о взыскании задолженности по кредиту

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Дата обезличена года Приобский районный суд г.Бийска в составе председательствующего судьи Тертишниковой Л.А., при секретаре ФИО0,

с участием представителя истца КБ «Агропромкредит»(Открытое акционерное общество) в лице филиала «Алтайский» ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «Агропромкредит»(Открытое акционерное общество) в лице филиала «Алтайский» к ФИО3 о взыскании денежных средств, процентов, неустойки по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец КБ «Агропромкредит»(Открытое акционерное общество) в лице филиала «Алтайский» /далее по тексту Банк/ обратился в Приобский районный суд г.Бийска с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 124 237 рублей 15 копеек, указывая на то, что по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года истец выдал ответчику кредит в сумме 198 000 руб. 00 коп. на условиях возвратности, срочности и платности. Срок возврата заемных средств по кредитному договору установлен Дата обезличена года. Плата за пользование кредитом определена в размере 20% годовых. При просрочке погашения заемщик уплачивает банку повышенные проценты в размере 0,3 % от невозвращенной и\или неуплаченной суммы за каждый день просрочки. Повышенные проценты начисляются по дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности.

Кредит был предоставлен ответчику на потребительские цели. В соответствии с п.2.2, 2.3. кредитного договора, кредит в сумме 198 000 руб. 00 коп. был предоставлен ответчику, то есть сумма кредита была зачислена на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером от Дата обезличена года и был получен ответчиком, что подтверждается расходным кассовым ордером от Дата обезличена года. Таким образом, обязательства банка перед ответчиком были исполнены в полном объеме.

В нарушение своих обязательств по кредитному договору, ответчик начиная с Дата обезличена года не производит уплату процентов за пользование кредитом и погашение кредита в соответствии с графиком погашения ссуды и процентов, установленным кредитным договором.

Одним из существенных условий кредитного договора является право истца в одностороннем порядке требовать от ответчика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся истцу процентов в случае невыполнения ответчиком своих обязательств. На заявленное требование истца к ответчику о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся банку процентов ответчик никак не отреагировал.

Так как задолженность ответчика не оплачена в срок и объявлена подлежащей досрочному взысканию, а также по причине того, что начисление процентов за пользование кредитом и штрафных санкций за неисполнение ФИО3 обязательств по кредитному договору от Дата обезличена года не приостанавливалось, по состоянию на 18.03.2010 года общая сумма просроченной задолженности ответчика составляет 124 237 руб. 15 коп. в том числе: просроченная ссудная задолженность за период 23.09.2009 года по 18.03.2010 года в размере 35 310 руб. 27 коп., досрочно взыскиваемая ссудная задолженность за период 19.03.2010 года 23.12.2010 года в размере 66 934 руб. 16 коп., просроченные проценты за пользование кредитом за период с 23.09.2009 года по 18.03.2010 года в размере 8837 руб. 00 коп., повышенные проценты /неустойка/ за период с 23.09.2009 года по 18.03.2010 года по ставке 0,3% от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки в размере 13 155 руб. 72 коп..

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержала в полном в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, при этом о времени и месте рассмотрения гражданского дела был извещен надлежащим образом, в связи с чем в соответствии со ст.233 ГПК РФ с согласия представителя истца участвующего в деле суд рассмотрел настоящее гражданское дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о законности требований истца по следующим основаниям:

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо /должник/ обязано совершить в пользу другого лица /кредитора/ определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги. .., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

В соответствии со ст.819 ГК PФ, по кредитному договору банк /кpедитоp/ обязуется предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в pазмеpе и на условиях, пpедусмотpенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст.810 ГК PФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, котоpые пpедусмотpены договором займа.

ФИО4 установлено, что Дата обезличена года между истцом и ответчиком заемщиком/ ФИО3 был заключен кредитный договор на потребительские - неотложные нужды, на условиях возвратности на сумму 198 000 рублей 00 коп., на срок по Дата обезличенаг. включительно. С уплатой за пользование денежными средствами 20 % годовых л.д. 15-17/.

Пунктом 2.12 кредитного договора предусмотрена обязанность ответчика в случае нарушения сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов, производить уплату повышенных процентов в размере 0,3% от невозвращенной и /или/ неуплаченной суммы за каждый день просрочки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства.

Истец по кредитному договору свои обязательства по передаче заемных средств исполнил Дата обезличена года путем перечисления суммы кредита в размере 198 000 рублей на счет ответчика, что подтверждено мемориальным ордером Номер обезличен л.д. 18/, с которого был получен ответчиком Дата обезличена года, что подтверждается расходным кассовым ордером Номер обезличен л.д. 18/.

Ответчиком ФИО3, надлежащим образом обязанности по Кредитному договору не исполняются.

В нарушение графика гашения кредита, начиная с 23 сентября 2009 года гашение кредита и оплата процентов за пользование кредитом не производится. Что в соответствии с условиями кредитного договора / п. 4.16/ и положениями ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям ст.ст. 309, 310, 330, 809-811, 819 Гражданского кодекса, не оспорены ответчиком ФИО3, как и расчеты задолженности по сумме досрочно взыскиваемой ссудной задолженности в размере 66 934 руб. 16 коп. за период с 19.03.2010 года по 23.12.2010 года, просроченной ссудной задолженности за период с 23.09.2009 года по 18.03.2010 года в размере 35 310 руб. 27 коп., просроченные проценты за пользование кредитом за период с 23.09.2009 года по 18.03.2010 года в размере 8837 руб. 00 коп., повышенные проценты /неустойку/ за период с 23.09.2009 года по 18.03.2010 года по ставке 0,3% от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки в размере 13 155 руб. 72 коп., которые приведены в тексте искового заявления и в расшифровке к расчету л.д. 3,20/.

