом возможно только в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика в пользу истца Колосова М.И. следует взыскать госпошлину в госдоход пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме ... руб. В силу изложенных обстоятельств в удовлетворении встречного иска Банку следует отказать. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск Колосова М.И. удовлетворить частично. Взыскать с открытого акционерного общества Нижегородский коммерческий банк «РБ» в пользу Колосова М.И. незаконно удержанные денежные средства в размере ... (...) рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ... (...) руб. ... коп. В остальной части иска отказать. Взыскать с открытого акционерного общества Нижегородский коммерческий банк «РБ» государственную пошлину в доход государства в сумме ... ( ...) руб. ... коп. В иске открытому акционерному обществу Нижегородский коммерческий банк «РБ» к Колосову М.И. о взыскании задолженности по комиссии за снятие денежных средств со счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, - отказать. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца через Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода. Судья: Е.И. Кшнякина . . . . . . .С учетом проведенного анализа Банком установлено, что операции по перечислению денежных средств на счет Истца по вышеуказанному исполнительному листу имели необычный характер и отнесены к сомнительным операциям, подпадающим в сферу действия Федерального Закона № 115-ФЗ. В связи с чем, Истец должен был оплатить Банку комиссию за снятие денежных средств в размере ... % в соответствии п. 16.5 тарифов Банка, действующим на тот период времени, что составляет ... рублей.