о взыскании суммы долга

Дело Номер обезличен

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дата обезличена года Приобский районный суд г. Бийска Алтайского края в составе:

председательствующего: судьи Агафоновой Н.Ю.

при секретаре: ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО11 к ФИО4, ФИО3, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ФИО12 обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество. В ходе рассмотрения дела истец уточнил требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, предъявив их к сособственникам квартиры - ФИО4, ФИО3 и ФИО2 В обоснование требований истец указал, что Дата обезличена года между ФИО13» и ФИО4, ФИО3 был заключен ипотечный жилищный кредит на сумму 700 000 рублей сроком на 156 месяцев для приобретения квартиры по ... в ..., общей площадью 52,40 кв.м. Сумма кредита 700 000 рублей была зачислена на счет ФИО4 Дата обезличена года. По состоянию на Дата обезличена года квартира была оценена в 1 240 000 рублей. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры была произведена Дата обезличена года. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками ФИО4, ФИО3 и ФИО2, действующим с согласия своего законного представителя ФИО3, и выданной Управлением ФРС по ... первоначальному залогодержателю - ФИО14. Законным владельцем закладной в настоящее время является ... на основании договора купли-продажи закладных от Дата обезличена года и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ФИО16 В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от Дата обезличена года был заключен договор страхования, согласно которому ответчик обязался ежегодно вносить сумму страховой премии по графику. Однако, с 2008 года ответчики страховые выплаты не производят. В связи с неисполнением обязательств по оплате страховой премии и просрочкой оплаты заемщиками очередного ежемесячного платежа по кредитному договору более чем на 30 календарных дней, владелец закладной, руководствуясь п. 4.4.1. Кредитного договора, п. 5.1. Закладной предъявил ответчикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Указанное требование ответчиками выполнено не было. В соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 4.4.3. Кредитного договора, п. 7.1. Закладной данное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенное жилое помещение. По состоянию на Дата обезличена года остаток неисполненных обязательств ответчиков составил 824 577 рублей, в том числе: 673 966 рублей 49 копеек - основной долг (кредит); 97 002 рубля 72 копейки - проценты за пользование кредитом; 53 607 рублей 79 копеек - просроченные пени за несвоевременную оплату. Просил взыскать с ФИО4, ФИО3 в солидарном порядке в пользу ФИО17 указанные суммы, а также начиная с Дата обезличена года и по день реализации квартиры просил определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,25% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 673 966 рублей 49 копеек. Просил обратить взыскание на квартиру, расположенную по ... в ..., принадлежащую на праве собственности ФИО4, ФИО3 и ФИО2, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из оценки, указанной в закладной - в размере 1240 000 рублей. Просил также, согласно уточненному исковому заявлению л.д. 80-81), взыскать в пользу ФИО18 с ФИО4 и ФИО3 расходы по уплате государственной пошлины исходя из цены иска, в размере 11 455 рублей 77 копеек - по 5727 рублей 89 копеек с каждого. Взыскать в пользу ФИО19 с ФИО4, ФИО3 и ФИО2 возврат государственной пошлины по требованиям неимущественного характера в размере 4000 рублей - по 1333 рубля 33 копейки с каждого.

В судебном заседании представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности, просила удовлетворить исковые требования в полном объеме, по указанным в иске основаниям.

Ответчики ФИО4, ФИО3 и ФИО2 в судебное заседание не явились дважды, о месте и времени судебного разбирательства были извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО4 - ФИО6 исковые требования в части взыскания основного долга в размере 673 966 рублей 49 копеек и процентов в сумме 97 002 рубля 72 копейки считала обоснованными и подлежащими удовлетворению. С требованиями о взыскании пени и суммы процентов за пользование кредитом по день реализации квартиры не согласилась, так как полагала, что кредитный договор следует считать расторгнутым с Дата обезличена года. Просила отсрочить реализацию квартиры с публичных торгов сроком на 1 год.

На основании ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителей истца и ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков.

Выслушав пояснения представителя истца ФИО5 и представителя ответчика ФИО6, изучив материалы дела, суд находит требования, заявленные истцом, подлежащими удовлетворению в части.

