Дело № 2-383/... г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ г. Нижний Новгород
Приокский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Сидельниковой М.М. при секретаре Вавиловой О.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Симонян А.В. к ОАО «Н» о взыскании страховой выплаты, расходов по оплате услуг, по оплате аренды автомобиля, процентов за пользование чужими денежными средствами,
У С Т А Н О В И Л :
Первоначально истица обратилась в суд с иском к ОАО «Н», с требованиями о взыскании в свою пользу невыплаченную страховую выплату в сумме ... рублей, расходы по оплате услуг оценочной компании в сумме ... рублей, расходы по оплате услуг телеграфной связи в сумме ... рублей ... коп., расходы по оплате услуг эвакуатора в сумме ... рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рублей, расходы по оплате аренды автомобиля в сумме ... рублей, кроме того, взыскать с ответчика в свою пользу судебные расходы: по оплате услуг представителя в сумме ... рублей, по оплате услуг нотариуса в сумме ... рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей.
Впоследствии в порядке статьи 39 ГПК РФ истица изменила свои исковые требования в части взыскания в ее пользу страховой выплаты в сумме ... руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме ... руб. ... коп., расходов по оплате аренды автомобиля в сумме ... руб. (том. ... л.д. ...)
В обоснование иска истица ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен договор страхования, полис добровольного страхования транспортных средств, серия <данные изъяты>. Согласно данному договору она застраховала принадлежащий ей автомобиль <данные изъяты>, гос. per. знак <данные изъяты>. Ею была заплачена страховая премия в сумме ... рублей ... коп. Страховая сумма по данному договору составляет ... рублей.
ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ. на ул. <адрес> произошло ДТП с участием семи автомобилей. В результате ДТП, принадлежащему ей автомобилю, которым управлял Б.. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, были причинены существенные механические повреждения.
ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с заявлением о страховом случае и требованием выплатить ей в установленные законом сроки компенсацию причиненных ей убытков. До настоящего времени ответчик страховую выплату не произвел.
Для определения размера ущерба, причиненного автомобилю, Симонян А.В. обратилась в ООО ТП «Н». Согласно калькуляции стоимость ремонта автомобиля составила ... рублей,которые она просит взыскать с ответчика. Стоимость составления калькуляции - ... руб. О времени и месте проведения экспертизы ответчик был извещен телеграммой. Стоимость услуг телеграфной связи составила ... рублей ... коп.Также ей пришлось прибегнуть к услугам эвакуатора, стоимость которого составила ... рублей.
Поскольку эксплуатировать поврежденный автомобиль было невозможно, ей пришлось арендовать автомобиль марки <данные изъяты>, гос. per. знак <данные изъяты> у Н***Р.А. Автомобиль был необходим ей для работы. По договору аренды транспортного средства, который был заключен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, арендная плата за автомобиль составила ... рублей в месяц.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан был выплатить ей страховое возмещение, с помощью которого она могла бы отремонтировать свой автомобиль, однако страховая выплата не была произведена, вследствие чего она продолжила арендовать автомобиль у Н***Р.А. Расходы по аренде автомобиля с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили ... рублей.
ДД.ММ.ГГГГ ею были предъявлены все необходимые документы в подтверждение факта наступления страхового события. Несмотря на прямое указание в законе о пятнадцатидневном сроке выплаты страхового возмещения, оно до настоящего времени не выплачено, поэтому просит взыскать с ответчика за пользование чужими денежными средствами ... руб.
Кроме того, ввиду отсутствия у Симонян А.В. юридического образования, она была вынуждена обратиться к профессиональному юристу в целях предоставления её интересов в суде. Стоимость услуг юриста составила ... рублей.Также ею были понесены расходы по оплате услуг нотариуса по оформлению доверенности в сумме ... рублей.
