Дело № 2-1034/2012 19 сентября 2012 года РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску Банк <данные изъяты> к Костомарову А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Банк <данные изъяты> обратился в суд с иском к Костомарову А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что <дата> между Банком и заемщиком Костомаровым А.Л. был заключен кредитный договор № на сумму <...>, сроком на 242 календарных месяца, с взиманием за пользование кредитом процентов из расчета переменной годовой процентной ставки (на момент заключения договора -<*> процентов годовых). Кредит был предоставлен для целевого использования - приобретение квартиры. Банком денежные средства заемщику были предоставлены <дата>. В обеспечение исполнения обязательств Костомарова А.Л. по кредитному договору последний передал Банку в ипотеку приобретенное им имущество - квартиру, расположенную по адресу<адрес>. Ответчик своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов не исполняет, в связи с чем, просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <...>, из них: <...> - задолженность по кредиту; <...> - плановые проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата>; <...> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата>; <...> - пени по просроченному долгу за период с <дата> по <дата>, обратить взыскание на заложенное имущество и взыскать в возврат сумму государственной пошлины уплаченной при предъявлении иска в суд в размере <...> Представитель Банка в судебном заседании уточнил исковые требования уменьшив сумму иска, просит взыскать с ответчика <...>, из них: <...> - задолженность по кредиту; <...> - плановые проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата>; <...> - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата>; <...> - пени по просроченному долгу за период с <дата> по <дата>. Кроме того, представитель Банка согласился с отчетом № об оценке рыночной стоимости квартиры <адрес>, представленным представителем ответчика в судебное заседания, согласно которого начальная продажная стоимость заложенного имущества составила <...>. Ответчик Костомаров А.Л. извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия. Представитель ответчика Титов А.И. в судебном заседании неисполнение ответчиком обязательств и размер задолженности по кредиту не оспаривал, просил суд определить начальную продажную стоимость имущества согласно отчету об оценке рыночной стоимости имущества в <...>. По определению суда дело рассмотрено при данной явке. Суд, заслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, оценив все в совокупности с нормами действующего законодательства, приходит к следующему. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно части 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу части 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Судом установлено, что <дата> между Банком и Костомаровым А.Л. был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил заемщику сумму в <...> на срок 242 месяца на приобретение квартиры 55 <адрес>, с обязательством заемщика в соответствии с п. 4.1 уплачивать Банку проценты из расчета переменной годовой процентной ставки (на момент заключения договора - <*> процентов годовых). Денежные средства были переведены ответчику в соответствии с п.3.1-3.2 Кредитного договора на текущий счет заемщика №, что подтверждается представленными в дело мемориальным ордером № от <дата> (п.п. 2.1, 2.2,2.3,3.1,4.1,4.1.1 Кредитного договора). Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору в силу п. 2.4.1 Кредитного договора является залог (ипотека) квартиры. <дата> ответчик и Титов А.И. заключили договор купли-продажи квартиры <адрес> с использованием кредитных средств. Договор купли-продажи зарегистрирован в УФРС по АО и НАО <дата>. Согласно п.4.4 договора купли-продажи квартира с использованием кредитных средств от 11.02.2011 в соответствии с п.1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102 - ФЗ, квартира приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств Банка, считается находящейся в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. В соответствии с п. 5.1.1 Кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленных договором, в том числе в случае изменения процентной ставки в размере и в порядке предусмотренных п. 4.1. договора. Как указано в ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом. Судом установлено, что со стороны ответчика допущены нарушения условий договора в части уплаты суммы долга по договору и процентов за пользование кредитом. Согласно п.п. 6.3- 6.4 Кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и комиссиям по кредиту, начисленным Банком в соответствии с кредитным договором, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 процента за каждый день просрочки. В силу п. 5.4.1.9 Кредитного договора кредитор вправе потребовать выполнения заемщиком обязательств по кредитному договору досрочно в случае, если заемщик не выполнит какое-либо обязательство перед Банком по кредитному договору или любому другому договору, заключенному с Банком; просрочит любой из причитающихся Банку со стороны заемщика платежей по любому договору, заключенному между ними, и в иных случаях. Банком направлялось ответчику требование о досрочном возврате суммы долга по кредитному договору и уплате начисленных процентов в срок до <дата>. Однако задолженность до настоящего времени осталась не погашенной. По состоянию на <дата> задолженность Костомарова А.Л. по кредитному договору составила <...>. Расчет суммы задолженности, процентов, арифметическая правильность которой проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора. Со стороны ответчика, контррасчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, согласно которой, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору была оформлена закладная на квартиру Костомарова А.Л., расположенную по <адрес> (л.д.31-41). В силу п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Ст. 334 ГК РФ предусматривает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ). Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ). В силу ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Согласно статье 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу ст. 51 Федерального закона РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. На основании пункта 2 ст. 3 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения. В силу п. 1 этой же правовой нормы ипотека обеспечивает в том числе уплату залогодержателю основной суммы долга, проценты за пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 54 ФЗ РФ "Об ипотеке" суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору за счет обращения взыскания на заложенное имущество, основано на законе и подлежит удовлетворению. В п.5.3 закладной в соответствии требованиями Закона «Об ипотеке» указана залоговая стоимость заложенного имущества в размере <...>. Согласно представленного отчета № от <дата> об оценке рыночной стоимости трехкомнатной квартиры <адрес> составленного ООО «САИН Инвест», рыночная стоимость указанного жилого помещения определена в <...>. Учитывая, наличие соглашения между сторонами, исходя из представленного отчета стороной ответчика оценки рыночной стоимости заложенного имущества, суд считает необходимым определить стоимость заложенного имущества в <...>, что и является начальной продажной ценой. Таким образом, суд удовлетворяя требования Банка приходит к выводу, что начальной продажной ценой заложенного имущества, с которой начинаются торги, должна быть определена сумма <...>. В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в возврат сумма государственной пошлины в размере <...>. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ: Исковые требования «Банк <данные изъяты> к Костомарову А.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить. Взыскать с Костомарова А.Л. в пользу «Банк <данные изъяты> задолженность по кредитному договору в сумме <...>, в том числе: задолженность по кредиту <...>; плановые проценты за пользование кредитом за период <дата> по <дата> в размере <...>; пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> в размере <...>; пени по просроченному долгу за период с <дата> по <дата> в размере <...> и в возврат сумму государственной пошлины в размере <...>, всего взыскать <...>. Обратить взыскание на заложенное Костомаровым А.Л. имущество: - квартиру <адрес>. Реализацию имущества произвести с открытых торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <...>. Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Приморский районный суд Архангельской области, в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме. Председательствующий НД.ГончарПриморский районный суд Архангельской области в составе:
председательствующего судьи Гончар Н.Д.,
при секретаре Шергиной Е.Е.,