Дело № 2-1253/2010
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года Приобский районный суд г. Бийска в составе:
судьи Елясовой А.Г.,
при секретаре Потаповой М.Л.,
с участием представителя истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - Коростелева ФИО7, действующего на основании доверенности Номер обезличен от Дата обезличена года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Рябушкину ФИО8, Родиной ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратился в Приобский районный суд г. Бийска с исковыми требованиями к Рябушкину ФИО10, Родиной ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличенИП от Дата обезличена г. заемщикам-залогодателям Рябушкину ФИО12, Родиной ФИО13 ООО КБ «Алтайкапиталбанк» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере Номер обезличен рублей на срок на 180 месяцев для приобретения в общую долевую собственность ответчиков квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., состоящей из трех комнат, общей площадью - 59 кв.м., жилой площадью - 41,4 кв.м., расположенной на 1-м этаже 5-ти этажного жилого дома. Кредит в размере Номер обезличен рублей был зачислен Дата обезличена года на счет ответчика Рябушкина Р.И., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года.
По состоянию на Дата обезличена года квартира была оценена в размере Номер обезличен рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «Бюро оценки и консалтинга» Номер обезличенИК/2006 от Дата обезличена года.
Государственная регистрация договора купли-продажи от Дата обезличена года была произведена Дата обезличена года Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками как должниками-залогодателями и выданной Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ООО КБ «Алтайкапиталбанк» Дата обезличена года. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена года за Номер обезличен.
В настоящее время законным владельцем Закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Начиная с июня 2009 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями Закладной и кредитным договором, ответчиками в адрес Агентства, как залогодержателя-кредитора не производятся.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, Агентством, в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование выполнено не было.
Задолженность ответчиков по состоянию на Дата обезличена года составляет Номер обезличен руб. 78 коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - Номер обезличен руб. 99 коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - Номер обезличен руб. 57 коп., а также начисленные пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки в размере Номер обезличен руб. 22 коп.
На основании ст. 1, ст. 50, ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит суд:
- взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена года в размере Номер обезличен руб. 78 коп., в том числе:
- остаток неисполненных обязательств по основному долгу - Номер обезличен руб. 99 коп., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом - Номер обезличен руб. 57 коп., пени в размере Номер обезличен руб. 22 коп.;
- взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца начиная с Дата обезличена года и по день полного погашения суммы основного долга, проценты за пользование кредитом в размере 12,75% годовых;
- взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца начиная с Дата обезличена года и по день реализации предмета ипотеки пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы основного долга и уплаты процентов по нему за каждый календарный день просрочки;
- обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ..., ...;
- определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов;
- определить начальную продажную стоимость квартиры, исходя из оценки квартиры, указанной в Закладной, в размере Номер обезличен рублей.
- взыскать с ответчиков в пользу истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по уплате госпошлины в размере Номер обезличен руб. 36 коп.
В судебном заседание представитель истца Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» заявленные требования поддержал в полном объеме, подтвердив в обоснование иска обстоятельства, изложенные в исковом заявлении.
Ответчики Рябушкин ФИО14, Родина ФИО15 в судебное заседание не явились, о дне и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом.
Согласно п.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
При таких обстоятельствах, с учетом мнения истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, с вынесением заочного решения.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства, в том числе, могут возникать из договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что Дата обезличена года ответчиками Рябушкиным ФИО16, Родиной ФИО17 и ООО КБ «Алтайкапиталбанк» был заключен кредитный договор Номер обезличенНомер обезличенИП, в соответствии с п.п. 1.1., 1.2. которого ООО КБ «Алтайкапиталбанк» обязался предоставить заемщикам кредит в размере Номер обезличен рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях установленных данным Договором.
Заемщики обязались осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим Договором л.д.13).
В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора кредит предоставлен заемщикам для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., состоящей из 3 комнат, общей площадью - 59 кв.м., в том числе жилой площадью - 41,4 кв.м., расположенной на 1 этаже 5-этажного дома, залоговой стоимостью 580000 рублей. Стороны согласились, что квартира приобретается и оформляется в общую долевую собственность Рябушкина ФИО18, Родиной ФИО19.
Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по Кредитному договору является, в том числе, ипотека квартиры, находящейся по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., в силу закона (п.п. 1.4.1. Кредитного договора, п.п. 2.1-2.6 Договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от Дата обезличена года).
На основании п. 1 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 1.6 Кредитного договора права Банка по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной от Дата обезличена года л.д.13).
В соответствии с частью 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В настоящее время законным владельцем Закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствии с пунктом 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Таким образом, на основании представленной суду Закладной истец вправе требовать от ответчиков исполнения обеспеченных ипотекой обязательств, не исполненных должником к моменту передачи прав по закладной.
Как следует из положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Свои обязательства по Кредитному договору ООО КБ «Алтайкапиталбанк» исполнил Дата обезличена года в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена года о перечислении денежных средств на счет Рябушкина ФИО20 л.д. 22).
За счет собственных и кредитных средств, предоставленных ООО КБ «Алтайкапиталбанк» в соответствии с кредитным договором Номер обезличенНомер обезличенИП от Дата обезличена года, ответчиками Рябушкиным ФИО21, Родиной ФИО22 приобретена в общую долевую собственность Рябушкина Р.И. и Родиной О.Н. квартира, расположенная по адресу: ..., ..., ..., ... (договор купли-продажи квартиры от Дата обезличена года л.д. 32-34).
