ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 июля 2010 года г. Москва
Пресненский районный суд г. Москвы в составе:
председательствующего судьи Бондарева А.В.,
при секретаре Ивлевой И.В.,
с участием представителя истца Трепыхалиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-13/83/2010 по иску Организация1 к Егиазарян Оганес Гургенович, Оганисян Гоар о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены заложенного имущества, расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
Организация1 обратилось в суд с иском к Егиазарян Оганес Гургеновичу (Далее – «Ответчик 1»), Оганисян Гоар (Далее – «Ответчик 2») о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 145 670,82 (сто сорок пять тысяч шестьсот семьдесят и 82/100) долларов США, расходов по оплате госпошлины в размере 20 000 рублей, расторжении кредитного договора ... от ... года, заключенного между КБ «Москоммерцбанк» (ООО) и Егиазарян Оганесом Гургеновичем, Оганисян Гоар, обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Егиазарян Оганесу Гургеновичу на праве собственности, а именно квартиру, (...), расположенную по адресу: Адрес), Адрес, состоящей из 3 (Трех) жилых комнат, имеющей площадь с учетом неотапливаемых помещений ... (...) кв.м., в том числе общую площадь ... (семьдесят три целых три десятых) кв.м., установлении начальной продажной цены заложенного имущества и способа его реализации - продажа с публичных торгов.
В судебных заседаниях 11 марта 2010 года и 30 апреля 2010 года представитель истца уточнила исковые требования в порядке ст. 233 ГПК РФ и с учетом мнения представителя истца, не возражавшей против вынесения заочного решения, полагает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, выслушав представителя истца и изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.
В ходе судебного заседания установлено, что 22 июня 2006 года между Организация1 и Егиазарян Оганес Гургеновичем, Оганисян Гоар был заключен Кредитный договор ...КД-2006, согласно которому Истец обязался предоставить Ответчикам Кредит в размере 133 500,00 (сто тридцать три тысячи пятьсот) долларов США (далее по тексту – «Кредит»), сроком пользования на 242 (двести сорок два) месяца, процентная ставка по Кредиту – 12,5 % (двенадцать целых пять десятых) процентов годовых, а Ответчики обязались вернуть Кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование Кредитом в порядке установленном Кредитным договором.
Кредит предоставлялся Ответчикам для целевого использования, а именно для капитального ремонта квартиры, расположенной по адресу: Адрес), состоящей из 3 (Трех) жилых комнат, имеющей площадь с учетом неотапливаемых помещений ... (семьдесят пять целых восемь десятых) кв.м., в том числе общую площадь ... (... кв.м., находящуюся в собственности Егиазарян Оганеса Гургеновича.
22 июня 2006 года между Ответчиком 1 и Истцом был заключен Договор ипотеки квартиры (далее по тексту – «Договор ипотеки»), в соответствии с которым Ответчик 1 (залогодатель по договору ипотеки) в обеспечение надлежащего исполнения своих обязательств по Кредитному договору передает в залог Истцу (залогодержателю по Договору ипотеки): квартиру (условный номер:...), расположенную по адресу: Адрес состоящей из 3 (Трех) жилых комнат, имеющей площадь с учетом неотапливаемых помещений ... (семьдесят пять целых восемь десятых) кв.м., в том числе общую площадь ... (семьдесят три целых три десятых) кв.м., жилую площадь ... (сорок две целых шесть десятых) кв.м.
Ипотека должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области 04 июля 2006 года за номером регистрации ...
В соответствии с Кредитным договором (п. 1.4.) обеспечением исполнения обязательства заемщика по Кредитному договору, кроме прочего, является ипотека квартиры, расположенной по адресу: Адрес
22 июня 2006 года между Егиазарян Оганесом Гургеновичем (выступающим в качестве Страхователя) и ОАО «КапиталЪ Страхование» (выступающей в качестве Страховщика, далее по тексту – «Страховщик») был заключен Договор комплексного ипотечного страхования ... (далее по тексту – «Договор ипотечного страхования», предметом которого является страхование жизни и здоровья Ответчика 1 (Страхователя по Договору ипотечного страхования), недвижимого имущества от рисков гибели, утраты и повреждения имущества, а также от риска потери недвижимого имущества в результате прекращения права собственности Страхователя на него, находящегося в собственности у Ответчика и переданного в залог Истцу в обеспечение исполнения Кредитного договора ... от ... года.