Соответственно, с ответчика ФИО3 в силу вышеприведенных норм действующего гражданского законодательства и кредитного договора, заключенного с ним подлежит взысканию:

- сумма досрочно взыскиваемой ссудной задолженности в размере 66 934 руб. 16 коп. за период с 19.03.2010 года по 23.12.2010 года, просроченная ссудная задолженность за период с 23.09.2009 года по 18.03.2010 года в размере 35 310 руб. 27 коп..

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, пунктами п.п. 2.5 Кредитного договора предусмотрена обязанность заемщиков выплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 20 % годовых.

Согласно расчетов истца просроченные проценты за пользование кредитом за период с 23.09.2009 года по 18.03.2010 года составили 8837 руб. 00 коп. и подлежат взысканию в пользу истца с ответчика.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика ФИО3 суммы процентов за пользование кредитом, исходя из 20 % годовых, подлежащих начислению на сумму остатка основного долга - срочной ссудной задолженности в размере 102 244 руб. 43 коп., начиная с 19.03.2010 года по день исполнения обязательств по возврату суммы долга, суд исходил из следующего:

Как следует из положений п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2.5 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня следующего за датой предоставления кредита по день фактического возврата кредита из расчете 20 % годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день, являющийся датой фактического возврата кредита, на остаток задолженности.

С учетом изложенного, учитывая, что на момент рассмотрения дела, ответчиком сумма кредита не возвращена, суд считает возможным взыскивать с ФИО3 в пользу истца сумму процентов за пользование кредитом, исходя из 20 % годовых, подлежащих начислению на сумму остатка основного долга - срочной ссудной задолженности в размере 102 244 руб. 43 коп., начиная с 19.03.2010 года по день исполнения обязательств по возврату суммы долга.

Разрешая требования Банка о взыскании с ответчика ФИО3 неустойки /пени/ за нарушение сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов согласно п.2.12 договора в размере 0,3% от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки в размере 13 155 рублей 72 коп. суд исходил из следующего: в соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По мнению суда, предусмотренные п. 2.12 договора повышенные проценты, за нарушение срока возврата кредита, сроков уплаты процентов, ни что иное, как неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств в случае их просрочки.

Вместе с тем, суд не считает возможным согласиться с размером штрафных санкций, так как требования истца о взыскании с ответчика пени по ставке 0,3% в день от суммы просроченного платежа и процентов по нему являются несоразмерными последствиям нарушения обязательства.

Суд учитывает, что проценты за пользование денежными средствами установлены истцом в размере 20 % годовых, в то время как штрафные санкции составляют фактически 108 % годовых (0,3% х 360), что значительно превышает процент за пользование кредитом, а также учетную ставку банковского процента.

При таких обстоятельствах суд считает, что указанная сумма несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно положениям п.7 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ №13/14 от 8 октября 1998г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», учитывая компенсационную природу процентов за пользование чужими денежными средствами, суд вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения ставки процентов суду следует учитывать изменение размера ставки рефинансирования ЦБ РФ в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Учитывая, что в период образования задолженности по кредитному договору ставка рефинансирования ЦБ РФ неоднократно менялась, как в сторону снижения, так и в сторону повышения (с 10, 5 % до 8,5% годовых), принимая во внимание обстоятельства данного дела, суд считает возможным уменьшить размер неустойки за указанный период до 6000 руб. 00 коп.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная истцом при подаче иска в размере 3541 руб. 63 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 235 ГПК PФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО3 в пользу Коммерческого Банка «Агропромкредит» в лице филиала «Алтайский» ОАО КБ «Агропромкредит» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года: просроченную ссудную задолженность за период 23.09.2009 года по 18.03.2010 года в размере 35 310 руб. 27 коп., досрочно взыскиваемую ссудную задолженность за период 19.03.2010 года 23.12.2010 года в размере 66 934 руб. 16 коп., просроченные проценты за пользование кредитом за период с 23.09.2009 года по 18.03.2010 года в размере 8837 руб. 00 коп., повышенные проценты /неустойку/ за период с 23.09.2009 года по 18.03.2010 года по ставке 0,3% от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки в размере 6000 руб. 00 коп., всего взыскать 117 081 руб. 43 коп..

Взыскивать с ФИО3 в пользу Коммерческого Банка «Агропромкредит» в лице филиала «Алтайский» ОАО КБ «Агропромкредит» сумму процентов за пользование кредитом, исходя из 20 % годовых, подлежащих начислению на сумму остатка основного долга - срочной ссудной задолженности в размере 102 244 руб. 43 коп., начиная с 19.03.2010 года по день исполнения обязательств по возврату суммы долга.

В остальной части исковых требований Коммерческого Банка «Агропромкредит» в лице филиала «Алтайский» ОАО КБ «Агропромкредит» отказать в полном объеме.

Взыскать с ФИО3 в пользу Коммерческого Банка «Агропромкредит» в лице филиала «Алтайский» ОАО КБ «Агропромкредит» судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 3541 руб. 63 коп..

Заочное решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Приобский районный суд г.Бийска в течение 10 дней по истечение срока подачи ответчиком заявления о пересмотре заочного решения, которое может быть подано ответчиками в Приобский районный суд г.Бийска течение 7 дней со дня получения копии решения.

Верно

Судья Л.А. Тертишникова

С П Р А В К А :

решение в законную силу не вступило.

Судья Л.А.Тертишникова

ФИО5ФИО0