Дело Номер обезличен
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дата обезличена года Приобский районный суд г.Бийска в составе судьи Александровой Л.А., при секретаре Серовой Л.Е,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Мишину ..., Антиповой ..., Мишину ... о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации заложенного имущества, определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее по тексту Агентство) обратилось в суд с иском к Мишину С.Л., Антиповой Е.Н., Мишину А.Л. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование исковых требований истец указывает на то, что в соответствии с условиями с кредитного договора Номер обезличенИП от Дата обезличенаг. солидарным заемщикам Мишину С.Л., Антиповой Е.Н., Мишину А.Л. ООО Коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере .... на срок 180 месяцев, для приобретения жилого дома, имеющего два этажа, расположенного по адресу: ..., ..., ..., ..., состоящего из Номер обезличен комнат, общей площадью ....м., в том числе жилой площадью ....м., а также земельного участка расположенного по указанному адресу площадью ....м., предназначенного для строительства коттеджа.
Кредит в сумме .... зачислен Дата обезличенаг. на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличенаг. В соответствии с пунктом 6.11 кредитного договора на дату подписания договора ответчики Мишин С.Л., Антипова Е.Н. заявили о своем намерении проживать и быть зарегистрированным по адресу предмета ипотеки.
По состоянию на Дата обезличенаг. предмет ипотеки был оценен в размере ...., в том числе дом - ...., земельный участок ...., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Ключ риэлт» Номер обезличенИП-06 от Дата обезличенаг.
Государственная регистрация договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от Дата обезличенаг. произведена Дата обезличенаг. Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками солидарными заемщиками и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю ООО коммерческому банку «Алтайкапиталбанк» Дата обезличенаг. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличенаг. за Номер обезличен, Номер обезличен.
Залогодержателем и кредитором по Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Начиная Дата обезличена. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, предусмотренные условиями Закладной и Кредитным договором, а также ст.309 Гражданского кодекса РФ, ответчиками в адрес Агентства как залогодержателя-кредитора производятся ненадлежащим образом.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Агентством, в соответствии с п.5.1. Закладной и п.4.4.1 кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (исх. Номер обезличен ДП от Дата обезличенаг.), которое ответчиками выполнено не было.
В соответствии с условиями 7.1 Закладной указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на предмет ипотеки.
Задолженность ответчиков по состоянию на Дата обезличенаг. составляет ...., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - ...., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом ....
Истец просил суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке в его пользу задолженность по состоянию на Дата обезличенаг. в размере ...., в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу - 3 ...., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - ... взыскать с ответчиков в солидарном порядке начиная с Дата обезличена г. и по день реализации предмета ипотеки проценты за пользование кредитом в размере 13,5 % годовых; взыскать соответчиков в солидарном порядке начиная с Дата обезличенаг. и по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки; обратить взыскание на квартиру, находящуюся по адресу: ..., ..., ..., ...; определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки исходя из оценки, указанной в Закладной ...., в том числе дом - ...., земельный участок - ...., взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме ...
В дальнейшем истец представил уточненное исковое заявление, в котором увеличил размер взыскиваемых сумм с ответчиков до ...., в том числе:
... - остаток неисполненных обязательств по основному долгу;
... - проценты за пользование кредитом;
.... - пени за просрочку платежей. В остальной части требования остались прежними.
Дата обезличенаг. Восточным районным судом г.Бийска по данному гражданскому делу вынесено заочное решение которым исковые требования удовлетворены в полном объемел.д.150/.
Определением Восточного районного суда г.Бийска от Дата обезличенаг. заочное решение отменено по заявлению Мишина Александра Леонидовича.л.д.182/
Дата обезличенаг. гражданское дело направлено по подсудности в Приобский районный суд г.Бийска.
В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Мишин С.Л. и Антипова Е.Н. исковые требования признали в полном объеме
Ответчик Мишин А.Л. в судебное заседание не явился о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в том числе через Мишина С.Л./брата/. Каких-либо возражений по иску, заявлений, ходатайств от ответчика не поступало, доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представлено. Кроме того дело единожды уже откладывалось в связи с неявкой указанного ответчика.
Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, учитывая мнение лиц, участвующих в судебном заседании, суд полагал возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся представителей истца и ответчика Мишина А.Л..
Изучив материалы гражданского дела, суд находит заявленные истцом требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Из материалов дела усматривается, что между ООО КБ «Алтайкапиталбанк» и ответчиками Мишиным С.Л., Антиповой Е.Н., Мишиным А.Л. заключен кредитный договор займа Номер обезличенИП от Дата обезличенаг., в соответствии с которым кредитор предоставил заемщикам кредит в сумме .... сроком на ... месяцев для приобретения в собственность ответчиков Мишина С.Л. и Антиповой Е.Н. жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: ..., ..., .... Кредит в указанной сумме был выдан ответчику Мишину С.Л. путем зачисления на счет, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличенаг.
По состоянию на Дата обезличена г. предмет ипотеки был оценен в размере ... в том числе дом - ...., земельный участок ...., что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Ключ риэлт» Номер обезличенИП-06 от Дата обезличенаг.
Дата обезличенаг. Управлением Федеральной регистрационной службы по ... была проведена государственная регистрация договора купли-продажи объекта недвижимости; право залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельного участка, было удостоверено Закладной, составленной ответчиками, как должниками-залогодателями, и ООО КБ «Алтайкапиталбанк», как первоначальным залогодержателем.