В соответствии с п. 5.1, 5.3. Договор ипотечного страхования считается заключенным с момента его подписания сторонами и заканчивает свое действие в 24 часа ... года, и вступает в силу в части страхования жизни и трудоспособности – в 00 часов дня, следующего за днем, в который наступило последнее из следующих событий: уплата первого страхового взноса или фактическое предоставление Кредита по Кредитному договору, но не ранее даты заключения настоящего договора; в части страхования недвижимого имущества и страхования риска потери имущества (Ответчика 1 по настоящему иску) – с 00 часов дня, следующего за днем, в который наступило последнее из следующих событий: уплата страхового взноса, фактическое предоставление Кредита по Кредитному договору или регистрация права собственности Страхователя (Ответчика 1 по настоящему иску) на Застрахованное имущество.
В соответствии с п. 5.4. Договора ипотечного страхования, Договор ипотечного страхования прекращается досрочно в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в размере и сроки, установленные п.п. 4.2.-4.6. настоящего Договора.
В соответствии с п. 6.4.2 Договора ипотечного страхования Страховщик (Организация2 имеет право расторгнуть Договор ипотечного страхования в случае просрочки оплаты очередного страхового взноса.
В соответствии с п. 4.6. Договора ипотечного страхования страховой взнос за каждый страховой период (год) страхования должен быть оплачен в срок до 21 июля каждого года страхования.
Согласно п.п. 4.1.6 Кредитного договора по дополнительному письменному требованию Истца (кредитора по Кредитному договору) для своевременной полной оплаты страховых взносов, предусмотренных договором ипотечного страхования, Ответчик обязался вносить необходимые денежные средства на свой текущий счет и осуществлять все вышеуказанные платежи через свой текущий счет.
В силу требований п. 4.5. Договора ипотечного страхования днем уплаты страхового взноса считается день поступления денежных средств в кассу Страховщика или день перечисления денежных средств на счет Страховщика.
В соответствии с п. 6.1.3. Договора ипотечного страхования Ответчик 1 обязался уплачивать страховые взносы в сроки и размере, установленные в Договоре ипотечного страхования.
На основании п. 4.1.3. Кредитного договора Ответчик 1 обязался до предоставления Кредита застраховать за свой счет в письменно согласованной с Истцом страховой компании риски в отношении утраты и повреждения квартиры, потери предмета ипотеки в результате прекращения права собственности на квартиру, риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности Ответчика 1. В соответствии с п. 4.1.4. Кредитного договора Ответчик 1 обязался не изменять условия договора страхования без предварительного соглашения с Истцом.
В соответствии с п. 4.1.7. Кредитного договора Ответчики обязались надлежащим образом исполнять обязательства, установленные в Кредитном договоре, закладной, Договоре ипотеки и Договоре страхования. В соответствии с п. 4.1.8. Кредитного договора Ответчик 1 обязался в течение 5 календарных дней с момента наступления срока платежа очередного взноса по Договору страхования, предъявить Истцу письменный документ, подтверждающий уплату Ответчиком очередного страхового взноса.
Таким образом, в случае если Ответчик 1 своевременно не пролонгирует Договор ипотечного страхования заложенного имущества, Истец в соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства о возврате суммы выданного Кредита, начисленных процентов на Кредит и суммы пеней. Таким образом страхование рисков утраты и повреждения квартиры, страхование жизни и потери трудоспособности Ответчика и страхование рисков утраты Ответчиком права собственности на квартиру являются существенными условиями кредитования и существенными условиями пользования Кредитом.