Судом установлено, что Дата обезличена года между ФИО20 и ФИО4, ФИО3 был заключен кредитный договор, согласно которому кредитор предоставил заемщикам денежную сумму в размере 700 000 рублей сроком на 156 месяцев для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ... в ..., состоящей из 2-х комнат, общей площадью 52,40 кв.м., жилой в том числе - 33,3 кв.м л.д.6-11).

Заемщики обязались вернуть сумму кредита путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9037 рублей 05 копеек, с учетом процентов за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых на остаток суммы кредита л.д.21-22).

Кредитор исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежную сумму на счет ответчика ФИО4, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен л.д.20)

Дата обезличена года произведена государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от Дата обезличена года, расположенной по ... в ....

Квартира была приобретена в общую долевую собственность ФИО4, ФИО3 и ФИО2 - по 1/3 доли каждому л.д.17-19).

Кроме того, с целью защиты имущественных интересов кредитора Дата обезличена года был заключен договор страхования имущества - квартиры ... в ... л.д.24-37). Согласно п.4.2. договора ответчики обязались ежегодно вносить сумму страховой премии в соответствии с графиком.

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по кредитному договору являлось ФИО21», права которого как залогодержателя и кредитора были удостоверены закладной, выданной Дата обезличена года, подписанной залогодателями.

Дата обезличена года ФИО23 передало права по закладной ФИО22», которое в свою очередь Дата обезличена года передало права по закладной ФИО24

Законным владельцем закладной с Дата обезличена года по настоящее время является ФИО25

В соответствии с п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

В качестве обоснования своих требований истец указывает на неисполнение ответчиками обязательств по внесению очередных сумм страховых выплат по договору страхования от Дата обезличена года, которые не поступали с 2008 года.

В силу ст. 343 ГК РФ Залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (ст.338), обязан, если иное не предусмотрено законом или договором страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования, - на сумму не ниже размера требования.

В силу п.2 ч.2 ст.351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случае невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подпунктами 1 и 2 пункта 1 и пунктом 2 статьи 343 настоящего Кодекса.

Кроме того, установлено, что после Дата обезличена года ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование им, предусмотренные условиями закладной и кредитным договором, ответчиками не производятся.

В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, а также по внесению страховых выплат, ответчикам в соответствии с п.5.1 закладной и п.4.4.1. кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств. Требование получено ответчиком ФИО4 Дата обезличена года л.д.53), но до настоящего момента не выполнено.

В соответствии с п. 4.4.3 кредитного договора и п. 7.1 закладной указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

После получения требования ФИО4 обратился с заявлением в ФИО26 об отсрочке платежа. На данное обращение последовал ответ заместителя директора департамента администрирования ипотечных операций, в котором ответчику было разъяснено право на реструктуризацию ипотечного кредита, но соответствующего заявления от заемщиков не поступало.

Согласно ст.348 ГК РФ, ст.50 ФЗ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), п. 7.1 закладной, п.4.4.3 кредитного договора залогодатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 ст.54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичное положение относительно обращения взыскания на залог при исполнении обязательства периодическими платежами содержится в ст. 348 ГК РФ.

Поскольку, ответчиками были допущены нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору более трех раз в течение 12 месяцев, это обстоятельство также является основанием для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 54 ФЗ Закона об ипотеке в решении об обращении взыскания на заложенное имущество суд должен определить и указать суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. По смыслу приведенных правовых норм в решении должны быть указаны конкретные суммы, которые вправе получить залогодержатель.

Задолженность ответчика по состоянию на Дата обезличена года составила 824 577 рублей, в том числе: 673 966 рублей 49 копеек - основной долг (кредит); 97 002 рубля 72 копейки - проценты за пользование кредитом, 53 607 рублей 79 копеек - просроченные пени за несвоевременную оплату.

Остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 673 966 рублей 49 копеек и сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - 97 002 рубля 72 копейки подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме.

Что касается требований о взыскании неустойки, то суд удовлетворяет их в части и исходит из того, что сумма неустойки явно не соответствует последствиям нарушения обстоятельства по возврату полученной ответчикам суммы кредита.

Согласно п. 7 Постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» если определенный в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежных обязательств.

