вз. по договору займа

Дело № 2-1250/2010

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дата обезличена года Приобский районный суд г. Бийска в составе:

судьи Елясовой А.Г.,

при секретаре Потаповой М.Л.,

с участием представителя истца Банка ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) Шикановой ФИО10, действующей на основании доверенности Номер обезличен от Дата обезличена года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) к ЗАО «Наш дом», Рощупкиной ФИО11, Шипулиной ФИО12, Мингалеву ФИО13, Медведеву ФИО14 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) обратился в Приобский районный суд г. Бийска с исковыми требованиями к ЗАО «Наш дом», Рощупкиной ФИО15, Шипулиной ФИО16, Мингалеву ФИО17, Медведеву ФИО18 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного соглашения Номер обезличен от Дата обезличена ... ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) предоставил заемщику ЗАО «Наш дом» кредит в сумме Номер обезличен руб. под 21 % годовых на срок 1825 дней с даты, следующей за датой предоставления кредита, для приобретения в собственность имущества.

На основании договора об ипотеке Номер обезличенз01 обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог нежилого помещения, Литера А, расположенного по адресу: ..., ..., ...; и права аренды залогодателя по договору аренды земли Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенному между Залогодателем и Муниципальным учреждением «Управление муниципальным имуществом Алдминистрации г. Бийска».

В качестве дополнительного обеспечения исполнения обязательств является также поручительство Рощупкиной ФИО19, Шипулиной ФИО20, Минагалева ФИО21, Медведева ФИО22. В соответствии с договорами поручительства Номер обезличенНомер обезличен от Дата обезличена года ответчики в полном объеме отвечают за исполнение обеспеченных поручительством обязательств.

Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г..

Заемщик систематически не вносит платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями кредитного соглашения и графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Согласно п. 1.12 кредитного соглашения в случае нарушения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов подлежит начислению пеня в размере 0,12 % за каждый день просрочки платежа на сумму просроченной задолженности.

Задолженность ЗАО «Наш дом» по состоянию на Дата обезличена г. составила Номер обезличен руб. 32 коп., в том числе остаток ссудной задолженности - Номер обезличен руб.; задолженность по плановым процентам (21 % годовых) - Номер обезличен руб.; задолженность по пени ( 0,12% за каждый день просрочки) - Номер обезличен руб.; задолженность по пени по просроченному долгу ( 0,12 % за каждый день просрочки) - Номер обезличен руб..

На основании подп. 2 п. 4.6 Приложения 1 к кредитному соглашению истец вправе в случае нарушения заемщиком обязательств по кредитному соглашению в одностороннем потребовать досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с п. 6.2 договора об ипотеке истец вправе обратить взыскание на предмет ипотеки по наступления срока исполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению при наступлении условия досрочного истребования.

Заявленные истцом требования к ответчикам о досрочном погашении кредита в полном объеме ответчики не исполнили до настоящего времени. В связи с этим истец был вынужден обратиться в суд с требованиями:

- взыскать в солидарном порядке с ЗАО «Наш дом», Рощупкиной ФИО23, Шипулиной ФИО24, Мингалева ФИО25 Медведева ФИО26 в пользу Банка ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по Кредитному соглашению Номер обезличен от Дата обезличена года по состоянию на Дата обезличена г. в размере Номер обезличен руб. 32 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности - Номер обезличен руб.; задолженность по плановым процентам (21 % годовых) - Номер обезличен руб.; задолженность по пени ( 0,12% за каждый день просрочки) - Номер обезличен руб.; задолженность по пени по просроченному долгу ( 0,12 % за каждый день просрочки) - Номер обезличен руб.;

- взыскать в солидарном порядке с ЗАО «Наш дом», Рощупкиной ФИО27, Шипулиной ФИО28, Мингалева ФИО29, Медведева ФИО30 в пользу Банка ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме Номер обезличен руб. 31 коп.;

- обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее залогодателю ЗАО «Наш дом» на праве собственности, заложенное по Договору об ипотеке Номер обезличенз01 от Дата обезличена г., а именно:

нежилое помещение, Литера А, расположенное по адресу: ..., ..., ..., ..., с кадастровым номером Номер обезличен, общей площадью 950,4 кв.м, состоящее из подвала и 2 этажей, как они описаны в поэтажных планах;

право аренды земельного участка, принадлежащее залогодателю на основании Договора аренды земли Номер обезличен от Дата обезличена г.. Земельный участок имеет следующие характеристики: кадастровый номер: Номер обезличен, общая площадь: 5 464 кв.м, адресные ориентиры: ..., ..., ..., .... Назначение: земли населенных пунктов для эксплуатации нежилых зданий ( земли под промышленными объектами); срок аренды - 9 (девять) лет;

- определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов;

- определить начальную продажную цену нежилого помещения в размере Номер обезличен руб. 00 коп.; права аренды земельного участка в размере Номер обезличен руб. 00 коп., общую продажную цену предмета ипотеки определить в размере Номер обезличен руб. 00 коп.;

- определить размер суммы, подлежащей уплате Банка ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) из стоимости заложенного имущества, в размере Номер обезличен руб. 63 коп., из которых Номер обезличен руб. 32 коп. - задолженность по Кредитному соглашению Номер обезличен от Дата обезличена года по состоянию на Дата обезличена г.; Номер обезличен руб. 31 коп. - судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной Банком ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) при подаче настоящего искового заявлении, а также:

возможные расходы истца, связанные с содержанием и сохранностью предметов залога в соответствии со ст. 4 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 23 Закона РФ «О залоге»;

судебные издержки и иные расходы истца, вызванные обращением взыскания на предметы залога;

расходы истца по реализации предметов залога.

В судебном заседании представитель истца Шиканова О.В. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ЗАО «Наш дом», ответчики Рощупкина Л.И.,, Мингалев Д.И., Медведев С.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом по месту жительству, что подтверждается почтовыми уведомлениями.

В суд возвратилась почтовая корреспонденция с места жительства ответчика Шипулиной Т.В. ( ..., ..., ..., ...), извещавшейся судом по известному месту жительства - месту регистрации, с отметкой «Истек срок хранения» (извещение доставлялось - Дата обезличена г., Дата обезличена года).

В соответствии с п.п.1 и 4 ст.167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Поскольку судом были приняты исчерпывающие меры, установленные действующим законодательством, для извещения ответчиков о времени и месте судебного заседания по адресам, известным суду, при этом о перемене места жительства ответчики суду не сообщали, возврат почтовой корреспонденции суд расценивает как отказ ответчика от получения судебной повестки, и приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного заседания ( ст.117 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, не сообщивших суду о причинах своей неявки в судебное заседание и не просивших суд об отложении судебного заседания.

Аналогичной правовой позиции по данному вопросу придерживается Европейский Суд по правам человека ( решение Европейского Суда по правам человека о неприемлемости жалобы Бабунидзе Б.А., принятого 15 мая 2007 года по делу: «Бабунидзе против Российской Федерации»).

Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что Дата обезличена года между Банком ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) и заемщиком ЗАО «Наш дом» было заключено кредитное соглашение Номер обезличен, в соответствии с п.п. 1.1.-1.4 которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере Номер обезличен рублей на срок 1825 дней ( 60 месяцев) с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 21 % годовых.

Заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты по кредиту и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные Соглашением л.д.13).

В соответствии с п. 1.5 кредитного договора кредит предоставлен для приобретения имущества.