Истица в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, ее представитель по доверенности (том. ... л.д....) исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика в судебном заседании иск не признала по тем основаниям, что в соответствии с Правилами страхования транспортного средства и листа расчетов коэффициентов, автомобиль был застрахован на условиях выплаты страхового возмещения по калькуляции составленной экспертом страховщика, а не страхователем и с учетом износа на заменяемые детали. В рамках заключенного договора страховщиком был организован осмотр транспортного средства и определен размер убытка, с учетом износа, который составил ... руб.. Сотрудниками ООО «Ц», на заключение ООО «П.» был составлен акт разногласий, в котором были исключены некоторые виды услуг, так как не было необходимости их выполнения для восстановительного ремонта. Согласно акта разногласий, размер убытков с учетом износа составил ... руб. ... коп. По результатам определения размера убытка, ДД.ММ.ГГГГ была произведена страховая выплата в размере ... руб. ... коп. Также ответчик не согласился с расчетом истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, полагая, что неправильно применена ставка рефинансирования, и неправильно указан срок с которого наступила просрочка выплаты возмещения по страховому случаю. Ответчик не согласился с требованиями истца о взыскании расходов по оплате аренды автомобиля в сумме ... руб., поскольку договором страхования возмещение данных расходов не предусмотрено. Считает сумму расходов на представителя завышенной.
Третье лицо ( представитель «АК») в судебное заседание не явился, о слушании дела надлежащим образом извещен, от него поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в своем заявлении также указал, что в связи с полным погашением кредита Банк не имеет претензий к истцу по возврату суммы предоставленного кредита, в связи с чем не заявляет самостоятельных требований на предмет спора и не предъявляет иск к ответчику (том ... л.д....).
С учетом мнения сторон в соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Заслушав представителя истицы, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации:
статья 927: «Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Договор личного страхования является публичным договором».
статья 929: «1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества»
статья 930: «1. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.»
Согласно, Закону РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации:
Статья 3: « п.3. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.»
Статья 10: «п.1. Страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
3. Страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.»
Материалами гражданского дела установлено:
Симонян А.В. является собственником автомобиля <данные изъяты>, гос. per. знак <данные изъяты>.
Данный автомобиль Симонян А.В. был приобретен на основании договора купли-продажи. Во исполнение обязательств договора купли-продажи Симонян А.В. был заключен кредитный договор с «АК» на сумму ... руб. В обеспечении исполнения кредитного договора Симонян А.В. передала банку в залог приобретенный автомобиль <данные изъяты>, гос. per. знак <данные изъяты>. Свои обязательства по кредитному договору Симонян А.В. выполнила в полном объеме. В связи с полным погашением кредита Банк не имеет претензий к истцу по возврату суммы предоставленного кредита, в связи с чем не заявляет самостоятельных требований на предмет спора и не предъявляет иск к ответчику.
ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ. на ул. <адрес> произошло ДТП с участием семи автомобилей. В результате ДТП принадлежащему истице автомобилю, которым управлял Б.. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, были причинены существенные механические повреждения, что подтверждается протоколом об административном правонарушении (том ... л.д....), справкой о ДТП (том 1 л.д....).
ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась к ответчику с заявлением о страховом случае и требованием выплатить ей в установленные законом сроки компенсацию причиненных ей убытков (том ... л.д....). Ответчик признал случай страховым (том ... л.д.... ) Для определения размера восстановительного ремонта автомобиля, СК «Н» обратилась в экспертную организацию, экспертами которой было дано заключение, из которого следует что стоимость восстановительного ремонта составила ... руб. - без учета износа, ... руб. - с учетом износа (том ... л.д....). ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел выплату страхового возмещения в части, в размере ... руб. ... коп. (том ... л.д....). До настоящего времени ответчик страховую выплату в полном размере не произвел.
ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ответчиком был заключен договор страхования на условиях, содержащихся в тексте Полиса и правилах страхования транспортного средства, о чем был выдан Полис добровольного страхования транспортных средств, серия ТС №. Согласно данному договору Симонян А.В. застраховала принадлежащий ей автомобиль <данные изъяты>, гос. per. знак <данные изъяты> <данные изъяты>. и ею была уплачена страховая премия в сумме ... рублей ... коп, что подтверждается квитанцией ( том ... л.д.....) Страховая сумма по данному договору составляет ... рублей и равна действительной стоимости застрахованного транспортного средства. Риск: «Хищение и Ущерб» (том ... л.д.... ).
