Р Е Ш Е Н И Е        

                                                 Именем Российской Федерации

27 апреля 2011г.                                                                                                      п.Кавказский.

Прикубанский районный суд КЧР в составе:

председательствующего- судьи Урусова М.А.,

при секретаре судебного заседания - Дауровой А.А.,

с участием представителя истца- Близнюк Ж.С.,

ответчиков - Гуленко Т.С., Гуленко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» к Гуленко Т.С. и Гуленко О.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору,

                                                  У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» обратился в Прикубанский районный суд с иском к Гуленко Т.С. и Гуленко О.В., в котором указывает, что 28 августа 2008г. между ОАО «Сбербанк России» (далее-кредитор) и Гуленко Т.С. (далее-заемщик) был заключен кредитный договор №, по которому заемщик получил кредит на цели личного потребления в размере 100 000 рублей под 17% годовых на срок до 28 августа 2013г. В качестве обеспечения кредитного договора представлено поручительство Гуленко О.В. Кредитор свои обязательства по договору выполнил полностью, заемщиком же обязательства не выполняются и на 13.01.2011г. сумма долга Гуленко Т.С. составляет 69 961,09 руб. Неоднократные напоминания кредитной службы Банка о немедленном погашении кредита результатов не дали. Истец со ссылкой на ст.ст.309, 361 и 450 ГК РФ просит взыскать солидарно с заемщика Гуленко Т.С. и поручителя Гуленко О.В. в свою пользу сумму долга в размере 65 951,09 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 179 руб.

Представитель истца в судебном заседании уменьшила исковые требования, и просила взыскать с Гуленко Т.С. и Гуленко О.В. сумму их долга по состоянию на 27.04.2011г. в размере 50 951,09 руб. и сумму уплаченной государственной пошлины.

Ответчик Гуленко Т.С. исковые требования не признала, и пояснила, что она не вовремя уплачивала периодические платежи по кредитному договору в силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств. Так, в марте 2010г. тяжело заболела ее дочь ( она же-поручитель по кредитному договору) Гуленко О.В., которая перенесла операцию вследствие мочекаменной болезни. После операции медицинский уход за ее дочерью продолжался до октября 2010г. Все это потребовало от нее больших материальных затрат, она была вынуждена была занять деньги у родственников и знакомых, вследствие чего не смогла вовремя вносить платежи на погашение кредита. До заболевания дочери и после ее выздоровления она производила причитающиеся банку платежи, и на момент рассмотрения дела ( т.е. на 27.04.2011г.) в соответствии с графиком погашения кредита, она должна была остаться должной банку 46 666,56 руб. Таким образом, она фактически не доплатила кредитору 4 284,53 руб. Образовавшуюся задолженность в этом размере она обязуется погасить в ближайшее время и впоследующем вовремя вносить причитающиеся периодические платежи.

Ответчик Гуленко О.В. исковые требования не признала и подтвердила объяснения своей матери Гуленко Т.С.

Выслушав объяснения сторон и исследовав письменные доказательства по делу, суд установил следующие юридически значимые обстоятельства: 28 августа 2008г. между ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» в лице заместителя управляющего Карачаево-Черкесским отделением № Пузан И.П. и Гуленко Т.С. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщик получила кредит на неотложные нужды в размере 100 000 рублей на пять лет под 17% годовых. Согласно п.4.1 кредитного договора, погашение кредита заемщиком должно производиться ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем. В качестве обеспечения кредитной сделки Гуленко О.В. заключила со Сбербанком РФ договора поручительства соответственно № от 28 августа 2008г., в соответствии с которым она обязалась солидарно с заемщиком отвечать перед Сбербанком РФ за исполнение всех обязательств Гуленко Т.С. по кредитному договору. Кредитор - Сбербанк РФ - свои обязательства по кредитному договору выполнил. Заемщик Гуленко Т.С. нарушила свои обязательства, нерегулярно внося ежемесячные платежи по погашению кредита.

Однако, изложенные фактические обстоятельства дела не дают суду оснований для удовлетворения исковых требований. Досрочное взыскание суммы долга по кредитному договору является видом гражданско-правовой ответственности. В соответствии со ст.401 ГК РФ, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Как установлено в судебном заседании и не оспаривается представителем истца, ненадлежащее исполнение                Гуленко Т.С. своих обязательств перед кредитором связано с возникновением форс-мажорных обстоятельств (тяжелая болезнь дочери и связанные с ее лечением материальные затраты), предвидеть и предотвратить которые ответчик не могла. Заболевание Гуленко О.В., проведение ей медицинской операции и последующий послеоперационный уход объективно подтверждаются представленными ответчиком медицинскими документами. Конституцией Российской Федерации (ст.2) установлено, что человек, его права и свободы являются высшей ценностью. Исходя из этого конституционного положения, суд полагает, что Гуленко Т.С. не имея возможности одновременно исполнять свои обязанности по кредитному договору и материально обеспечить лечение своей дочери, правомерно предпочла последнее. Из представленных ответчицей платежных документов усматривается, что до болезни дочери и после ее излечения Гуленко Т.С. принимала все надлежащие меры к погашению кредита в установленные сроки, в судебном заседании не оспаривает свои обязанности по отношению к Сбербанку России, в связи с чем суд признает, что она проявляла и проявляет ту степень заботливости и осмотрительности, какая от нее требуется по характеру заключенного кредитного соглашения. Принимая во внимание изложенное, а также то обстоятельство, что в кредитном договоре не предусмотрено невиновное основание ответственности заемщика, ссылки истца на законоположения ст.ст. 309, 361 и 450 ГК РФ представляются необоснованными.

Кроме того, как пояснила представитель истца и что подтверждается историей операций по кредитному договору №, внесенные Гуленко Т.С. платежи направлялись банком в первую очередь на уплату неустойки, уплату просроченных процентов за пользование кредитом, и только потом- на уплату срочных процентов и на погашение просроченной и срочной задолженности по кредиту в соответствии с п.4.13 кредитного договора. Однако, как разъяснил Президиум Высшего Арбитражного Суда РФ в своем информационном письме от 20 октября 2010г. №41 «О некоторых вопросах применения положений ст.319 ГК РФ, у Гуленко Т.С. вообще имелась бы просроченная задолженность по кредиту.

Принимая во внимание установленные в судебном заседании фактические обстоятельства дела и вышеприведенные правовые положения, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворения исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98,194-198 ГПК РФ, суд

                                                       Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ» к Гуленко Т.С. и Гуленко О.В. о взыскании с них солидарно суммы долга по кредитному договору в размере 50 951,09 рублей и суммы уплаченной государственной пошлины в размере 2 179 рублей - отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда КЧР в течение 10 дней со дня принятия мотивированного решения в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме принято 3 мая 2011г.

Председательствующий                                                                                         Урусов М.А.