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека:

нежилого помещения, Литера А, расположенное по адресу: ..., ..., ..., ..., с кадастровым номером Номер обезличен, общей площадью 950,4 кв.м, состоящее из подвала и 2 этажей, как они описаны в поэтажных планах;

Согласно п.1.3,1.4,1.5 Договора об ипотеке Номер обезличенз01 от Дата обезличена года залоговая стоимость нежилого помещения составляет Номер обезличен руб. 48 коп.; залоговая стоимость права аренды земельного участка - Номер обезличен руб.; общая стоимость предмета ипотеки - Номер обезличен, руб. л.д.2-3).

Кроме того, в обеспечение исполнения заемщиками обязательств Банком и ответчиками Рощупкиной ФИО31, Шипулиной ФИО32 Мингалевым ФИО33, Медведевым ФИО34 Дата обезличена года были заключены договоры поручительства Номер обезличен, Номер обезличен, Номер обезличен, Номер обезличен соответственно.

На основании пункта 1.2 поручители обязались нести перед кредитором солидарную ответственность за исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению в полном объеме, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату комиссий, уплату неустойки, установленных кредитным соглашением, а также за возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, понесенных им в связи с исполнением Кредитного соглашения л.д. 23-38).

Как следует из положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, п.3.2.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 1-го года.

Свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил Дата обезличена года в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года о перечислении денежных средств на счет заемщика ЗАО «Наш дом» л.д. 46).

Вместе с тем, как установлено из материалов дела, расчета суммы взыскания, не оспоренного ответчиками, свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов ответчики не исполняют с Дата обезличена года по настоящее время.

Согласно под.2 п. 4.6 Особых условий кредитного соглашения, которые являются неотъемлемой частью Кредитного соглашения ( п.1.15 Кредитного соглашения), кредитор имеет право потребовать досрочного выполнения заемщиком обязательств по Соглашению, если заемщик просрочит любой из причитающихся кредитору со стороны заемщика платежей по любому договору, заключенному между ними л.д.17).

Дата обезличена года в адрес ответчиков Банком было направлено заявление о досрочном погашении кредита л.д.47-51).

Однако до настоящего времени требование Банка о возврате кредита, уплате процентов и неустойки ответчиком не исполнено.

На основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, Банк вправе предъявить ответчику требования о досрочном возврате всей невозвращенной истцу суммы кредита.

Остаток ссудной задолженности по состоянию на Дата обезличена года составил Номер обезличен руб. 21 коп..

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, пунктами п. 1.4 кредитного соглашения предусмотрена обязанность заемщика выплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 21 % годовых.

Размер начисленных кредитором, но не выплаченных ответчиками, процентов по состоянию на Дата обезличена года составил Номер обезличен руб. 76 коп..

В соответствии с условиями кредитного соглашения (п. 1.12 кредитного соглашения) в случае нарушения сроков возврата кредита, уплаты процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,12 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на Дата обезличена года размер пени за нарушение сроков возврата кредита составил Номер обезличен руб. 69 коп. и за нарушение сроков уплаты процентов - Номер обезличен руб. 30 коп., всего Номер обезличен руб. 99 коп.

Поскольку общая сумма пени соразмерна последствиям нарушения обязательства, оснований для применения ст. 333 ГК РФ, суд не находит.

В силу ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, поручительством.

Согласно ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поскольку договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителей, то кредиторская задолженность заемщика перед Банком подлежит взысканию и с поручителя в солидарном порядке.

Таким образом, ответчики Рощупкина Л.И., Шипулина Т.В., Мингалев Д.И., Медведев С.В. на основании заключенных договоров поручительства несут солидарную ответственность с заемщиком ЗАО «Наш дом» в полном объеме.

Согласно положениям ч. 1, 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п.п.5.3 кредитного договора залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное, в данном случае, при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 90 календарных дней, а также при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

На основании ст.ст. 51, 52 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда ( ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» ).

При этом начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется судом (п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости), ст. 350 ГК РФ» ).