Согласно Правилам страхования транспортного средства Национальной страховой компании Н:
п.41. По настоящим правилам страховыми случаями признаются: гибель или повреждение ТС, его отдельных частей, а также установленного на нем дополнительного оборудования в результате: аварии - аварией применительно к настоящим Правилам признается повреждение или уничтожение ТС в том числе дополнительного оборудования ТС, в результате ДТП, столкновения с другим ТС, наезда (удара) неподвижные или движущиеся предметы (сооружения, препятствия, животных и т.д.) опрокидывания, боя стекол (кроме случаев противоправных действий третьих лиц), падения каких-либо предметов, в том числе снега и льда, падения провала под лед.
п.14.1: при признании факта страхового случая страховщик возмещает страхователю (выгодоприобретателю) застрахованному лицу или его наследнику путем выплаты страхового возмещения. Размер выплаты страхового возмещения не может превышать величину страховой суммы по Договору страхования.
п.14.5: по риску «Ущерб» размер страхового возмещения определяется на основании либо: калькуляции, составленной экспертами страховщика, заключения независимой экспертизы о размере ущерба, счетов из СТОА за фактически выполненный ремонт поврежденного застрахованного ТС, на которую страхователь был направлен страховщиком, на основании оригинала заказа-наряда и счетов за фактически выполненный ремонт поврежденного застрахованного ТС на СТОА по выбору страхователя.
Конкретный вариант определения размера ущерба определяется страхователем и страховщиком и указывается в заявлении на страховании. Если конкретный вариант определения размера ущерба между страхователем и страховщиком не определен, ущерб определяется в соответствии с п.14.5.1 настоящих правил. ( том ... л.д....)
Из заявления Симонян А.В. (том ... л.д....), следует, что вариант определения размера ущерба (п.19 Заявления) между страхователем и страховщиком не определен, а поэтому суд при определении размера ущерба руководствуется п.14.5.1 Правил страхования транспортного средства Национальной страховой компании НАСКО, а именно: «Ущерб» размер страхового возмещения определяется на основании калькуляции, составленной экспертами страховщика. (том ... л.д....)
В судебном заседании представитель истицы с калькуляцией, составленной экспертами страховщика, согласился.
Ходатайств о проведении судебной экспертизы стороны не заявляли.
При таких обстоятельствах, суд для определения размера причиненного ущерба руководствуется калькуляцией, составленной экспертами страховщика, из которого следует, что стоимость восстановительного ремонта составит: ... руб. - без учета износа, ... руб. с учетом износа. (том ... л.д. ...)
Согласно перечня рекомендуемых поправочных коэффициентов, используемых при заключении договоров страхования ТС, коэффициент К-16, учитывающим условия страхования транспортных средств без учета износа ТС. применяется по риску «Ущерб». На страхование принимаются только легковые транспортные средства, сроком эксплуатации не более 3 полных лет и со среднегодовым пробегом не более 60 тыс.км./ год. при применении поправочного коэффициента К-16 делается соответствующая отметка в страховом полисе в графе дополнительные условия.
Ни в заявлении, ни в полисе отметки о применении поправочного коэффициента К-16, нет
Коэффициент, учитывающий условия страхования ТС без учета износа (К16) для транспортного средства Симонян А.В. составляет 1,00.
В соответствии с правилами страхования (п.14.6) возмещению подлежат: расходы по оплате ремонтных работ, к которым относятся расходы по оплате запасных частей, расходных материалов, необходимых для выполнения ремонтных работ, стоимость запасных частей включается в величину выплаты страхового возмещения с учетом износа, если иное не предусмотрено договором страхования, расходы страхователя по оплате независимой экспертизы, проведенной по инициативе страховщика.