Дата обезличенаг. Закладная была выдана Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю ООО КБ «Алтайкапиталбан»; в этот же день была произведена запись об ипотеке жилого помещения и земельного участка в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним за Номер обезличен и Номер обезличен.
В дальнейшем Дата обезличенаг. закладная была продана ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.
Залогодержателем и кредитором по Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствии с частью 2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Таким образом, на основании представленной суду Закладной истец вправе требовать от ответчиков исполнения обеспеченного ипотекой обязательств, не исполненных должниками к моменту передачи прав по закладной.
Как следует из положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Вместе с тем, как установлено из материалов дела, расчета суммы задолженности по кредитному договору, не оспоренного ответчиками, свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов ответчики не исполняют с ... года и по настоящее время.
Остаток неисполненных обязательств должников по основному долгу на Дата обезличена года составил ....
На основании п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.4.1. Кредитного договора, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени при их начислении, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту, более чем на 30 календарных дней, и при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз, в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Следовательно, истец вправе в данном случае требовать досрочного взыскания всей суммы кредита.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, пунктами п.п.3.1, 3.2 Кредитного договора, предусмотрена обязанность заемщиков выплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5% годовых.
Как следует из положений п.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.3.2 Кредитного договора, проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Размер начисленных кредитором, но не выплаченных ответчиками процентов за пользование кредитом составил ....
Кроме того, учитывая, что на момент рассмотрения дела ответчиками сумма кредита не возвращена, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день реализации предмета ипотеки, в размере 13,5% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с Дата обезличена года.
В соответствии с условиями Кредитного договора (п.п.5.2., 5.3. Кредитного договора) в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов, заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки.
Принимая во внимание, что неустойка (пени) в размере 0,2 % в день соответствует 72% годовых, а также принимая во внимание значительную сумму процентов за пользование кредитом, подлежащую взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы по кредитному договору. В связи с чем, суд полагает, что при определении размера пени, необходимо применить положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
С учетом изложенного, учитывая период нарушения ответчиками договора суд считает возможным произвести уменьшение размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика и определяет ее в сумме ....
Требование истца о взыскании с ответчиков пени в размере 0,2% от суммы просроченных платежей по день реализации квартиры, по мнению суда, удовлетворению не подлежит, поскольку по своей правовой природе пеня представляет собой меру гражданско-правовой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, и, в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, обязанность ее уплаты возникает только в случае просрочки предусмотренных договором платежей, а не исходя из предположения, что нарушение может быть допущено в будущем.
Соответственно, взыскание пени без учета условий применения данной санкции, установленных договором, может повлечь нарушение прав ответчиков, предусмотренных положениями ст.ст. 330-333 ГК РФ, в том числе и права на уменьшение неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.
При этом суд считает необходимым указать, что истец не лишен возможности взыскать неустойку за последующий период путем предъявления в суд дополнительных требований о взыскании пени за период просрочки, допущенной ответчиками на момент обращения истца в суд.
Согласно положениям ч.1, 2 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», п.п.4.4.3 Кредитного договора, п.п.7.1 Закладной, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в данном случае, при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, а также при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
На основании ст.ст.51, 52 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда (ст.51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).
В соответствии с частью 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
При этом начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется судом (п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», ст. 350 ГК РФ).
По состоянию на Дата обезличена г. предмет ипотеки был оценен в размере ...., в том числе дом - ... земельный участок ... что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Ключ риэлт» Номер обезличенИП-06 от Дата обезличенаг.
В заявлении представитель истца просил установить начальную продажную стоимость жилого дома исходя из произведенной оценки в размере ..., земельного участка - .... Ответчики Мишин С.Л. и Антипова Е.Н. с указанной стоимостью согласились. Суд считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ..., ..., ..., путем продажи с публичных торгов, в порядке, определяемом гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... /... - жилой дом и ... - земельный участок/.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Исходя из удовлетворенной суммы исковых требовании, сумма государственной пошлины должна быть уплачена в размере ...., в то время как истцом при подаче иска оплачено ....
Таким образом, с ответчиков надлежит взыскать в пользу истца в возврат государственную пошлину в размере ...., то есть по .... с каждого.
В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ с ответчиков надлежит взыскать государственную пошлину недоплаченную истцом в доход городского округа муниципального образования ... в размере ...., то есть по .... с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Мишина ..., Антиповой ..., Мишина ... в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличенИП от Дата обезличенаг в размере ......., в том числе:
- остаток основного долга по кредиту в сумме ....,
- сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере ....
- пени за просроченные платежи по исполнению обязательств по уплате процентов и за нарушение сроков возврата кредита в размере ....
Взыскать с Мишина ..., Антиповой ..., Мишина ... в долевом порядке в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» судебные расходы по оплате государственной пошлине в сумме ...., по .... с каждого.
Определить ко взысканию с Мишина ..., Антиповой ..., Мишина ... сумму процентов за пользование кредитом исходя из процентной ставки 13,5% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с Дата обезличена года до дня возврата суммы займа
Обратить взыскание на предмет ипотеки - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ..., ..., ..., путем продажи с публичных торгов, в порядке установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ..., ..., ..., при реализации в размере .../.
В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.
Взыскать с Мишина ..., Антиповой ..., Мишина ... государственную пошлину в доход городского округа муниципального образования ... в размере ...., по ... .... с каждого.
Решение может быть обжаловано сторонами в Алтайский краевой суд путем подачи кассационной жалобы через Приобский районный суд г. Бийска в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
Судья Л.А.Александрова
Верно
Судья Л.А. Александрова