Дело № 2-423/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года Приобский районный суд г. Бийска в составе:
судьи Елясовой А.Г.,
при секретаре Потаповой М.Л.,
с участием представителя истца КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» (открытое акционерное общество) Пилипенко ФИО6, действующей на основании доверенности Номер обезличен от Дата обезличена года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» ( открытое акционерное общество) в лице филиала «Алтайский» ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» в г. Барнауле к Кожевых ФИО7 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО) обратился в Приобский районный суд г. Бийска с исковыми требованиями к Кожевых ФИО8 о досрочном взыскании суммы кредита с причитающимися процентами, обращении взыскания на заложенное имущество.
В ходе судебного разбирательства истец неоднократно уточнял заявленные требования, попросив в итоге суд:
- взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме Номер обезличен руб. 06 коп.;
- взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом, исходя из 13% годовых, подлежащих начислению на сумму долга Номер обезличен руб. 31 коп. с Дата обезличена года по день исполнения обязательств по возврату суммы долга;
- взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате судебной оценочной экспертизы в сумме Номер обезличен руб. 00 коп.;
- обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: транспортное средство со следующими характеристиками: марка и модель Номер обезличен от Дата обезличена г., Номер обезличен установив начальную продажную цену автомобиля при его реализации в размере Номер обезличен руб.00 коп..
В обоснование иска представитель истца в исковом заявлении и в судебном заседании указал, что по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. истец выдал ответчику кредит в сумме Номер обезличен руб. 00 коп. с условием возврата кредита в срок до Дата обезличена года и уплаты процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых. Кредит был предоставлен ответчику с целью приобретения транспортного средства Номер обезличен
Свои обязательства по выдаче Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г., платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена года о перечислении денежных средств на счет продавца, договором купли-продажи автомобиля и актом передачи автомобиля ответчику.
Ответчик свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, и погашение кредита и уплату процентов не производит с Дата обезличена года.
Поскольку ответчик свои обязательства не исполняет надлежащим образом, Банк обратился с требованием о досрочном взыскании суммы кредита.
По состоянию на Дата обезличена года сумма основного долга составила Номер обезличен руб. 50 коп., сумма просроченного основного долга составила Номер обезличен руб. 81 коп., сумма процентов составила Номер обезличен руб. 86 коп..
Кроме того, при просрочке погашения кредита и уплаты процентов ответчик в соответствии с п. 2.8 Кредитного договора обязался уплатить Банку повышенные проценты в размере 0,3 % от невозвращенный суммы за каждый день просрочки. Сумма повышенных процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, составила Номер обезличен руб. 90 коп.
В обеспечение обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком был заключен договор залога Номер обезличен от Дата обезличена года транспортного средства со следующими характеристиками: Номер обезличен от Дата обезличена г., регистрационный знак Номер обезличен
Согласно п. 3.1 Договора залога, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных залогом обязательств истец вправе досрочно взыскать кредит до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.
Поскольку задолженность по кредитному договору ответчиком не оплачена в срок, Банк обратился в суд с вышеуказанными требованиями.
В судебном заседании представитель истца Пилипенко Е.В. уточненные исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Кожевых А.И. исковые требования признал, но просил суд определить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с рыночной стоимостью в размере Номер обезличен руб. 00 коп..
Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства, в том числе, могут возникать из договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что Дата обезличена года ответчиком Кожевых ФИО9 и КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (Общество с ограниченной ответственностью) был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с п.п. 1.1., 1.2. которого КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (Общество с ограниченной ответственностью) обязался предоставить заемщику Кожевых ФИО10 кредит в размере Номер обезличен руб. 00 коп. на срок до Дата обезличена года включительно.
Заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты на условиях и в порядке, установленном настоящим Договором л.д. 13).
В соответствии с п.2.1 Кредитного договора кредит предоставлен заемщику для целевого использования, а именно: для приобретения у ИП ФИО4 транспортного средства марки Номер обезличен.
Как следует из положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Свои обязательства по Кредитному договору истец исполнил Дата обезличена года в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года о зачислении денежных средств на счет Кожевых ФИО11 в сумме Номер обезличен руб. 00 коп. л.д.33); платежным поручением от Дата обезличена года о перечислении указанной суммы на счет продавца ИП ФИО4 за приобретаемое транспортное средств л.д. 23).
За счет кредитных средств, предоставленных КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (Общество с ограниченной ответственностью) в соответствии с кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена года, ответчиком Кожевых А.И. приобретено в собственность транспортное средство марки Номер обезличен паспорт транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличена г., регистрационный знак Номер обезличен
Вместе с тем, как установлено из материалов дела, расчета суммы задолженности по кредитному договору, не оспоренного ответчиком, свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов ответчик надлежащим образом не исполняет.
Остаток неисполненных обязательств должника по основному долгу по состоянию на Дата обезличена года составил Номер обезличен руб. 31 коп., из которых просроченная сумма составила Номер обезличен руб. 81 коп., сумма срочной ссуды составила - Номер обезличен руб. 50 коп.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктом 2.3 Кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика выплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13 % годовых.