В соответствии с частью 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

На основании приведенных норм, и учитывая, что ответчиками размер начальной продажной цены заложенного имущества, предложенный истцом, не оспорен, суд считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки - нежилое помещение, Литера А, расположенное по адресу: ..., ..., ..., ..., с кадастровым номером Номер обезличен, общей площадью 950,4 кв.м, состоящее из подвала и 2 этажей, как они описаны в поэтажных планах; право аренды земельного участка, принадлежащее залогодателю на основании Договора аренды земли Номер обезличен от Дата обезличена г.. Земельный участок имеет следующие характеристики: кадастровый номер: Номер обезличен, общая площадь: 5 464 кв.м, адресные ориентиры: ..., ..., ..., .... Назначение: земли населенных пунктов для эксплуатации нежилых зданий ( земли под промышленными объектами); срок аренды - 9 (девять) лет, путем продажи с публичных торгов, определяемом в порядке гражданского процессуального законодательства Российской Федерации, определив начальную продажную цену заложенного имущества - ежилого помещения в размере Номер обезличен руб. 48 коп.; права аренды земельного участка - Номер обезличен руб.; общей стоимости предмета ипотеки - Номер обезличен, руб..

На основании под. 1 пункта 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

Размер суммы, подлежащей уплате Банку ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) из стоимости заложенного имущества, определяется судом на день вынесения решения суда в размере Номер обезличен руб. 63 коп., из которых Номер обезличен руб. 32 коп. - задолженность по Кредитному соглашению Номер обезличен от Дата обезличена года по состоянию на Дата обезличена г.; Номер обезличен руб. 31 коп. - судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной Банком ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) при подаче настоящего искового заявлении.

Вместе с тем, возможные расходы истца, связанные с содержанием и сохранностью предметов залога; судебные издержки и иные расходы истца, вызванные обращением взыскания на предметы залога; расходы истца по реализации предметов залога, подлежащие уплате Банку ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) из стоимости заложенного имущества, на день вынесения решения суда не могут быть определены, а потому в соответствии с под. 1 пункта 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» данное требование Банка удовлетворению не подлежит.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме Номер обезличен руб. 31 коп..

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в солидарном порядке с ЗАО «Наш дом», Рощупкиной ФИО35, Шипулиной ФИО36, Мингалева ФИО38, Медведева ФИО37 в пользу Банка ВТБ-24 ( закрытое акционерное общество) сумму задолженности по Кредитному соглашению Номер обезличен от Дата обезличена года по состоянию на Дата обезличена г. в размере Номер обезличен руб. 32 коп., в том числе: остаток ссудной задолженности - Номер обезличен руб.; задолженность по плановым процентам (21 % годовых) - Номер обезличен руб.; задолженность по пени ( 0,12% за каждый день просрочки) - Номер обезличен руб.; задолженность по пени по просроченному долгу ( 0,12 % за каждый день просрочки) - Номер обезличен руб.;

- взыскать в солидарном порядке с ЗАО «Наш дом», Рощупкиной ФИО39, Шипулиной ФИО40, Мингалева ФИО41 Медведева ФИО42 в пользу Банка ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме Номер обезличен руб. 31 коп.;

Определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную цену нежилого помещения в размере Номер обезличен руб. 00 коп.; права аренды земельного участка в размере Номер обезличен руб. 00 коп., общую продажную цену предмета ипотеки определить в размере Номер обезличен руб. 00 коп.;

Определить размер суммы, подлежащей уплате Банка ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) из стоимости заложенного имущества, в размере Номер обезличен руб. 63 коп., из которых Номер обезличен руб. 32 коп. - задолженность по Кредитному соглашению Номер обезличен от Дата обезличена года по состоянию на Дата обезличена г.; Номер обезличен руб. 31 коп. - судебные расходы в виде государственной пошлины, уплаченной Банком ВТБ-24 (закрытое акционерное общество) при подаче настоящего искового заявлении.

В удовлетворении остальной части исковых требований Банка ВТБ-24 ( закрытое акционерное общество) отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Приобский районный суд г. Бийска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.Г. Елясова