Дело №2-1495/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации22 октября 2010г. Приобский районный суд г.Бийска в составе судьи Александровой Л.А., при секретаре Серовой Л.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» (открытое акционерное общество) в лице филиала «Алтайский» ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» к Абросимовым: <данные изъяты> о досрочном взыскании денежных средств, процентов и неустойки по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Коммерческий Банк «Агропромкредит» (открытое акционерное общество) в лице филиала «Алтайский» обратился в суд с иском к Абросимовым: <данные изъяты> о взыскании денежных средств в сумме <данные изъяты>, взыскании процентов за пользование кредитом, исходя из 22% годовых, подлежащих начислению на сумму долга в размере <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств по возврату суммы долга, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В судебном заседании представитель истца Коммерческий Банк «Агропромкредит» (открытое акционерное общество) в лице филиала «Алтайский» Пилипенко Е.В. уточнила исковые требования и просила взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., в том числе: ссудная задолженность в сумме <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>., повышенные проценты в размере <данные изъяты>., а также процентов за пользование кредитом, исходя из 22% годовых, подлежащих начислению на сумму долга в размере <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств по возврату суммы долга, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>/л.д.61/.
В обоснование заявленных требований представитель истца указала, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истец выдал ответчику Абросимову О.А. кредит в сумме <данные изъяты> на условиях возвратности, срочности и платности. Срок возврата заемных средств по кредитному договору установлен ДД.ММ.ГГГГ Плата за пользование кредитом определена в размере 22% годовых. При просрочке погашения заемщик уплачивает Банку повышенные проценты в размере 0,3% от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки. Повышенные проценты начисляются по дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности.
Кредит был предоставлен ответчику на потребительские цели.
В соответствии с п.2.2, 2.3 кредитного договора, кредит в сумме <данные изъяты> был предоставлен ответчику, то есть сумма кредита была зачислена на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, и была получена ответчиком, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, обязательства банка перед ответчиком были исполнены в полном объеме.
В обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору с ответчиком Абросимовой А.С. ФИО6. договор поручительства №
В нарушение своих обязательств по кредитному договору ответчик начиная с ДД.ММ.ГГГГ не производит уплату процентов за пользование кредитом и погашение кредита в соответствии с графиком погашения ссуды и процентов, установленным кредитным договором.
Одним из существенных условий кредитного договора является право истца в одностороннем порядке требовать от ответчиков досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся истцу процентов в случае невыполнения ответчиком своих обязательств.
На заявленное требование истца к ответчикам о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся банку процентов от ДД.ММ.ГГГГ, ответчики требования не выполнили.
В случаях, когда на основании п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст.814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Ответчик Абросимов О.А. в судебном заседании исковые требования признал, просил снизить повышенные проценты.
Ответчик Абросимова А.С. в судебное заседание не явилась дважды, о времени и месте слушания дела была заблаговременно извещена надлежащим образом, почтовыми уведомлениями по месту жительства и телефонограммами от ДД.ММ.ГГГГ на судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ
Согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте судебного заседания если суд признает сведения о причинах неявки неуважительными.
Учитывая, что ответчик не предоставил доказательств невозможности явиться в судебное заседание, возражений в письменном виде, представителя в силу ст.10 ГК РФ, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося в судебное заседание ответчика, признав его неявку по неуважительной причине.
Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. <данные изъяты>
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим Банком «Агропромкредит» (открытое акционерное общество) в лице филиала «Алтайский» и Абросимовым О.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить Абросимову О.А. (заемщику) кредит в сумме <данные изъяты>. на потребительские цели, сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно.
В свою очередь Абросимов О.А. обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами из расчета 22% годовых, путем ежемесячных выплат (л.д.15-18).
Свои обязательства по кредитному договору Коммерческий Банк «Кредитный Агропромкредит» (открытое акционерное общество) выполнил ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, и расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Вместе с тем, как установлено из материалов дела, расчета суммы задолженности по кредитному договору, свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов ответчик не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ.
Остаток неисполненных обязательств должником по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно составил <данные изъяты>.
Как следует из положений ст.309 ГК, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.16, п. 4.17 Кредитного договора, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и уплаты пени при ее начислении в случае нарушения сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов и комиссий.
