Дело № 2-1432/2010
РЕ Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ Приобский районный суд г.Бийска в составе судьи Носенко М.С., при секретаре Щуковой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Кавалевской ФИО8 Кавалевскому ФИО9, Семеновой ФИО10 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в Приобский районный суд г. Бийска с иском к ответчикам Кавалевской О.С., Кавалевскому А.Г., Семеновой Л.И. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ солидарным заемщикам Кавалевской О.С., Кавалевскому А.Г., Семеновой Л.И. ООО «Краевой Коммерческий Сибирский социальный банк» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере № рублей на срок № месяца для приобретения жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес>. Данная сумма кредита была зачислена на счет ответчика Кавалевской О.С. ДД.ММ.ГГГГ. Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ была произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением ФРС по Алтайскому краю. Право залодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры было удостоверено закладной, составленной ответчиками. Записи об ипотеке квартиры в ЕГРПНиС произведены ДД.ММ.ГГГГ. Залогодержателем и кредитором по Закладной в настоящее время является ОАО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию». Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, предусмотренные условиями Закладной и кредитным договором, ответчиками не производятся. В связи с этим истец просил взыскать с ответчиков: в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей, в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу № рублей, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом № рублей, а также пени в размере № рублей, а также проценты, подлежащие выплате за пользование кредитом в размере № годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации заложенного имущества; пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере № за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу; обратить взыскание на вышеуказанное заложенное имущество; определить способ реализации жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов и определить начальную продажную стоимость жилого дома и земельного участка, исходя из оценки, указанной в закладной, а размере № рублей.
В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Пчелинцева Е.В. исковые требования поддержала в полном объеме, указав на обстоятельства, изложенные в тексте искового заявления, и просила суд удовлетворить их.
Ответчики Кавалевские: О.С., А.Г., Семенова Л.И. в судебном заседании не присутствовали, в письменных заявлениях просили суд рассмотреть дело в их отсутствие (л.д.78,79). Кавалевская О.С. и Кавалевский А.Г. в своем заявлении указали, что с исковыми требованиями полностью согласны.
Согласно ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, суд полает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся ответчиков.
Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Краевой Коммерческий Сибирский социальный банк» и ответчиками: Кавалевской О.С., Кавалевским А.Г., Семеновой Л.И. был заключен кредитный договор №№, в соответствии с п.п. 1.1., 1.2. которого банк предоставил солидарным заемщикам кредит в размере № рублей, сроком на № месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях установленных данным Договором. Стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора и открытие счета для перечисления средств кредита будет осуществляться на имя Кавалевской О.С. Заемщики обязались осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим Договором (л.д.9-14).
В соответствии с п.1.3 Кредитного договора, кредит предоставлен заемщикам для целевого использования, а именно: для приобретения одноэтажного дома с земельным участком, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из № комнат, общей площадью № кв.м., в том числе жилой площадью № кв.м. и земельный участок площадью № кв.м. оценочной стоимостью № рублей, в т.ч. земельный участок № рубля. Стороны согласились, что жилой дом с земельным участком приобретается и оформляется в общую долевую собственность Кавалевской О.С., Кавалевского А.Г.
Выполнение банком обязательств по предоставлению кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств на счет Кавалевской О.С. (л.д. 15).
За счет собственных и кредитных средств, предоставленных ООО «Краевой Коммерческий Сибирский социальный банк» в соответствии с кредитным договором, ответчиками Кавалевской О.С., Кавалевским А.Г. приобретен в собственность жилой дом с земельным участком по адресу: <адрес>, в соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.
Право общей долевой собственности ответчиков Кавалевских: О.С., А.Г. на указанный жилой дом с земельным участком с обременением права - ипотекой в силу закона, зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права <адрес> (л.д.29-30).
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору является, в том числе, ипотека в силу закона жилого дома с земельным участком, находящихся по адресу: <адрес> (п.п.1.4.1. Кредитного договора).
На основании п. 1 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 1.6 Кредитного договора, права Банка по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 85).
В соответствии с частью 2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Таким образом, на основании представленной суду Закладной истец вправе требовать от ответчиков исполнения обеспеченного ипотекой обязательств, не исполненных должниками к моменту передачи прав по закладной.
Как следует из положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Вместе с тем, как установлено из материалов дела, расчета суммы задолженности по кредитному договору, не оспоренного ответчиками, свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов ответчики не исполняют с ДД.ММ.ГГГГ года и по настоящее время.
