Дело № 2-1751/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
14 декабря 2010 года Приобский районный суд г. Бийска Алтайского края в составе:
председательствующего: Новиковой М.Г.
при секретаре: Щуковой Л.А.
с участием ответчика: Зазновой Т.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Зазновой <данные изъяты> о досрочном возврате суммы кредита, взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ООО ИКБ «Совкомбанк», обратилось в суд с исковыми требованиями к Зазновой <данные изъяты> о досрочном возврате суммы кредита, взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки по кредитному договору досрочном возврате суммы кредита, взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>
В обоснование заявленных требований, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Региональный кредит» в ответ на заявление - оферту, адресованную ему ДД.ММ.ГГГГ Зазновой Т.А., совершило действия, свидетельствующие об акцепте: открыло на ее имя банковский счет №, на который была перечислена сумма кредита, тем самым заключив с Зазновой Т.А. договор банковского счета №, договор банковского счета № и договор о потребительском кредитовании №, согласно условиям данного договора Банк предоставил Зазновой Т.А. сумму кредита в размере <данные изъяты> 36 месяцев под 33 % годовых.
В период действия кредитного договора Зазнова Т.А. ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора по своевременному погашению кредита, начисленных процентов и комиссии за введения ссудного счета.
Сотрудниками Банка неоднократно предпринимались попытки встретится с ответчиком, отправлялись предупреждения о погашении образовавшегося долга, но Зазнова Т.А. не было предпринято никаких мер по погашению задолжности.
Общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет - <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
В судебное заседание представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Ответчик Зазнова Т.А. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично, в части остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере <данные изъяты>., представив заявление о признании исковых требований, которое приобщено к материалам дела.
Вместе с тем, просил снизить размер неустойки, на основании ст. 333 ГК РФ.
В соответствии со ст. 39, 173, 198 ГПК РФ ответчик имеет право признать исковые требования истца. В случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания.
Согласно ст. 39 ГПК РФ, если признание иска ответчиком не противоречит закону, не нарушает интересов и прав третьих лиц, суд выносит решение об удовлетворении исковых требований истца.
Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства, в том числе, могут возникать из договора.
В соответствии со ст.ст. 432-433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Зазнова Т.А. обратилась с заявлением-офертой к ООО ИКБ «Совкомбанк» с предложением о заключении Договора банковского счета, Договора о потребительском кредитовании и предоставлении ей кредита на условиях, обозначенных в разделе «Б» заявления-оферты.
Согласно разделу «Б» заявления, сумма кредита, предоставляемого Зазновой Т.А., составила <данные изъяты>. Кредит предоставлялся на срок 36 месяцев с условием уплаты процентов в размере 33 % годовых ( л.д. 6).
Как следует из заявления оферты ответчик обязался погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, указанные в разделе «Б» заявления-оферты, не позднее дня указанного в Графике, в столбце «Дата платежа».
Ответчик также обязалась уплатить Банку неустойку при нарушении срока возврата кредита в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита за каждый день просрочки, и пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с заявлением-офертой, акцептом предложенной ответчиком оферты является совершения Банком действий, предусмотренных в разделе «Б» заявления-оферты, а именно: Банк открывает ответчику банковский счет в соответствии с законодательством РФ; предоставляет ответчику сумму кредита, указанную в разделе «Б» заявления-оферты, на открытый Банковский счет № в Филиал «Центральный» ООО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 17/, указанное обстоятельство ответчиком не оспорено.
Таким образом, судом установлено, что стороны приняли на себя определенные обязательства, вытекающие из договора на предоставление кредита и изложенные ими в тексте заявления - оферте ответчика и в принятых банком условиях кредитования, изложенных в заявлении.
Как следует из положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.
Кроме того, как следует из правил ст. 809 ГК РФ проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, если в законе или договоре не указано иное.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Поскольку, указанные в договоре денежные средства были зачислены банком на банковский счет ответчика №, что подтверждается выпиской по счету, обязательства Банка перед ответчиком были исполнены в полном объеме.
Вместе с тем, ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика Банком было направлено заявление о досрочном расторжении Договора о потребительском кредитовании и предложением о возвращении суммы кредита, уплаты процентов и неустойки (л.д.13).
Однако до настоящего времени требование Банка о возврате кредита, уплате процентов и неустойки ответчиком не исполнено.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Следовательно, Банк вправе предъявить ответчику требования о досрочном возврате всей невозвращенной истцу суммы кредита.
Таким образом в пользу истца с Зазновой Т.А. подлежит взысканию невыплаченная часть основного долга в размере <данные изъяты>
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, разделом «Б» Договора о потребительском кредитовании предусмотрена обязанность заемщика выплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 33 % годовых.
Задолженность по процентам за пользование кредитом, согласно представленному истцом расчету, составила <данные изъяты>
Таким образом, учитывая, что на момент рассмотрения дела, ответчиком сумма займа не возвращена, суд находит требование истца о взыскании процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета 33 % годовых на сумму остатка основного долга, обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Кроме того, условиями договора займа предусмотрено применение к заемщику штрафных санкций в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий договора займа.
На основании ст.330 ГК РФ, за нарушение обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, в договоре может быть предусмотрено взыскание неустойки.
Следовательно, истец вправе взыскать с заемщика также неустойку за просрочку возврата суммы займа и процентов, предусмотренную кредитным договором.
Так согласно раздела «Б» заявления при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка согласно расчету истца за несвоевременную уплату основного долга составила <данные изъяты>
Суд учитывает, что проценты за пользование денежными средствами установлены истцом в размере 33% годовых, в то время как штрафные санкции составляют 120 % годовых, что значительно превышает процент за пользование кредитом, а также учетную ставку банковского процента.
При таких обстоятельствах суд считает, что сумма штрафных санкций в размере <данные изъяты>, несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно положениям п.7 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ №13/14 от 8 октября 1998г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», учитывая компенсационную природу процентов за пользование чужими денежными средствами, суд вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства. При решении вопроса о возможности снижения ставки процентов суду следует учитывать изменение размера ставки рефинансирования ЦБ РФ в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок. При этом суд учитывает позицию Конституционного Суда РФ, выраженную в определении от 21.12.2000 года № 263-о, согласно которой в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
Учитывая, что в период образования задолженности по кредитному договору, принимая во внимание обстоятельства данного дела, суд считает возможным уменьшить общий размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга и за несвоевременную уплату процентов суммарно до <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
Следовательно, с ответчика Зазновой Т.А. в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Зазновой <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» сумму задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Взыскать с Зазновой <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
В удовлетворении остальной части исковых требований ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Зазновой <данные изъяты> отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Приобский районный суд г. Бийска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья М.Г.Новикова
<данные изъяты>
<данные изъяты>
СПРАВКА
решение в законную силу не вступило
Судья М.Г. Новикова
Секретарь Л.А. Щукова