Дело №2-641/2011.
P Е Ш Е H И Е
Именем Pоссийской Федеpации
"05" мая 2011 года Пpиобский pайонный суд г.Бийска Алтайского кpая в составе:
судьи Казаковой Л.Ю.,
пpи секpетаpе Гавриловой А.Н.,
с участием ответчика Островского <данные изъяты>,
pассмотpев в откpытом судебном заседании дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Островскому <данные изъяты> о возврате суммы кредита и неустойки по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Островскому <данные изъяты> о возврате суммы кредита по договору о потребительском кредитовании <данные изъяты>., в том числе: просроченный кредит в сумме <данные изъяты>., просроченные проценты <данные изъяты> штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в сумме <данные изъяты>., штрафные санкции за просрочку возврата кредита в сумме <данные изъяты> а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>
Ответчик Островский М.Д. в судебном заседании признал исковые требования в полном объеме, что подтверждается письменным заявлением ответчика о признании иска и прекращении производства по делу.
В судебное заседание представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещался надлежащим образом. В тексте искового заявления представитель истца ходатайствует о рассмотрении дела без участия представителя истца.
Руководствуясь ст.167 ГК РФ, учитывая мнение ответчика, суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившегося представителя истца.
Выслушав ответчика Островского М.Д., изучив материалы дела, суд находит исковые требования банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
Поскольку специальные нормы, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора банковского кредита, не содержат иных требований к форме договора, следует считать, что данный договор может быть заключен в простой письменной форме.
В силу ст.434 ГК РФ.
На основании ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Частью 2 статьей 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В судебном заседании установлено, что <данные изъяты> ответчик Островский М.Д. обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита на потребительские цели. В заявлении ответчик предложил банку в соответствии с условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели заключить с ним посредством акцепта представленного заявления-оферты договор банковского счета и договор о потребительском кредитовании и предоставить ему кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» заявления. А именно, предоставить ему кредит в размере <данные изъяты>
В свою очередь, ответчик Островский М.Д. обязался неукоснительно соблюдать условия кредитования, ознакомление с которыми ответчик подтвердил своей личной подписью в заявлении-оферте, указав, что понимает названные документы и полностью согласен с ними.
Факт подписания данного заявления ответчиком Островским М.Д. в ходе судебного разбирательства не оспорен.
Указанное заявление ответчика Островского М.Д. соответствует требованиям ст.435 ГК РФ, согласно которой офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно, и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Таким образом, заявление Островского М.Д. на предоставление кредита, на потребительские цели по своей сути, является офертой.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании ст.29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» от 28 апреля 2009 года №73-ФЗ, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ст.30 данного Закона, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В данном случае существенные условия договора на предоставление кредита, заключенного между истцом и ответчиком, содержатся в заявлении-оферте ответчика Островского М.Д. с предложением открыть банковский счет ответчику и предоставить сумму кредита в размере <данные изъяты> на указанный счет, а также в графике осуществления платежей, являющемся неотъемлемой частью заявления-оферты.
Информация, отражённая в заявлении (оферте) и графике осуществления платежей содержит полные и необходимые сведения, обязательные для договоров соответствующего вида, в том числе, позволяет определить итоговую сумму всех обязательных для ответчика платежей по договору. Факт ознакомления и согласия ответчика с данными условиями подтверждается его подписью в заявлении от <данные изъяты> года и в графике осуществления платежей от <данные изъяты>.
Из представленного заявления-оферты, следует, что договор считается заключённым путём акцепта банком заявления (оферты) о заключении договора, направленного клиентом в адрес банка.
Акцептом Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту Счёта и зачисление суммы кредита на кредитный счет ответчика.
Как усматривается из имеющихся по делу доказательств, рассмотрев оферту ответчика Островского М.Д. о заключении договора о предоставлении кредита на потребительские цели, банк произвел ее акцепт, а именно: заключил договор о потребительском кредитовании <данные изъяты> открыл текущий кредитный счет <данные изъяты> и перечислил сумму кредита в размере <данные изъяты> что подтверждается выпиской по счету с <данные изъяты> указанное обстоятельство ответчиком не оспорено.
В соответствии с заявлением на предоставление кредита, кредит в размере <данные изъяты>. предоставляется на срок <данные изъяты>. При этом ответчик обязался производить оплату процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>, неустойку за просрочку возврата кредита /по основному долгу и процентам/ в размере <данные изъяты>
Таким образом, судом установлено, что стороны приняли на себя определенные обязательства, вытекающие из договора на предоставление кредита и изложенные ими в тексте заявления - оферте ответчика и в принятых банком условиях кредитования, изложенных в заявлении.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.
Кроме того, как следует из правил ст.809 ГК РФ, проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, если в законе или договоре не указано иное.
В данном случае установлено, что банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, и, как указывалось выше, перечислил на счет заемщика сумму кредита в размере <данные изъяты>
Вместе с тем, ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Так, согласно расчетам истца и выписки с лицевого счета, платежи по погашению кредита и процентов за пользование денежными средствами за период действия договора поступали только три раза. В результате нерегулярного и неполного внесения платежей, у ответчика по состоянию на <данные изъяты> значиться задолженность как по кредиту, так и по процентам за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При таких обстоятельствах суд находит законными и обоснованными требования истца о взыскании с ответчика всей суммы остатка основного долга по кредиту в размере <данные изъяты> а также суммы начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>
Кроме того, условиями договора займа предусмотрено применение к заемщику штрафных санкций в случае невыполнения или ненадлежащего выполнения условий договора займа.
Так согласно раздела Б заявления-оферты, при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
На основании ст.330 ГК РФ, за нарушение обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, в договоре может быть предусмотрено взыскание неустойки.
Следовательно, истец вправе взыскать с заемщика также неустойку за просрочку возврата суммы займа и процентов, предусмотренную кредитным договором.
В соответствии с расчетом истца, за период с <данные изъяты> года неустойка за несвоевременную уплату основного долга составила <данные изъяты>., за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты> Суммы неустойки также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Таким образом, общая сумма долга по договору займа, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет <данные изъяты>..
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Следовательно, с ответчика Островского М.Д. в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина, пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
p е ш и л:
Взыскать с Островского <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» сумму задолженности по договору о потребительском кредитовании <данные изъяты> года за период с <данные изъяты> г. в размере <данные изъяты>., в том числе:
-остаток основного долга по кредиту в сумме <данные изъяты>
-сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом за период с <данные изъяты> в размере <данные изъяты>
-неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с <данные изъяты>, в размере <данные изъяты>
-неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с <данные изъяты>, в размере <данные изъяты>..
Взыскать с Островского <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлине в сумме <данные изъяты>.
Pешение может быть обжаловано в Алтайский кpаевой суд чеpез Пpиобский pайонный суд г.Бийска в течении 10 дней со дня вынесения мотивированного решения суда.
Судья: Л.Ю. Казакова