Дело № 2-1674/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
3 декабря 2010 года Приобский районный суд г. Бийска в составе:
судьи Елясовой А.Г.,
при секретаре Потаповой М.Л.,
с участием ответчика Шишовой ФИО5,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Шишову ФИО6, Шишовой ФИО7 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в Приобский районный суд г. Бийска с исковыми требованиями к Шишовой ФИО8, Шишову ФИО9 о взыскании суммы долга и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований истец указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Шишову ФИО10 и солидарному заемщику Шишовой ФИО11 КБ «Алтайкапиталбанк» (ООО) предоставил ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок 240 месяцев для приобретения в общую долевую собственность квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью 60,4 кв.м., в том числе жилой площадью 81,2 кв. м., расположенной на седьмом этаже 9-ти этажного жилого дома по адресу: <адрес>. Кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Шишова ФИО12, что подтверждается мемориальным ордером №.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек, что подтверждается отчетом независимого оценщика БГО филиала ФГУП «Ростехинвентаризация-Федеральное БТИ» по Алтайскому краю и указано в Закладной, отчет об оценке № №.
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю. Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной Ответчиками как залогодателями - должниками и выданной - Управлением Федеральной регистрационной службы по Алтайскому краю первоначальному залогодержателю - ООО КБ «Алтайкапиталбанк» ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке квартиры в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Начиная с ноября 2008 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ ответчиками производились не своевременно и не в полном объеме.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было.
Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., начисленные пени -<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
На основании ст. 50, ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец обратился в суд с требованиями о взыскании с ответчиков <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. в том числе остатка неисполненных обязательств по основному долгу в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., начисленных пени в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры об определении подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 13,75% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый календарный день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определении способа реализации в виде продажи с публичных торгов, определении начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб. 00 коп..
В ходе судебного разбирательства истец заявленные требования уточнил, от требований о досрочном взыскании основного долга и об обращении взыскания на заложенное имущество отказался, попросив суд:
- взыскать с Шишовой ФИО13, Шишова ФИО14 в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму просроченного основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,
- сумму просроченных процентовпо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.;
- пени за нарушение сроков возврата основного долга и процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп..
Определением Приобского районного суда г. Бийска от 03.12.2010 года производство по делу прекращено в связи с отказом истца от иска в части досрочного взыскания основного долга и обращения взыскания на заложенное имущество.
Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Шишов С.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был уведомлен надлежащим образом.
Ответчик Шишова М.С. уточненные исковые требования признала, попросив суд об уменьшении размера неустойки.
Выслушав стороны, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства, в том числе, могут возникать из договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиками Шишовым ФИО16, Шишовой ФИО15 и ООО КБ «Алтайкапиталбанк» был заключен кредитный договор № №, в соответствии с п.п. 1.1., 1.2. которого ООО КБ «Алтайкапиталбанк» обязался предоставить заемщикам кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях установленных данным Договором.
Стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего договора, и открытие счета для перечисления средств кредита будет осуществляться на имя Шишова ФИО17.
Заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим Договором (л.д.11).
В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора кредит предоставлен заемщику для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, расположенной на 7 этаже 9-ти этажного жилого дома, стоимостью <данные изъяты> рублей. Стороны согласились, что квартира приобретается и оформляется в общую долевую собственность Шишова С.В. - 1/10 доля; Шишовой М.С. - 9/10 долей.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по Кредитному договору является, в том числе, ипотека квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, в силу закона (п.п. 1.4.1. Кредитного договора).
На основании п. 1 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 1.6 Кредитного договора права Банка по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной (л.д. 7).
В соответствии с частью 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно статье 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»; договором купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ права по закладной были переданы ДД.ММ.ГГГГ от ООО КБ «Алтайкапиталбанк» к ОАО «Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию», а затем на основании договора купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ОАО «Краевое агентство по жилищному ипотечному кредитованию» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», права по закладной переданы ДД.ММ.ГГГГ истцу (л.д. 22).
В соответствии с пунктом 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.
Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Таким образом, на основании представленной суду Закладной истец вправе требовать от ответчика исполнения обеспеченных ипотекой обязательств, не исполненных должником к моменту передачи прав по закладной.
Как следует из положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Свои обязательства по Кредитному договору ООО Коммерческий банк «Алтайкапиталбанк» исполнил ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении денежных средств на счет Шишова ФИО18 (л.д. 16).
За счет собственных и кредитных средств, предоставленных ООО КБ «Алтайкапиталбанк» в соответствии с кредитным договором № № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиками Шишовым С.В. и Шишовой М.С. была приобретена в общую долевую собственность квартира, расположенная по адресу: <адрес> ( Выписка из ЕГРП - л.д. 72).
Право собственности ответчиков на указанную квартиру, с обременением права - ипотекой в силу закона, зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ (кадастровый номер объекта №, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, л.д. 72).
Вместе с тем, как установлено из материалов дела, расчета суммы задолженности по кредитному договору, не оспоренного ответчиком, свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов ответчики с ноября 2008 года исполняли несвоевременно и не в полном объеме.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.4.1. Кредитного договора, Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней при их начислении при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Однако на момент рассмотрения дела в суде ответчиками погашена сумма задолженности по основному долгу до ноября 2010 года. Просроченная сумма основного долга составила - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. ( расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ).
Таким образом, с учетом положений п. 3 ст. 196 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию просроченная сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп..
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Пунктами п.п. 3.1, 3.2 Кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика выплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,75 % годовых.
Согласно п. 3.2 Кредитного договора проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Вместе с тем, на момент рассмотрения дела ответчиками погашена сумма задолженности процентам до ноября 2010 года. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма просроченных процентов составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп..
Следовательно, учитывая, что указанная сумма ответчиками не уплачена, данная сумма также подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.
В соответствии с условиями Кредитного договора (п.п. 5.2., 5.3. Кредитного договора) в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки.
На момент рассмотрения дела размер пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>. и <данные изъяты>. соответственно, всего - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Принимая во внимание, что неустойка (пени) в размере 0,2 % в день соответствует 73% годовых, а также, принимая во внимание незначительный размер просроченного основного долга и процентов, подлежащих взысканию в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки явно не соответствует последствиям нарушения обязательства по возврату полученной ответчиками суммы по кредитному договору. В связи с чем, суд полагает, что при определении размера пени, необходимо применить положения ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
С учетом изложенного, суд считает возможным произвести уменьшение размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, и определяет ее по состоянию на день вынесения решения суда в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп..
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп..
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать в солидарном порядке с Шишовой ФИО19, Шишова ФИО20 в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе:
- сумму просроченного основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,
- сумму просроченных процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.,
- пени за нарушение сроков возврата кредита и процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Взыскать с Шишовой ФИО21, Шишова ФИО22 солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» судебные расходы по оплате государственной пошлине в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Приобский районный суд г. Бийска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.Г. Елясова
С П Р А В К А
Решение суда не вступило в законную силу.
Судья А.Г. Елясова
Секретарь М.Л. Потапова