Право собственности Рябушкина Р.И. и Родиной О.Н. на указанную квартиру, с обременением права - ипотекой в силу закона, зарегистрировано Дата обезличена года (кадастровый) номер объекта Номер обезличен, свидетельство о государственной регистрации права л.д.35, 36).
Вместе с тем, как установлено из материалов дела, расчета суммы задолженности по кредитному договору, не оспоренного ответчиками, свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов ответчики не исполняют с июня 2009 года.
Остаток неисполненных обязательств должниками по основному долгу по состоянию на Дата обезличена г. составил Номер обезличен руб. 99 коп.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.4.1. Кредитного договора, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней при их начислении при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Учитывая, что условия кредитного договора соответствуют требованиям ст.ст. 809-811,819 Гражданского кодекса РФ, не оспорены ответчиками, как и сам расчет задолженности, обязательства, предусмотренные кредитным договором ответчиками не исполняются, требования истца о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору и взыскании пени суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктами п.п. 3.1, 3.2 Кредитного договора предусмотрена обязанность заемщиков выплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75 % годовых.
Размер начисленных кредитором, но не выплаченных ответчиком, процентов за пользование кредитом, по состоянию на Дата обезличена года составил Номер обезличен руб. 57 коп.
Согласно п. 3.2 Кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Следовательно, учитывая, что на момент рассмотрения дела, ответчиками сумма кредита не возвращена, суд находит требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день реализации квартиры в размере 12,75% годовых на сумму остатка основного долга обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Принимая во внимание положения п. 2 ст. 809 ГК РФ, а также условие Кредитного договора о выплате процентов за пользование кредитом по день окончательного возврата кредита, суд также считает возможным определить сумму процентов, подлежащую взысканию с ответчиков в пользу истца, по состоянию на Дата обезличена года, в размере Номер обезличен руб. 57 коп.
В соответствии с условиями Кредитного договора (п.п. 5.2., 5.3. Кредитного договора) в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки.
Учитывая, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиками не исполнены, суд находит подлежащей взысканию суммы пени, начисленной по состоянию на Дата обезличена года за весь период просрочки платежей.
На момент рассмотрения дела размер пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по состоянию на Дата обезличена г. составил Номер обезличен руб. 22 коп.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.
По мнению суда, размер повышенной компенсации является соразмерным последствиям нарушения обязательств по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом. При этом суд также учитывает длительность допущенной ответчиками просрочки исполнения обязательств. В связи с этим суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и уменьшения суммы начисленной пени.
В то же время, требование истца о взыскании с ответчиков пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по день реализации квартиры удовлетворению не подлежит, поскольку по своей правовой природе пени представляет собой меру гражданско-правовой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, и в соответствии с условиями кредитного договора обязанность ее уплаты возникает только в случае просрочки предусмотренных договором платежей. Взыскание пени без учета условий применения данной санкции, установленных договором, может повлечь нарушение прав ответчиков, предусмотренных положениями ст.ст. 330-333 ГК РФ, в том числе и права на уменьшение неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.
При этом суд считает необходимым указать, что истец не лишен возможности взыскать неустойку путем предъявления в суд дополнительных требований о взыскании пени за период просрочки, допущенной ответчиками на момент обращения истца в суд.
В соответствии с частями 1, 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», п.п. 4.4.3 Кредитного договора, п.п. 7.1 Закладной, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное, в данном случае, при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, а также при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
На основании ст.ст. 51, 52 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда(ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).
При этом начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется судом (п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости), ст. 350 ГК РФ»).
В соответствии с частью 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Согласно заключению независимого оценщика ООО «Бюро оценки и консалтинга» Номер обезличенИК/2006 от Дата обезличена года рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., ... составила Номер обезличен рублей л.д.44-51).
Вместе с тем, ответчиками размер начальной продажной цены заложенного имущества, предложенный истцом, в сумме Номер обезличен рублей не оспорен. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что стороны пришли к соглашению о размере начальной продажной цены заложенного имущества - Номер обезличен рублей, и считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ..., ... (кад. Номер обезличен), путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере Номер обезличен рублей.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Следовательно, с ответчиков Рябушкина Р.И., Родиной О.Н. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина в сумме Номер обезличен руб. 36 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с ответчиков Рябушкина ФИО23, Родиной ФИО24 в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличенИП от Дата обезличена по состоянию на Дата обезличена в размере Номер обезличен руб. 78 коп., в том числе:
- остаток неисполненных обязательств по основному долгу - Номер обезличен руб. 99 коп.,
- сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - Номер обезличен руб. 57 коп.,
- пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов и за нарушение сроков возврата кредита в размере Номер обезличен руб. 22 коп.
Определить ко взысканию с Рябушкина ФИО25, Родиной ФИО26 в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму процентов за пользование кредитом исходя из 12,75% годовых, подлежащих начислению на сумму основного долга за период с Дата обезличена года по день исполнения обязательств по возврату суммы долга.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ..., ... (кад. Номер обезличен), путем продажи с публичных торгов.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., ... (кад. Номер обезличен), при ее реализации в размере Номер обезличен рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.
Взыскать с ответчиков Рябушкина ФИО27, Родиной ФИО28 в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» судебные расходы по оплате государственной пошлине в сумме Номер обезличен руб. 36 коп.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Алтайский краевой суд через Приобский районный суд г. Бийска в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.Г. Елясова