Из выше изложенного следует, что договор страхования заключен на условиях выплаты страхового возмещения с учетом износа, а поэтому с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию страховая выплата в следующем размере ... руб. - ... руб. ... коп. = ... руб.
Поскольку при составлении акта разногласий сотрудниками ООО «Ц» на заключение ООО «П.» по заявлению ОАО «Н», истица не присутствовала, впоследствии с данным актом истицу не ознакомили, а поэтому уменьшение суммы страховой выплаты на основании данного акта, является необоснованным.
Требования истицы о взыскании расходов, связанной с арендой автомобиля удовлетворению не подлежат на основании следующего.
По правилам ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
С учетом требований данной статьи истица не представила доказательств необходимости произведенных расходов по аренде транспортного средства для восстановлении своего права, размер не полученных доходов. Кроме того, возмещение, понесенных истицей расходов по аренде ТС, не предусмотрено условиями договора страхования ТС.
Разрешая вопрос о взыскании в пользу Симонян А.В. со страховой компании ОАО «Н» денежных средств, незаконно удержанных ответчиком, суд руководствуется ст. 395 ГК РФ, в соответствии с которой за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Денежные обязательства ответчика перед истицей возникли в период действия установленной ЦБ РФ ставки рефинансирования в размере ... %
Проверив расчет истицы, суд находит его неправильным, на основании следующего.
ДД.ММ.ГГГГ истицей были предъявлены все необходимые документы в подтверждение факта наступления страхового события. Согласно п. 12.4.4. 12.4.5, 12.4.6 Правил страхования транспортных средств ОАО «Н» «Страховщик обязан... при признании случая страховым утвердить страховой акт в течение 15 рабочих дней с даты получения всех документов и при признании факта наступления страхового случая произвести страховую выплату в течение 5 дней. .. либо в случае принятия решения об отказе в выплате страхового возмещения - в течение 15 рабочих дней с даты получения всех необходимых документов сообщить об этом Страхователю с мотивированным обоснованием причины отказа».
По истечении 20 дней с момента подачи всех документов ответчик не произвел страховую выплату и не направил Симонян А.В. письменный отказ в страховой выплате.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел страховую выплату в части, в сумме ... руб.
Поскольку до настоящего времени ответчик не произвел страховую выплату в полном объеме, то в данном случае имеет место просрочка страховщика в осуществлении страховой выплаты, а, следовательно, в рассматриваемом случае применяется ст. 395 ГК РФ. Таким образом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, которую ответчик обязан уплатить Симонян А.В., составляет: <данные изъяты>.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд считает, возможным уменьшить размер неустойки до ... руб.
Суд не находит оснований для взыскания со страховой компании расходов по оплате услуг эвакуатора в сумме ... руб., поскольку выплата указанной суммы договором страхования не предусмотрена и услуги эвакуатора потребовались в связи с нарушением правил дорожного движения Б.., управлявшим автомашиной.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Поскольку решение суда выносится в пользу истицы, суд с учетом разумности, исходя из временных затрат на ведение дела и его сложности приходит к выводу о взыскании расходов на представителя в сумме ... рублей.
Также, в соответствии ст.ст. 94,98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию судебные расходы по оформлению доверенности в размере ... руб., расходы по оплате услуг оценочной компании в сумме ... рублей, расходы по оплате услуг телеграфной связи в сумме ... руб. ... коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО ««Н» в пользу Симонян А.В. невыплаченную страховую выплату в сумме ... рублей, расходы по оплате услуг оценочной компании в сумме ... рублей, расходы по оплате услуг телеграфной связи в сумме ... руб. ... коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ... рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме ... рублей, расходы по оплате услуг нотариуса в сумме ... рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суд с срок 10 дней, с подачей жалобы через Приокский районный суд г.Нижнего Новгорода.
Судья Приокского районного суда
г.Нижнего Новгорода - М.М.Сидельникова
.