Ответчик 1 нарушил обязательства по пролонгации Договора комплексного ипотечного страхования.
Денежные средства в размере 133 500,00 (сто тридцать три тысячи пятьсот) долларов США были предоставлены Заемщикам, что подтверждается выпиской по счету
В соответствии с пунктом 4.1.1. Кредитного договора Ответчики обязались возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический срок пользования Кредитом в порядке, сроки и размере, установленном Кредитным договором.
Согласно пункту 3.2 Кредитного договора уплата процентов Заемщиками производится 15-го числа каждого календарного месяца.
В соответствии с п. 3.6.4. Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 1 516,75 (одна тысяча пятьсот шестнадцать и 75/100) долларов США.
В соответствии с пунктом 5.2. Кредитного договора при нарушении сроков возврата Кредита и (или) сроков уплаты процентов, Ответчики обязаны уплачивать пени в размере 3 (три) доллара США за каждый календарный день просрочки.
Согласно пункту 4.1.9. Кредитного договора Ответчики обязались досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты и пени не позднее 15 (Пятнадцати) календарных дней, с даты, предъявления Истцом требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в случаях предусмотренных пунктом 4.4.1. Кредитного договора.
В соответствии с п.п. «б», «г» п. 4.4.1. Кредитного договора, п. 2.4.2 Договора ипотеки Истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на Кредит и суммы пеней при просрочке Заемщиками очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней; в случае просрочки Ответчиками оплаты очередного страхового взноса более чем на 10 рабочих дней.
Ответчики более 300 дней не исполняют обязанность по оплате ежемесячных платежей, а Ответчик 1 также не исполнил обязательство по пролонгированию Договора страхования.
В соответствии с ст. 811 ГК РФ).
Учитывая, что ответчики исполняют обязательства по возврату суммы выданного кредита и оплате начисленных за пользование кредитом процентов ненадлежащим образом, как пояснил истец, ответчики с ноября 2008 года полностью не вносят денежные средства по кредитному договору, а ранее денежные средства вносились не в полном объеме, Истец, потребовал досрочного погашения кредита, направив 28.08.2009 года в адрес Ответчиков телеграфные уведомления с требованием о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору и расторжении Кредитного договора.
Ответчики до настоящего времени не исполнили требование о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору, поэтому истец обратился за судебной защитой.
В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно представленной выписке по счету ответчикам был предоставлен кредит в сумме 133 500,00 долларов США согласно кредитному договору ...
В нарушение условий кредитного договора ответчики ненадлежащим образом исполняют обязательства, не производят платежи, установленные графиком платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору. По уточненным расчетам истца задолженность ответчиков по возврату кредита на 30.04.2010 г. составляет 157 821,48 (сто пятьдесят семь тысяч восемьсот двадцать один и 48/100) доллара США, в том числе: основной долг – 129 833,68 (сто двадцать девять тысяч восемьсот тридцать три и 68/100) долларов США, проценты, начисленные в соответствии с п. 3.1. кредитного договора за период с 22.06.2006 г. по 30.04.2010 г. – 26 301,80 (двадцать шесть тысяч триста один и 80/100) долларов США, пени, начисленные в соответствии с п. 5.2. кредитного договора – 1 686,00 (одна тысяча шестьсот восемьдесят шесть) долларов США.
Доказательств неправильности этого расчета ответчиками, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.
В связи с тем, что ответчики доказательств полного досрочного погашения задолженности по возврату кредита и процентов в порядке ст. 56 ГПК РФ не представили, суд считает, что требования истца в отношении задолженности по возврату кредита в сумме 129 833,68 (сто двадцать девять тысяч восемьсот тридцать три и 68/100) долларов США, по оплате процентов в сумме 26 301,80 (двадцать шесть тысяч триста один и 80/100) долларов США, по оплате пени в сумме 1 686,00 (одна тысяча шестьсот восемьдесят шесть) долларов США подлежат взысканию в принудительном порядке, так как в действиях ответчиков усматривается необоснованный односторонний отказ от исполнения обязательств, что не допускается в силу ст.ст.309,310 ГК РФ.
