Дело Номер обезличен
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года ... суд ... края в составе:
председательствующего: Новиковой М.Г.
при секретаре: Щуковой Л.А.
с участием представителя истца ООО ИКБ «Совкомбанк» - ...
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Курьянову ... о досрочном возврате суммы кредита, взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ООО ИКБ «Совкомбанк», обратился в суд с исковыми требованиями к Курьянову ... о досрочном возврате суммы кредита, взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки по кредитному договору досрочном возврате суммы кредита, взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки по кредитному договору от Дата обезличена года в сумме ....
В обоснование заявленных требований, указав на то, что Дата обезличена года между ОАО КБ «Региональный кредит» в ответ на заявление - оферту, адресованную ему Дата обезличена года Курьяновым Г.М., совершило действия, свидетельствующие об акцепте: открыло на его имя банковский счет Номер обезличен и перечислило, на который была перечислена сумма кредита, тем самым заключив с Курьяновым Г.М. договор банковского счета Номер обезличен и договор о потребительском кредитовании Номер обезличен, согласно условиям данного договора Банк предоставил Курьянову Г.М. сумму кредита в размере ... на ... месяцев под ... % годовых, с уплатой ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ... %.
В период действия кредитного договора Курьянов Г.М. ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора по своевременному погашению кредита, начисленных процентов и комиссии за введения ссудного счета.
Сотрудниками Банка неоднократно предпринимались попытки встретится с ответчиком, отправлялись предупреждения о погашении образовавшегося долга, но Курьяновым Г.М. не было предпринято никаких мер по погашению задолжности.
Общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет - ..., в том числе:
- просроченная ссуда - ....;
- просроченные проценты - ....;
- комиссия - ....
На основании Договора уступки прав (требований) от Дата обезличена года права кредитора к заемщику по обязательству по кредитному договору о потребительском кредитовании Номер обезличен от Дата обезличена года переданы в собственность ООО ИКБ «Совкомбанк», которое является новым кредитором со всеми предоставляемыми кредитным договором правами.
В целях защиты своих прав истец обратился в суд к ответчику с указанными выше исковыми требованиями.
В судебном заседании представитель истца ... исковые поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить.
Ответчик Курьяновым Г.М., в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не представлено, как и не заявлено ходатайств об отложении судебного разбирательства.
Согласно п.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства, в том числе, могут возникать из договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом установлено, что ответчик Курьянов Г.М. Дата обезличена года обратился к истцу с заявлением - оферта о предоставлении кредита л.д.7 - 8).
Данным заявлением предусмотрено, что указанные в нем предложения приобретают характер оферт на заключение вышеуказанных договоров после подписания настоящего заявления ответчиком.
Как следует из заявления ответчика, Курьянов Г.М. обязался соблюдать являющиеся неотъемлемой частью заявления «Условия кредитования», в том числе условия, предусмотренные п.п. 4.1-4.1.2 л.д.10), согласно которым ответчик принял на себя обязательство: вернуть кредит, уплатить все начисленные на него проценты за пользование кредитом, плату за ведение счета, иные платежи не позднее окончательной даты возврата кредита.
В случае нарушения клиентом каких-либо обязательств по Кредитному договору, в том числе обязательства возвратить или уплатить Банку в установленные сроки денежные средства: кредит и начисленные за пользование кредитом проценты, клиент уплачивает Банку ... % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере ... % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п.п.6.1 Условий кредитования,л.д.10, Заявление - оферта,л.д. 7-8).
В соответствии с заявлением - оферты Курьянова Г.М. о предоставлении кредита на потребительские цели и условий кредитований, сумма предоставленного ему кредита составила ... руб., срок действия кредитного договора определен на ... месяцев, т.е. до Дата обезличена года л.д.7,л.д.11). За пользование кредитом предусмотрена процентная ставка по кредиту в размере ... % годовых, а также плата за ведение ссудного счета в размере ... % от остатка суммы кредита.
Дата ежемесячного взноса на счет погашения кредита, уплаты процентов, уплаты комиссии за ведение ссудного счета определена графиком осуществления платежей л.д. 7-8 Заявление - оферта).
Согласно, Заявления - оферты и условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, производится Заемщиком в соответствии с Графиком л.д. 10 Условия кредитования).
ОАО КБ «Региональный кредит» по условиям Договора о потребительском кредитовании Номер обезличен от Дата обезличенаг. предоставил Курьянову Г.М. сумму кредита в размере ... рублей.
В силу ст. 434 ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 432-433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
Таким образом, указанное Заявление - оферты от Дата обезличена года и Условие кредитования с которыми ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью, свидетельствует о заключении сторонами Дата обезличена года кредитного договора; договора банковского специального счета на условиях, указанных в заявлении ответчика.
Сумма и сроки внесения платежей по гашению кредита сторонами были определены. Однако заемщик Курьянов Г.М. свои обязательства по кредитному договору исполнял не надлежаще, гашение кредита осуществлял нерегулярно, что подтверждается выпиской из лицевого счета л.д. 6).
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в случае если заемщиком нарушен срок возврата очередной части займа. В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии у истца права на досрочный возврат всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случае, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном в договоре размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, пунктами п.п.1.1 Кредитного договора, предусмотрена обязанность заемщиков выплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ... % годовых.
Как следует из положений п.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно условиям Кредитного договора, проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Размер начисленных кредитором, но не выплаченных ответчиками процентов за пользование кредитом составил ..., который сторонами не оспорен.
Следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с Курьянова Г.М. в пользу истца.
Вместе с тем, разрешая требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере ..., суд полагает, что названные требования противоречат требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».
В оспариваемом договоре предусмотрена уплата заемщиком комиссии за введение ссудного счета ...% в месяц от остатка суммы кредита.
В силу положений ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Как видно из материалов дела, заемщик получил в Банке кредит.
Согласно положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.
Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством.
Таким образом, включение Банком в договор о предоставлении кредита положений, предусматривающих взимание с заемщика комиссии за открытие и ведение банком текущего счета, противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, а, следовательно, это условие ущемляет установленные законом права потребителей.
В данном случае, не может быть принято во внимание то обстоятельство, что эти условия включены в договор с согласия самого потребителя.
Действительно, в силу положений ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Вместе с тем, указанная норма так же предусматривает и то, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Такие Правила устанавливает Закон «О защите прав потребителей»: запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В частности, предоставляя услуги по предоставлению кредита, банк навязывает другую услугу по открытию и ведению текущего счета.
При таких обстоятельствах, исковые требования в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета, нельзя признать законными и обоснованными, и, в данной части они удовлетворению подлежат.
Учитывая изложенное, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.
В связи с частичным удовлетворением иска, государственная пошлина, оплаченная истцом, подлежит возмещению с ответчика пропорционально удовлетворенной части иска (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ), т.е. в размере ....
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить.
Взыскать с Курьянова ... в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме ..., в том числе: задолженность по основному долгу - ..., проценты за пользование кредитом - ..., а также понесенные судебные расходы в сумме ....
В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.
Сторона (ответчик), не присутствующая в судебном заседании, вправе подать заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии данного решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в ... через ... суд ... в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.Г.Новикова
Верно
Судья М.Г.Новикова
...
...
...
...