Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
31 марта 2011 года Приобский районный суд г. Бийска Алтайского края в составе:
председательствующего: судьи Агафоновой Н.Ю.
при секретаре: Кохаевой О.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Герасимова ФИО5 к ОАО «УРСА Банк» о взыскании неосновательно списанных денежных средств, компенсации морального вреда
у с т а н о в и л:
Истец Герасимов А.Р. обратился в суд с иском к ОАО «УРСА Банк» о взыскании неосновательно списанных денежных средств, компенсации морального вреда. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ОАО «УРСА Банк» был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты>. По условиям данного кредитного договора с него была списана комиссия за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>. Полагает, что ответчиком нарушены положения ФЗ «О защите прав потребителей», условия по уплате комиссии за выдачу и за ведение ссудного счета ущемляют его права как потребителя, противоречат закону. Просит взыскать сумму <данные изъяты> с ответчика, а также компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.
В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебном заседании представитель истца Большаков С.В., действующий на основании ордера, на исковых требованиях настаивал по изложенным в исковом заявлении основаниям.
Представитель ответчика ОАО «МДМ Банк», которое является правопреемником ОАО «УРСА Банк», в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. До судебного заседания в суд представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя ответчика, а также письменные возражения на исковое заявление, в которых указано, что исковые требования не подлежат удовлетворению, в том числе в связи с пропуском истцом срока исковой давности обращения в суд.
Выслушав пояснения представителя истца Большакова С.В., исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении требований в полном объеме по следующим основаниям.
Судом установлено, что на основании заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ между Герасимовым А.Р. и ОАО «УРСА Банк» (далее - Банк) в лице дополнительного офиса в г.Бийске был заключен договор кредитования на сумму <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев, с условием уплаты процентов в размере <данные изъяты> годовых и комиссионного вознаграждения - <данные изъяты> от первоначальной суммы кредита за каждый месяц срока действия договора. Цель кредитования определена в договоре - оплата за покупку транспортного средства (л.д.5).
В заявлении-оферте содержится просьба истца об открытии на его имя банковского и ссудного счетов, перечислении на банковский счет суммы кредита. Затем сумма кредита подлежала перечислению на счет автосалона ООО «Статус-капитал».
Кроме того, истец предоставил Банку право безакцептного списания денежных средств, находящихся на его банковском счете в погашение задолженности по возврату кредита, уплате процентов, комиссионного вознаграждения, повышенных процентов.
Полная стоимость кредита была рассчитана Банком с учетом подлежащих уплате процентов за пользование кредитом и вознаграждения за ведение ссудного счета и доведена до сведения заемщика в графике возврата кредита, который является неотъемлемой частью заявления-оферты (л.д.8).
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Поскольку денежные средства были перечислены на депозит заемщика на основании его заявления, договор считается заключенным.
Как указал в судебном заседании представитель истца, Герасимов А.Р. полностью рассчитался по кредиту, выплатив в течение <данные изъяты> месяцев комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>).
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу положений ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Кроме того, указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие взыскание с заемщика комиссии за открытие и ведение банком ссудного счета не соответствует требованиям законодательства, а потому являются ничтожными.
Вместе с тем, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки (п.1 ст. 181 ГК РФ).
При этом срок исковой давности исчисляется не по каждому отдельному платежу, ежемесячно вносимому заемщиком, а с даты начала исполнения договора любой из его сторон. Срок исковой давности в отношении каждой отдельной части обязательства исчисляется только по иску к ответчику, который не исполнил данное обязательство, определенное периодическими платежами, на что указывает п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 года N 15, Пленума ВАС РФ от 15 ноября 2001 года N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".
Исполнение кредитного договора началось в день его заключения ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в этот же день кредитор выдал заемщику сумму кредита, что не оспаривалось представителем истца.
Следовательно, с указанной даты исчисляется трехлетний срок исковой давности, в связи с чем последним днем обращения в суд является ДД.ММ.ГГГГ.
С настоящим иском истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности, не указывая при этом обстоятельства в обоснование уважительности причин пропуска срока.
Представителем ответчика при рассмотрении дела судом первой инстанции до вынесения решения в письменном отзыве на исковое заявление заявлено о пропуске срока исковой давности, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Герасимова А.Р. не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности для обращения в суд.
Hа основании изложенного, pуководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд
p е ш и л:
В удовлетворении исковых требований Герасимова ФИО6 к ОАО «УРСА Банк» о взыскании неосновательно списанных денежных средств, компенсации морального вреда, отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Приобский районный суд г.Бийска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
верно
Судья Н.Ю. Агафонова
Справка
Решение Приобского районного суда г.Бийска не вступило в законную силу.
Судья Н.Ю. Агафонова
Секретарь О.А. Кохаева