Учитывая, что ст.ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу п. 2 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 306-ФЗ) принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
С учетом того, что право залога (ипотека с силу закона) подтверждается договором ипотеки квартиры от 22 июня 2006 года, имеется факт неисполнения ответчиками условий кредитного договора, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде: квартиры, расположенной по адресу: Адрес состоящей из 3 (Трех) жилых комнат, имеющей площадь с учетом неотапливаемых помещений ... (семьдесят пять целых восемь десятых) кв.м., в том числе общую площадь ... (семьдесят три целых три десятых) кв.м., также подлежит удовлетворению.
Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Согласно представленному истцом заключению и Отчету об оценке рыночной и ликвидационной стоимости объекта недвижимости, составленному Организация3 рыночная стоимость реализуемого объекта недвижимости (квартиры, расположенной по адресу: Организация4 составляет 168 646,00 (сто шестьдесят восемь тысяч шестьсот сорок шесть) долларов США.
В связи с тем, что ответчики не представили иного заключения о рыночной стоимости заложенного имущества, суд считает обоснованным установление начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости – 168 646,00 (сто шестьдесят восемь тысяч шестьсот сорок шесть) долларов США, так как установление начальной продажной цены исходя из рыночной стоимости объекта на дату вынесения решения суда в наибольшей степени обеспечивает защиту прав и законных интересов как должников, так и кредитора.
Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора ....
В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Поскольку ответчики не могут надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, суд считает нарушение договора существенным.
В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Истцом в адрес ответчиков 28 августа 2009 г. направлялось уведомление с требованием о расторжении кредитного договора, однако положительного ответа от ответчиков до настоящего времени не получено.
В связи с чем, требование о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.
Также подлежит удовлетворению требование о взыскании суммы долга за счет личного имущества ответчиков в случае недостаточности средств после реализации заложенного имущества.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в сумме 20 000 (двадцать тысяч) рублей и расходы по проведению независимой оценки предмета залога в размере 4 000,00 (четыре тысячи) рублей подтверждаются представленными документами.
Таким образом, требования о взыскании с ответчика понесенных истцом расходов в сумме уплаченной госпошлины в размере 20 000 (двадцать тысяч) рублей и расходов по проведению независимой оценки в размере 4 000,00 (четыре тысячи) рублей подлежат удовлетворению.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 173, ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Организация1 к Егиазарян Оганес Гургеновичу, Оганисян Гоар удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с Егиазарян Оганеса Гургеновича, Оганисян Гоар в пользу Организация1 157 821,48 (сто пятьдесят семь тысяч восемьсот двадцать один и 48/100) доллара США, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 000 (двадцать тысяч) рублей и расходы по проведению независимой оценки в размере 4 000,00 (четыре тысячи) рублей.
Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Егиазарян Оганес Гургеновичу, а именно: квартиру, расположенную по адресу: Адрес), состоящей из 3 (Трех) жилых комнат, имеющую площадь с учетом неотапливаемых помещений ... (...) кв.м., в том числе общую площадь ... (семьдесят три целых три десятых) кв.м.
Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в сумме 168 646,00 (сто шестьдесят восемь тысяч шестьсот сорок шесть) долларов США, учитывая, что сделка НДС не облагается, а также способ реализации имущества – продажа с публичных торгов.
В случае недостаточности вырученных денежных средств после реализации заложенного имущества, взыскать денежные средства за счет личного имущества Егиазарян Оганеса Гургеновича, Оганисян Гоар.
Кредитный договор ...КД-2006 от 22 июня 2006 года, заключенный между Организация1 и Егиазарян Оганесом Гургеновичем, Оганисян Гоар, расторгнуть.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами так же в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Федеральный судья
А.В. Бондарев