Дело № 2-253|2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
10 марта 2011 года Приобский районный суд г. Бийска Алтайского края в составе:
председательствующего: Новиковой М.Г.
при секретаре: Щуковой Л.А.
с участием ответчика Машечкова И.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Машечкову <данные изъяты> о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «Русфинанс Банк», обратилось в Приобский районный суд г.Бийска с исковыми требованиями к Машечкову И.С. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.
В обоснование заявленных требований, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ Машечков И.С. обратился в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты>
В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ). ООО "Русфинанс Банк" акцептовало данную оферту путем перевода суммы займа на банковский счет ответчика, кредитный договор был заключен и ему был присвоен номер №. Таким образом, ООО "Русфинанс Банк" полностью исполнило свои обязательства по договору.
Ответчик Машечков И.С. в нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не надлежащим образом выполнил свои обязательства.
Сумма задолженности ответчика перед банком составляет - <данные изъяты>, в том числе:
- долг по уплате комиссии - <данные изъяты>;
- текущий долг по кредиту - <данные изъяты>
- срочные проценты на сумму текущего долга - <данные изъяты>
- просроченный кредит - <данные изъяты>
- просроченные проценты <данные изъяты>
В целях защиты своих прав истец обратился в суд к ответчику с указанными выше исковыми требованиями.
Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела без его участия представителя.
Ответчик Машечков И.С. в судебном заседании возражал против удовлетворения требования истца о взыскании комиссии за ведение счета в размере <данные изъяты> Согласился с исковыми требованиями в части взыскания суммы задолженности по кредитному договору по основному долгу и по уплате процентов.
Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства, в том числе, могут возникать из договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено то, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Машечков И.С. обратился в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> (л.д. 12-14).
Данным заявлением предусмотрено, что указанные в нем предложения приобретают характер оферт на заключение вышеуказанных договоров после подписания настоящего заявления ответчиком.
Как следует из заявления ответчика, Машечков И.С. обязался соблюдать являющиеся неотъемлемой частью заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, в том числе условия, предусмотренные (л.д.13, 14), согласно которым ответчик принял на себя обязательство: вернуть кредит, уплатить все начисленные на него проценты за пользование кредитом, плату за ведение счета, иные платежи не позднее окончательной даты возврата кредита.
В случае нарушения клиентом каких-либо обязательств по Кредитному договору, в том числе просрочек исполнения Машечковым И.С. платежных обязательств, в том числе невнесение или не внесение не в полном объеме ежемесячных платежей на срок свыше пяти календарных дней Заемщик выплачивает штраф за просроченный платеж в размере 10% от суммы ежемесячного платежа (п.п.6.1 Условий кредитования, л.д.14).
В соответствии с заявлением - оферты Машечкова И.С. об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, сумма предоставленного ему кредита составила <данные изъяты>, срок действия кредитного договора определен на 36 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом предусмотрена процентная ставка по кредиту в размере 20,18 % годовых, а также плата за ведение ссудного счета в размере 1,7 % от суммы кредита (л.д.12, 13, 14).
Дата ежемесячного взноса на счет погашения кредита, уплаты процентов, уплаты комиссии за ведение ссудного счета определена графиком осуществления платежей (л.д. 17- 19).
Согласно, Заявления - оферты и условий кредитования, погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, производится Заемщиком в соответствии с Графиком (л.д. 17).
ООО «Русфинанс Банк» по условиям Договора о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил Машечкову И.С. сумму кредита в размере <данные изъяты>.
В силу ст. 434 ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 432-433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.
Таким образом, указанное Заявление - оферты от ДД.ММ.ГГГГ и Условие кредитования с которыми ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью, свидетельствует о заключении сторонами ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора.
Сумма и сроки внесения платежей по гашению кредита сторонами были определены. Однако заемщик Машечков И.С. свои обязательства по кредитному договору исполнял не надлежаще, гашение кредита осуществлял нерегулярно. Со слов ответчика стало известно, что последний платеж был произведен <данные изъяты>.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в случае если заемщиком нарушен срок возврата очередной части займа. В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о наличии у истца права на досрочный возврат всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случае, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном в договоре размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, пунктами п.п.2.2.1 Условий кредитования, предусмотрена обязанность заемщика выплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 20,18 % годовых.
Как следует из положений п.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно условиям Кредитного договора, проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.
Размер начисленных кредитором, но не выплаченных ответчиком процентов за пользование кредитом составил <данные изъяты>, с которым согласился ответчик.
Следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с Машечкова И.С. в пользу истца.
Вместе с тем, разрешая требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>, суд полагает, что названные требования противоречат требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».
В оспариваемом договоре предусмотрена уплата заемщиком комиссии за введение ссудного счета 1,7 % в месяц от суммы кредита.
В силу положений ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Как видно из материалов дела, заемщик получил в Банке кредит.
Согласно положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрены дополнительные затраты заемщика на открытие и ведение ссудного счета при заключении кредитного договора.
Открытие и ведение ссудного счета для учета ссудной задолженности предусмотрено специальным банковским законодательством.
Таким образом, включение Банком в договор о предоставлении кредита положений, предусматривающих взимание с заемщика комиссии за открытие и ведение банком текущего счета, противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, а, следовательно, это условие ущемляет установленные законом права потребителей.
В данном случае, не может быть принято во внимание то обстоятельство, что эти условия включены в договор с согласия самого потребителя.
Действительно, в силу положений ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Вместе с тем, указанная норма так же предусматривает и то, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Такие Правила устанавливает Закон «О защите прав потребителей»: запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В частности, предоставляя услуги по предоставлению кредита, банк навязывает другую услугу по открытию и ведению текущего счета.
При таких обстоятельствах, исковые требования в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета, нельзя признать законными и обоснованными, и, в данной части они удовлетворению подлежат.
Учитывая изложенное, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению.
В связи с частичным удовлетворением иска, государственная пошлина, оплаченная истцом, подлежит возмещению с ответчика пропорционально удовлетворенной части иска (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ), то есть в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» - удовлетворить.
Взыскать с Машечкова <данные изъяты> в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>, а также понесенные судебные расходы в сумме <данные изъяты> <данные изъяты>.
В остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Приобский районный суд г. Бийска в течение 10 дней со дня изготовления в окончательной форме.
Судья М.Г. Новикова
Верно
Судья М.Г. Новикова
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>а