Р Е Ш Е Н И Е 10 августа 2011г. Приобский районный суд г.Бийска в составе судьи Тертишниковой Л.А., при секретаре Щуковой Л.А., с участием ответчика Прочанкиной И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Прочанкиной ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : Истец ООО «Русфинанс Банк» обратился в Приобский районный суд г. Бийска с исковыми требованиями к Прочанкиной ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ Прочанкина И.А. обратилась в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением-офертой об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств. Данными действиями сторон был заключен кредитный договор, которому присвоен № В соответствии с <данные изъяты> Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета возврат кредита осуществляется путем уплаты ежемесячных платежей в размере и в сроки, установленные графиком платежей. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф. Ответчик в нарушение условий договора, ненадлежащим образом исполнял обязательства, предусмотренные кредитным договором, что повлекло образование задолженности в размере <данные изъяты>., из которых долг по уплате комиссии - <данные изъяты>.;текущий долг по кредиту - <данные изъяты>., срочные проценты на сумму текущего долга - <данные изъяты> просроченный кредит - <данные изъяты>.; просроченные проценты - <данные изъяты> В связи с этим истец был вынужден обратиться в суд с иском к Прочанкиной И.А., попросив суд: - взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по Договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.. Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик Прочанкина И.А. в судебном заседании согласилась с требованиями истца в части взыскания текущего долга по кредиту в размере <данные изъяты>., просроченного кредита <данные изъяты>., срочным процентам в размере <данные изъяты>., просроченных процентов в размере <данные изъяты>., возражала против взыскания комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>., так как условие кредитного договора относительно комиссии не соответствует требованиям закона, а именно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о законности требований истца в части по следующим основаниям: Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства, в том числе, могут возникать из договора. В соответствии со ст.ст. 432-433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Прочанкина ФИО6 обратилась с заявлением к ООО «Русфинанс Банк» об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в соответствии с Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета. Согласно Заявлению сумма кредита, представленного Прочанкиной ФИО7, составила <данные изъяты>.. Кредит предоставлялся на срок <данные изъяты> с условием уплаты процентов в размере <данные изъяты> годовых и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1<данные изъяты>/ ( Заявление - <данные изъяты> Общих условий <данные изъяты>, график платежей <данные изъяты>). В соответствии с <данные изъяты> Общих условий ответчик обязался погашать задолженность по кредитному договору путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки уплаты которых указаны в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» заемщику. На основании <данные изъяты> Заявления <данные изъяты> Общих условий <данные изъяты>, заявление об открытии текущего счета и о предоставлении кредита приобретают характер оферт на заключение договоров после подписания заемщиком заявления и передачи его в Банк. Акцептом Банком предложения заемщика о заключении Договора банковского счета и Кредитного договора признается совершение Банком действий, соответственно, по открытию текущего счета и выдаче кредита путем зачисления денежных средств на счет. Из Заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита следует, что банк одобрил предложение заемщика ФИО1, и ей был открыт счет № <данные изъяты>), на который была зачислена сумма кредита - <данные изъяты> руб. перечисленная впоследствии на счет ответчика в Алтайском Банке Сбербанка РФ ( платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ). Таким образом, между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, что также подтверждается Заявлением <данные изъяты>, на условиях, указанных в Заявлении и Общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета <данные изъяты> Как следует из положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку, указанные в договоре денежные средства были зачислены банком на банковский счет ответчика №, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства Банка перед ответчиком были исполнены в полном объеме. Вместе с тем, ответчик обязательства, предусмотренные кредитным договором, не исполняла на протяжении года, с <данные изъяты> платежи не поступали, последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время оплата кредита ответчиком не производилась, что она не отрицала в судебном заседании, при этом расчет задолженности произведенной истцом по текущему и просроченному кредиту, по процентам срочным и просроченным не оспаривала. Согласно <данные изъяты> Заявления, <данные изъяты> Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае невыполнения обязательств по кредитному договору, в том числе в судебном порядке. На основании пункта 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Следовательно, Банк вправе предъявить ответчику требования о досрочном возврате всей невозвращенной истцу суммы кредита. Согласно представленному расчету текущий долг по кредиту составил: <данные изъяты>..; просроченный кредит: <данные изъяты>., данные суммы задолженности по кредиту как указывалось выше, ответчиком не оспаривались. В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, <данные изъяты> Общих условий, графиком платежей предусмотрена обязанность заемщика выплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>. Согласно представленному расчету и графику платежей размер просроченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты>., а размер срочных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Из изложенного следует, что истцом заявлены ко взысканию срочные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., то есть на будущее время. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в случае если заемщиком нарушен срок возврата очередной части займа. В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. В рассматриваемом случае <данные изъяты> Заявления, <данные изъяты> Общих условий предусмотрено право Банка требовать досрочного погашения задолженности в полном объеме и досрочного выполнения заемщиком всех обязательств, предусмотренных кредитным договором. При этом как следует из <данные изъяты> Общих условий проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня следующего за днем выдачи кредита /то есть зачисления суммы кредита на счет/, и по дату возврата кредита /включительно/ указанную в графике платежей. Таким образом, требование Банка о взыскании с ответчика суммы просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. подлежат удовлетворению. Соответственно, общая сумма процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> Кроме того, в соответствии с <данные изъяты> Заявления, <данные изъяты> Общих условий, заемщик обязался уплачивать Банку комиссию за обслуживание счета в соответствии с тарифами Банка, в данном случае, в размере <данные изъяты> или в размере <данные изъяты> ежемесячно. Согласно расчету и графику платежей долг по комиссии за обслуживание счета составил <данные изъяты>.. Однако, суд полагает необходимым согласиться с ответчиком, что данное условие договора не соответствует требованиям закона. Так, согласно положениям ст.9 ФЗ РФ «О введении в действие части первой ГК РФ», №15-ФЗ от 26 января 1996 года, п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. Следовательно, на отношения, вытекающие из договора банковского кредита, заемщиком по которому является гражданин, распространяются правила, установленные Законом РФ «О защите прав потребителей». В силу положений ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами, иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Ч.9 ст.30 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Банком РФ 26 марта 2007 года №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. При этом, по смыслу данного Положения, ссудные счета представляют собой счета, которые открываются банком при выдаче кредита и являются счетами внутреннего учета, предназначенными для учета кредитной задолженности заемщика перед банком по кредитным договорам, но не для расчетных операций клиентов. Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Следовательно, установление платы за открытие и ведение ссудного счета противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет установленные законом права потребителей. По вышеизложенным основаниям, требования истца о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>. удовлетворению не подлежат. Следовательно, с заемщика Прочанкиной И.А. в пользу ООО «РусфинансБанк» подлежит взысканию задолженность в сумме <данные изъяты>., в том числе: сумма текущего долга - <данные изъяты>.; сумма просроченного кредита - <данные изъяты>.; сумма процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. Следовательно, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты> На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Взыскать с Прочанкиной ФИО8 в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: - текущий долг по кредиту в размере <данные изъяты>., - просроченный кредит в размере - <данные изъяты>., - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. В остальной части исковых требованийООО «Русфинанс Банк» к Прочанкиной ФИО9 отказать в полном объеме. Взыскать с Прочанкиной ФИО10 в пользу ООО «Русфинас Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлине пропорционально размеру подлежащих удовлетворению исковых требований в сумме <данные изъяты>. Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Приобский районный суд г.Бийска в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда. Судья Л.А. Тертишникова С П Р А В К А решение в законную силу не вступило Судья Л.А. Тертишникова Секретарь ФИО2