Учитывая необходимость установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, полагаю возможным применить указанную норму и снизить размер пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до 26 804 рублей, т.е в 2 раза.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Государственная пошлина, исходя из размера удовлетворенных требований, подлежит взысканию в пользу истца с ФИО4 и ФИО3 в размере 11 177 рублей 73 копейки в равных долях по 5586 рублей 87 копеек с каждого. А также, в пользу истца с ФИО4, ФИО3 и ФИО2 следует взыскать государственную пошлину, уплаченную по требованиям неимущественного характера, в размере 4000 рублей в равных долях по 1333 рубля 33 копейки с каждого.

Таким образом, всего в пользу истца подлежит взысканию сумма 812 950 рублей 73 копейки.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Таким образом, суд взыскивает проценты за пользование кредитом на будущее и определяет подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 673 966 рублей 49 копеек, начиная с Дата обезличена года и по день реализации квартиры.

Между тем, требования истца в части взыскания с ответчиков пени на будущее не подлежат удовлетворению.

По своей правовой природе пеня представляет собой меру гражданско-правовой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, и, в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, обязанность ее уплаты возникает только в случае просрочки предусмотренных договором платежей. Соответственно, взыскание пени без учета условий применения данной санкции, установленных договором, может повлечь нарушение прав ответчиков, предусмотренных положениями ст.ст. 330-333 ГК РФ, в том числе и права на уменьшение неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.

При этом, истец не лишен возможности взыскать неустойку путем предъявления в суд дополнительных требований о взыскании пени за период просрочки, допущенной ответчиками, который не включался судом для расчета взысканных сумм по данному делу.

В силу ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Как усматривается из материалов дела, стоимость приобретенного имущества составляла на момент его покупки 1 240 000 рублей, в связи с чем истец просил установить начальную продажную цену квартиры в размере указанной суммы.

Поскольку при рассмотрении дела представитель ФИО6 была согласна с данной оценкой квартиры, остальными ответчиками возражений по данному поводу не представлено, суд приходит к выводу о том, что начальную продажную цену квартиру следует установить в размере 1 240 000 рублей.

В соответствии с пунктом 3 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года, в том числе, в случае, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Как установлено при рассмотрении дела, квартира, являющаяся предметом ипотеки, используется ответчиками для личного проживания. На основании пояснений представителя ответчика отсрочка необходима для того, чтобы подыскать вариант продажи квартиры, а затем с согласия истца реализовать квартиру, погасив задолженность по кредитному договору, и приобрести жилье меньшей стоимости.

При таких обстоятельствах суд считает возможным предоставить ответчику отсрочку реализации предмета ипотеки - квартиры, находящейся по адресу: ... в ..., на срок 6 месяцев со дня вынесения решения суда.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО27 - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4, ФИО3 в пользу ФИО28 задолженность по кредитному договору Номер обезличенБАИ от Дата обезличена года в солидарном порядке в размере - 797 773 рубля 21 копейка, в том числе основной долг в сумме 673 966 рублей 49 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 97 002 рубля 72 копейки, пени за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов в размере 26 804 рубля, а так же начиная с Дата обезличена года и по день реализации квартиры, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - 673 966 рублей 49 копеек.

Обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: ... в ... края.

Определить способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену квартиры, расположенную по адресу: ..., ..., в размере 1 240 000 (один миллион двести сорок тысяч) рублей.

Взыскать в пользу ФИО29 с ФИО4 и ФИО3 возврат государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 11 177 рублей 73 копейки в равных долях по 5586 рублей 87 копеек с каждого.

Взыскать в пользу ФИО30 с ФИО4, ФИО3, ФИО2 возврат государственной пошлины, уплаченной за подачу иска неимущественного характера, в размере 4000 рублей в равных долях по 1333 рубля 33 копейки с каждого.

В остальной части иска ФИО31 отказать.

Отсрочить реализацию предмета ипотеки - квартиры, находящейся по адресу: ..., ..., ..., на срок 6 месяцев со дня вынесения решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Приобский районный суд г.Бийска в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.

верно

Судья Н.Ю. Агафонова

Справка

... суда ... не вступило в законную силу.

ФИО8 ФИО0

ФИО9 ФИО1

ФИО32