Дело № 2-343/2011
РЕ Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
25 марта 2011 года Приобский районный суд г. Бийска Алтайского края в составе:
председательствующего: судьи Агафоновой Н.Ю.
при секретаре: Щуковой Л.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Буньковой ФИО6 к ОАО НБ «Траст» о признании условий договора ничтожными, взыскании неосновательно списанных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средства, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Бунькова В.А. обратилась в суд к ОАО НБ «Траст» с исковыми требованиями о признании условий кредитного договора ничтожными, взыскании неосновательно списанных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда. В обоснование требований указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО НБ «Траст» в лице операционного офиса в г.Бийске был заключен кредитный договор №, согласно которому ей был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых. Данным кредитным договором предусмотрена обязанность выплачивать комиссию за обслуживание расчетного счета в размере <данные изъяты> ежемесячно от основной суммы кредита, что в денежном выражении составляет <данные изъяты> ежемесячно. В соответствии с графиком гашения кредита на ДД.ММ.ГГГГ ею выплачена сумма комиссии в размере <данные изъяты>. Истица полагает, что условие об оплате комиссии за обслуживание расчетного счета не основано на законе, нарушает ее права как потребителя. ДД.ММ.ГГГГ ею была направлена претензия в адрес ответчика, но ответ до настоящего времени от банка не поступал. Просит взыскать с ответчика в ее пользу неосновательно списанные денежные средства в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета ставки рефинансирования равной <данные изъяты> годовых в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей», а также судебные расходы в размере <данные изъяты>.
В судебном заседании истец Бунькова В.А. поддержала исковые требования, по основаниям, указанным в иске.
Представитель ответчика ОАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
С учетом мнения истца, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело при сложившейся явке.
Заслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-оферты между ОАО НБ «Траст» в лице операционного офиса в г.Бийске и Буньковой В.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых.
Пунктом 2.1 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды предусмотрено, что кредит предоставляется Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счет в дату открытия Счета (л.д.7).
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Истцу был открыт счет Клиента №, на который перечислена сумма кредита, а также специальный карточный счет клиента (СКС) №, на который истцом вносились денежные средства в счет погашения кредита.
По условиям кредитного договора Бунькова В.А. (заемщик) обязана вносить ежемесячно, кроме суммы кредита, проценты за пользование кредитом, а также комиссию за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>, которая фактически является комиссией за ведение ссудного счета.
Однако действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, следовательно, начисление комиссии за обслуживание счета нельзя отнести к обязательным платежам по кредитному договору.
Так, согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
В связи с этим, возложение на потребителя обязанности оплатить услуги за расчетное обслуживание нарушает Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», противоречит нормам гражданского законодательства и ущемляет права истца как потребителя услуги банка, в связи с чем указанное условие является ничтожным.
Установлено, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Буньковой В.А. в качестве комиссии за расчетное обслуживание ответчику была выплачена сумма <данные изъяты> ( <данные изъяты>).
В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 ГК РФ.
При таких обстоятельствах в пользу истца подлежит взысканию незаконно уплаченная сумма комиссии в размере <данные изъяты>.
Кроме того, Буньковой В.А. заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ из расчета ставки рефинансирования равной <данные изъяты> годовых, установленной на момент подачи иска.
Согласно ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Суд полагает, что требования Буньковой В.А. о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами подлежат частичному удовлетворению.
Как установлено при рассмотрении дела, заемщиков в адрес ОАО НБ «Траст» была направлена претензия, согласно которой заявитель просит зачесть сумму неосновательно списанной ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в счет погашения кредита и пересмотреть график платежей.
Претензия была получена ОАО НБ «Траст» ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией почтового уведомления (л.д.24). До настоящего времени претензия банком не удовлетворена, ответ на претензию в адрес заемщика не поступал.
В связи с этим суд полагает, что неосновательное удержание денежных средств со стороны банка последовало после получения претензии, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.
Период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> день, соответственно с ответчика подлежит взысканию сумма <данные изъяты>
В соответствии с положениями п. 1 ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда. Размер компенсации суд определяет с учетом характера нарушения прав потребителя, конкретных обстоятельств настоящего дела, требований разумности и справедливости, в <данные изъяты>.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом представлен договор от ДД.ММ.ГГГГ с Гудым О.В. на оказание юридических услуг по составлению искового заявления и претензии, направленной в адрес ответчика, а также расписка, подтверждающая передачу денежных средств в размере <данные изъяты> Гудым О.В. (л.д.21-22).
Кроме того, за направление претензии заказным письмом в адрес ОАО НБ «Траст» истцом было оплачено <данные изъяты> (л.д.18).
Таким образом, в пользу Буньковой В.А. с ответчика подлежат взысканию судебные расходы на оплату услуг представителя и почтовые расходы в размере <данные изъяты>
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета госпошлина, от уплаты которой истец освобожден, в размере <данные изъяты>
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Буньковой ФИО7 к ОАО НБ «Траст» удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Буньковой ФИО8 сумму уплаченной комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> и почтовые расходы в сумме <данные изъяты>.
Взыскать с ОАО НБ «Траст» в доход местного бюджета госпошлину в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Приобский районный суд г.Бийска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
верно
Судья Н.Ю. Агафонова
Справка
Решение Приобского районного суда г.Бийска не вступило в законную силу.
Судья Н.Ю. Агафонова
секретарь О.А. Щукова