Условия кредитного договора соответствуют требованиям ст.ст. 809-811,819 Гражданского кодекса РФ и не оспорены ответчиком. Учитывая, что обязательства, предусмотренные кредитным договором, ответчиком не исполняются, следовательно, истец вправе в данном случае требовать досрочного взыскания всей суммы кредита.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктами п. 2.5 Кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика выплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 22 % годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день, являющийся датой фактического возврата кредита, на остаток задолженности.
Размер начисленных кредитором, но не выплаченных ответчиками процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>
Кроме того, учитывая, что на момент рассмотрения дела ответчиком сумма кредита не возвращена, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по день исполнения обязательства по возврату суммы долга на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 2.12 Кредитного договора) в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов и комиссий, заемщик выплачивает Банку пени в размере 0,3% от невозвращенной и/или неуплаченной суммы за каждый день просрочки.
Истцом представлен расчет суммы пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма пени составила <данные изъяты>.
Вместе с тем, суд не считает возможным согласиться с размером штрафных санкций, так как требованиями истца о взыскании с ответчиков пени по ставке 0,3 % в день от суммы просроченного кредита и процентов по нему являются несоразмерными последствиям нарушения обязательства.
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно положениям п.7 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ №13/14 от 8 октября 1998г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», учитывая компенсационную природу процентов за пользование чужими денежными средствами, суд вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения ставки процентов суду следует учитывать изменение размера ставки рефинансирования ЦБ РФ в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.
Суд учитывает, что проценты за пользование денежными средствами установлены истцом в размере 22 % годовых, в то время как штрафные санкции составляют фактически 108% годовых (0,3% х 360), что значительно превышает процент за пользование кредитом, а также учетную ставку банковского процента.
В итоге начисленная истцом сумма неустойки в размере <данные изъяты> значительно превышает как сумму просроченных платежей за указанный период времени, так и сумму процентов за пользование денежными средствами, исчисляемых по ставке 22% годовых. При таких обстоятельствах суд считает, что указанная сумма несоразмерна последствиям нарушения обязательства, периоду просрочки с ДД.ММ.ГГГГ. и полагает возможным снизить ее до ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии со ст.361 ГК РФ в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование Банком в этот же день ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком Абросимовой А.С. был заключен договор поручительства, по условиям которых поручители обязались перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, в том числе включая гашение основного долга, уплаты процентов и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов. /п.1.3 договоров, л.д.21-23/. Договор поручительства, расчет задолженности по кредитному договору, поручителем не оспорены.
В соответствии со ст.363 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поскольку договорами поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителей, то кредиторская задолженность заемщика перед Банком подлежит взысканию и с поручителя Абросимовой А.С. в солидарном порядке.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Согласно положениям ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты>. в равных долях по <данные изъяты>
Недоплаченная государственная пошлина истцом в размере <данные изъяты> подлежит взысканию, в равных долях по <данные изъяты>. с каждого.
Hа основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать в солидарном порядке с Абросимовых: <данные изъяты> в пользу КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» (открытое акционерное общество) в лице филиала «Алтайский» ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» денежные средства в размере <данные изъяты> в т.ч.:
- сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>..;
- проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>.;
- повышенные проценты (пени) в размере <данные изъяты>..
Определить ко взысканию с Абросимовых: <данные изъяты> в пользу КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» (открытое акционерное общество) в лице филиала «Алтайский» ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» сумму процентов за пользование кредитом исходя из 22% годовых, подлежащих начислению на сумму основного долга в размере <данные изъяты>., за период с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения обязательств по возврату суммы долга.
Взыскать с Абросимовых: <данные изъяты> в пользу КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» (открытое акционерное общество) в лице филиала «Алтайский» ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., в равных долях по <данные изъяты>..
В удовлетворении остальной части исковых требований КОММЕРЧЕСКОМУ БАНКУ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (открытое акционерное общество) в лице филиала «Алтайский» ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» отказать.
Взыскать с Абросимовых: <данные изъяты> в доход местного бюджета судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>., в равных долях по <данные изъяты>. с каждого.
Решение может быть обжаловано сторонами в Алтайский краевой суд путем подачи кассационной жалобы через Приобский районный суд г. Бийска в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
Судья Л.А.Александрова