Размер начисленных кредитором, но не выплаченных ответчиком, процентов за пользование кредитом по состоянию на Дата обезличена года составил Номер обезличен руб. 86 коп.
Принимая во внимание положения п. 2 ст. 809 ГК РФ, исходя из заявленных истцом требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере Номер обезличен руб. 86 коп..
Согласно п. 2.10 Кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день, являющейся датой фактической возврата кредита.
Следовательно, учитывая, что на момент рассмотрения дела ответчиком сумма кредита не возвращена, суд находит требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день реализации заложенного имущества в размере 13 % годовых на сумму остатка основного долга обоснованным и подлежащим удовлетворению, начиная в соответствии с пунктом 3 ст. 196 ГПК РФ с даты, указанной в иске, то есть с Дата обезличена года.
В соответствии с условиями Кредитного договора (п. 2.8 Кредитного договора) в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов Банк имеет право потребовать с заемщика повышенные проценты в размере 0,3 % от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки.
Таким образом, Банк в данном пункте договора предусмотрел обязанность уплаты заемщиком двух видов процентов, первые из которых, как следует из буквального содержания пункта договора, начисляются за пользование кредитом, вторые проценты начисляются за каждый день просрочки в размере 0,3 % от невозвращенной и/или неуплаченной суммы.
Как следует из содержания кредитного договора, повышенные проценты начисляются в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату денежных средств. В том случае, если заемщик добросовестно выполняет свои обязательства по договору, Банк производит начисление процентов только в сумме 13 % годовых.
Согласно п. 15 Постановлений Пленумов ВС РФ и ВАС РФ №13/14 от 8 октября 1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ.
Следовательно, суд приходит к выводу о том, что поскольку размер обычных процентов за пользование кредитом сторонами был определен в 13 % годовых, то соответственно превышение этих процентов до 108 % годовых является иным по сравнению с положениями ст.395 ГК РФ размером процентов за нарушение денежного обязательства или неустойкой.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.
Однако, принимая во внимание, что размер неустойки - Номер обезличен руб. 90 коп., предъявленной истцом ко взысканию с ответчика, соразмерен последствиям нарушения обязательств, суд не находит оснований для ее снижения.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в виде повышенных процентов а размере Номер обезличен руб. 90 коп..
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 3.1.5 Кредитного договора, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором.
Учитывая, что условия кредитного договора соответствуют требованиям ст.ст. 809-811,819 Гражданского кодекса РФ, не оспорены ответчиком, как и сам расчет задолженности, обязательства, предусмотренные кредитным договором, ответчиком исполняются несвоевременно, требования истца о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору и взыскании повышенных процентов суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст.ст. 348,349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору являются, в том числе, залог транспортного средства: марки и модели Номер обезличен, паспорт транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличена г., регистрационный знак Номер обезличен, залоговой стоимостью Номер обезличен руб.00 коп. ( договор залога Номер обезличен от Дата обезличена,л.д. 17-19).
Ввиду того, что судом удовлетворены требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика.
Вместе с тем, при определении начальной продажной цены суд исходит из рыночной стоимости транспортного средства, установленной экспертным заключением Номер обезличен от Дата обезличена года, и считает возможным установить ее в размере Номер обезличен руб. 00 коп.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате услуг эксперта в размере Номер обезличен руб. 00 коп. л.д.154-155).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Кожевых ФИО12 в пользу КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» ( открытое акционерное общество) в лице филиала «Алтайский» ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» в г. Барнауле сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере Номер обезличен руб. 06 коп., в том числе
- просроченную ссуду в сумме Номер обезличен руб. 81 коп.,
- срочную ссуду в размере Номер обезличен руб. 50 коп.,
- проценты в размере 13% годовых по состоянию на Дата обезличена года в сумме Номер обезличен руб. 86 коп.;
- повышенные проценты по состоянию на Дата обезличена года в размере Номер обезличен руб. 90 коп.
Определить ко взысканию с Кожевых ФИО13 в пользу КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» ( открытое акционерное общество) в лице филиала «Алтайский» ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» в г. Барнауле сумму процентов за пользование кредитом исходя из 13 % годовых, подлежащих начислению на сумму основного долга за период с Дата обезличена года по день исполнения обязательств по возврату суммы долга.
Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога Номер обезличен от Дата обезличена - транспортное средство со следующими характеристиками: Номер обезличен паспорт транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличена г., регистрационный знак Номер обезличен, установив начальную продажную цену автомобиля при его реализации в размере Номер обезличен руб.00 коп..
Взыскать с Кожевых ФИО14 в пользу КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» ( открытое акционерное общество) в лице филиала «Алтайский» ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» в г. Барнауле судебные расходы по оплате услуг эксперта в сумме Номер обезличен руб. 00 коп..
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Приобский районный суд г. Бийска в течение 10 дней со дня принятия решения.
Судья А.Г. Елясова