Остаток неисполненных обязательств должников по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил №
На основании п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.4.1. Кредитного договора, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени при их начислении, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту, более чем на ДД.ММ.ГГГГ календарных дней, и при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз, в течение ДД.ММ.ГГГГ месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Следовательно, истец вправе в данном случае требовать досрочного взыскания всей суммы кредита.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, пунктами п.п.3.1, 3.2 Кредитного договора, предусмотрена обязанность заемщиков выплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ДД.ММ.ГГГГ годовых.
Как следует из положений п.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п.3.2 Кредитного договора, проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Размер начисленных кредитором, но не выплаченных ответчиками процентов за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ составил №
Кроме того, учитывая, что на момент рассмотрения дела ответчиками сумма кредита не возвращена, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день исполнения обязательства (по день реализации предмета ипотеки, в размере № годовых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с условиями Кредитного договора (п.п.5.2., 5.3. Кредитного договора) в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов, заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере № от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки.
Истцом представлен расчет суммы пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма пени составила № Указанный расчет судом проверен и признан обоснованным, ответчиками размер пени не оспаривался. В связи с этим, сумма пени № коп. подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.
Требование истца о взыскании с ответчиков пени в размере № от суммы просроченных платежей по день реализации предмета ипотеки, по мнению суда, удовлетворению не подлежит, поскольку по своей правовой природе пеня представляет собой меру гражданско-правовой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, и, в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, обязанность ее уплаты возникает только в случае просрочки предусмотренных договором платежей, а не исходя из предположения, что нарушение может быть допущено в будущем.
Соответственно, взыскание пени без учета условий применения данной санкции, установленных договором, может повлечь нарушение прав ответчиков, предусмотренных положениями ст.ст. 330-333 ГК РФ, в том числе и права на уменьшение неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ.
При этом суд считает необходимым указать, что истец не лишен возможности взыскать неустойку за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, путем предъявления в суд дополнительных требований о взыскании пени за период просрочки, допущенной ответчиками на момент обращения истца в суд.
Согласно положениям ч.ч.1, 2 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», п.п.4.4.3 Кредитного договора, п.п.7.1 Закладной, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в данном случае, при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на № календарных дней, а также при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение № месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
На основании ст.ст.51, 52 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда (ст.51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).
В соответствии с частью 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.
При этом начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется судом (п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», ст. 350 ГК РФ).
Согласно закладной, стоимость предмета ипотеки составляет № рублей, в том числе жилой дом - № земельный участок - № руб.
В исковом заявлении и в судебном заседании представитель истца просила установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки также в размере № рублей. Ответчики возражений по стоимости предмета ипотеки не представили. В связи с этим, суд считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки - жилой дом с земельным участком по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, в порядке, определяемом гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере № рублей.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в равных долях государственная пошлина в сумме № руб. № коп., оплаченная истцом при подаче искового заявления в суд.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Кавалевской ФИО14 Кавалевского ФИО15 Семеновой ФИО16 в солидарном порядке в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № №., в том числе:
- остаток основного долга по кредиту в сумме №
- неуплаченные проценты за пользование кредитом в сумме №
- проценты за пользование кредитом в размере № годовых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день заложенного имущества;
- пени за просроченные платежи по исполнению обязательств по уплате процентов и за нарушение сроков возврата кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере №
Обратить взыскание на предмет ипотеки - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, в порядке установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества - жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>, при их реализации в размере № рублей.
Определить сумму, подлежащую уплате ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» из стоимости реализованного имущества в размере удовлетворенных судом требований - № руб. № коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «Агентство по жилищному ипотечному кредитованию» отказать.
Взыскать с Кавалевской ФИО12, Кавалевского ФИО11, Семеновой ФИО13 в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по жилищному ипотечному кредитованию» судебные расходы по оплате государственной пошлине в сумме № руб. № коп. в равных долях, по № руб. № коп. с каждого.
Pешение может быть обжаловано в Алтайский кpаевой суд чеpез Пpиобский pайонный суд г.Бийска в течение 10 дней с момента принятия решения в окончательной форме.
Судья: М.С. Носенко
С П Р А В К А:
Решение в законную силу не вступило.
Судья: М.С. Носенко
Секретарь: Л.А. Щукова